年收入250K美金能算富人？

年收入250K美金能算富人？ 2011-01-02 18:10:01


前几天网上公布了李开复早年在GOOGLE的一份工资单（那个伙计也真够大胆的了，这样的东西也敢公布啊），月薪接近400万人民币，折合成美元那也是超过 700万美元一年的年薪，虽然在美国算不上最高，但也是很高很高的年薪了。不知道他还有多少股票，按照一般的公司的运作，像他这个层次，公司的股票至少也在工资75%到100%之间的额度，两者相加，那就是1300万美元的量级，即使是和一般的CEO相比，也算是很高的了。这样的收入才是高薪呢。

前一段时间，美国国会为了年收入250K以上（二十五万，不过因为可以写成250K,感觉比较有意思，所以就用了美式的数字表现方式）人的税率问题吵得不可开交。早年，小布同志为了振兴经济，将这个层次的收入税率在2010年以前调低到33%。到了奥巴马的手中，就需要有一个决断，2010年以后，是继续这个税率，还是调整到以前的38%？两年前，为了拉拢选民，他高调声称需要对这类富人调高税率，以显示社会公平。两年来，美国经济持续低迷，选民对执政党的态度从希望到绝望，结果，中期选举结果让民主党丢掉了众议院的控制权。因为共和党坚持反对调高税率，所以到了这个时候，奥巴马已经没有能力再提调高税率的问题，只好自打自己的嘴巴，维持现状，并且还在一些地方暂时降低了一点税赋。

那么，大家吵得很凶的所谓250K的富人标准，是否真正的富人？从表面的数字上看，年收入250K还是一个很不小的数字，即使是按照美国家庭收入的百分比来算，这也绝对算得上是富人了，因为能够到了这个层次，至少也是98%以上的水平，也就是说，要比98%的人收入要高，应该能够算作是富人了吧？

但是，当你仔细看看毛收入250K的人最后到手的收入，他们绝对算不上是富人。我们还是用具体的数据来说明吧（这是一个一家四口的例子，两个孩子和夫妻两个，住在加州，不过我觉得东海岸的纽约附近也应该差不过，因为对加州比较熟悉，所以只好用这个例子了）。
毛收入：250,000
社会安全税：6620（6.2%*106800）
SDI：2750(1.1%)
Medicare：3625（1.45%)
401K:16500(2010年的上限，这部分可以减税）
房贷：50000（假定100万的房子，70万贷款，其中40000可以减税）
房产税：15000（1.5%的税率，每个城市不同，不过可以减税）
捐赠：5000（给孩子学校等的捐款）
健康保险：4000（有的公司可能好点，自己需要的部分可能要少一些）
国税：38800 （18万的纳税收入，可能有点高，不过一般可以调整的幅度应该有限）
州税：12610 （同样是18万的纳税收入)
住房和车险：4000 （两辆非常普通的车子）
汽油：6000 （每个月500百，两辆车子每周各一箱油）
吃饭：36000(每月3000，其中外出吃饭每月三分之一左右）
孩子教育：6000（每个月500，这个应该是少估计了）
水电等：4000（冬天取暖和夏天空调，加上用水，这个数字可能不够）
衣服：4000（年均1000每人的衣服费用已经是相当节俭的了）
旅游：5000（每年一次简单的旅游）
其他：12000（每月1000元左右的其他杂费，网线、电视、其他娱乐等）

可以看到，如果把所有的费用加起来，总共大概是23万2千左右，也就是说，到年底，也就是只有1万8千左右的结余。这个结余，其中的条件就是没有任何的奢侈部分，也不能够有比较大的其他开销。如果两个孩子上大学，每年私立至少要6万，公立也在3万左右，因此，如果要支持孩子上学，就必须要从其他地方节省。从上面的清单可以看到，可以节省的地方，大概也就是吃饭部分了，总共也就是每年3万多，无论如何也节省不出一个可以支持孩子上大学的份额。

因此，按照上面的数字来看，将年收入250K收入的人归为富人，实在是有点牵强附会，或者说，美国的中产阶级正在消失，取而代之的就是要么贫穷（占绝大多数）、要么富有（很少的一部分人），两极分化非常严重。如果再将美国国家14万亿的欠债算上（每人大约4万7000美元欠款），住在加州的，再将加州的各级政府的欠款加起来，估计一个四口人家的家庭外欠债至少也在20多美元以上。两者相加，结果是可想而知，250K在美国绝对不能算作是富人。

对于这样的结论，或许有很多人很不平衡，250K都不能称作是富人，那么其他的每年10多万，或者是几万美元的，难道还不活了？关于这个问题，我想到了我们老家的一句话，叫做多大的黄鳝多大的洞，也就是说，你挣多少，基本上也就花多少。每年挣250K的人，当然不会像每年只挣50k的人那么生活，这是现实，所以结果就是，你即使是每年挣上个250K，也只能看着自己在银行的数字停滞不前。

反过来说，要想自己能够发财，估计需要额外的东西，或者是搬出加州等比较昂贵的地方。可是问题是，你搬出了加州，比如说到蒙塔纳、阿肯色等地方，哪里能够找到一年250K的工作？剩下的，只能是节约再节约了，从上面的数字可以看到，如果想快速致富，不论怎么节约都是难以做到的，所以，最后的结论只能是积极的理财或者是额外的收入这两个最后的法宝了。没有这样的法宝，如果辛辛苦苦地每年积累，还不如通胀来得更加迅猛呢，N年之后，看着自己贬值的银行存款，只能是望洋兴叹了。

总而言之，我觉得，以年收入250K作为富人的标准的确有点不切实际。


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文章评论
作者：昭君 留言时间：2011-01-02 19:30:35
年收入250 K真的不算“富人”，虽然从统计上来说的确是满高的了，但如果收入主要是靠工资，没有什么其他投资收入的话，顶多算做Henry 族 “High earning, not rich yet ”。你的这个预算满说明问题的。
而且,正如你文中说的,“你挣多少,基本上也就花多少”,真的如此。当然, 人还是要知足, 毕竟能够挣250 K 的家庭是 top 2-3%, 已经很不错了，呵呵。

前几天还看到一个地区的统计资料，好像说家庭收入超过250K 的占总人数的比例,DC 最高,大约是8%;其次是NJ, NY,然后是加州;当然北加州家庭收入超过这个规格的人应该很集中的。

关于美国社会的两极分化，前一阵写过两篇文章，附在这里与你探讨：
http://blog.creaders.net/dreamweaver/user_blog_diary.php?did=68157

作者：朝天啸 留言时间：2011-01-03 00:12:42
400w RMB is about 70w US dollars, not 700w US dollars.

作者：PH 留言时间：2011-01-03 04:02:57
The problem is California.

If you make $250,000 in california, you are not so rich. But California is so screwed.

There should be a regional factor.

作者：回游的海归 留言时间：2011-01-03 07:04:04
昭君：
谢谢你的文章，我拜读了，很受教育。在这个世界上，哪里都没有绝对的好和不好，在没有额外支持的情况之下，绝大多数靠工资收入的人，都是弱势群体，所以对于政府提出的所谓的富人标准，我一直不是非常赞同。
另外，因为两级分化太严重，税率的分档应该更多一些，让那些真正的富人要多交一点税，或许对平衡国家的财务有帮助。

作者：回游的海归 留言时间：2011-01-03 07:04:52
朝天啸：
400万一个月人民币，换成年薪就是700多万美元了（1:6.6）。

作者：回游的海归 留言时间：2011-01-03 07:09:55
PH：
同意你有关加州财政非常有问题的看法，也同意地区的影响对于评价个人收入的重要性。不过，有几点需要补充说明。一是，大概只有像加州这样高消费的地方才能有比较大的可能能够挣到每年250K；二是加州的财政问题对于未来的公共服务会成为大问题，不过大概不会影响到年薪250K不能算富人的结论；三是虽然加州有很多问题，但是，作为生活的地方，还是不错的。我应该算在这个世界上跑的地方比较多的那类，在我自己的评价之中，旧金山湾区还是很适合移民生活的。主要的问题就是价格高，而且可能有地震。