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林艺
谁都希望拥有一份美好的爱情。女孩们梦想着自己的白马王子早日出现，男孩们则希望尽早遇到属于自己的漂亮公主。青春期是个多梦的季节，正因为爱情的美好，才让人有无限遐想，才让成长中的孩子们无数次地幻想着它的滋味。
可是，当爱情真的来临，当为了追求爱情付出了辛酸，当为了培植爱情遭受了痛苦，这爱情的滋味便让一些孩子恐惧起来。他们害怕，害怕自己再次遭遇这样的爱情。他们怀疑，怀疑世界上根本就没有真正美好的爱情。
一个２０岁的女孩，在林艺“性家教”热线上对我说：“爱情是骗人的，性是可恶的。”
大一的时候，女孩渴望已久的爱情突然降临。一个大二的男孩向她表白。虽然不是她梦想中的白马王子，但看起来绝对不让人烦。最初女孩并没想真的与他恋爱，也并没有答应做他的女友。她想多交个朋友也不错，如果以后相处得好再确定恋爱关系也不迟。
可是没接触几次，她就发现这男孩有些与众不同。并有了想尽一步了解他的愿望。事情源于男孩为一家公司在校园里投送宣传资料。那是一些印着广告的宣传册子，公司要求投送到校区的每间学生宿舍。男孩找到女孩，说不方便到女宿舍楼投送，想让她参与进来。
男孩告诉她，他与家里有一个口头协议，上了大学之后不再向家要一分钱。他说不是家里面没钱，一是他觉得自己是成年人了应该自食其力而不应该再靠父母，二是想证明一下自己的能力。
女孩听得很感动，她意识到这是一个很要强的男孩，是一个对家庭很负责并可以信任的男孩。
女孩答应帮他投送这些广告。男孩说两个人一起做，攒多了钱好娶她。
接下来的日子，每月他们要投送两批，她与男孩几乎没有了休闲时间。
三个月之后，那男孩说他妈妈有病住院了，便把他们投送广告所得的收入都寄了回去。男孩向家里打钱的那天，女孩家正巧向她的卡里打了钱。女孩说那天她的心情非常复杂，自己还在花家里的钱，可他却能向家里交钱了。女孩对他多了几分钦佩，并想像着他的家人收到那钱后的表情。
女孩说就在那时又一个男孩向她求爱。那是一个非常优秀的同届男孩，是很多女孩久攻不破的男孩。自己也曾对他动过心。可是此时，这男孩对她已经没有了光芒。
她已经认定，大二这个男孩才是更自强、更懂感情、更为可靠的人。她断定，这是一个可以依靠终身的人。于是，女孩死心塌地的和他恋爱了。
心相融了，一切都不再戒备。两个人在欲望升腾的夜晚，把大事办了。
女孩说可能是夜路走多了早晚会遇到鬼，尽管采取了措施，可她还是怀孕了。而那时公司开了钱，那男孩就往家里寄。致使女孩自己拿钱去医院做了手术。而手术不到一周，为了将公司的宣传资料及时发放到位，女孩拖着痛苦的身体，在十多座宿舍楼里，一层楼一层楼、一个门一个门地送。致使她再进医院，又花了她好多钱。
尽管如此，女孩丝毫没有埋怨男孩。因为爱他，她觉得为他做一切都值。甚至在做完流产手术的时候，她还说：为你经历了人生中的最大一次痛苦，但很值。
经历了这次流产后，女孩更为投入地爱他。她用自己的温柔体贴和付出缔造着他们美好的爱情。
可上大三没多久，男孩就提出了分手。女孩说什么也不敢相信，他竟然会提出和自己分手。后来那男孩偷偷地去外地实习了，不再与她联络。
女孩简直是崩溃了。自己为他付出这么多，两年多来处处都为他着想，他怎么就会不要自己了呢？待冷静下来，女孩头脑中闪现出一个可怕的意识：他是个骗子！
骗钱骗色骗了自己两年多的时光和感情的骗子！
而自己又何尝不是一个奴隶。一个为他任劳任怨不求回报的奴隶，一个供他享乐不顾自己痛苦的奴隶。
想到这些，女孩开始畏惧爱情，开始痛恨性。
女孩向我讲述这段经历时说，分手时公司已经没了投送任务。而这两年时间里，那十多座宿舍楼不知留下了她多少身影。每幢楼五层，每层几十间宿舍，她不知道爬了多少楼梯，看到多少白眼。可为了他，为了美好的爱情，她都心甘情愿地做着。而投递赚到的钱，几乎都被他独占了，而自己花到他身上的钱更是没法计算了。
这就是爱情吗？这就是自己付出一切、用心呵护而来的爱情吗？
女孩不再相信爱情了，自己对他那么好，他根本没有理由抛弃自己，这样坚如磐石的爱情都能在倾刻间土崩瓦解，还有什么可以相信的？
女孩不相信男人了，自己如此用心关爱的男人都跑掉了，还有谁可以相信呢？那誓言、那甜言蜜语都是骗子的工具！
女孩开始痛恨性了，因为性，她不再是一个无瑕的女孩；因为性，她认为这辈子就是他的人了；因为性，她才更加投入地去爱他；因为性，她才更加不思后果地去付出。
女孩厌恶性，说性是将自己拖入深渊的罪魁祸首，说自己再也不敢接近爱情了。
我告诉她，性并不可恶，而且应该是美好的。性行为只是被动的一种活动，而真正的根源是两个有思维的人。在不恰当的时间、与不恰当的人发生性行为，出现不良的后果也是在所难免的。而这种后果，不是性的问题，而是人的问题。性是维持和谐和美满婚姻的调节剂，是美好的，是可以让人身心愉悦的。但性更是成年人的事情，只有在恰当的时间与恰当的人之间发生才算正常，才不至于产生不良后果。我国主流的社会文化认为，只有夫妻间的性才是恰当的。
而爱情是两个人的事情。不是相互索取，更不是绝对付出。而是两个人一起用真诚搭建起来的城堡，可以遮风避雨相互依靠温暖身心的城堡。我们不要因为受到了一点打击就全盘否定爱情。爱情和性都是美好的，世间自有真情在，你所经历的只是命运与你开的一个玩笑，只是磨砺你意志的一段旅程。你要相信，分手是因为你们的爱情来得不是时候，更因为前面有更好的爱情在等着你。
在与这个女孩交流的最后，我告诉她：“不要怀疑人生，不要怀疑人性，更不要怀疑爱情。在前进的路上，把握方向的始终是自己。只要处理得当，一切都是美好的。”
Tuesday, March 31, 2009
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星期三早晨，我的老板麦克•塞克打电话给我：“ＬｉＬｉ，现在忙吗？能否到我办公室来一趟？”我其实有点忙，但既然老板叫，还有什么含糊的。于是，放下电话，我就到了他的办公室。
麦克借车
麦克坐在办公桌前，心事重重的样子。见我来了，说：“我把车钥匙锁到车里了，需要到车行拿一把钥匙，能否借你的车用一下？”态度非常温和。“当然！”我不假思索地说。我没觉得这是件什么大事，更何况借车的是我的老板！
于是，我们就一起到了停车场，我将我的车指给他看，并把车钥匙交给他，就走了，回来干我的活。 我没问麦克多久能回来。我想车行应该就在这个城市，来回至多几小时吧。可是到了中午，也没见到麦克的踪影。本决定到外面吃午饭，可是没车去不了，只好就近随便吃了了事。
下午，一直等待着麦克的出现。５点钟，同事们陆续下班回家，只剩下我一个人坐在办公桌前发呆－－没车我回不了家。是不是麦克出车祸了？我琢磨着。６点，还不见麦克的踪影，我给先生打了电话。６点半，先生驱车到了我公司。我给麦克留了言，让他回来以后给我家打电话。
在车上，先生对我说：“我很奇怪，他怎么会向你借车？美国人通常是不向别人借车的。”“麦克不是美国人，他是从南美来的。” “噢，明白了，不过他为什么不向美国人借，而单向你借呢？我想他是明白美国人的规矩的，知道美国人是不会借给他的。而你是外国人，他以为你不懂这里的规矩，所以就……”先生笑了：“你还真上了他的当！”
一晚上，也没接到麦克的电话。惦记着车的事，自然一夜没有好梦。第二天早晨８点了，仍然没有他的电话，我就有些担心了。麦克一向上班不到８点就到。一定发生了什么事！昨天晚上，我一直怀疑他会不会出车祸，现在我想到了别的。这里常听说什么人杀了人或抢劫之後逃走的事。麦克是否属於这种情况？越想越紧张，于是决定给我的高级主管，麦克的老板打个电话，告之具体情况，并求援。
“组织”的关怀
我给高级主管德尼斯挂了电话。她还没上班，我就留了言。９点过后，德尼斯给我回了电话，问了我一些细节后，她说她根本不知道麦克昨天不在办公室，她给麦克的住所打了电话，但他的电话被切断了。已经给公司保卫部门打了电话，帮助查找麦克和我的车。
又过了约一小时，德尼斯来电话说查找没什么进展。她决定让另一个雇员梅维斯接我去公司，然后她带我去麦克的住处，看看我的车是否在他的门前停着。半小时后，梅维斯来到我的住处。在去公司的路上，她说：“如果我是你的话，绝不会把车借给他。我会说如果你需要，我可以开车带你去。”“我没觉得有什么不妥呀。”
我说，“他是我的老板，向我借车用一下，我理应借给他呀。”“我可以理解你的心情。但在美国就是这样的。车是不可以借的。”“为什么呢？”“主要是怕借车的人出事——别人的车开着不顺就容易出事，出了事保险公司不一定给赔。”
到了公司，德尼斯在忙，我就到自己的办公室查了电话留言和电脑信件。有３个留言和６封信，可是没有一封是麦克的。再看看他的办公室，门虚掩着，而非象昨天一样大敞着，里面黑墟墟的。
德尼斯终于忙完，我们就上了路。德尼斯年近４０，说话缓慢，但掷地有声。在车上，她对我说：“记住以后永远不要借车给别人！”我苦笑着说：“这样的事我绝不会做第二次。但目前的当务之急是将车找到。”德尼斯安慰我说：“别急！我们会帮你的。”接下来她问了我的车型和车牌号码等，我一一告之，就继续向麦克的住处开去。
麦克住在离公司开车３０分钟的叫ＬａｋｅＳｈｏｒｅ的公寓里。我和德尼斯在一大片二层灰色楼房中间穿行，边开边看，但没有发现我的车。德尼斯给公司里的人打电话问麦克的车型颜色等，可我们也没发现他的车。于是，她泄气地说：“我不知道下面该干什么。”我也很沮丧：“我也不知道。”过了一会儿，德尼斯问我：“你报警了吗？”“应该报警吗？”我对这个提议感到突兀，因为没想到事情到了这么严重的程度。“如果是我的话，我就叫警察。”德尼斯答道。想了想也确无其他办法了，只好决定到办公室后去报警。
到了办公室，我又查了一下电话留言和电子信箱，还是没什么消息，决定马上报警。这时部门秘书简过来，说希望带我去停车场找一下，“说不定你的车还在停车场呢！”简给了我一个拥抱，“我很难过这事发生在你身上。”她说。经不住别人的同情，我的眼泪直在眼圈里打转。我说：“其实不仅仅是车的问题，主要是这件事很奇怪。”“我知道！”简很理解地说。
停车场很大，共１０层，每层都有十几排。我们决定让负责大楼安全的人带着从一楼到十楼，一层层查过。一位瘦小的女士将车开到门口，我才发现车里只有一个座位。我对简说：“就我一个人去吧。”简犹豫了一下，说：“我不想让你一个人承受痛苦。看看我们是否可以挤一下。”于是我们俩就挤在一个座位上。女士带着我们转了半个多小时，最终以失望而终。
小女士建议我向县警察局报失。她将我车的情况记下，以便告诉警察。简告诉我一定要马上向保险公司报告，如果真的找不到，保险公司也许会折价赔偿。她还说有些保险公司在一定时间内支付一定的租车费，她建议我回去查查我的保险公司是否有这样的福利。
我和简上得楼来。我无助地站在办公桌前楞神。这时在我旁边办公的另一个叫麦克的小伙子凑过来打招呼道：“你看上去好像很无聊。”我小声对他说：“麦克•塞克昨天借了我的车，到现在还没回来。”“什么？这话是认真的？” “当然！”我将经过告诉他，他同情地说：“你有一个不幸的一天！我给你买杯可乐去！”我出去吃了午饭，回来见桌子上放着一罐可乐。
报警
停车场搜索无效后，下一步就是正式向县警察局报警了。很快县警察局来了人。奥利佛是个小个子的年轻人，他很认真地记下我车的情况和麦克的情况。尔后，他问我是只希望找到车，还是希望警方逮捕麦克。“逮捕他？”我吃了一惊：“只是因为车的事吗？”“是的！”警察说着递给我一个几页纸的小册子。我看了一下，是有关受害者拥有的权利的手册，其中一条是：受害者有权要求罪犯被捕。这是我以前闻所未闻的事，我不能做出决定。我的实际想法是：找到车，并弄清楚到底发生了什么事。虽说麦克在这件事上给我带来了很多麻烦，但在弄清楚到底发生了什么之前，我并不想对他作什么惩诫。于是，我诚实地回答：只要找到车。
这时，简拿了一张字条过来，递给奥利佛，说是从麦克的办公室找到的。上面写的是：官员佩恩，上午十点，在缓刑犯人办公室。显然字条上写的是一次约会。而麦克正是在９点钟左右向我借车的。这么说麦克是开了我的车去了缓刑犯人办公室而非什么车行？缓刑犯人办公室是什么地方？他去那儿干什么？难道他是在案犯吗？这怎么可能！在我的印象里麦克是个工作努力，对手下关心的好雇员，好上司。我怎么也不能把他和什么犯罪连在一起。事情发展到这一步，我是一个惊奇接着一个惊奇，如坠云雾中了。
还在发愣的当儿，奥利佛已经给官员佩恩打了电话，问询麦克的情况，可惜佩恩不在，留言说要到下个星期二才回来。奥利佛说：“这张字条是重要线索，从佩恩那里我们应该可以知道你的车在哪里，同时弄明白麦克到底发生了什么事。”“可是，”我说：“现在是星期四，我不能等到下个礼拜二……”“我们会尽快开始查找的，”奥利佛安慰我说：“我们的步骤是这样的：我将你的情况记下来，汇报给我的上司，上司将其写成正式报告，再分派他手下专门搞侦察的人去找。你在家等信儿好了。”
第二天是星期五，我没上班。上午在家等警察电话，没等到。下午，我就让我先生带着我去县警察局，去看看找车的情况。警察局里人来人往，竟然看到警察押着一个戴手铐的犯人进来。警察们各个荷枪实弹，但并不严肃。想到本良民二十多年在国内从没跟警察局打过交道，到美国却有这么一遭，不禁感慨万分。
接待我的是个上了年纪的警察。他首先问我的情况属於“Ｉｎｃｉｄｅｎｔ”（事件）还是“ａｃｃｉｄｅｎｔ”（车祸）。我先辨认了一下这两个词的区别，答道：“是ｉｎｃｉｄｅｎｔ”。听后，老警察帮我查看我的报告是否出来了，找了半天没找到。他说：“奥利佛负责
你的事，他要到３点上班。”我看了看表，一点半不到，可也没办法只有等了。３点，奥利佛到了，他显然还认得我，态度蛮好。可是，他告诉我我的报告他的上司还没看过，车还没有正式找。
我一听就急了。我如热锅上的蚂蚁，警察却不当回事！想来他们对丢车这档事是司空见惯的了。奥利佛见我着急，给我建议道：“我猜你的车也许就停在缓刑犯人办公室那里。你不妨自己去那儿看看。”我想与其看着警察浪费时间，不如自己去找。于是，就和先生一起到了县缓刑犯人办公室。
开了大半个小时，到了目的地。办公室门口停了几辆车，但我的车不在其中。就进到办公室里面。一个黑女人在值班。她查了记录，并没有一个叫麦克•赛克的人来访过。但另外一个叫阿什么，姓赛克的在星期三上午来过。我怀疑那就是麦克。阿什么也许是他的本名，麦克是他的英文名。值班女人说她不知道阿什么•塞克在哪里。不过她建议我可以到附近一个叫“Ｌａｎｃｅ”的拖车公司去看看，如果麦克将车停在这里，那就有可能被拖到那里。如果没有，可以到县监狱去看看，也许麦克在那里。
我和先生就到了拖车公司，路上我对他说：“我感觉现在我有点象打入敌人内部的特工人员。”刚一停车，先生就说：“我看着门口第二辆车象我们的。”就走近了看：可不是嘛！深红色，丰田９６……我的车！我的失而复得的车！我惊喜地叫了起来。尽管我心底一直对车的出现有信心，但当它真的出现在面前的时候我还是觉得很惊奇！于是，在我们出示了保险和执照并７０元拖车和保管费后，就将车开回了家。
生活中平添了这么一段插曲，使我对在美国的生活有了不少新体验。事情已过去了一段时间，阴影渐渐淡去，我似乎可以以轻松的心情谈这个事件了。我的同事们也常常拿这件事开我的玩笑，尤其那个叫布来的小伙子说这件事很幽默，他见了我就问：ＬｉＬｉ，Ｃａｎ Ｉ ｂｏｒｒｏｗ ｙｏｕｒ ｃａｒ？（可以借你的车用用吗？）每次我都坚定地回答：Ｎｏ Ｗａｙ！（没门！）然而，我也时而会想这样的问题：这件事为什么就发生在我身上，而非美国人身上。这件事事出是因为麦克向我，这个除他之外的唯一的外国人借了车，而没有向美国人借。
而使事情发展到使人意识到这是个事情的原因，是它奇怪的结局。就是说，前者预示着事情发生的必然性，而后者则是偶然的结局。因为毕竟，借车这事在美国虽不平常，但也有发生，但借车的人进了监狱，而不能还车还是极少见的。
关于事发偶然的因素，也就不多说了，因为毕竟这不代表事情的普遍性。要说的是必然的方面。它的必然性在於我以旧的思维方式来应付了新的问题。显然我是以中国人的思维做这件事的。中国人讲的是人情，义气，当然还有唯上。
老板借车即使你本身有疑虑，也说不出口，但将车借给别人就面临着出事的危险。美国人一般不向别人借车，即使有人这样做了，多半也会被对方拒绝，如梅维斯说的她会说如果你需要，我可以开车带你去。不将自己的车借给别人的概念我想只有在美国才有，这是和它文化中的强调自我和实际生活的制约（比如，一旦出事，保险公司不一定给赔）分不开的。新移民对这些观念的感知和有意无意的吸收是个困难和循序渐进的过程（当然很多观念并非就是好的），而在这个过程中往往要付出许多代价。这件事的发生使我感到新移民在新的土地上，新的文化环境中生活的不容易，适应的艰难。我想每个过来人都或多或少有一些不顺的经历，这是新移民的必修课。
和朋友汶谈起这件事，她在电话里笑我：“难道你不知道在美国有三样东西不能借给别人吗？车，钱和老婆。”我笑了：“这回我体会到了至少有一样东西是不能借的了。”
汶是早于我到美国的，她似乎特适应美国生活，对在美国应该怎样行为处事特别明白，我背后称她是万事通。言语中表现出对她的佩服，却引出她的感慨：“都一样的，有时候我觉得自己生活特平坦，没什么故事，可经常看到报纸上别人写的经历，就想起自己相似的经历来。我们是外国人，在这里生活肯定要栽很多跟头的，当然也只有这样才能长大。”
在文章快截稿时，和好友安谈起车的事情，我问她若是她遇到这种情况会怎么办？“我也会借给他！”安毫不犹豫地说，“借车给别人，这事我干过不下２０次，都没什么事，有几个借车的人会是犯人呢？我想这件事上你只是运气不好。”
安的话是事发以来我听到的唯一的不同意见。她不同意我将这件事的发生归结为外国人对美国文化的不了解。她说这是一个很吸引人的故事，若写成英文，也会很有读者，但她建议我不要作任何结论。
我感谢安给我的建议，但我还是决定将原文寄上，因为那是我的实际想法。但安的话也让我想到即使是接受同一种文化的美国人在这件事上表现也会有差别的。想想也没什么奇怪的，十个指头还不一般长呢，何况一个国家的人？
关于麦克•塞克
麦克•塞克这个人，我接触并不多。以前和他同在主管美国老太太玛梓的手下，但很少直接接触。偶而周末加班，总碰到他，知道了他来自南美，一个人在美国，很孤独，不禁就有些同情他。
跟麦克干是近两个月的事，是因为另一个主管休产假，部门临时改组，我暂时分在他的手下。麦克在工作上是把好手。玛梓说在面试时，她觉得麦克口音很重，但背景很适合那个位置，于是就将其他的美国人都拒绝了，而招了他。
后来在一次会上，玛梓特别表扬了他，说麦克的独立工作能力特别强。转到麦克的手下后，发现他的确工作很认真，早来晚走，对手下的指导得力，也很关心。前些日子我继母来探亲得了中风，因为事发突然又没有医疗保险，搞得我非常狼狈。跟麦克讲了后，他深表同情和理解。他说他从小来到美国，一个人在外奋斗，非常非常艰难，他完全理解我的处境。以后他经常问起继母的病情，并让我休息了一个礼拜在家照顾病人。这件事上我从心底感激他。有了这样的经历，我就很难将他和什么犯罪联系起来，也就对事情的结局感到莫名惊诧。
我不知道，在国内现在雇人时，档案是否还充当重要的角色，档案里有些什么内容。在美国，通常只看你的工作经验和教育背景是否合适，不查你是否有前科之类（除非政府工作部门或涉及保密的工作）。找工作似乎也填过表格，问及犯罪史，但这种材料只在人事处保存，到不了雇人的人那里。况且这种信息是自己填的，你将有说成无，没人知道。当然，即使知道有前科，也是不能以此作为理由拒绝的，因为这样做是歧视。
一方面，我觉得雇人时不查历史，体现了美国文化中自由、宽容的一面，但发生了这样的事情，也的确使我们部门处在尴尬的地位，如玛梓说的她为这个年轻人感到难过。
接下来的星期二我给官员佩恩打了电话，她说麦克现在关在监狱里，但她不确定他到底犯了什么罪，只听说跟违反了移民法有关。移民法有很多条，但不知他犯了哪一条。犯法受处罚是理所当然，尤其在美国这个法律国家。但我的心底对他却留有同情，兴许是同是天涯沦落人的缘故吧。
这两天，我的一个中国朋友正在为工作身分的事发愁。她以前在国内时在协和医院做护士，来美国五六年，在家里无事可做。自己很努力，考了护士执照。找工作也顺利，有很多家医院都要她，可是一碰到工作身分问题就卡了壳，没有医院愿意给她办工卡。这时就有人向她兜售假工卡，又有好心的人建议她在社会安全卡上做点手脚，或可过关。这时，假使她办了假工卡，就是犯了法，即使工作了，将来一旦被查出来，就面临着坐监狱，或者被驱逐出境的危险。法律是无情的，但我还是不愿意将这种情况的犯法和什么贩毒等行为等同视之。我知道很多中国人在这里过得很不容易。他们／她们就因为留在这里而失去了事业，失去了自信。而他们现在所做的一切不过是想将失去的找回来。这样的触犯法律，即使是可恨的，也是可资同情的。（要说明的是，我的朋友绝没有做犯法的事。）
同是外国人，麦克是否也有着类似的苦衷？在对待麦克的态度上，我再次明白了自己是外国人。
星期三早晨，我的老板麦克•塞克打电话给我：“ＬｉＬｉ，现在忙吗？能否到我办公室来一趟？”我其实有点忙，但既然老板叫，还有什么含糊的。于是，放下电话，我就到了他的办公室。
麦克借车
麦克坐在办公桌前，心事重重的样子。见我来了，说：“我把车钥匙锁到车里了，需要到车行拿一把钥匙，能否借你的车用一下？”态度非常温和。“当然！”我不假思索地说。我没觉得这是件什么大事，更何况借车的是我的老板！
于是，我们就一起到了停车场，我将我的车指给他看，并把车钥匙交给他，就走了，回来干我的活。 我没问麦克多久能回来。我想车行应该就在这个城市，来回至多几小时吧。可是到了中午，也没见到麦克的踪影。本决定到外面吃午饭，可是没车去不了，只好就近随便吃了了事。
下午，一直等待着麦克的出现。５点钟，同事们陆续下班回家，只剩下我一个人坐在办公桌前发呆－－没车我回不了家。是不是麦克出车祸了？我琢磨着。６点，还不见麦克的踪影，我给先生打了电话。６点半，先生驱车到了我公司。我给麦克留了言，让他回来以后给我家打电话。
在车上，先生对我说：“我很奇怪，他怎么会向你借车？美国人通常是不向别人借车的。”“麦克不是美国人，他是从南美来的。” “噢，明白了，不过他为什么不向美国人借，而单向你借呢？我想他是明白美国人的规矩的，知道美国人是不会借给他的。而你是外国人，他以为你不懂这里的规矩，所以就……”先生笑了：“你还真上了他的当！”
一晚上，也没接到麦克的电话。惦记着车的事，自然一夜没有好梦。第二天早晨８点了，仍然没有他的电话，我就有些担心了。麦克一向上班不到８点就到。一定发生了什么事！昨天晚上，我一直怀疑他会不会出车祸，现在我想到了别的。这里常听说什么人杀了人或抢劫之後逃走的事。麦克是否属於这种情况？越想越紧张，于是决定给我的高级主管，麦克的老板打个电话，告之具体情况，并求援。
“组织”的关怀
我给高级主管德尼斯挂了电话。她还没上班，我就留了言。９点过后，德尼斯给我回了电话，问了我一些细节后，她说她根本不知道麦克昨天不在办公室，她给麦克的住所打了电话，但他的电话被切断了。已经给公司保卫部门打了电话，帮助查找麦克和我的车。
又过了约一小时，德尼斯来电话说查找没什么进展。她决定让另一个雇员梅维斯接我去公司，然后她带我去麦克的住处，看看我的车是否在他的门前停着。半小时后，梅维斯来到我的住处。在去公司的路上，她说：“如果我是你的话，绝不会把车借给他。我会说如果你需要，我可以开车带你去。”“我没觉得有什么不妥呀。”
我说，“他是我的老板，向我借车用一下，我理应借给他呀。”“我可以理解你的心情。但在美国就是这样的。车是不可以借的。”“为什么呢？”“主要是怕借车的人出事——别人的车开着不顺就容易出事，出了事保险公司不一定给赔。”
到了公司，德尼斯在忙，我就到自己的办公室查了电话留言和电脑信件。有３个留言和６封信，可是没有一封是麦克的。再看看他的办公室，门虚掩着，而非象昨天一样大敞着，里面黑墟墟的。
德尼斯终于忙完，我们就上了路。德尼斯年近４０，说话缓慢，但掷地有声。在车上，她对我说：“记住以后永远不要借车给别人！”我苦笑着说：“这样的事我绝不会做第二次。但目前的当务之急是将车找到。”德尼斯安慰我说：“别急！我们会帮你的。”接下来她问了我的车型和车牌号码等，我一一告之，就继续向麦克的住处开去。
麦克住在离公司开车３０分钟的叫ＬａｋｅＳｈｏｒｅ的公寓里。我和德尼斯在一大片二层灰色楼房中间穿行，边开边看，但没有发现我的车。德尼斯给公司里的人打电话问麦克的车型颜色等，可我们也没发现他的车。于是，她泄气地说：“我不知道下面该干什么。”我也很沮丧：“我也不知道。”过了一会儿，德尼斯问我：“你报警了吗？”“应该报警吗？”我对这个提议感到突兀，因为没想到事情到了这么严重的程度。“如果是我的话，我就叫警察。”德尼斯答道。想了想也确无其他办法了，只好决定到办公室后去报警。
到了办公室，我又查了一下电话留言和电子信箱，还是没什么消息，决定马上报警。这时部门秘书简过来，说希望带我去停车场找一下，“说不定你的车还在停车场呢！”简给了我一个拥抱，“我很难过这事发生在你身上。”她说。经不住别人的同情，我的眼泪直在眼圈里打转。我说：“其实不仅仅是车的问题，主要是这件事很奇怪。”“我知道！”简很理解地说。
停车场很大，共１０层，每层都有十几排。我们决定让负责大楼安全的人带着从一楼到十楼，一层层查过。一位瘦小的女士将车开到门口，我才发现车里只有一个座位。我对简说：“就我一个人去吧。”简犹豫了一下，说：“我不想让你一个人承受痛苦。看看我们是否可以挤一下。”于是我们俩就挤在一个座位上。女士带着我们转了半个多小时，最终以失望而终。
小女士建议我向县警察局报失。她将我车的情况记下，以便告诉警察。简告诉我一定要马上向保险公司报告，如果真的找不到，保险公司也许会折价赔偿。她还说有些保险公司在一定时间内支付一定的租车费，她建议我回去查查我的保险公司是否有这样的福利。
我和简上得楼来。我无助地站在办公桌前楞神。这时在我旁边办公的另一个叫麦克的小伙子凑过来打招呼道：“你看上去好像很无聊。”我小声对他说：“麦克•塞克昨天借了我的车，到现在还没回来。”“什么？这话是认真的？” “当然！”我将经过告诉他，他同情地说：“你有一个不幸的一天！我给你买杯可乐去！”我出去吃了午饭，回来见桌子上放着一罐可乐。
报警
停车场搜索无效后，下一步就是正式向县警察局报警了。很快县警察局来了人。奥利佛是个小个子的年轻人，他很认真地记下我车的情况和麦克的情况。尔后，他问我是只希望找到车，还是希望警方逮捕麦克。“逮捕他？”我吃了一惊：“只是因为车的事吗？”“是的！”警察说着递给我一个几页纸的小册子。我看了一下，是有关受害者拥有的权利的手册，其中一条是：受害者有权要求罪犯被捕。这是我以前闻所未闻的事，我不能做出决定。我的实际想法是：找到车，并弄清楚到底发生了什么事。虽说麦克在这件事上给我带来了很多麻烦，但在弄清楚到底发生了什么之前，我并不想对他作什么惩诫。于是，我诚实地回答：只要找到车。
这时，简拿了一张字条过来，递给奥利佛，说是从麦克的办公室找到的。上面写的是：官员佩恩，上午十点，在缓刑犯人办公室。显然字条上写的是一次约会。而麦克正是在９点钟左右向我借车的。这么说麦克是开了我的车去了缓刑犯人办公室而非什么车行？缓刑犯人办公室是什么地方？他去那儿干什么？难道他是在案犯吗？这怎么可能！在我的印象里麦克是个工作努力，对手下关心的好雇员，好上司。我怎么也不能把他和什么犯罪连在一起。事情发展到这一步，我是一个惊奇接着一个惊奇，如坠云雾中了。
还在发愣的当儿，奥利佛已经给官员佩恩打了电话，问询麦克的情况，可惜佩恩不在，留言说要到下个星期二才回来。奥利佛说：“这张字条是重要线索，从佩恩那里我们应该可以知道你的车在哪里，同时弄明白麦克到底发生了什么事。”“可是，”我说：“现在是星期四，我不能等到下个礼拜二……”“我们会尽快开始查找的，”奥利佛安慰我说：“我们的步骤是这样的：我将你的情况记下来，汇报给我的上司，上司将其写成正式报告，再分派他手下专门搞侦察的人去找。你在家等信儿好了。”
第二天是星期五，我没上班。上午在家等警察电话，没等到。下午，我就让我先生带着我去县警察局，去看看找车的情况。警察局里人来人往，竟然看到警察押着一个戴手铐的犯人进来。警察们各个荷枪实弹，但并不严肃。想到本良民二十多年在国内从没跟警察局打过交道，到美国却有这么一遭，不禁感慨万分。
接待我的是个上了年纪的警察。他首先问我的情况属於“Ｉｎｃｉｄｅｎｔ”（事件）还是“ａｃｃｉｄｅｎｔ”（车祸）。我先辨认了一下这两个词的区别，答道：“是ｉｎｃｉｄｅｎｔ”。听后，老警察帮我查看我的报告是否出来了，找了半天没找到。他说：“奥利佛负责
你的事，他要到３点上班。”我看了看表，一点半不到，可也没办法只有等了。３点，奥利佛到了，他显然还认得我，态度蛮好。可是，他告诉我我的报告他的上司还没看过，车还没有正式找。
我一听就急了。我如热锅上的蚂蚁，警察却不当回事！想来他们对丢车这档事是司空见惯的了。奥利佛见我着急，给我建议道：“我猜你的车也许就停在缓刑犯人办公室那里。你不妨自己去那儿看看。”我想与其看着警察浪费时间，不如自己去找。于是，就和先生一起到了县缓刑犯人办公室。
开了大半个小时，到了目的地。办公室门口停了几辆车，但我的车不在其中。就进到办公室里面。一个黑女人在值班。她查了记录，并没有一个叫麦克•赛克的人来访过。但另外一个叫阿什么，姓赛克的在星期三上午来过。我怀疑那就是麦克。阿什么也许是他的本名，麦克是他的英文名。值班女人说她不知道阿什么•塞克在哪里。不过她建议我可以到附近一个叫“Ｌａｎｃｅ”的拖车公司去看看，如果麦克将车停在这里，那就有可能被拖到那里。如果没有，可以到县监狱去看看，也许麦克在那里。
我和先生就到了拖车公司，路上我对他说：“我感觉现在我有点象打入敌人内部的特工人员。”刚一停车，先生就说：“我看着门口第二辆车象我们的。”就走近了看：可不是嘛！深红色，丰田９６……我的车！我的失而复得的车！我惊喜地叫了起来。尽管我心底一直对车的出现有信心，但当它真的出现在面前的时候我还是觉得很惊奇！于是，在我们出示了保险和执照并７０元拖车和保管费后，就将车开回了家。
生活中平添了这么一段插曲，使我对在美国的生活有了不少新体验。事情已过去了一段时间，阴影渐渐淡去，我似乎可以以轻松的心情谈这个事件了。我的同事们也常常拿这件事开我的玩笑，尤其那个叫布来的小伙子说这件事很幽默，他见了我就问：ＬｉＬｉ，Ｃａｎ Ｉ ｂｏｒｒｏｗ ｙｏｕｒ ｃａｒ？（可以借你的车用用吗？）每次我都坚定地回答：Ｎｏ Ｗａｙ！（没门！）然而，我也时而会想这样的问题：这件事为什么就发生在我身上，而非美国人身上。这件事事出是因为麦克向我，这个除他之外的唯一的外国人借了车，而没有向美国人借。
而使事情发展到使人意识到这是个事情的原因，是它奇怪的结局。就是说，前者预示着事情发生的必然性，而后者则是偶然的结局。因为毕竟，借车这事在美国虽不平常，但也有发生，但借车的人进了监狱，而不能还车还是极少见的。
关于事发偶然的因素，也就不多说了，因为毕竟这不代表事情的普遍性。要说的是必然的方面。它的必然性在於我以旧的思维方式来应付了新的问题。显然我是以中国人的思维做这件事的。中国人讲的是人情，义气，当然还有唯上。
老板借车即使你本身有疑虑，也说不出口，但将车借给别人就面临着出事的危险。美国人一般不向别人借车，即使有人这样做了，多半也会被对方拒绝，如梅维斯说的她会说如果你需要，我可以开车带你去。不将自己的车借给别人的概念我想只有在美国才有，这是和它文化中的强调自我和实际生活的制约（比如，一旦出事，保险公司不一定给赔）分不开的。新移民对这些观念的感知和有意无意的吸收是个困难和循序渐进的过程（当然很多观念并非就是好的），而在这个过程中往往要付出许多代价。这件事的发生使我感到新移民在新的土地上，新的文化环境中生活的不容易，适应的艰难。我想每个过来人都或多或少有一些不顺的经历，这是新移民的必修课。
和朋友汶谈起这件事，她在电话里笑我：“难道你不知道在美国有三样东西不能借给别人吗？车，钱和老婆。”我笑了：“这回我体会到了至少有一样东西是不能借的了。”
汶是早于我到美国的，她似乎特适应美国生活，对在美国应该怎样行为处事特别明白，我背后称她是万事通。言语中表现出对她的佩服，却引出她的感慨：“都一样的，有时候我觉得自己生活特平坦，没什么故事，可经常看到报纸上别人写的经历，就想起自己相似的经历来。我们是外国人，在这里生活肯定要栽很多跟头的，当然也只有这样才能长大。”
在文章快截稿时，和好友安谈起车的事情，我问她若是她遇到这种情况会怎么办？“我也会借给他！”安毫不犹豫地说，“借车给别人，这事我干过不下２０次，都没什么事，有几个借车的人会是犯人呢？我想这件事上你只是运气不好。”
安的话是事发以来我听到的唯一的不同意见。她不同意我将这件事的发生归结为外国人对美国文化的不了解。她说这是一个很吸引人的故事，若写成英文，也会很有读者，但她建议我不要作任何结论。
我感谢安给我的建议，但我还是决定将原文寄上，因为那是我的实际想法。但安的话也让我想到即使是接受同一种文化的美国人在这件事上表现也会有差别的。想想也没什么奇怪的，十个指头还不一般长呢，何况一个国家的人？
关于麦克•塞克
麦克•塞克这个人，我接触并不多。以前和他同在主管美国老太太玛梓的手下，但很少直接接触。偶而周末加班，总碰到他，知道了他来自南美，一个人在美国，很孤独，不禁就有些同情他。
跟麦克干是近两个月的事，是因为另一个主管休产假，部门临时改组，我暂时分在他的手下。麦克在工作上是把好手。玛梓说在面试时，她觉得麦克口音很重，但背景很适合那个位置，于是就将其他的美国人都拒绝了，而招了他。
后来在一次会上，玛梓特别表扬了他，说麦克的独立工作能力特别强。转到麦克的手下后，发现他的确工作很认真，早来晚走，对手下的指导得力，也很关心。前些日子我继母来探亲得了中风，因为事发突然又没有医疗保险，搞得我非常狼狈。跟麦克讲了后，他深表同情和理解。他说他从小来到美国，一个人在外奋斗，非常非常艰难，他完全理解我的处境。以后他经常问起继母的病情，并让我休息了一个礼拜在家照顾病人。这件事上我从心底感激他。有了这样的经历，我就很难将他和什么犯罪联系起来，也就对事情的结局感到莫名惊诧。
我不知道，在国内现在雇人时，档案是否还充当重要的角色，档案里有些什么内容。在美国，通常只看你的工作经验和教育背景是否合适，不查你是否有前科之类（除非政府工作部门或涉及保密的工作）。找工作似乎也填过表格，问及犯罪史，但这种材料只在人事处保存，到不了雇人的人那里。况且这种信息是自己填的，你将有说成无，没人知道。当然，即使知道有前科，也是不能以此作为理由拒绝的，因为这样做是歧视。
一方面，我觉得雇人时不查历史，体现了美国文化中自由、宽容的一面，但发生了这样的事情，也的确使我们部门处在尴尬的地位，如玛梓说的她为这个年轻人感到难过。
接下来的星期二我给官员佩恩打了电话，她说麦克现在关在监狱里，但她不确定他到底犯了什么罪，只听说跟违反了移民法有关。移民法有很多条，但不知他犯了哪一条。犯法受处罚是理所当然，尤其在美国这个法律国家。但我的心底对他却留有同情，兴许是同是天涯沦落人的缘故吧。
这两天，我的一个中国朋友正在为工作身分的事发愁。她以前在国内时在协和医院做护士，来美国五六年，在家里无事可做。自己很努力，考了护士执照。找工作也顺利，有很多家医院都要她，可是一碰到工作身分问题就卡了壳，没有医院愿意给她办工卡。这时就有人向她兜售假工卡，又有好心的人建议她在社会安全卡上做点手脚，或可过关。这时，假使她办了假工卡，就是犯了法，即使工作了，将来一旦被查出来，就面临着坐监狱，或者被驱逐出境的危险。法律是无情的，但我还是不愿意将这种情况的犯法和什么贩毒等行为等同视之。我知道很多中国人在这里过得很不容易。他们／她们就因为留在这里而失去了事业，失去了自信。而他们现在所做的一切不过是想将失去的找回来。这样的触犯法律，即使是可恨的，也是可资同情的。（要说明的是，我的朋友绝没有做犯法的事。）
同是外国人，麦克是否也有着类似的苦衷？在对待麦克的态度上，我再次明白了自己是外国人。
Tuesday, March 24, 2009
FDA told to reconsider morning-after pill access
http://news.yahoo.com/s/nm/20090324/hl_nm/us_fda_planb
By Susan Heavey and Bill Berkrot Susan Heavey And Bill Berkrot – Tue Mar 24, 3:41 am ET
WASHINGTON/NEW YORK (Reuters) – The U.S. Food and Drug Administration must reconsider its decision under the Bush Administration to limit access to emergency contraception, a U.S. court ruled on Monday, saying the agency allowed politics to interfere with its usual decision-making.
The U.S. District Court for the Eastern District of New York, in a 52-page ruling, also ordered the FDA to allow 17-year-olds to buy the drug, called Plan B, without a prescription.
"The FDA repeatedly and unreasonably delayed issuing a decision on Plan B for suspect reasons," the court said.
The agency deviated from its own standard procedures for reviewing over-the-counter products, the court said. It said the agency only made a plan B decision because of threats to hold up Senate confirmation of Dr. Andrew von Eschenbach to become FDA commissioner.
FDA officials in 2006 allowed easier, "behind-the-counter" sales to those age 18 and older who show proof of age while still requiring a prescription for women 17 and younger.
Its maker, Barr Pharmaceuticals, had originally sought over-the-counter access without any age requirements. Barr was recently acquired by Teva Pharmaceutical Industries Ltd.
"While we did not file the Citizens' Petition, the company believes that timely access to Plan B is extremely important, as the sooner Plan B is taken the more effective it is. We will work closely with the FDA to ensure that all provisions of this decision are met," said Teva spokeswoman Denise Bradley.
Company officials and advocates have said it is critical to give young women easy access to the so-called morning-after pill, which works best to prevent unwanted pregnancies when used within 24 hours of sexual intercourse. It contains higher doses of progestin than are used in prescription birth control pills.
"The court recognized that the FDA favored politics over science, ideology over women's health, and violated the law in the process," said Nancy Northrup, president of Center for Reproductive Rights, which filed suit against the FDA in 2005.
EXPANDING ACCESS
"Emergency contraception is proven safe and effective, and today we have succeeded in expanding access to 17-year-olds and are one step closer to making it fully available to all women," she said.
The court gave the FDA 30 days to allow nonprescription use for 17-year-olds. FDA spokeswoman Rita Chappelle said the FDA had received the court's opinion, and was "reviewing it now."
Dr. Susan Wood, the former head of the FDA's Office of Women's Health who resigned in protest over the its handling of Plan B, said she was delighted.
President Barack Obama has pledged to restore reliance on science in making decision on health, climate and energy. He has tapped former New York City health chief Dr. Margaret Hamburg to be FDA commissioner and Baltimore's health commissioner, Dr. Joshua Sharfstein, as her deputy.
"The incoming leadership of FDA ... are committed to making sure that FDA gets back on track. I think that leadership will really make sure that the agency is making its decisions that are based on science," Wood, now a research professor at George Washington University, told reporters.
Women's health advocates hailed Monday's ruling, which comes days after a U.S. report found the birth rate for teenage girls rose for the second straight year in 2007.
"If we can help teens who want to postpone childbearing to do that with safe and effective products, we're very happy to see those products be made available," said Amy Allina, program and policy director at the National Women's Health Network.
Some advocates still want true over-the-counter access so that Plan B can be bought any time without showing identification to a pharmacist.
By Susan Heavey and Bill Berkrot Susan Heavey And Bill Berkrot – Tue Mar 24, 3:41 am ET
WASHINGTON/NEW YORK (Reuters) – The U.S. Food and Drug Administration must reconsider its decision under the Bush Administration to limit access to emergency contraception, a U.S. court ruled on Monday, saying the agency allowed politics to interfere with its usual decision-making.
The U.S. District Court for the Eastern District of New York, in a 52-page ruling, also ordered the FDA to allow 17-year-olds to buy the drug, called Plan B, without a prescription.
"The FDA repeatedly and unreasonably delayed issuing a decision on Plan B for suspect reasons," the court said.
The agency deviated from its own standard procedures for reviewing over-the-counter products, the court said. It said the agency only made a plan B decision because of threats to hold up Senate confirmation of Dr. Andrew von Eschenbach to become FDA commissioner.
FDA officials in 2006 allowed easier, "behind-the-counter" sales to those age 18 and older who show proof of age while still requiring a prescription for women 17 and younger.
Its maker, Barr Pharmaceuticals, had originally sought over-the-counter access without any age requirements. Barr was recently acquired by Teva Pharmaceutical Industries Ltd.
"While we did not file the Citizens' Petition, the company believes that timely access to Plan B is extremely important, as the sooner Plan B is taken the more effective it is. We will work closely with the FDA to ensure that all provisions of this decision are met," said Teva spokeswoman Denise Bradley.
Company officials and advocates have said it is critical to give young women easy access to the so-called morning-after pill, which works best to prevent unwanted pregnancies when used within 24 hours of sexual intercourse. It contains higher doses of progestin than are used in prescription birth control pills.
"The court recognized that the FDA favored politics over science, ideology over women's health, and violated the law in the process," said Nancy Northrup, president of Center for Reproductive Rights, which filed suit against the FDA in 2005.
EXPANDING ACCESS
"Emergency contraception is proven safe and effective, and today we have succeeded in expanding access to 17-year-olds and are one step closer to making it fully available to all women," she said.
The court gave the FDA 30 days to allow nonprescription use for 17-year-olds. FDA spokeswoman Rita Chappelle said the FDA had received the court's opinion, and was "reviewing it now."
Dr. Susan Wood, the former head of the FDA's Office of Women's Health who resigned in protest over the its handling of Plan B, said she was delighted.
President Barack Obama has pledged to restore reliance on science in making decision on health, climate and energy. He has tapped former New York City health chief Dr. Margaret Hamburg to be FDA commissioner and Baltimore's health commissioner, Dr. Joshua Sharfstein, as her deputy.
"The incoming leadership of FDA ... are committed to making sure that FDA gets back on track. I think that leadership will really make sure that the agency is making its decisions that are based on science," Wood, now a research professor at George Washington University, told reporters.
Women's health advocates hailed Monday's ruling, which comes days after a U.S. report found the birth rate for teenage girls rose for the second straight year in 2007.
"If we can help teens who want to postpone childbearing to do that with safe and effective products, we're very happy to see those products be made available," said Amy Allina, program and policy director at the National Women's Health Network.
Some advocates still want true over-the-counter access so that Plan B can be bought any time without showing identification to a pharmacist.
Friday, March 20, 2009
HANDBOOK 2009
Health:
1. Drink plenty of water.
2. Eat breakfast like a king, lunch like a prince and dinner
like a beggar.
3. Eat more foods that grow on trees and plants and eat less
food that is manufactured in plants.
4. Live with the 3 E's -- Energy, Enthusiasm and Empathy.
5. Make time to pray.
6. Play more games.
7. Read more books than you did in 2008.
8. Sit in silence for at least 10 minutes each day.
9. Sleep for 7 hours.
10. Take a 10-30 minute walk daily. And while you walk,
smile.
Personality:
11. Don't compare your life to others'. You have no idea what
their journey is all about.
12. Don't have negative thoughts or things you cannot control.
Instead invest your energy in the positive present moment.
13. Don't overdo. Keep your limits.
14. Don't take yourself so seriously. No one else does.
15 Don't waste your precious energy on gossip.
16. Dream more while you are awake.
17. Envy is a waste of time. You already have all you need.
18. Forget issues of the past. Don't remind your partner with
His/her mistakes of the past. That will ruin your present happiness.
19. Life is too short to waste time hating anyone. Don't hate
others.
20. Make peace with your past so it won't spoil the present.
21. No one is in charge of your happiness except you.
22. Realize that life is a school and you are here to learn.
Problems are simply part of the curriculum that appear and fade away
like algebra class but the lessons you learn will last a lifetime.
23. Smile and laugh more.
24. You don't have to win every argument. Agree to disagree.
Society:
25. Call your family often.
26. Each day give something good to others.
27. Forgive everyone for everything.
28. Spend time w/ people over the age of 70 & under the age of 6
29. Try to make at least three people smile each day.
30. What other people think of you is none of your business.
31. Your job won't take care of you when you are sick. Your
friends will. Stay in touch.
Life:
32. Do the right thing!
33. Get rid of anything that isn't useful, beautiful or joyful.
34. GOD heals everything.
35. However good or bad a situation is, it will change.
36. No matter how you feel, get up, dress up and show up.
37. The best is yet to come.
38. When you awake alive in the morning, thank GOD for it.
39. Your Inner most is always happy. So, be happy.
Last but not the least:
40. Please , be a good person overall
1. Drink plenty of water.
2. Eat breakfast like a king, lunch like a prince and dinner
like a beggar.
3. Eat more foods that grow on trees and plants and eat less
food that is manufactured in plants.
4. Live with the 3 E's -- Energy, Enthusiasm and Empathy.
5. Make time to pray.
6. Play more games.
7. Read more books than you did in 2008.
8. Sit in silence for at least 10 minutes each day.
9. Sleep for 7 hours.
10. Take a 10-30 minute walk daily. And while you walk,
smile.
Personality:
11. Don't compare your life to others'. You have no idea what
their journey is all about.
12. Don't have negative thoughts or things you cannot control.
Instead invest your energy in the positive present moment.
13. Don't overdo. Keep your limits.
14. Don't take yourself so seriously. No one else does.
15 Don't waste your precious energy on gossip.
16. Dream more while you are awake.
17. Envy is a waste of time. You already have all you need.
18. Forget issues of the past. Don't remind your partner with
His/her mistakes of the past. That will ruin your present happiness.
19. Life is too short to waste time hating anyone. Don't hate
others.
20. Make peace with your past so it won't spoil the present.
21. No one is in charge of your happiness except you.
22. Realize that life is a school and you are here to learn.
Problems are simply part of the curriculum that appear and fade away
like algebra class but the lessons you learn will last a lifetime.
23. Smile and laugh more.
24. You don't have to win every argument. Agree to disagree.
Society:
25. Call your family often.
26. Each day give something good to others.
27. Forgive everyone for everything.
28. Spend time w/ people over the age of 70 & under the age of 6
29. Try to make at least three people smile each day.
30. What other people think of you is none of your business.
31. Your job won't take care of you when you are sick. Your
friends will. Stay in touch.
Life:
32. Do the right thing!
33. Get rid of anything that isn't useful, beautiful or joyful.
34. GOD heals everything.
35. However good or bad a situation is, it will change.
36. No matter how you feel, get up, dress up and show up.
37. The best is yet to come.
38. When you awake alive in the morning, thank GOD for it.
39. Your Inner most is always happy. So, be happy.
Last but not the least:
40. Please , be a good person overall
zt: 学会如何用人
http://www.jwypharmlab.com.cn/cn/news/index01.asp?id=pds&idtree=.0.2.45.
谁都知道用人的重要。“管理就是对人的管理”、“管理就是要调动人的积极性”、“管理就是要凝聚人”等等，类似的说法非常之多，都是在强调用人的重要性。关于如何用人的道理，许多人也懂。“用人不疑，疑人不用”，讲出了领导要信任下属，要学会观察人和判断人。“用人所长”，强调了用人要能够发现不同人的优劣势，要扬人所长，避人所短。还有很多再简单不过的道理，都从不同侧面道出了用人的艺术。
道理是道理，到实际管理工作中，不是每个人都懂管理的艺术了。
大家可以尝试解决下面的案例：假如你是一个上司，你下面有两个人，一个老的，一个小的。老的那位同志，工作时间比你还长，经验非常丰富，能力也非常强，就是工作积极性不高。他在单位里的时间长了，各种改革经历的也多了，自我感觉把一切看透了，也不求什么了。你要求他做什么，他就做什么，但工作交给他总不放心，他总会用各种借口拖时间或半途而废；另一位年轻同志，刚参加工作，经验欠缺，能力也不够，但是积极性很强，凡事都很主动地去做，就是做的活毛里毛糙。交给他的活，总是不放心。我的问题是，单位就给你配了这两个人，你该用老的，还是该用小的，还是都用，如何用？
这个题目很简单，但是在组织中却很普遍。
答案是五花八门的。有人说应该用老的，因为老同志经验丰富，他比年轻的更有工作能力。虽说积极性不高，但是你对他多尊敬一点不就行了？有人说应该用小的，因为小同志虽然现在不会，但是可以培养啊。
管理思维的含义非常广泛，其中最关键就在于认识到管理的特性。管理是通过别人来完成自己想完成工作的一门学问。因此，不论下属是能力强的还是能力弱的，是主动性强的还是主动性差的，你都得用。人无完人，玉无足玉，谁都会用缺点，我们能做的就是发现不同人的特点，并根据不同人的特点运用不同的管理风格，以达到团队达成的目的。
答案当然是老的和小的都要用，关键是如何用。
从能力和积极性两个方面考虑，我们常见的下属就四种类型，需要用不同的管理方法。
第一种是既能干又愿意干的，这当然是理想的类型，也类似于我们常说的骨干员工。从理论上来说，这类人多好啊。可是这么好的人，也不是人人都能管好的。本来骨干员工能够轻松做好的事情，你还要不停的叮嘱，不断的检查，要不停的听汇报，那谁不烦啊。在工作中，常听到人们抱怨“领导插手过多”，就是管理者运用管理风格不当的原因。这类人最好的方式是授权，交待清楚要做的事情，放手让他去做。
第二种是既不能干又不愿干的。这当然是糟糕的类型，管理者都头痛。这类人，你把责任界定的再清，把要求说的再严格，也无计于事。如果你采取授权的方式，那就麻烦了。在现实中，还有很多糊涂的管理者把事情交给这些人，要这些人给出个结果。这些人当然也得用，最好的方式就是强迫的方式，将一个事情分成若个小事情，每一阶段都监视。
第三种是能干却不愿干的，也就是案例中老同志。对于员工积极性不高，管理者常常非常苦恼。理论上来说，不积极自有不积极的原因，找到原因是可以根治的，但问题是在现实中找到这些根本原因并根治的成本非常之高，也是长远的事情。譬如，他根本就是想调到另外一个单位去，或者就等着退休，或者想升官但无望了。对于这类人，最好的方式就是控制型，交待好工作，但多检查，时时对事情的进度、质量有个把握。
第四种是不能干但愿意干的，也就是案例中的年轻同志。这样的同志，管理者有时还是喜欢的，因为至少愿意干。提高能力不是短时间的，每个人成长都有外过程。对这类人，管理者要象个教练，手把手地教着。有时鼓励一下，有时要来历批评一下。
管理者要学会用管理手段解决管理问题，而管理本身既是科学又是艺术。它有一定的道理或规律在其中，也需要管理者根据实践去灵活调整。(陈悦)
谁都知道用人的重要。“管理就是对人的管理”、“管理就是要调动人的积极性”、“管理就是要凝聚人”等等，类似的说法非常之多，都是在强调用人的重要性。关于如何用人的道理，许多人也懂。“用人不疑，疑人不用”，讲出了领导要信任下属，要学会观察人和判断人。“用人所长”，强调了用人要能够发现不同人的优劣势，要扬人所长，避人所短。还有很多再简单不过的道理，都从不同侧面道出了用人的艺术。
道理是道理，到实际管理工作中，不是每个人都懂管理的艺术了。
大家可以尝试解决下面的案例：假如你是一个上司，你下面有两个人，一个老的，一个小的。老的那位同志，工作时间比你还长，经验非常丰富，能力也非常强，就是工作积极性不高。他在单位里的时间长了，各种改革经历的也多了，自我感觉把一切看透了，也不求什么了。你要求他做什么，他就做什么，但工作交给他总不放心，他总会用各种借口拖时间或半途而废；另一位年轻同志，刚参加工作，经验欠缺，能力也不够，但是积极性很强，凡事都很主动地去做，就是做的活毛里毛糙。交给他的活，总是不放心。我的问题是，单位就给你配了这两个人，你该用老的，还是该用小的，还是都用，如何用？
这个题目很简单，但是在组织中却很普遍。
答案是五花八门的。有人说应该用老的，因为老同志经验丰富，他比年轻的更有工作能力。虽说积极性不高，但是你对他多尊敬一点不就行了？有人说应该用小的，因为小同志虽然现在不会，但是可以培养啊。
管理思维的含义非常广泛，其中最关键就在于认识到管理的特性。管理是通过别人来完成自己想完成工作的一门学问。因此，不论下属是能力强的还是能力弱的，是主动性强的还是主动性差的，你都得用。人无完人，玉无足玉，谁都会用缺点，我们能做的就是发现不同人的特点，并根据不同人的特点运用不同的管理风格，以达到团队达成的目的。
答案当然是老的和小的都要用，关键是如何用。
从能力和积极性两个方面考虑，我们常见的下属就四种类型，需要用不同的管理方法。
第一种是既能干又愿意干的，这当然是理想的类型，也类似于我们常说的骨干员工。从理论上来说，这类人多好啊。可是这么好的人，也不是人人都能管好的。本来骨干员工能够轻松做好的事情，你还要不停的叮嘱，不断的检查，要不停的听汇报，那谁不烦啊。在工作中，常听到人们抱怨“领导插手过多”，就是管理者运用管理风格不当的原因。这类人最好的方式是授权，交待清楚要做的事情，放手让他去做。
第二种是既不能干又不愿干的。这当然是糟糕的类型，管理者都头痛。这类人，你把责任界定的再清，把要求说的再严格，也无计于事。如果你采取授权的方式，那就麻烦了。在现实中，还有很多糊涂的管理者把事情交给这些人，要这些人给出个结果。这些人当然也得用，最好的方式就是强迫的方式，将一个事情分成若个小事情，每一阶段都监视。
第三种是能干却不愿干的，也就是案例中老同志。对于员工积极性不高，管理者常常非常苦恼。理论上来说，不积极自有不积极的原因，找到原因是可以根治的，但问题是在现实中找到这些根本原因并根治的成本非常之高，也是长远的事情。譬如，他根本就是想调到另外一个单位去，或者就等着退休，或者想升官但无望了。对于这类人，最好的方式就是控制型，交待好工作，但多检查，时时对事情的进度、质量有个把握。
第四种是不能干但愿意干的，也就是案例中的年轻同志。这样的同志，管理者有时还是喜欢的，因为至少愿意干。提高能力不是短时间的，每个人成长都有外过程。对这类人，管理者要象个教练，手把手地教着。有时鼓励一下，有时要来历批评一下。
管理者要学会用管理手段解决管理问题，而管理本身既是科学又是艺术。它有一定的道理或规律在其中，也需要管理者根据实践去灵活调整。(陈悦)
Tuesday, March 17, 2009
zt: 索罗斯：金融泡沫破灭 一个时代已结束
http://finance.creaders.net/newsViewer.php?nid=382335&id=882653
索罗斯或许只是众多为政府建言的人之一，但这位“中标率”颇高的建言者，其见解或许值得一听再听。2009年3月11日，在当前美国金融体系支离破碎、金融机构国有化如箭在弦之际，《财经》记者再访索罗斯。
采访在纽约曼哈顿区七大道888号32层索罗斯基金办公室进行。索罗斯一袭黑西服，雪白的衬衫和齐整的领带，标准的华尔街装束。采访过程中，他不断把玩记者的名片——在这位叱咤国际金融界的风云人物身上，看不到丝毫架子，感觉不到压力，也没有想象中的那种犀利。
“我笑不出来，因为现在形势很严峻。”拍照时，索罗斯说。
“超级大泡沫”
《财经》：你曾经多次成功地预见金融危机并从中获益。你是怎么做到的？
索罗斯：我自己发展的一套理论，或称一种哲学，认为金融市场是不同一般的。可能是这种观点，使我能够在泡沫生成的时候就把它们辨别出来。
通行的理论，也就是所谓的有效市场假说，认为市场总是能够充分、准确地反映所有的可得信息，我的理论却不是这样。其中包含两个假说，其一，市场总是扭曲可得信息。因为市场是投资于未来的，而未来是不可预测的，所以市场总会有一些偏见，产生与现实不符的扭曲。其二，金融产品的错误定价，总能影响或改变那些价格本来应该反映的基本面。
市场和基本现实之间这种双向的联系，意味着市场并不总是被动地“反映”，同时也主动地“影响”现实。我称之为“反射性原理”（principle of reflexibility）。泡沫的产生，首先要有一种主导了现实的趋势，然后要有对这种趋势的错误概念，而这二者之间反射性地相互加强的结果，就会导致泡沫，泡沫变得不可持续就终将破裂。这不是“反射性”的惟一形式，但这是一种非常剧烈的形式。
《财经》：具体到当前的金融危机呢？
索罗斯：这场危机恰恰证明了有效市场假说的谬误。我认为，美国房市泡沫一开始只是常规性的小泡沫，但它从20世纪80年代开始，在温床般的条件下慢慢长成，就成了一个超级大泡沫。这次危机不同于80年代以来的那几次；那几次只不过是都被政府成功地解决了，而这又强化了市场原教旨主义的“市场能够自我纠正”这一错误概念。事实上，它们是被政府干预纠正的，不是市场自我纠正。
这一次泡沫鼓得太大了。20世纪80年代以来的金融市场，其实就是“市场危机-政府拯救-再危机-再拯救”的过程；市场相信政府的拯救能力，政府对许多问题听之任之。在这套游戏规则下，许多小泡沫累积、演变成了一个“超级大泡沫”，政府再也没有办法像以前那样施以援手了，危机就完全失控。雷曼兄弟的破产，彻底改变了这场游戏，金融泡沫从此破灭，并严重影响了世界经济。
“新旧”银行
《财经》：在拯救金融体系的问题上，虽然争议存在已久，而且还会持续，但金融机构的国有化，似乎是不可避免的吧？
索罗斯：所谓“国有化”，其实是贴了个错误的标签，用“资本结构调整”（recapitalization）的说法会好一些。实际情况是，银行资本大量流失，私有部门又不愿重置这些资本，政府就必须顶上。政府在雷曼兄弟这件事上不这么干，结果金融体系就塌陷了。
吃了苦头之后，政府决定再也不能让一家会危及整个体系的金融机构倒闭，所以开始“人为地”维系它们的生命。但仅仅让它们“活着”是不够的，你还得给它们注资，让它们能够逐渐恢复活力。私人部门现在没有注资意愿，政府就得这么做。对于新兴市场经济体——那些处于国际体系边缘的国家来说，它们的政府没有足够的能力来为银行系统担保，因而都面临着资本外流，走入一场比美国还要糟糕的危机。
《财经》：国有化，或称“资本结构调整”，既然是必要的，为何还有许多障碍？
索罗斯：现在的情况好像是，政府要么不愿意，要么没有能力对银行注资，使其资本充足率高到可以放心去放贷。他们现在做的只是防止银行倒闭，而不是进行“资本结构调整”。这里面有政治上的决策，而且现在也还没有取得一致意见。而且，美国有一种很强的反对银行国有化的情绪。因此，“国有化银行”会遭到非常强的抵抗。
《财经》：如果“国有化”不可避免，技术上如何操作，才能够取得最好的效果，并使可能的负面效应最小化？
索罗斯：我主张把银行现有的资产做一个分离。如果资产价格下降，就用现有的资本承担这部分损失。然后对银行未来开展的新业务注入新的资本，也就是把旧业务和新业务剥离开来。在银行内建立起一个干净的“新银行”，不会因为原来那些“有毒”资产贬值就遭侵蚀，然后把新的资本注入这个“新银行”，可以是私人部门的资本，也可以是政府注资。这个“新银行”就会有充足的资本，也就会很愿意进行放贷。这样，经济才能得到重启。
目前政府正在检查银行的资产负债表，即所谓“压力测试”，这会持续到4月底。然后就得决定，对每家银行采取什么措施。在这件事情上，速度很重要。
《财经》：你说的是在同一家银行内部成立一个“新银行”和一个“旧银行”。也有许多人建议成立专门的“债务银行”，持有从金融机构中剥离出的“有毒”资产，你对此怎么看？
索罗斯：1994年用过这种方法，但用于今天的情形效果不会好。当年的存贷款危机之后，人们设立了一家独立的“坏银行”，处置了所有的不良资产。当时行得通，是因为资产数额相对较小。但现在问题太大了，不可能重走老路。
首先，现有这些银行是旧业务的最佳接管人，它们明白做什么、怎么做是最好的。
其次，可以避免给“有毒”资产估值的难题。如果拆分出“坏银行”并把资产拿来拍卖，你就得估值。但如果只是把这些资产存在银行里，用银行的资本、股权、次级债务来覆盖这些资产，就可以慢慢等，让这些资产逐步得到清算。“有毒”资产有可能还会恢复一部分价值，特别是过很长一段时间以后。
我所说的“旧银行”只是一个形象的说法，并非一个实体，它只是一种清算资产的方式，而不再涉及更多的银行业务。把有贬值压力的资产都“另装一个口袋”，以免它们对其他业务产生严重影响。“旧银行”针对的是过去的业务，所有的新业务都由那个“新银行”来处理。“新银行”，“旧银行”，其实是一个整体；“旧银行”完成使命的时候，也就成了“新银行”。
《财经》：有一种说法认为，“国有化”的好处就是政府可以享有对银行更具决定性的控制权，以便进一步推进。你认为呢？
索罗斯：国有化的安排只能是暂时性的，而且一旦危机结束，出现银行开始放贷、经济开始增长的迹象，银行就必须重新以商业原则为本来经营，不再受政府的影响。在所谓的“国有”期间，政府不能对经营决策有控制权。它应该是监管，包括监管可用信贷的总量，而不是作出经济决定。
《财经》：就是说，政府要尽早退出？退出时要注意什么问题？
索罗斯：对。政府要准备尽早退出。政府退出之时，就是压缩信贷规模之日。
现在信用崩塌，是非常时期。要回到正常状态的话，不可能走一条简单的路。现在必须用政府信用来置换私人信用，实际上就是创造货币，扩大美联储的资产负债表规模。而当市场上的信用恢复的时候，因为你已经投入了很大规模的货币，危险就一下子从通缩变成了通胀，就得收缩货币供给，而收缩货币的同时还要做到信贷能有所增长。这个操作相当微妙，有两个完全不同的阶段。我们目前还在第一阶段，他们还没有成功。
《财经》：你对奥巴马政府的经济刺激计划有何评价？
索罗斯：这个计划肯定是有助于缓和经济的下滑，不过，它也只是刚刚开始，还是需要对银行注资，并使房市稳定下来。有必要通过降低房产的止赎、对按揭做出新的安排，让人们有能力支付购房按揭贷款，能继续住在自己的房子里，减少房产被强行出售的事情发生。
然后，最重要的就是要为其他国家做些事情了。新兴市场经济体实际上是危机中受影响最严重的，甚于美国。美国政府还享有最高的信用度，发行的债券大家都愿意买。但其他国家的政府就没有这种为银行系统作担保的手段了。我们应该为它们提供，贷款也好，预备资金也好，不管什么方式，就是要让它们能够保护本国的银行系统，就像我们保护自己的一样。
它们的很多银行实际上都是欧美跨国银行的子公司，这些银行正在撤回自己的资金。这些国家面临着贷款即将到期的现实，却不能融得资金来偿还；它们的危机还要继续恶化。我们给其他国家造成了一个很严重的问题。这些只能通过国际合作来解决。美国和中国现在显然是最重要的两个国家，应当协力合作。
“中国比美国更容易走出危机”
《财经》：对于这场危机的演进，你能否再做个预测？
索罗斯：中国的情况最好，而且比美国更容易走出危机。预计今年年底，中国经济就会复苏了。中国政府提出了一个相当有影响力的刺激计划，如果还不够，我想他们还会提高金额。因为他们有这么做的能力，而且也明白大家有什么期待。你不能指望出口增长，因为外需不再，只能刺激内需，特别是通过基础设施建设来刺激内需，这也会对国内消费需求起作用。
另一方面，中国若能与其他国家合作，为其他国家也提供信贷，那么其他国家也能用来刺激自己的内需，从而为中国的出口重新打开市场。要走出这场危机，中国比美国和欧洲的处境都要好。
《财经》：你认为中国现在出台的刺激计划是否足够好？
索罗斯：你们很可能还需要投入更多。光刺激GDP增长，比起创造就业当然容易得多。出口部门是劳动密集型的，但基建工程更多是资本密集型，因此能提供的就业机会更少。中国必须考虑怎么为农村剩余劳动力提供就业机会。是发展乡村，还是扩展新城市？这是中国的一个大任务。
但中国最大的任务，还是融入全球经济体系，并为重塑国际金融体系发挥更大的作用。因为中国不可能独善其身。我认为，对于国际金融体系的重建，中国要有更多更强的声音，所以我今年6月要去中国。那时，对整个形势也应该会有更好的体会和判断。
《财经》：那么，欧美经济呢？2010年能够恢复吗？
索罗斯：恢复不到过去。现在的调整，不是正常的经济周期，而是一种根本性的系统重建。对于美国来说，一个时代已经结束了。以往那种繁荣是建立在一种错误的基础上，你再也不能把繁荣建立在那样的基础上。美国和全球金融体系都需要重大调整。我希望我们能够在比以往更合理的基础上重建国际金融体系。这不是所谓的“回归正常”，因为以前那种所谓的“正常”不可持续。
所有国家都应该出一把力，因为如果全球化破裂，每个人都无法享受全球化的好处。但现在破裂的可能性很大。要维系它必须付出很大的努力，必须调整、更换那些坏掉的部分。
其中很关键的一点是，全球性的金融体系就必须有全球性的监管，但我们没有。现在的监管都还是国家层面的。所以，必须增强现有这些国际金融机构的力量，这是眼前要做的事。
索罗斯或许只是众多为政府建言的人之一，但这位“中标率”颇高的建言者，其见解或许值得一听再听。2009年3月11日，在当前美国金融体系支离破碎、金融机构国有化如箭在弦之际，《财经》记者再访索罗斯。
采访在纽约曼哈顿区七大道888号32层索罗斯基金办公室进行。索罗斯一袭黑西服，雪白的衬衫和齐整的领带，标准的华尔街装束。采访过程中，他不断把玩记者的名片——在这位叱咤国际金融界的风云人物身上，看不到丝毫架子，感觉不到压力，也没有想象中的那种犀利。
“我笑不出来，因为现在形势很严峻。”拍照时，索罗斯说。
“超级大泡沫”
《财经》：你曾经多次成功地预见金融危机并从中获益。你是怎么做到的？
索罗斯：我自己发展的一套理论，或称一种哲学，认为金融市场是不同一般的。可能是这种观点，使我能够在泡沫生成的时候就把它们辨别出来。
通行的理论，也就是所谓的有效市场假说，认为市场总是能够充分、准确地反映所有的可得信息，我的理论却不是这样。其中包含两个假说，其一，市场总是扭曲可得信息。因为市场是投资于未来的，而未来是不可预测的，所以市场总会有一些偏见，产生与现实不符的扭曲。其二，金融产品的错误定价，总能影响或改变那些价格本来应该反映的基本面。
市场和基本现实之间这种双向的联系，意味着市场并不总是被动地“反映”，同时也主动地“影响”现实。我称之为“反射性原理”（principle of reflexibility）。泡沫的产生，首先要有一种主导了现实的趋势，然后要有对这种趋势的错误概念，而这二者之间反射性地相互加强的结果，就会导致泡沫，泡沫变得不可持续就终将破裂。这不是“反射性”的惟一形式，但这是一种非常剧烈的形式。
《财经》：具体到当前的金融危机呢？
索罗斯：这场危机恰恰证明了有效市场假说的谬误。我认为，美国房市泡沫一开始只是常规性的小泡沫，但它从20世纪80年代开始，在温床般的条件下慢慢长成，就成了一个超级大泡沫。这次危机不同于80年代以来的那几次；那几次只不过是都被政府成功地解决了，而这又强化了市场原教旨主义的“市场能够自我纠正”这一错误概念。事实上，它们是被政府干预纠正的，不是市场自我纠正。
这一次泡沫鼓得太大了。20世纪80年代以来的金融市场，其实就是“市场危机-政府拯救-再危机-再拯救”的过程；市场相信政府的拯救能力，政府对许多问题听之任之。在这套游戏规则下，许多小泡沫累积、演变成了一个“超级大泡沫”，政府再也没有办法像以前那样施以援手了，危机就完全失控。雷曼兄弟的破产，彻底改变了这场游戏，金融泡沫从此破灭，并严重影响了世界经济。
“新旧”银行
《财经》：在拯救金融体系的问题上，虽然争议存在已久，而且还会持续，但金融机构的国有化，似乎是不可避免的吧？
索罗斯：所谓“国有化”，其实是贴了个错误的标签，用“资本结构调整”（recapitalization）的说法会好一些。实际情况是，银行资本大量流失，私有部门又不愿重置这些资本，政府就必须顶上。政府在雷曼兄弟这件事上不这么干，结果金融体系就塌陷了。
吃了苦头之后，政府决定再也不能让一家会危及整个体系的金融机构倒闭，所以开始“人为地”维系它们的生命。但仅仅让它们“活着”是不够的，你还得给它们注资，让它们能够逐渐恢复活力。私人部门现在没有注资意愿，政府就得这么做。对于新兴市场经济体——那些处于国际体系边缘的国家来说，它们的政府没有足够的能力来为银行系统担保，因而都面临着资本外流，走入一场比美国还要糟糕的危机。
《财经》：国有化，或称“资本结构调整”，既然是必要的，为何还有许多障碍？
索罗斯：现在的情况好像是，政府要么不愿意，要么没有能力对银行注资，使其资本充足率高到可以放心去放贷。他们现在做的只是防止银行倒闭，而不是进行“资本结构调整”。这里面有政治上的决策，而且现在也还没有取得一致意见。而且，美国有一种很强的反对银行国有化的情绪。因此，“国有化银行”会遭到非常强的抵抗。
《财经》：如果“国有化”不可避免，技术上如何操作，才能够取得最好的效果，并使可能的负面效应最小化？
索罗斯：我主张把银行现有的资产做一个分离。如果资产价格下降，就用现有的资本承担这部分损失。然后对银行未来开展的新业务注入新的资本，也就是把旧业务和新业务剥离开来。在银行内建立起一个干净的“新银行”，不会因为原来那些“有毒”资产贬值就遭侵蚀，然后把新的资本注入这个“新银行”，可以是私人部门的资本，也可以是政府注资。这个“新银行”就会有充足的资本，也就会很愿意进行放贷。这样，经济才能得到重启。
目前政府正在检查银行的资产负债表，即所谓“压力测试”，这会持续到4月底。然后就得决定，对每家银行采取什么措施。在这件事情上，速度很重要。
《财经》：你说的是在同一家银行内部成立一个“新银行”和一个“旧银行”。也有许多人建议成立专门的“债务银行”，持有从金融机构中剥离出的“有毒”资产，你对此怎么看？
索罗斯：1994年用过这种方法，但用于今天的情形效果不会好。当年的存贷款危机之后，人们设立了一家独立的“坏银行”，处置了所有的不良资产。当时行得通，是因为资产数额相对较小。但现在问题太大了，不可能重走老路。
首先，现有这些银行是旧业务的最佳接管人，它们明白做什么、怎么做是最好的。
其次，可以避免给“有毒”资产估值的难题。如果拆分出“坏银行”并把资产拿来拍卖，你就得估值。但如果只是把这些资产存在银行里，用银行的资本、股权、次级债务来覆盖这些资产，就可以慢慢等，让这些资产逐步得到清算。“有毒”资产有可能还会恢复一部分价值，特别是过很长一段时间以后。
我所说的“旧银行”只是一个形象的说法，并非一个实体，它只是一种清算资产的方式，而不再涉及更多的银行业务。把有贬值压力的资产都“另装一个口袋”，以免它们对其他业务产生严重影响。“旧银行”针对的是过去的业务，所有的新业务都由那个“新银行”来处理。“新银行”，“旧银行”，其实是一个整体；“旧银行”完成使命的时候，也就成了“新银行”。
《财经》：有一种说法认为，“国有化”的好处就是政府可以享有对银行更具决定性的控制权，以便进一步推进。你认为呢？
索罗斯：国有化的安排只能是暂时性的，而且一旦危机结束，出现银行开始放贷、经济开始增长的迹象，银行就必须重新以商业原则为本来经营，不再受政府的影响。在所谓的“国有”期间，政府不能对经营决策有控制权。它应该是监管，包括监管可用信贷的总量，而不是作出经济决定。
《财经》：就是说，政府要尽早退出？退出时要注意什么问题？
索罗斯：对。政府要准备尽早退出。政府退出之时，就是压缩信贷规模之日。
现在信用崩塌，是非常时期。要回到正常状态的话，不可能走一条简单的路。现在必须用政府信用来置换私人信用，实际上就是创造货币，扩大美联储的资产负债表规模。而当市场上的信用恢复的时候，因为你已经投入了很大规模的货币，危险就一下子从通缩变成了通胀，就得收缩货币供给，而收缩货币的同时还要做到信贷能有所增长。这个操作相当微妙，有两个完全不同的阶段。我们目前还在第一阶段，他们还没有成功。
《财经》：你对奥巴马政府的经济刺激计划有何评价？
索罗斯：这个计划肯定是有助于缓和经济的下滑，不过，它也只是刚刚开始，还是需要对银行注资，并使房市稳定下来。有必要通过降低房产的止赎、对按揭做出新的安排，让人们有能力支付购房按揭贷款，能继续住在自己的房子里，减少房产被强行出售的事情发生。
然后，最重要的就是要为其他国家做些事情了。新兴市场经济体实际上是危机中受影响最严重的，甚于美国。美国政府还享有最高的信用度，发行的债券大家都愿意买。但其他国家的政府就没有这种为银行系统作担保的手段了。我们应该为它们提供，贷款也好，预备资金也好，不管什么方式，就是要让它们能够保护本国的银行系统，就像我们保护自己的一样。
它们的很多银行实际上都是欧美跨国银行的子公司，这些银行正在撤回自己的资金。这些国家面临着贷款即将到期的现实，却不能融得资金来偿还；它们的危机还要继续恶化。我们给其他国家造成了一个很严重的问题。这些只能通过国际合作来解决。美国和中国现在显然是最重要的两个国家，应当协力合作。
“中国比美国更容易走出危机”
《财经》：对于这场危机的演进，你能否再做个预测？
索罗斯：中国的情况最好，而且比美国更容易走出危机。预计今年年底，中国经济就会复苏了。中国政府提出了一个相当有影响力的刺激计划，如果还不够，我想他们还会提高金额。因为他们有这么做的能力，而且也明白大家有什么期待。你不能指望出口增长，因为外需不再，只能刺激内需，特别是通过基础设施建设来刺激内需，这也会对国内消费需求起作用。
另一方面，中国若能与其他国家合作，为其他国家也提供信贷，那么其他国家也能用来刺激自己的内需，从而为中国的出口重新打开市场。要走出这场危机，中国比美国和欧洲的处境都要好。
《财经》：你认为中国现在出台的刺激计划是否足够好？
索罗斯：你们很可能还需要投入更多。光刺激GDP增长，比起创造就业当然容易得多。出口部门是劳动密集型的，但基建工程更多是资本密集型，因此能提供的就业机会更少。中国必须考虑怎么为农村剩余劳动力提供就业机会。是发展乡村，还是扩展新城市？这是中国的一个大任务。
但中国最大的任务，还是融入全球经济体系，并为重塑国际金融体系发挥更大的作用。因为中国不可能独善其身。我认为，对于国际金融体系的重建，中国要有更多更强的声音，所以我今年6月要去中国。那时，对整个形势也应该会有更好的体会和判断。
《财经》：那么，欧美经济呢？2010年能够恢复吗？
索罗斯：恢复不到过去。现在的调整，不是正常的经济周期，而是一种根本性的系统重建。对于美国来说，一个时代已经结束了。以往那种繁荣是建立在一种错误的基础上，你再也不能把繁荣建立在那样的基础上。美国和全球金融体系都需要重大调整。我希望我们能够在比以往更合理的基础上重建国际金融体系。这不是所谓的“回归正常”，因为以前那种所谓的“正常”不可持续。
所有国家都应该出一把力，因为如果全球化破裂，每个人都无法享受全球化的好处。但现在破裂的可能性很大。要维系它必须付出很大的努力，必须调整、更换那些坏掉的部分。
其中很关键的一点是，全球性的金融体系就必须有全球性的监管，但我们没有。现在的监管都还是国家层面的。所以，必须增强现有这些国际金融机构的力量，这是眼前要做的事。
Monday, March 16, 2009
zt: 首富们想娶的究竟是哪种女人？
08年入夏，一个名叫曾馨莹的女舞者走进了人们的视线。当然，人们关注她不是因为她漂亮的脸蛋或是性感的身段，而是因为这个小舞娘以光电般的速度和烈度套牢了台湾首富郭台铭的心。迅速恋爱、迅速结婚，最短的时间内，曾馨莹打败了周围所有各色美人名媛，一举拿下了郭台铭这个极品老男人的心。当然，很多人不可思议：这曾馨莹何许魅力？以郭老板过往的绯闻女友来看，论气质不及刘嘉玲，论美艳不及关之琳，论性感不及林志玲，最终竟能突出重围，独占了郭太太的宝座！外人纳闷不妨事，郭台铭有他的理由：因为她的身上闻不到钱的味道！
一语惊醒梦中人！令无数爱财爱势的女人败得落花流水！
当然，不要相信曾馨莹真的不爱钱，这世上没有不爱钱的女人、更没有离得了钱的女人，嫁款爷、住豪宅、开名车、穿名牌……再平凡的女人也偷偷幻想过这样的场景。若果真不爱钱，自然会有比郭台铭更年轻、更合适的对象等着她。但是，爱钱的女人不把钱字写到脸上，这是人生的高境界！纵观那些失败的女人，不是因为她们不够聪明，不是因为她们不够美丽，恰巧是因为她们的一张脸上写了一个大大的“钱”字！这样的一张脸，不论何种男人，都一见胆寒！女人的精明，放在心里就好，不必写到脸上。然而，女人总是不懂这样的道理，总把人生目标定的太明确，从心里到脸上，一丝不拉！于是乎，她们总是遇不上梦想中的“优质男”！
越是争强好胜的女人越有一种普遍的心态，总觉得男人应该是自己的“人生阶梯”，用以登高攀岩，实现自己的人生目标。
女人认为这是最清醒、最不容易受到伤害的情爱心理。实际上大错特错，真正去现实中看一看，但凡那些把男人当“梯子”的女人，莫不被男人当成“玩具”，你的算计换来了他的一颗假心，几番交手过后，最终还是女人输在了结局！不是女人的手腕不够高段，只是因为男人没有这么傻，愿意对一个“没诚意”的女人认真！你以为你看穿了世事，实际上你根本不了解世事！把“钱”字写在脸上的女人，把底牌彻底亮给了对方，从此后，没有可以翻盘的资本！
不要以为做个物质女人就能够获得男人的物质，实际上，真能获得男人大笔物质的女人大都是那些在男人看来“无所欲无所图”的女人。
女人，一旦把“欲望”写在脸上挂在嘴边上，那就意味着男人的真心离你越来越远了！但凡真正能够得到有钱男人的钱的女人莫不一脸的真诚纯善，一点心机都藏在了心脏的最里层，你看不到她征服的欲望，只看到了她傻傻的可爱，即便极品男人也纷纷落马在她的脚下。
爱钱，但不被钱的味道所累，的确是女人婚姻路上的必修课！
这世上的女人并不都是有野心就一定会成功，更多平凡生活中的平凡女人是在跌跌撞撞间遇到了心仪的好男人。当然，如果你想要抓住他，一定记住：精明，藏在心里就好，不必写在脸上！
《七天女学馆》之女子涉世语录：
——心无城府才是最大的城府！
——因美丽而成功的人很少，因成功而美丽的人比比皆是。成功后，别人会突然发现你的美。
——话多的女人其实不可爱，除了别有用心者，没人真正喜欢以话传话的女人。
——女人，如果不擅长“可爱”，那所有的风华绝代也都没了意义。
——人永远不喜欢看起来比自己精明伶俐的人，“笨”一点，是获得世俗支持率的最佳加分点！
——活在世上，有很多没能实现的愿望，是件幸福事，可以激励你更有盼头地活下去！
——该哭的时候也能咬着牙笑。你可以说这是虚伪，但随着时光流转，你会渐渐发现，这一种虚伪叫做——坚强。
一语惊醒梦中人！令无数爱财爱势的女人败得落花流水！
当然，不要相信曾馨莹真的不爱钱，这世上没有不爱钱的女人、更没有离得了钱的女人，嫁款爷、住豪宅、开名车、穿名牌……再平凡的女人也偷偷幻想过这样的场景。若果真不爱钱，自然会有比郭台铭更年轻、更合适的对象等着她。但是，爱钱的女人不把钱字写到脸上，这是人生的高境界！纵观那些失败的女人，不是因为她们不够聪明，不是因为她们不够美丽，恰巧是因为她们的一张脸上写了一个大大的“钱”字！这样的一张脸，不论何种男人，都一见胆寒！女人的精明，放在心里就好，不必写到脸上。然而，女人总是不懂这样的道理，总把人生目标定的太明确，从心里到脸上，一丝不拉！于是乎，她们总是遇不上梦想中的“优质男”！
越是争强好胜的女人越有一种普遍的心态，总觉得男人应该是自己的“人生阶梯”，用以登高攀岩，实现自己的人生目标。
女人认为这是最清醒、最不容易受到伤害的情爱心理。实际上大错特错，真正去现实中看一看，但凡那些把男人当“梯子”的女人，莫不被男人当成“玩具”，你的算计换来了他的一颗假心，几番交手过后，最终还是女人输在了结局！不是女人的手腕不够高段，只是因为男人没有这么傻，愿意对一个“没诚意”的女人认真！你以为你看穿了世事，实际上你根本不了解世事！把“钱”字写在脸上的女人，把底牌彻底亮给了对方，从此后，没有可以翻盘的资本！
不要以为做个物质女人就能够获得男人的物质，实际上，真能获得男人大笔物质的女人大都是那些在男人看来“无所欲无所图”的女人。
女人，一旦把“欲望”写在脸上挂在嘴边上，那就意味着男人的真心离你越来越远了！但凡真正能够得到有钱男人的钱的女人莫不一脸的真诚纯善，一点心机都藏在了心脏的最里层，你看不到她征服的欲望，只看到了她傻傻的可爱，即便极品男人也纷纷落马在她的脚下。
爱钱，但不被钱的味道所累，的确是女人婚姻路上的必修课！
这世上的女人并不都是有野心就一定会成功，更多平凡生活中的平凡女人是在跌跌撞撞间遇到了心仪的好男人。当然，如果你想要抓住他，一定记住：精明，藏在心里就好，不必写在脸上！
《七天女学馆》之女子涉世语录：
——心无城府才是最大的城府！
——因美丽而成功的人很少，因成功而美丽的人比比皆是。成功后，别人会突然发现你的美。
——话多的女人其实不可爱，除了别有用心者，没人真正喜欢以话传话的女人。
——女人，如果不擅长“可爱”，那所有的风华绝代也都没了意义。
——人永远不喜欢看起来比自己精明伶俐的人，“笨”一点，是获得世俗支持率的最佳加分点！
——活在世上，有很多没能实现的愿望，是件幸福事，可以激励你更有盼头地活下去！
——该哭的时候也能咬着牙笑。你可以说这是虚伪，但随着时光流转，你会渐渐发现，这一种虚伪叫做——坚强。
Saturday, March 14, 2009
zt: 他们缺什么？
一个月内三个优秀华裔男人自杀，他们缺什么？
http://news.creaders.net/headline/newsViewer.php?nid=381940&id=881852&dcid=20
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海外博客 2009-03-13 17:45:35
死者黄必明（David Hartanto Widjaja）新加坡南洋理工大学学生，刺伤陈及鹿副教授后跳楼自杀。
于上周一发生学生黄必明刺伤华裔教授后跳楼身亡事件的新加坡南洋理工大学，上周五再发生命案。一名同样来自电机与电子工程系的中国籍毕业生，在获大学聘请后不足一周自杀身亡。死者周
正(译音)来自中国湖北。他在上周五晚于南洋岭教职员宿舍4楼的阳台，用一条黑色背囊带上吊，当室友在10时30分左右发现他时，他已无生命迹象。
被发现卧尸澳大利亚墨尔本西门大桥下的年轻军医是在新加坡武装部队担任空军军医的黄承德上尉（27岁），他在去年10月15日擅离职守后音讯全无，不料几个月后却被发现卧尸澳大利亚墨尔本西门大桥下。澳大利亚方面的消息说，黄承德在本月3日凌晨3时50分（当地时间）左右，独自开车到西门大桥。他把车子停放路旁后下车，不久就被发现横尸大桥下。来自医生家庭的黄承德，父亲黄君贤是妇产专科医生，母亲是整形科医生，黄君贤夫妇在伊丽莎白医药中心经营诊所。黄承德的哥哥黄承欢（29岁）是中央医院的医生。全家人只有他的妹妹（24岁）在香港当律师。
从以上三例自杀事件中可以看到，似乎他们或有某些方面的压力，或有某些方面的不顺。我觉得这些压力或不顺是可以排解掉的。排解的方式之一就是要有朋友，要有几个可以敞开心扉的朋友。往往一些事情说出来，比较一下也就没事了。比如，有钱有地位的朋友可能感情不顺，感情生活很好的朋友可能事业平庸，但两人互相羡慕一下、比较一下、相互开导一下，彼此可能心里都美滋滋的了，有时人是需要一点“自信（比他强）”，需要一点羡慕的，这样才知道自己在某些方面的“价值 ”或比别人强的地方。而这些不通过比对是显现不出来的。而比对就要有朋友愿意坦白自己的弱点、缺点，从而给对方已自信和愉悦。
虽然我们常常说中国人婆婆妈妈的，爱打听别人的家事，小道消息等，但正是这些对别人的羡慕或夸奖（别管真假），和自己有了一点优势就沾沾自喜（或盲目好大）的生活态度，使人活得开心。
以前在中国，朋友们常常相聚，大家互诉快乐与悲伤，互相安慰，几杯白酒下肚也就什么都忘记了，心中的那个结也就开了。比如，那个刺伤教授的学生：如果有三五个朋友在一起喝酒聊天，虽然这个学生的奖学金被取消了，但如果他的一个同学说：“Cao, 你白拿了三年的奖学金，你还不满意，老子我明年做工还要还贷款你，你起码占了三年的便宜”，再举几个例子，什么盖茨、google 都是退学的等等。这个同学听了一定会感觉到同样是人、一样的学习自己真的不差，活着害怕时间短呢，那还有心思去死。
那个来自中国湖北死者周正就更好劝了，在这样的经济环境下，能在南大找到工作该是多么值得庆幸的事啊。如果他的朋友带着羡慕音调说：“周正你找到这么稳定的工作，什么时候请客”。“嘿，工资多少”，“我塞，这么多呀”，“我干了两年多还比你少了200多，我比你差啥呀，那么你多出的每月 200 刀就每月请客好了”。…… 这些在中国常常听得见话多么给人以自信与亲切。
年轻军医黄承德是多么的优秀啊！上网搜搜就知道了。如果有朋友开解：工作那点事、那点不如意算什么？把钞票混到手就行了吧！另外，如果他能比对他的朋友们，他该是多么的优越啊，但问题是他是否有真正的朋友让他去比对，或者和他去比对。所以，如果没有侃侃而谈的朋友，在优秀的人都可能掉入自己的死穴，不知自己的价值，不知别人正在多么地羡慕自己，从而
西方国家，包括新加坡，人与人之间的关系是否过于冷漠了，即使年轻朋友相处也是蜻蜓点水式的。人们是否太尊重别人的隐私了，同时也把自己的那点心事也深深地隐藏起来。表面上看，人与人之间及其有礼貌，极其坦然，其心事有谁知。
往往说：物以类聚，人以群分。但我觉得交朋友一定要三教九流。这样彼此之间的互补性最大，大家一定能找到彼此相互羡慕的或崇拜的，和对方不如自己的东西。羡慕了别人给他人以自信，找到了对方不如自己的给自己以自信。
在结束本文之前，举个本人亲身的例子：上年１０月，有个非常好的朋友，在一间国际大公司工作，技术非常强，较真，和 manager 相处有很大的麻烦，这个manager 有很大的麻烦。这个朋友曾经忍耐，甚至溜须，但都不能打动manager 的心，这个 manager 是个外强中干的人。这个朋友每天想着公司遇到的事，心情、脸色很不好。见我时，辞职信都写好了，要自己回国。我问他，回国找到满意的工作了吗？他说：没有，但无论如何也比在这里心情愉快。我问他：你在这里每个月，赚多少钱。他说：每月8000多新币。
我就告诉他：
1. 你目前的工作能力没有人能代替你。
2. 你的manager 太过分了，你要治治他，首先把工作做好，并且向他用email汇报，留下email。
3. 对他不满意就和他干、大声地表达你的不满意，并且，今天吵了，明天接着吵。让他在一周内别想有个好心情，让他睡不着、吃不香，见到你就怕。他毕竟要见客户，要开会，看谁能承受得住这种难受。
4. 对manager 这样态度的根据是：你不怕工作，工作上的事难不倒你。另外，你不是想回国了吗？那么从今以后能在这里工作多久都是额外的所得了。更有你的能力是有目共睹的，上层的 manager 都知道这一点。当你心情不好时，你还不会混吗？谁能相信你能不好好工作？这混一个月就是8000多新刀啊？上哪去找这天上掉下的馅饼？多少人挣 2000 新刀，还被老板骂呢，都是人吧？
5. 你的小manager 还没权利开出呢。他比你更怕这种人事关系的处理不好，因为他是manager ，他应该团结协调好他管理的工程师，他还有 manager 考核他呢。
6. 以后带着快乐的心情上班，你心情不好，先让你的manager 心情不好。大家都别好。
7. 你这8000多新刀也不少了。多少人能挣这么多呀？受点苦，出点力是应该的。你到欧洲，到埃及旅游那是多舒服啊！
这个朋友真这么做了，后来那个 manager 主动找我的朋友谈话。我这个朋友也敢敢大声说‘不’了。最近见到他，人也胖了，脸上也有光了，看得出他是从心里往外舒坦。现在那个manager 安排点事情，或如果有错误的地方，我这个朋友不当着大家的面反对他，给他点留面子，他都得偷着笑。以前这个manager 真是太多分了，他们team 五个人，所有的晚上加班的事都留给我朋友做，并且都说是紧急的，还没有加班费和补休。以前周六周日找朋友出来吃点饭，朋友不是去加班就是在家睡觉。曾经有过这样的事情：我的朋友晚上 6 点开始在用户那里工作，一直做到第二天中午 1 点多。朋友回家刚睡一会，下午 3 点多 manager 又来电话让朋友去另外一个用户那里去，朋友无论如何也起不来了。这个manager 不但不体谅，还威胁、训斥。这样的事情发生不是一次两次。等等，等等，罄竹难书，否则我也不能出这损招。
这些题外话的意思是，有什么难受的事，可能和家人不能说，怕家人担心，但一定要找朋友说，朋友开解开解就从牛角尖里爬出来了。生活多么美好！特别是，死都不怕，就以死作为底线，那么还有什么能不开心的，还担心什么？但，必须有人告诉或开导当事人：没有天堂，自杀只能下地狱，绝没有活着舒服。 （作者: 雪化石）
http://news.creaders.net/headline/newsViewer.php?nid=381940&id=881852&dcid=20
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海外博客 2009-03-13 17:45:35
死者黄必明（David Hartanto Widjaja）新加坡南洋理工大学学生，刺伤陈及鹿副教授后跳楼自杀。
于上周一发生学生黄必明刺伤华裔教授后跳楼身亡事件的新加坡南洋理工大学，上周五再发生命案。一名同样来自电机与电子工程系的中国籍毕业生，在获大学聘请后不足一周自杀身亡。死者周
正(译音)来自中国湖北。他在上周五晚于南洋岭教职员宿舍4楼的阳台，用一条黑色背囊带上吊，当室友在10时30分左右发现他时，他已无生命迹象。
被发现卧尸澳大利亚墨尔本西门大桥下的年轻军医是在新加坡武装部队担任空军军医的黄承德上尉（27岁），他在去年10月15日擅离职守后音讯全无，不料几个月后却被发现卧尸澳大利亚墨尔本西门大桥下。澳大利亚方面的消息说，黄承德在本月3日凌晨3时50分（当地时间）左右，独自开车到西门大桥。他把车子停放路旁后下车，不久就被发现横尸大桥下。来自医生家庭的黄承德，父亲黄君贤是妇产专科医生，母亲是整形科医生，黄君贤夫妇在伊丽莎白医药中心经营诊所。黄承德的哥哥黄承欢（29岁）是中央医院的医生。全家人只有他的妹妹（24岁）在香港当律师。
从以上三例自杀事件中可以看到，似乎他们或有某些方面的压力，或有某些方面的不顺。我觉得这些压力或不顺是可以排解掉的。排解的方式之一就是要有朋友，要有几个可以敞开心扉的朋友。往往一些事情说出来，比较一下也就没事了。比如，有钱有地位的朋友可能感情不顺，感情生活很好的朋友可能事业平庸，但两人互相羡慕一下、比较一下、相互开导一下，彼此可能心里都美滋滋的了，有时人是需要一点“自信（比他强）”，需要一点羡慕的，这样才知道自己在某些方面的“价值 ”或比别人强的地方。而这些不通过比对是显现不出来的。而比对就要有朋友愿意坦白自己的弱点、缺点，从而给对方已自信和愉悦。
虽然我们常常说中国人婆婆妈妈的，爱打听别人的家事，小道消息等，但正是这些对别人的羡慕或夸奖（别管真假），和自己有了一点优势就沾沾自喜（或盲目好大）的生活态度，使人活得开心。
以前在中国，朋友们常常相聚，大家互诉快乐与悲伤，互相安慰，几杯白酒下肚也就什么都忘记了，心中的那个结也就开了。比如，那个刺伤教授的学生：如果有三五个朋友在一起喝酒聊天，虽然这个学生的奖学金被取消了，但如果他的一个同学说：“Cao, 你白拿了三年的奖学金，你还不满意，老子我明年做工还要还贷款你，你起码占了三年的便宜”，再举几个例子，什么盖茨、google 都是退学的等等。这个同学听了一定会感觉到同样是人、一样的学习自己真的不差，活着害怕时间短呢，那还有心思去死。
那个来自中国湖北死者周正就更好劝了，在这样的经济环境下，能在南大找到工作该是多么值得庆幸的事啊。如果他的朋友带着羡慕音调说：“周正你找到这么稳定的工作，什么时候请客”。“嘿，工资多少”，“我塞，这么多呀”，“我干了两年多还比你少了200多，我比你差啥呀，那么你多出的每月 200 刀就每月请客好了”。…… 这些在中国常常听得见话多么给人以自信与亲切。
年轻军医黄承德是多么的优秀啊！上网搜搜就知道了。如果有朋友开解：工作那点事、那点不如意算什么？把钞票混到手就行了吧！另外，如果他能比对他的朋友们，他该是多么的优越啊，但问题是他是否有真正的朋友让他去比对，或者和他去比对。所以，如果没有侃侃而谈的朋友，在优秀的人都可能掉入自己的死穴，不知自己的价值，不知别人正在多么地羡慕自己，从而
西方国家，包括新加坡，人与人之间的关系是否过于冷漠了，即使年轻朋友相处也是蜻蜓点水式的。人们是否太尊重别人的隐私了，同时也把自己的那点心事也深深地隐藏起来。表面上看，人与人之间及其有礼貌，极其坦然，其心事有谁知。
往往说：物以类聚，人以群分。但我觉得交朋友一定要三教九流。这样彼此之间的互补性最大，大家一定能找到彼此相互羡慕的或崇拜的，和对方不如自己的东西。羡慕了别人给他人以自信，找到了对方不如自己的给自己以自信。
在结束本文之前，举个本人亲身的例子：上年１０月，有个非常好的朋友，在一间国际大公司工作，技术非常强，较真，和 manager 相处有很大的麻烦，这个manager 有很大的麻烦。这个朋友曾经忍耐，甚至溜须，但都不能打动manager 的心，这个 manager 是个外强中干的人。这个朋友每天想着公司遇到的事，心情、脸色很不好。见我时，辞职信都写好了，要自己回国。我问他，回国找到满意的工作了吗？他说：没有，但无论如何也比在这里心情愉快。我问他：你在这里每个月，赚多少钱。他说：每月8000多新币。
我就告诉他：
1. 你目前的工作能力没有人能代替你。
2. 你的manager 太过分了，你要治治他，首先把工作做好，并且向他用email汇报，留下email。
3. 对他不满意就和他干、大声地表达你的不满意，并且，今天吵了，明天接着吵。让他在一周内别想有个好心情，让他睡不着、吃不香，见到你就怕。他毕竟要见客户，要开会，看谁能承受得住这种难受。
4. 对manager 这样态度的根据是：你不怕工作，工作上的事难不倒你。另外，你不是想回国了吗？那么从今以后能在这里工作多久都是额外的所得了。更有你的能力是有目共睹的，上层的 manager 都知道这一点。当你心情不好时，你还不会混吗？谁能相信你能不好好工作？这混一个月就是8000多新刀啊？上哪去找这天上掉下的馅饼？多少人挣 2000 新刀，还被老板骂呢，都是人吧？
5. 你的小manager 还没权利开出呢。他比你更怕这种人事关系的处理不好，因为他是manager ，他应该团结协调好他管理的工程师，他还有 manager 考核他呢。
6. 以后带着快乐的心情上班，你心情不好，先让你的manager 心情不好。大家都别好。
7. 你这8000多新刀也不少了。多少人能挣这么多呀？受点苦，出点力是应该的。你到欧洲，到埃及旅游那是多舒服啊！
这个朋友真这么做了，后来那个 manager 主动找我的朋友谈话。我这个朋友也敢敢大声说‘不’了。最近见到他，人也胖了，脸上也有光了，看得出他是从心里往外舒坦。现在那个manager 安排点事情，或如果有错误的地方，我这个朋友不当着大家的面反对他，给他点留面子，他都得偷着笑。以前这个manager 真是太多分了，他们team 五个人，所有的晚上加班的事都留给我朋友做，并且都说是紧急的，还没有加班费和补休。以前周六周日找朋友出来吃点饭，朋友不是去加班就是在家睡觉。曾经有过这样的事情：我的朋友晚上 6 点开始在用户那里工作，一直做到第二天中午 1 点多。朋友回家刚睡一会，下午 3 点多 manager 又来电话让朋友去另外一个用户那里去，朋友无论如何也起不来了。这个manager 不但不体谅，还威胁、训斥。这样的事情发生不是一次两次。等等，等等，罄竹难书，否则我也不能出这损招。
这些题外话的意思是，有什么难受的事，可能和家人不能说，怕家人担心，但一定要找朋友说，朋友开解开解就从牛角尖里爬出来了。生活多么美好！特别是，死都不怕，就以死作为底线，那么还有什么能不开心的，还担心什么？但，必须有人告诉或开导当事人：没有天堂，自杀只能下地狱，绝没有活着舒服。 （作者: 雪化石）
Thursday, March 12, 2009
zt: 情人节故事-两个小老二
http://bbs2.creaders.net/life/messages/516628.html
两人都行二, 就叫他们男小老二和女小老二吧.
今年是两个小老二的银婚纪念. 走过四分之一世纪的婚姻, 女小老二当众宣布: 我对男小老二的政策是: 今后五十年不变. 她要和男小老二携手再走两个二十五年.
男女小老二的婚姻既不能算实际意义上的青梅竹马, 更不是一见锺情, 连日久生情也不是. 用女小老二的话说, 应该算是封建包办.
要说他们俩的缘分可是源远流长. 从小就认识, 男小老二的母亲和女小老二的父母是中学同学, 后来还一直有来往. 他们俩从小就上一个幼儿园, 小学一到四年纪都同班, 还同过桌. 中学也是一个学校的, 男小老二的妈妈是他们的英文教师, 而女小老二的妈妈是男小老二妹妹的大学当代文学的老师.
男小老二黑黑的, 大眼睛, 他哥哥也黑, 外号叫黑煤球, 他自然而然外号就叫小黑煤球． 女小老二觉得这外号甭提多贴切了. 男小老二很安静, 不太说话, 一直没引起女小老二的特别注意.
好多年过去了, 男女小老二都走着各自的路, 心中的太阳, 心中的月亮, 升起又落下. 两个小老二都还在黑暗中摸索.
男小老二的妈妈想起很久以前和女小老二的妈妈说的一句半玩笑半认真的话: 你有女儿我有儿子, 咱们为什么不做亲家呢? 时机到了，男小老二的妈妈找到一个最适合不过的大媒人，她的领导，女小老二对门邻居阿姨，阿姨打了包票．果然女小老二的妈妈也很赞同，知根知底，天造良缘．
两个妈妈太想做亲家了，生怕两人谈不拢，最初几次都全程陪同，还在门缝里偷听．其实男小老二一听是他原来的中队长，心里已经愿意了．女小老二是被感动后最后下的决心．
那是第三次见面，他们一起去颐和园划船．男小老二详细讲了他和月亮的故事．女小老二见过他的月亮，娇小玲珑．但男小老二的家人在他们俩告吹的时候，都象打倒了四人帮一样，欢欣鼓舞．据说那月亮脾气暴燥，喜怒无常，男小老二吃尽了苦头．
男小老二讲了他和月亮的不协调和分手． 女小老二问他； 现在是想月亮的好处呢还是坏处．男小老二说：想她的好处．女小老二深深感动了，这样一个善良而有情之人，在经过如此痛苦的分手后，还能想对方的好处，一辈子跟他是不会错的．虽然受到女友们的嘲笑，为这样的原因而下的决心，但女小老二无怨无悔．
结婚时女小老二只对男小老二提出两个很自私的要求：第一，不许比她先睡着（男小老二打呼噜），第二，不许比她先死（她怕孤单）．男小老二都答应了．
虽然男小老二不太同意，但女小老二始终认为他们之间没有过那种惊天动地，可歌可泣的爱情．也有思念，也有眷恋，是那种亲人之间的关怀和依恋．
他们携手创立了自己的家，养育了孩子，共同孝敬父母．
女小老二现在回想起当他们还年轻的时候，她要骑车一个多小时去学校，有时风很大，男小老二就陪着她骑车去，一路推着她走．现在想起来都感动．
女小老二经常做一个梦：梦见自己飘落在一个黑暗的旷野中，月白风凄，无依无助，醒来往往泪满巾．和男小老二结婚后，也做过同样的梦，但醒来后，摸到旁边的男小老二，心不再在旷野中飘荡，甜甜的，抱住男小老二复又进入梦乡．二十五年来，次次如此．
昨天女小老二问男小老二：后天是什么日子？男小老二想了半天：二月十四，什么日子呢？他实在想不出来．看来女小老二是收不到玫瑰花了．可女小老二知道她会接到男小老二的电话，问她衣服穿够了没有，饭吃的好不好．
人在年轻的时候都有很多梦想，女小老二年轻时的梦里并没有男小老二．比他英俊的大有人在，比他事业有成的大有人在，比他有钱的大有人在．人在年轻的时候有时会不知珍惜．女小老二自认不是一个很合格的妻子， 但男小老二对她的优点都赞赏不已，对她的缺点都异常包容，二十五年不变．人生会有很多诱惑，但二十五年的婚姻让女小老二明白，男小老二是她今生今世所能找到的最好的人．下辈子她不敢说，但这辈子她会和他永远不弃不离，富贵贫贱都会携手走完一生．
不久前两人说起小时候的事， 女小老二说，她那时暗暗喜欢他们的班长，帅气聪明住在她家楼下的男孩．她认为男小老二一定喜欢他们班的xxx, 那个脸圆圆的，漂亮的洋娃娃．男小老二说：不，我喜欢你．女小老二以为他是现在为了讨好她，男小老二很认真地说：我确实那时就喜欢你．女小老二对这迟来的新闻还不能马上适应，客气地说：那，恭喜你啊，我让你美梦成真．男小老二又很认真地回答：谢谢． 女小老二这次由衷地说：You are welcome.
祝愿男女小老二携手天涯，人生永远始于今日．
两人都行二, 就叫他们男小老二和女小老二吧.
今年是两个小老二的银婚纪念. 走过四分之一世纪的婚姻, 女小老二当众宣布: 我对男小老二的政策是: 今后五十年不变. 她要和男小老二携手再走两个二十五年.
男女小老二的婚姻既不能算实际意义上的青梅竹马, 更不是一见锺情, 连日久生情也不是. 用女小老二的话说, 应该算是封建包办.
要说他们俩的缘分可是源远流长. 从小就认识, 男小老二的母亲和女小老二的父母是中学同学, 后来还一直有来往. 他们俩从小就上一个幼儿园, 小学一到四年纪都同班, 还同过桌. 中学也是一个学校的, 男小老二的妈妈是他们的英文教师, 而女小老二的妈妈是男小老二妹妹的大学当代文学的老师.
男小老二黑黑的, 大眼睛, 他哥哥也黑, 外号叫黑煤球, 他自然而然外号就叫小黑煤球． 女小老二觉得这外号甭提多贴切了. 男小老二很安静, 不太说话, 一直没引起女小老二的特别注意.
好多年过去了, 男女小老二都走着各自的路, 心中的太阳, 心中的月亮, 升起又落下. 两个小老二都还在黑暗中摸索.
男小老二的妈妈想起很久以前和女小老二的妈妈说的一句半玩笑半认真的话: 你有女儿我有儿子, 咱们为什么不做亲家呢? 时机到了，男小老二的妈妈找到一个最适合不过的大媒人，她的领导，女小老二对门邻居阿姨，阿姨打了包票．果然女小老二的妈妈也很赞同，知根知底，天造良缘．
两个妈妈太想做亲家了，生怕两人谈不拢，最初几次都全程陪同，还在门缝里偷听．其实男小老二一听是他原来的中队长，心里已经愿意了．女小老二是被感动后最后下的决心．
那是第三次见面，他们一起去颐和园划船．男小老二详细讲了他和月亮的故事．女小老二见过他的月亮，娇小玲珑．但男小老二的家人在他们俩告吹的时候，都象打倒了四人帮一样，欢欣鼓舞．据说那月亮脾气暴燥，喜怒无常，男小老二吃尽了苦头．
男小老二讲了他和月亮的不协调和分手． 女小老二问他； 现在是想月亮的好处呢还是坏处．男小老二说：想她的好处．女小老二深深感动了，这样一个善良而有情之人，在经过如此痛苦的分手后，还能想对方的好处，一辈子跟他是不会错的．虽然受到女友们的嘲笑，为这样的原因而下的决心，但女小老二无怨无悔．
结婚时女小老二只对男小老二提出两个很自私的要求：第一，不许比她先睡着（男小老二打呼噜），第二，不许比她先死（她怕孤单）．男小老二都答应了．
虽然男小老二不太同意，但女小老二始终认为他们之间没有过那种惊天动地，可歌可泣的爱情．也有思念，也有眷恋，是那种亲人之间的关怀和依恋．
他们携手创立了自己的家，养育了孩子，共同孝敬父母．
女小老二现在回想起当他们还年轻的时候，她要骑车一个多小时去学校，有时风很大，男小老二就陪着她骑车去，一路推着她走．现在想起来都感动．
女小老二经常做一个梦：梦见自己飘落在一个黑暗的旷野中，月白风凄，无依无助，醒来往往泪满巾．和男小老二结婚后，也做过同样的梦，但醒来后，摸到旁边的男小老二，心不再在旷野中飘荡，甜甜的，抱住男小老二复又进入梦乡．二十五年来，次次如此．
昨天女小老二问男小老二：后天是什么日子？男小老二想了半天：二月十四，什么日子呢？他实在想不出来．看来女小老二是收不到玫瑰花了．可女小老二知道她会接到男小老二的电话，问她衣服穿够了没有，饭吃的好不好．
人在年轻的时候都有很多梦想，女小老二年轻时的梦里并没有男小老二．比他英俊的大有人在，比他事业有成的大有人在，比他有钱的大有人在．人在年轻的时候有时会不知珍惜．女小老二自认不是一个很合格的妻子， 但男小老二对她的优点都赞赏不已，对她的缺点都异常包容，二十五年不变．人生会有很多诱惑，但二十五年的婚姻让女小老二明白，男小老二是她今生今世所能找到的最好的人．下辈子她不敢说，但这辈子她会和他永远不弃不离，富贵贫贱都会携手走完一生．
不久前两人说起小时候的事， 女小老二说，她那时暗暗喜欢他们的班长，帅气聪明住在她家楼下的男孩．她认为男小老二一定喜欢他们班的xxx, 那个脸圆圆的，漂亮的洋娃娃．男小老二说：不，我喜欢你．女小老二以为他是现在为了讨好她，男小老二很认真地说：我确实那时就喜欢你．女小老二对这迟来的新闻还不能马上适应，客气地说：那，恭喜你啊，我让你美梦成真．男小老二又很认真地回答：谢谢． 女小老二这次由衷地说：You are welcome.
祝愿男女小老二携手天涯，人生永远始于今日．
Wednesday, March 11, 2009
zt: 《时代周刊》封面故事：美国房奴众生相
导读：偶然的投资失误、突然的病痛或者意料之外的失业，在这场猛烈的经济飓风中，只要有其中之一发生哪怕只有一次，都有可能让一个美国人一生的努力和希望化为乌有。美国《时代周刊》最新一期封面故事描绘了美国购房者在经济危机中的脆弱、悲伤、无奈和愤怒，而要解决他们的问题，新任总统奥巴马将不会有第二次机会。
美国人进入“不堪一击”的脆弱时代
杰夫?瓦格纳是密苏里州堪萨斯城的一名从事破产业务的律师，他曾是前海军飞行员，留着平头，有一双目光清澈的眼睛。他的办公室设于一个小坡上的某座大楼内，从办公室往外看，他可以看到绵延的草原，还有一个受伤的世界。瓦格纳的客户（最近这段日子他有很多这样的客户）涵盖了从根本穷得不该买房的人到那些刚刚被从管理层职位上解雇的人。根据瓦格纳对这场经济灾难的研究，他的结论是，哪怕是最微小的失误或者环境的变化都可能会又把另一个客户送到他门前。他说：“现在不再是随处都可以找到第二次机会了。”
我们进入了不堪一击的时代。“去年我看到失去房子的人比此前9年加起来的还要多，”最近的一天下午，瓦格纳这样说，窗外灰色的天空低低地选在辽阔的地平线上。“听起来很疯狂，”他继续说，“但是我要说，每年收入在35万美元以下的人赚得越多就越容易受到影响。如果你丢了现在的工作，你就会度过一段非常艰难的时期以寻找另一份薪水相当的工作。要么也许你需要换个居住地以找一份新工作，那你就会被你无法脱手的房子给困住。或者你的婚姻可能破裂了，那你就不得不以今天的价格来清算你的资产。”
在这种不堪一击的经济中，并非只有次级贷款者在遭受打击。麻烦已经超出了问题贷款、公寓抛售和无人懂得的抵押贷款等范围。所有人都在遭难。消费者停止消费，工厂停止运转，雇主停止雇人——而住宅的价格继续下跌。对数以百万计的人们来说，侥幸逃生和被埋葬仅有毫发之距。
美国国会设立的城市振兴非赢利机构“美国邻里”计划应用研究经理林利?希金斯说，即将丧失抵押房产回赎权的房主数字增加得如此之快，以至于“你需要某人来对预测作出预测，因为它们变化得太快了。”希金斯说，10年前，只要全美范围内有40万例抵押房产回赎权丧失，那这就算是忙碌的一年了。而2009 年，美国可能会出现250万例抵押房产回赎权丧失。
美国房奴在金融深渊上走钢丝
律师瓦格纳说：“前几天，一位搬到堪萨斯城里并买了房的企业高管人员拜访了我。”这本来不算什么，大人物不需要担心大额贷款。但是这位高管人员的问题在于他是从佛罗里达搬来的，佛罗里达的不动产市场情况之糟糕，甚至是某一个县的法官每天都需要聆讯将近1000宗抵押房产回赎权丧失案子。这位高管先生也被他在佛州的旧房子给困住了，那座房子不断地拖累着他，直到他别无选择，只能去拜访破产事务律师。瓦格纳的合伙人布伦特?韦斯特布鲁克所：“我打赌大多数人手头也所剩无几，他们很快会出现在这个办公室了。”
总统巴拉克?奥巴马在最近的讲话中谈到了这个残酷的现实，他的这番讲话铺开了一个昂贵的计划，以维持房产市场，避免其进一步恶化。他用一个“年轻家庭 ”来作了说明。“他们存钱，他们四处寻找，他们选中了一座房子，觉得那是开始新生活的完美场所。他们以合理的利率获得了一份固定利率贷款，付了首付，每个月还款。他们极为负责。”
接着出现问题了。“可能是某个人在最近一轮解雇潮中失去了工作，这是此次经济衰退开始以来失去的350多万份工作之一，”奥巴马说，“或者也许是有个孩子病了，或者夫妻俩中有个人的工作时间被缩短了。在过去，如果你发现自己处在像这样的情况中，你可能就会卖掉你的房子，以自己更能承担得起的月供买个小点的房子。或者你也可以以更低的利率为你的房子重新贷款。但是今天，房产的价格下跌幅度太大，就是你首付很多，你现在没还完的贷款仍然可能比你房子的目前价值要高得多。因此，没有银行会回复你的电话，也没有销售人员会把你的投资还回来。你负担不起离开，也负担不起继续留在这儿。”
在金融深渊之上走钢丝是十分悲惨的经历。做着美国梦的人们还很乐观，但是几乎没人敢走过那条钢丝而不惊慌地往下看。我们必须相信，风险总会获得回报，我们的明天要比今天要光明。今天的不堪一击是对于一种习惯相信“命运是好朋友”文化的大逆转。
失去健康就意味着失去一切
缺少了时代运转，美国梦故事会变成什么样？1986年的一天，约瑟夫?扎切里沿着马路在跑步，这是个有点神秘的陌生人形象。一个年纪有点大的白人放慢车速，问这个高大健壮的黑人青年为什么要沿着大街跑。当时19岁的扎切里想不出这个人对他感兴趣会有什么好原因，但是他没有不理那个司机继续跑，而是上气不接下气地回答了他。扎切里的车无法启动了，而他必须按时到市中心参加一个考试，以便获得消防部门的一份工作。如果他迟到了，他就会被锁在外面，而50个街区需要跑很久才能到，因此他几乎肯定会迟到了，但是他还是必须要试试。
上车吧，那个白人男子说。扎切里咽下了他的疑虑，上车和那个白人男子一起离开。他们抵达考试地点时时间还有富余。扎切里下车的时候，那个白人男子带着奇异的肯定大声说：“这份工作是你的。”他怎么知道？
当扎切里回头思考从这次偶遇后他生活的上升之路时，他仍然感到惊奇。他的生活就是教科书里那种典型的故事：迈出第一步、一些勤奋努力和上进心，又一个美国人就获得了成功。在他时来运转后的22年，扎切里成为了一名收入超过6万美元的资深消防员。像大多数消防员一样，他也有副业——送披萨、开街道清扫车、为电力企业安装电表。最后，他终于开创了自己的生意，拆掉那些政府要求拆掉的房子。他维持着年老的母亲、读大学的儿子和新任妻子的生活，还维持着一座堪萨斯市中心漂亮的老房子，这座房子修建在一大片土地上，周围有大树。这座房子花了他10万美元左右。它需要重新装修翻新，扎切里计划自己来做这件事，每次先装修一个房间。随着房产价格上涨，他就用房子抵押贷款，以便购买他生意上需要的重型机械。他努力追逐着成为自力更生的企业家的理想，但是他的雄心令他在房产市场低迷时陷入了危险，因为他所欠的债务是他最初购房价格的将近2倍。
接着，命运再次给了他一击。
那是在2007年7月13日，扎切里41岁生日那天。他当时正在危险物质处理车中工作，当地医院打来了一个电话：化学物质泄漏。扎切里本来应该坐在方向盘后，但是那天他是代理消防队长，因此他就坐在乘客的座位上。这辆危险物质处理车拉响警报、打开警示灯、不断鸣笛，然而这一切都没有被一辆市政垃圾车的司机所注意到，这辆垃圾车与超速行驶的危险物质处理车撞到了一起。这次撞车撞坏了扎切里所在的危险物质处理车的前部，扎切里的头撞裂了挡风玻璃。
这次事故的余波是慢慢释放出来的——并且现在还在继续释放。扎切里忍受着受伤背部和颈部的疼痛。他还出现了无法解释的记忆丧失、他失去了进取心，他还情绪不稳、忧郁消沉——这些症状最后让医生作出了脑震荡后综合症的诊断。消防部门将扎切里定为了完全残疾，但是在此之前，一名被指派负责扎切里病情的医生对扎切里进行了一个疗程的电击治疗，这导致扎切里连自己邻居的名字都想不起来。
他的财务开始崩溃。当他在一个又一个医生间穿梭时，他的拆房生意也陷入了困境。他不再适合去把旧房子拆掉，即使他曾经很适合。他的房产已经被他抵押，现在他被迫要亏本卖掉他的拆房设备。扎切里每个月1647美元的抵押贷款还款已经付不出来了，他的儿子不得不离开他在弗吉尼亚的大学，回到家附近的学校上学。扎切里的母亲也去世了。
遵守游戏规则也难逃一败涂地
扎切里最近带着一个装满了医疗记录的大箱子接受了采访。但是这些文件无法解决他关于自己身上到底发生了什么的困惑。“你按游戏规则办事，接着当你需要规则的时候，规则却变了。”他说：“我曾经有份职业，我处在食物链的顶端，接着我正好在我生日那天去上班，那之后一切就急转直下。”
扎切里说，与此有关的数学似乎是这样的：他的退休金每年付给他税前5万美元多一点，他要从这笔钱中每月拿出800美元支付医疗保险。他说，那使他每个月只剩下2400美元左右用于还贷款和其他开支。他有1.5万美元尚未支付的医疗费账单和差不多数额的拖欠的月供。他没什么有价值的资产，他的房产价格在下跌。比他的房子位置更好的房子现在销售的价格都少于他欠纽约银行梅隆公司的钱。就像俗语所说的那样，扎切里一败涂地了。正是这些数字让他来到了瓦格纳的破产事务办公室。
去年底，扎切里说，他接到了来自为他提供抵押服务的公司的邀请，他们邀请他申请贷款条款修正。扎切里的贷款是30年期固定利率为8.99%的贷款，而现在美联储正打算把利率降到5%以下。扎切里把他的文件传真过去等了好几个礼拜后，他再一次收到了同样的邀请。显然他的申请表被弄丢了。扎切里的文件是在如洪水般用来的贷款救援紧急申请中消失的。所以他只好第二次递交了材料。不过，这次扎切里也没有从贷款服务公司得到答复，而是收到了来自银行律师的一封信。瓦格纳说，这也是很典型的。贷款条款修正和抵押房产赎回权丧失经常是同时在不同的官僚轨道上进行的，这样银行的客户服务部门在鼓励而银行的法律部门却在威胁。
无论如何，律师们传来的讯息要点就是，扎切里要么必须还款，要么就要搬走。他接到的律师信以黑体字宣称：“如果你希望保留这个房产，按照要求你必须立即还款188101.57美元再加上利息。”扎切里立即打了贷款条款修正那边的电话，但是却只是再度被告知他的申请表不见了。接电话的女子很有礼貌，但是也毫不软化，她告诉扎切里，按照杰克逊县法院的程序，他的房子将在3月20号被出售。“接下来，”扎切里说，“她用好听的声音问我：‘今天还有什么是我可以帮助你的吗？’”
自从交通事故发生后，扎切里的装修就停了下来。他停下了整修院子的工作，也没时间把他父亲的照片挂起来——这是一副令人印象深刻的照片，照片上是一位穿着黑色短裤的强壮男子。杰洛米?扎切里在安定于家庭生活之前，曾是上世纪50年代从事职业摔跤。他曾经告诉他的儿子：“只要你能有个地方让你免受风吹雨打，那你就行了。”不过，面临着丧失抵押住房回赎权，约瑟夫?扎切里担忧的更多是关于骄傲，而非关于栖身之地。他已经租下了一个储藏室，那样他的东西就永远不会被扔到路边。“如果我不得不离开，”他说，“我希望能带着尊严离开。”
旧时好光景一去难再返
当你见到宝拉?斯蒂文斯的时候，几个事实显而易见。第一：她不怕工作。她做过各种工作，从为摇滚乐团供应三明治到为富裕的老年妇女装路灯。她的工作履历从9岁就开始，一直持续到56岁，中间没有过大的间断。斯蒂文斯有很多来自卫生保健行业、计算机业、赌场业等的内部故事。她了解白班，她也熟悉夜班。而且，她还能和雕塑聊天。这就是第二个事实。
她生活中的突破是她的两种特质的产物：职业道德和唠叨的天赋，这两种特质的纠结让她踏上了通向一座有着拱形起居室天花板的郊区温暖房屋的道路。
当她还是位无忧无虑的年轻女子时，斯蒂芬斯喜欢在特色餐吧工作，巡演经过堪萨斯城的音乐家们会出现在这些地方。比如邦妮?瑞特（Bonnie Raitt,）、杜比兄弟合唱团（the Doobie Brothers.）等等。斯蒂文斯说，“那些Lynyrd Skynyrd乐队的男孩们”在打烊时间以后才来到她工作的餐吧，当她拒绝为他们服务时，他们打碎了一些东西。第二天，他们又回来道歉。多么有趣的一段时光。但是生活在继续，那位无忧无虑的女子变成了一位带着2个女儿的离婚妈妈。斯蒂文斯决定，她应该找一份工作时间更好、福利也更好的工作。只有一个问题：她没有大学学位。一位朋友告诉她了一个处理医疗投诉的工作机会。斯蒂文斯一路絮絮叨叨地闯进了面试，并在老板怪异地看着她时继续不停地说话。突然他脑海里灵光一闪，然后他说：“你是那个熟食店的姑娘吗？”他几年前见过她，可能当时她手里还拿着一个三明治，而他还没忘记她。
这儿并没有华尔街式的奖金，也不是什么高级管理职位，但是斯蒂文斯的时来运转让她有足够的钱抚养她的孩子、并且在任何一个朋友或亲属倒霉时为他们提供一角遮风避雨的屋顶。她在8年后离开了这儿，来到捷威(Gateway )电脑公司堪萨斯市分公司工作，这在当时是一个带着中西部特色的新兴企业。在这儿，斯蒂文斯从客户服务跃升到了销售岗位。在她最好的岁月里，她加了无数的班，她的年收入甚至超过了她的上司，达到4.2万美元——这与美国平均年收入相距不远了。即使有时候她在衣物上花费过于随意，或者在她的女儿们身上花了钱，她也能平衡收支，为她1995年购买的房子付出月供。
在密苏里州独立市她家附近吃早餐时，斯蒂文斯说：“我一直都能收支相抵。我没日没夜地工作，但是在这个国家你没接受过教育，就会是那样。无论如何，我不怕辛苦工作。”
努力工作也无济于事
打击是这样来的。捷威公司的个人电脑失去了吸引力。销售艰难，门店关闭。这家公司的股价急剧下跌。越来越少的客户意味着更少的客户支持。当该公司堪萨斯市的运营最终在2006年关闭时，斯蒂文斯是最后离开的雇员之一。现在，在她的人生中，她第一次发现靠她的口才找到新工作很难。
“这对于56岁、将满57岁、正在寻找工作的人来说是艰难时期。”她实事求是地说，“他们不被允许说出来，但是你可以在他们的眼睛里看得到：‘当年轻人在你后面排着长队时，为什么要雇佣你这个上了年纪的人呢，你可能会有医疗方面的问题呢。’我真的不能责怪他们。生意在艰苦挣扎，而保险是个大问题。”许多雇主今天只接收在线简历，这个事实为她的魅力打了折扣，而她缺少教育的缺点却被凸显。“你再也不能走进去自我推销了，”她悲叹说，“你只能向虚拟空间发出你的简历并期望它能管用。”
在她拥有房子的14年里，斯蒂文斯重新贷了3次款——这并不是什么疯狂的事——然而对她而言，坏消息是，她的第三次重新贷款非常接近房地产泡沫的顶峰。在那时，2005年，她3000平方英尺（约279平米）的房子估价为18.5万美元。在这次重新贷款后，她现在欠着的贷款是15.9万美元。房地产中介为她提供的建议是，她现在无法以高于14.5万美元的价格卖掉她的房子。她的债务事实上是2份贷款，较大的一份贷款是最近从可调整利率重组为9%固定利率期票的贷款。第二份贷款的费用超过了10%。这两份月供加在一起每月略微超过1400美元。
斯蒂文斯现在只有一份兼职工作，她拜访办公用品供应商店，确保陈列在那里的打印机有足够的纸和墨水进行演示。斯蒂文斯发现，她能付得起食品和水电的费用，要么她也可以付月供，但是不能两者兼顾。她已经4个月付不出月供了，银行开始采取措施收回抵押房产回赎权。斯蒂文斯曾经一度想让银行拿走房子，但是她的大女儿、28岁的玛姬刚生了孩子，并且在一所护士学校入了学。“我必须要让她完成学业，”斯蒂文斯解释说。于是，在度过了几个不眠之夜后，她决定去见瓦格纳律师并申请破产，那将停止抵押房产回赎权丧失的进程。现在斯蒂文斯盼着奥巴马的新计划能说服抵押贷款公司把她的债务削减到目前的房价。
她也在继续找工作。“我每天要工作14个小时才能挣够钱付账单，”她说：“那和我在捷威公司被解雇前挣的薪水一样。但是现在没人愿意出那么多钱了，所以我只好从低一点的薪水开始，希望能够加薪。你得不断重新开始。”几个月之前，斯蒂文斯曾在一家大型的、值得尊敬的公司里找到了一份客户服务工作。薪水不是很可观、上班的路很远、汽油价格很高，但是斯蒂文斯认为，那是她能做的最好的工作了。这家公司叫做花旗集团，他们现在也不再雇人了。
残酷的游戏
根据美国的人口普查，美国现在有大约7500万住宅拥有者。而最近的悲观估计认为，有640万以上的住宅都有在2012年底前陷入抵押房屋回赎权丧失的危险。这个数字是空前的，其影响才刚刚开始。民粹主义学者大胆地表达对奥巴马计划的愤怒指责。“看看我们是否真的想要补贴失败者的贷款，”CNBC电视台著名财经记者里克?斯坦利这样要求。遍布美国的数以百万计的纳税者内心深处的反应毫无疑问是“不”。如果我们有选择，当然不。
但是，这是场残酷的游戏，在这场游戏中，只要一次打击就可以让你变成失败者。而这种残酷性解释了新近破产者中开始冒泡的另一波愤怒。像宝拉?斯蒂文斯和约瑟夫?扎切里这样的人并没有投机房产，也没有对他们的贷款申请撒谎。他们没有堆积如山的信用卡债务。他们为他们所拥有的一切而努力工作，并与其他人适当分享。他们每个人都愿意承认他们钱方面偶尔会犯点错，但是即使“股神”沃伦?巴菲特也会在钱方面偶尔犯错呢。他们的苦涩来自于一种感觉，那就是他们履行了社会契约中他们的部分，但是现在这个契约的条款却被邪恶的力量重写了。“这是个不同的世界、不同的时代，”斯蒂文斯悲伤地说，“即使你努力工作，你也会被解雇。”扎切里则是这种方式来表达：“这不再是美国了。那些顶层的人为了钱出卖了低层的人。”
咆哮和悲叹都太过片面了。并不是每一个还不出月供的人都是串通一气导致房地产市场崩溃的失败者。并非每个有偿付能力的美国人都对那些还在挣扎的人们失去了信任。奥巴马提出了他的抵押贷款救援计划，他承诺要区分有罪者和那些被经济落潮拖下水的不幸旁观者。他坚持说，他的救生索不是为了“救援那些不道德的或者不负责任的人”。传达这一承诺对于奥巴马的未来至关重要，因为要把希望推销给那些相信惟有坏人才能飞黄腾达的人们，那将会很艰难。要说服公众合作并不容易，奥巴马没有第二次机会。
美国人进入“不堪一击”的脆弱时代
杰夫?瓦格纳是密苏里州堪萨斯城的一名从事破产业务的律师，他曾是前海军飞行员，留着平头，有一双目光清澈的眼睛。他的办公室设于一个小坡上的某座大楼内，从办公室往外看，他可以看到绵延的草原，还有一个受伤的世界。瓦格纳的客户（最近这段日子他有很多这样的客户）涵盖了从根本穷得不该买房的人到那些刚刚被从管理层职位上解雇的人。根据瓦格纳对这场经济灾难的研究，他的结论是，哪怕是最微小的失误或者环境的变化都可能会又把另一个客户送到他门前。他说：“现在不再是随处都可以找到第二次机会了。”
我们进入了不堪一击的时代。“去年我看到失去房子的人比此前9年加起来的还要多，”最近的一天下午，瓦格纳这样说，窗外灰色的天空低低地选在辽阔的地平线上。“听起来很疯狂，”他继续说，“但是我要说，每年收入在35万美元以下的人赚得越多就越容易受到影响。如果你丢了现在的工作，你就会度过一段非常艰难的时期以寻找另一份薪水相当的工作。要么也许你需要换个居住地以找一份新工作，那你就会被你无法脱手的房子给困住。或者你的婚姻可能破裂了，那你就不得不以今天的价格来清算你的资产。”
在这种不堪一击的经济中，并非只有次级贷款者在遭受打击。麻烦已经超出了问题贷款、公寓抛售和无人懂得的抵押贷款等范围。所有人都在遭难。消费者停止消费，工厂停止运转，雇主停止雇人——而住宅的价格继续下跌。对数以百万计的人们来说，侥幸逃生和被埋葬仅有毫发之距。
美国国会设立的城市振兴非赢利机构“美国邻里”计划应用研究经理林利?希金斯说，即将丧失抵押房产回赎权的房主数字增加得如此之快，以至于“你需要某人来对预测作出预测，因为它们变化得太快了。”希金斯说，10年前，只要全美范围内有40万例抵押房产回赎权丧失，那这就算是忙碌的一年了。而2009 年，美国可能会出现250万例抵押房产回赎权丧失。
美国房奴在金融深渊上走钢丝
律师瓦格纳说：“前几天，一位搬到堪萨斯城里并买了房的企业高管人员拜访了我。”这本来不算什么，大人物不需要担心大额贷款。但是这位高管人员的问题在于他是从佛罗里达搬来的，佛罗里达的不动产市场情况之糟糕，甚至是某一个县的法官每天都需要聆讯将近1000宗抵押房产回赎权丧失案子。这位高管先生也被他在佛州的旧房子给困住了，那座房子不断地拖累着他，直到他别无选择，只能去拜访破产事务律师。瓦格纳的合伙人布伦特?韦斯特布鲁克所：“我打赌大多数人手头也所剩无几，他们很快会出现在这个办公室了。”
总统巴拉克?奥巴马在最近的讲话中谈到了这个残酷的现实，他的这番讲话铺开了一个昂贵的计划，以维持房产市场，避免其进一步恶化。他用一个“年轻家庭 ”来作了说明。“他们存钱，他们四处寻找，他们选中了一座房子，觉得那是开始新生活的完美场所。他们以合理的利率获得了一份固定利率贷款，付了首付，每个月还款。他们极为负责。”
接着出现问题了。“可能是某个人在最近一轮解雇潮中失去了工作，这是此次经济衰退开始以来失去的350多万份工作之一，”奥巴马说，“或者也许是有个孩子病了，或者夫妻俩中有个人的工作时间被缩短了。在过去，如果你发现自己处在像这样的情况中，你可能就会卖掉你的房子，以自己更能承担得起的月供买个小点的房子。或者你也可以以更低的利率为你的房子重新贷款。但是今天，房产的价格下跌幅度太大，就是你首付很多，你现在没还完的贷款仍然可能比你房子的目前价值要高得多。因此，没有银行会回复你的电话，也没有销售人员会把你的投资还回来。你负担不起离开，也负担不起继续留在这儿。”
在金融深渊之上走钢丝是十分悲惨的经历。做着美国梦的人们还很乐观，但是几乎没人敢走过那条钢丝而不惊慌地往下看。我们必须相信，风险总会获得回报，我们的明天要比今天要光明。今天的不堪一击是对于一种习惯相信“命运是好朋友”文化的大逆转。
失去健康就意味着失去一切
缺少了时代运转，美国梦故事会变成什么样？1986年的一天，约瑟夫?扎切里沿着马路在跑步，这是个有点神秘的陌生人形象。一个年纪有点大的白人放慢车速，问这个高大健壮的黑人青年为什么要沿着大街跑。当时19岁的扎切里想不出这个人对他感兴趣会有什么好原因，但是他没有不理那个司机继续跑，而是上气不接下气地回答了他。扎切里的车无法启动了，而他必须按时到市中心参加一个考试，以便获得消防部门的一份工作。如果他迟到了，他就会被锁在外面，而50个街区需要跑很久才能到，因此他几乎肯定会迟到了，但是他还是必须要试试。
上车吧，那个白人男子说。扎切里咽下了他的疑虑，上车和那个白人男子一起离开。他们抵达考试地点时时间还有富余。扎切里下车的时候，那个白人男子带着奇异的肯定大声说：“这份工作是你的。”他怎么知道？
当扎切里回头思考从这次偶遇后他生活的上升之路时，他仍然感到惊奇。他的生活就是教科书里那种典型的故事：迈出第一步、一些勤奋努力和上进心，又一个美国人就获得了成功。在他时来运转后的22年，扎切里成为了一名收入超过6万美元的资深消防员。像大多数消防员一样，他也有副业——送披萨、开街道清扫车、为电力企业安装电表。最后，他终于开创了自己的生意，拆掉那些政府要求拆掉的房子。他维持着年老的母亲、读大学的儿子和新任妻子的生活，还维持着一座堪萨斯市中心漂亮的老房子，这座房子修建在一大片土地上，周围有大树。这座房子花了他10万美元左右。它需要重新装修翻新，扎切里计划自己来做这件事，每次先装修一个房间。随着房产价格上涨，他就用房子抵押贷款，以便购买他生意上需要的重型机械。他努力追逐着成为自力更生的企业家的理想，但是他的雄心令他在房产市场低迷时陷入了危险，因为他所欠的债务是他最初购房价格的将近2倍。
接着，命运再次给了他一击。
那是在2007年7月13日，扎切里41岁生日那天。他当时正在危险物质处理车中工作，当地医院打来了一个电话：化学物质泄漏。扎切里本来应该坐在方向盘后，但是那天他是代理消防队长，因此他就坐在乘客的座位上。这辆危险物质处理车拉响警报、打开警示灯、不断鸣笛，然而这一切都没有被一辆市政垃圾车的司机所注意到，这辆垃圾车与超速行驶的危险物质处理车撞到了一起。这次撞车撞坏了扎切里所在的危险物质处理车的前部，扎切里的头撞裂了挡风玻璃。
这次事故的余波是慢慢释放出来的——并且现在还在继续释放。扎切里忍受着受伤背部和颈部的疼痛。他还出现了无法解释的记忆丧失、他失去了进取心，他还情绪不稳、忧郁消沉——这些症状最后让医生作出了脑震荡后综合症的诊断。消防部门将扎切里定为了完全残疾，但是在此之前，一名被指派负责扎切里病情的医生对扎切里进行了一个疗程的电击治疗，这导致扎切里连自己邻居的名字都想不起来。
他的财务开始崩溃。当他在一个又一个医生间穿梭时，他的拆房生意也陷入了困境。他不再适合去把旧房子拆掉，即使他曾经很适合。他的房产已经被他抵押，现在他被迫要亏本卖掉他的拆房设备。扎切里每个月1647美元的抵押贷款还款已经付不出来了，他的儿子不得不离开他在弗吉尼亚的大学，回到家附近的学校上学。扎切里的母亲也去世了。
遵守游戏规则也难逃一败涂地
扎切里最近带着一个装满了医疗记录的大箱子接受了采访。但是这些文件无法解决他关于自己身上到底发生了什么的困惑。“你按游戏规则办事，接着当你需要规则的时候，规则却变了。”他说：“我曾经有份职业，我处在食物链的顶端，接着我正好在我生日那天去上班，那之后一切就急转直下。”
扎切里说，与此有关的数学似乎是这样的：他的退休金每年付给他税前5万美元多一点，他要从这笔钱中每月拿出800美元支付医疗保险。他说，那使他每个月只剩下2400美元左右用于还贷款和其他开支。他有1.5万美元尚未支付的医疗费账单和差不多数额的拖欠的月供。他没什么有价值的资产，他的房产价格在下跌。比他的房子位置更好的房子现在销售的价格都少于他欠纽约银行梅隆公司的钱。就像俗语所说的那样，扎切里一败涂地了。正是这些数字让他来到了瓦格纳的破产事务办公室。
去年底，扎切里说，他接到了来自为他提供抵押服务的公司的邀请，他们邀请他申请贷款条款修正。扎切里的贷款是30年期固定利率为8.99%的贷款，而现在美联储正打算把利率降到5%以下。扎切里把他的文件传真过去等了好几个礼拜后，他再一次收到了同样的邀请。显然他的申请表被弄丢了。扎切里的文件是在如洪水般用来的贷款救援紧急申请中消失的。所以他只好第二次递交了材料。不过，这次扎切里也没有从贷款服务公司得到答复，而是收到了来自银行律师的一封信。瓦格纳说，这也是很典型的。贷款条款修正和抵押房产赎回权丧失经常是同时在不同的官僚轨道上进行的，这样银行的客户服务部门在鼓励而银行的法律部门却在威胁。
无论如何，律师们传来的讯息要点就是，扎切里要么必须还款，要么就要搬走。他接到的律师信以黑体字宣称：“如果你希望保留这个房产，按照要求你必须立即还款188101.57美元再加上利息。”扎切里立即打了贷款条款修正那边的电话，但是却只是再度被告知他的申请表不见了。接电话的女子很有礼貌，但是也毫不软化，她告诉扎切里，按照杰克逊县法院的程序，他的房子将在3月20号被出售。“接下来，”扎切里说，“她用好听的声音问我：‘今天还有什么是我可以帮助你的吗？’”
自从交通事故发生后，扎切里的装修就停了下来。他停下了整修院子的工作，也没时间把他父亲的照片挂起来——这是一副令人印象深刻的照片，照片上是一位穿着黑色短裤的强壮男子。杰洛米?扎切里在安定于家庭生活之前，曾是上世纪50年代从事职业摔跤。他曾经告诉他的儿子：“只要你能有个地方让你免受风吹雨打，那你就行了。”不过，面临着丧失抵押住房回赎权，约瑟夫?扎切里担忧的更多是关于骄傲，而非关于栖身之地。他已经租下了一个储藏室，那样他的东西就永远不会被扔到路边。“如果我不得不离开，”他说，“我希望能带着尊严离开。”
旧时好光景一去难再返
当你见到宝拉?斯蒂文斯的时候，几个事实显而易见。第一：她不怕工作。她做过各种工作，从为摇滚乐团供应三明治到为富裕的老年妇女装路灯。她的工作履历从9岁就开始，一直持续到56岁，中间没有过大的间断。斯蒂文斯有很多来自卫生保健行业、计算机业、赌场业等的内部故事。她了解白班，她也熟悉夜班。而且，她还能和雕塑聊天。这就是第二个事实。
她生活中的突破是她的两种特质的产物：职业道德和唠叨的天赋，这两种特质的纠结让她踏上了通向一座有着拱形起居室天花板的郊区温暖房屋的道路。
当她还是位无忧无虑的年轻女子时，斯蒂芬斯喜欢在特色餐吧工作，巡演经过堪萨斯城的音乐家们会出现在这些地方。比如邦妮?瑞特（Bonnie Raitt,）、杜比兄弟合唱团（the Doobie Brothers.）等等。斯蒂文斯说，“那些Lynyrd Skynyrd乐队的男孩们”在打烊时间以后才来到她工作的餐吧，当她拒绝为他们服务时，他们打碎了一些东西。第二天，他们又回来道歉。多么有趣的一段时光。但是生活在继续，那位无忧无虑的女子变成了一位带着2个女儿的离婚妈妈。斯蒂文斯决定，她应该找一份工作时间更好、福利也更好的工作。只有一个问题：她没有大学学位。一位朋友告诉她了一个处理医疗投诉的工作机会。斯蒂文斯一路絮絮叨叨地闯进了面试，并在老板怪异地看着她时继续不停地说话。突然他脑海里灵光一闪，然后他说：“你是那个熟食店的姑娘吗？”他几年前见过她，可能当时她手里还拿着一个三明治，而他还没忘记她。
这儿并没有华尔街式的奖金，也不是什么高级管理职位，但是斯蒂文斯的时来运转让她有足够的钱抚养她的孩子、并且在任何一个朋友或亲属倒霉时为他们提供一角遮风避雨的屋顶。她在8年后离开了这儿，来到捷威(Gateway )电脑公司堪萨斯市分公司工作，这在当时是一个带着中西部特色的新兴企业。在这儿，斯蒂文斯从客户服务跃升到了销售岗位。在她最好的岁月里，她加了无数的班，她的年收入甚至超过了她的上司，达到4.2万美元——这与美国平均年收入相距不远了。即使有时候她在衣物上花费过于随意，或者在她的女儿们身上花了钱，她也能平衡收支，为她1995年购买的房子付出月供。
在密苏里州独立市她家附近吃早餐时，斯蒂文斯说：“我一直都能收支相抵。我没日没夜地工作，但是在这个国家你没接受过教育，就会是那样。无论如何，我不怕辛苦工作。”
努力工作也无济于事
打击是这样来的。捷威公司的个人电脑失去了吸引力。销售艰难，门店关闭。这家公司的股价急剧下跌。越来越少的客户意味着更少的客户支持。当该公司堪萨斯市的运营最终在2006年关闭时，斯蒂文斯是最后离开的雇员之一。现在，在她的人生中，她第一次发现靠她的口才找到新工作很难。
“这对于56岁、将满57岁、正在寻找工作的人来说是艰难时期。”她实事求是地说，“他们不被允许说出来，但是你可以在他们的眼睛里看得到：‘当年轻人在你后面排着长队时，为什么要雇佣你这个上了年纪的人呢，你可能会有医疗方面的问题呢。’我真的不能责怪他们。生意在艰苦挣扎，而保险是个大问题。”许多雇主今天只接收在线简历，这个事实为她的魅力打了折扣，而她缺少教育的缺点却被凸显。“你再也不能走进去自我推销了，”她悲叹说，“你只能向虚拟空间发出你的简历并期望它能管用。”
在她拥有房子的14年里，斯蒂文斯重新贷了3次款——这并不是什么疯狂的事——然而对她而言，坏消息是，她的第三次重新贷款非常接近房地产泡沫的顶峰。在那时，2005年，她3000平方英尺（约279平米）的房子估价为18.5万美元。在这次重新贷款后，她现在欠着的贷款是15.9万美元。房地产中介为她提供的建议是，她现在无法以高于14.5万美元的价格卖掉她的房子。她的债务事实上是2份贷款，较大的一份贷款是最近从可调整利率重组为9%固定利率期票的贷款。第二份贷款的费用超过了10%。这两份月供加在一起每月略微超过1400美元。
斯蒂文斯现在只有一份兼职工作，她拜访办公用品供应商店，确保陈列在那里的打印机有足够的纸和墨水进行演示。斯蒂文斯发现，她能付得起食品和水电的费用，要么她也可以付月供，但是不能两者兼顾。她已经4个月付不出月供了，银行开始采取措施收回抵押房产回赎权。斯蒂文斯曾经一度想让银行拿走房子，但是她的大女儿、28岁的玛姬刚生了孩子，并且在一所护士学校入了学。“我必须要让她完成学业，”斯蒂文斯解释说。于是，在度过了几个不眠之夜后，她决定去见瓦格纳律师并申请破产，那将停止抵押房产回赎权丧失的进程。现在斯蒂文斯盼着奥巴马的新计划能说服抵押贷款公司把她的债务削减到目前的房价。
她也在继续找工作。“我每天要工作14个小时才能挣够钱付账单，”她说：“那和我在捷威公司被解雇前挣的薪水一样。但是现在没人愿意出那么多钱了，所以我只好从低一点的薪水开始，希望能够加薪。你得不断重新开始。”几个月之前，斯蒂文斯曾在一家大型的、值得尊敬的公司里找到了一份客户服务工作。薪水不是很可观、上班的路很远、汽油价格很高，但是斯蒂文斯认为，那是她能做的最好的工作了。这家公司叫做花旗集团，他们现在也不再雇人了。
残酷的游戏
根据美国的人口普查，美国现在有大约7500万住宅拥有者。而最近的悲观估计认为，有640万以上的住宅都有在2012年底前陷入抵押房屋回赎权丧失的危险。这个数字是空前的，其影响才刚刚开始。民粹主义学者大胆地表达对奥巴马计划的愤怒指责。“看看我们是否真的想要补贴失败者的贷款，”CNBC电视台著名财经记者里克?斯坦利这样要求。遍布美国的数以百万计的纳税者内心深处的反应毫无疑问是“不”。如果我们有选择，当然不。
但是，这是场残酷的游戏，在这场游戏中，只要一次打击就可以让你变成失败者。而这种残酷性解释了新近破产者中开始冒泡的另一波愤怒。像宝拉?斯蒂文斯和约瑟夫?扎切里这样的人并没有投机房产，也没有对他们的贷款申请撒谎。他们没有堆积如山的信用卡债务。他们为他们所拥有的一切而努力工作，并与其他人适当分享。他们每个人都愿意承认他们钱方面偶尔会犯点错，但是即使“股神”沃伦?巴菲特也会在钱方面偶尔犯错呢。他们的苦涩来自于一种感觉，那就是他们履行了社会契约中他们的部分，但是现在这个契约的条款却被邪恶的力量重写了。“这是个不同的世界、不同的时代，”斯蒂文斯悲伤地说，“即使你努力工作，你也会被解雇。”扎切里则是这种方式来表达：“这不再是美国了。那些顶层的人为了钱出卖了低层的人。”
咆哮和悲叹都太过片面了。并不是每一个还不出月供的人都是串通一气导致房地产市场崩溃的失败者。并非每个有偿付能力的美国人都对那些还在挣扎的人们失去了信任。奥巴马提出了他的抵押贷款救援计划，他承诺要区分有罪者和那些被经济落潮拖下水的不幸旁观者。他坚持说，他的救生索不是为了“救援那些不道德的或者不负责任的人”。传达这一承诺对于奥巴马的未来至关重要，因为要把希望推销给那些相信惟有坏人才能飞黄腾达的人们，那将会很艰难。要说服公众合作并不容易，奥巴马没有第二次机会。
zt: 一个美国房奴和三个美国失业者的自述
http://news.creaders.net/headline/newsViewer.php?nid=381723&id=881405&dcid=3
密西西比州的克里斯晨谷
这是不负责任的行为
我和我太太泰拉住在密西西比州的克里斯晨谷。2007年中，我们在沿海的一片很好的地区开始建造自己的房子。房子在建到一半的时候，房子的估价是83万5千美元。
2008年6月，我们正式入住新房。我的按揭是64万美元，而我的银行对房子的估价是57万5千。 我们的按揭比房价还高6万5千美元。
我们曾经认真地考虑过一走了之，让银行把房子收回。但这不符合我的原则。我借了钱，盖了房子，我欠银行的款。只要我有能力我就要尽量还款。看到有些人和我的处境相同，他们一走了之，我很难过。我相信我是可以把这个房子交给银行的，但是这样做对吗？我相信有很多人一走了之，所以我们才会处于现在这种经济状况。这是不负责任的行为。
罗恩
以后怎么办我们一无所知
罗恩，失业前是美国内华达州伯尔德市的一个建筑工地的工头，有太太和两个孩子。
“我先生，罗恩，失业前是一个建筑工地的工头。在9月底的一天，公司递给罗恩两张支票。我们知道裁员是要发生的，但是没想到来的这么快。
在工会的名单上有1400人等着工作机会，在加上建筑工地很少开工，找到工作很不容易。我们真不知该怎么办。
在本市找工作实在很难。没有建筑方面的工作，就连我找一个零售方面的工作都不容易。
我们每月能拿到1500美元的失业救济金，入不敷出，我们的按揭每月就1110美元。我们能不花钱就不花钱，甚至买菜都精打细算。我们申请让我们的女儿在学校里享用免费的午餐。我们也不在外面吃饭。
我们绞尽脑汁要赚些钱。我在写一本儿童书，希望在网上卖。罗恩和我可能要把自行车卖了。。。
我们还有两个礼拜的失业救济金，然后我们要申请延期。再以后怎么办我们一无所知。
我处处节约
约翰曾是名电脑专业人员，单身，住在美国明尼苏达州的乌德布里市。我被裁员出乎我的预料。我于2006年大学毕业，很快就找到了这份工作；我知道这家公司的运营状况不如以前，但是把我裁了还是意外。
约翰曾是名电脑专业人员
由于在被裁员的数月前我买了房子，新车，新手机，所以在这个时候失去工作真是倒霉。
一月初我就收到了失业救济金，但我还是要动用我的存款，而且明年报税时我的失业救济金还要交税。
我目前还好，但是如果我的房客不交房租，那我就无法交我的按揭。我的积蓄能让我坚持的今年夏天，在以后怎么办我就不知道了。我以前的工资能存的有限。
我处处节约。我已不在外面吃午餐，周末也呆在家里避免花钱。现在我差不多每两个月出去玩一次。这不是一个26岁人的生活方式。每天我都出去找工作。我有过几次见工机会，但都没成。很困难。我的心情时好时坏。有时我感到无望，但是我知道必须乐观才行。
经济危机之下的窘迫生活
自从去年开始，我就变卖家里一切值钱的东西以求维持生计。我是小提琴家兼教师。我已经把所有好的乐器卖掉了，包括三把小提琴和两把弓。这些东西价值2万美元以上，但是为了尽快出售，我只卖了一半的价钱。这些钱都花在食品，汽油，和房地产税上了。
我父亲最近过世了，为了生计，我忍痛将他留给我的小提琴给卖了。我知道父亲会伤心的，但是他也会理解的。
小提琴
就是这样，如果我还有我的工作，也要几年的时间才能还清信用卡债和欠的医疗费。我现在只能用廉价的 小提琴来练习。想想我在EBAY上卖掉的乐器，我的心在流泪。有些乐器是传家宝，是无价的。但为了生活我还是把它们变卖了。我还在不停地卖东西，只要是缺钱。我的一个朋友把他的价值1万美元的萨克斯管买了5千来付其它账单。太不公平了。（美国杨哥译自IREPORT）
密西西比州的克里斯晨谷
这是不负责任的行为
我和我太太泰拉住在密西西比州的克里斯晨谷。2007年中，我们在沿海的一片很好的地区开始建造自己的房子。房子在建到一半的时候，房子的估价是83万5千美元。
2008年6月，我们正式入住新房。我的按揭是64万美元，而我的银行对房子的估价是57万5千。 我们的按揭比房价还高6万5千美元。
我们曾经认真地考虑过一走了之，让银行把房子收回。但这不符合我的原则。我借了钱，盖了房子，我欠银行的款。只要我有能力我就要尽量还款。看到有些人和我的处境相同，他们一走了之，我很难过。我相信我是可以把这个房子交给银行的，但是这样做对吗？我相信有很多人一走了之，所以我们才会处于现在这种经济状况。这是不负责任的行为。
罗恩
以后怎么办我们一无所知
罗恩，失业前是美国内华达州伯尔德市的一个建筑工地的工头，有太太和两个孩子。
“我先生，罗恩，失业前是一个建筑工地的工头。在9月底的一天，公司递给罗恩两张支票。我们知道裁员是要发生的，但是没想到来的这么快。
在工会的名单上有1400人等着工作机会，在加上建筑工地很少开工，找到工作很不容易。我们真不知该怎么办。
在本市找工作实在很难。没有建筑方面的工作，就连我找一个零售方面的工作都不容易。
我们每月能拿到1500美元的失业救济金，入不敷出，我们的按揭每月就1110美元。我们能不花钱就不花钱，甚至买菜都精打细算。我们申请让我们的女儿在学校里享用免费的午餐。我们也不在外面吃饭。
我们绞尽脑汁要赚些钱。我在写一本儿童书，希望在网上卖。罗恩和我可能要把自行车卖了。。。
我们还有两个礼拜的失业救济金，然后我们要申请延期。再以后怎么办我们一无所知。
我处处节约
约翰曾是名电脑专业人员，单身，住在美国明尼苏达州的乌德布里市。我被裁员出乎我的预料。我于2006年大学毕业，很快就找到了这份工作；我知道这家公司的运营状况不如以前，但是把我裁了还是意外。
约翰曾是名电脑专业人员
由于在被裁员的数月前我买了房子，新车，新手机，所以在这个时候失去工作真是倒霉。
一月初我就收到了失业救济金，但我还是要动用我的存款，而且明年报税时我的失业救济金还要交税。
我目前还好，但是如果我的房客不交房租，那我就无法交我的按揭。我的积蓄能让我坚持的今年夏天，在以后怎么办我就不知道了。我以前的工资能存的有限。
我处处节约。我已不在外面吃午餐，周末也呆在家里避免花钱。现在我差不多每两个月出去玩一次。这不是一个26岁人的生活方式。每天我都出去找工作。我有过几次见工机会，但都没成。很困难。我的心情时好时坏。有时我感到无望，但是我知道必须乐观才行。
经济危机之下的窘迫生活
自从去年开始，我就变卖家里一切值钱的东西以求维持生计。我是小提琴家兼教师。我已经把所有好的乐器卖掉了，包括三把小提琴和两把弓。这些东西价值2万美元以上，但是为了尽快出售，我只卖了一半的价钱。这些钱都花在食品，汽油，和房地产税上了。
我父亲最近过世了，为了生计，我忍痛将他留给我的小提琴给卖了。我知道父亲会伤心的，但是他也会理解的。
小提琴
就是这样，如果我还有我的工作，也要几年的时间才能还清信用卡债和欠的医疗费。我现在只能用廉价的 小提琴来练习。想想我在EBAY上卖掉的乐器，我的心在流泪。有些乐器是传家宝，是无价的。但为了生活我还是把它们变卖了。我还在不停地卖东西，只要是缺钱。我的一个朋友把他的价值1万美元的萨克斯管买了5千来付其它账单。太不公平了。（美国杨哥译自IREPORT）
zt: Hired! A new grad lands a new job
http://money.cnn.com/2009/03/06/news/economy/hired_graduate/index.htm
When Roy Ma graduated from college, the competition for jobs was steep. But sheer determination and a focused search eventually worked in his favor.
NEW YORK (CNNMoney.com) -- These days, getting a college degree doesn't guarantee you a job. And with so many new grads vying for a limited number of openings in the worst job market in years, it's tough to stand out in a crowd.
Employers expect to hire 22% fewer new grads this year than they hired last year, according to a new study conducted by the National Association of Colleges and Employers. That's the first time hiring projections have fallen since 2002, NACE said.
And students approaching graduation are well aware of the obstacles they face. When Roy Ma graduated from the University of Maryland in December, he was apprehensive about his job search.
"I was definitely worried about finding a job," Ma said.
Even though he attempted to get a jump start on his search by going to career fairs, on-campus interviews and information sessions as early as last spring, he had no success.
Desperate to make ends meet after graduation, the economics major picked up some odd jobs walking dogs and washing cars but spent his evenings applying to openings online that fit his criteria, including "even remotely possible job listings on all the major job sites."
"Eventually you notice that that's not working," he said, so Ma honed in on the positions that were particularly interesting to him and that he was qualified for.
Then, for each application, Ma rewrote a new cover letter and resume and crafted it to match the job requirements and preferences according to the posting and his own research on the company.
He also leveraged what he felt made him unique, which was a multicultural background and network, and focused his search on companies for which that would have value.
When Ma finally did land an interview at a Bethesda, Md. law firm, he practiced with his family and friends beforehand and prepared answers to hundreds of common interview questions, he says.
He was hired on the spot.
"He was prepared and his preparation paid off with an offer," said Ford Myers, president of Career Potential, LLC, a Pennsylvania-based career consulting firm. But, Ma could have saved a lot of time and energy by being more selective from the start, Myers said.
Dan King, principal of Career Planning and Management Inc. in Boston, says if Ma ultimately wanted to work in a law firm, he may have been able to speed up the process by compiling a list of local firms and going after them directly.
"You can research organizations to get information on who's inside," he suggested, and then try calling them to make some contacts or talk to someone you know about getting a referral.
Even though Ma was applying with the masses, he found success by narrowing his search and setting himself apart. "He learned from what he was doing, rather than blindly and continuously apply for jobs," said Gerry Crispin, co-owner of Careerxroads, a consulting firm based in New Jersey.
"Importantly, he continued to experiment with what he was doing and learned to become much more targeted."
Customizing his cover letter and paying attention to the specifics of each opening were a big part of that. Ma's customized cover letter helped tie his assets and strengths to the firm's specific needs and challenges, Myers said.
"People think they're going to have more success if they cast a really wide net and that is not true," Myers said. "The truth is they have to be more selective in this market then ever before."
When Roy Ma graduated from college, the competition for jobs was steep. But sheer determination and a focused search eventually worked in his favor.
NEW YORK (CNNMoney.com) -- These days, getting a college degree doesn't guarantee you a job. And with so many new grads vying for a limited number of openings in the worst job market in years, it's tough to stand out in a crowd.
Employers expect to hire 22% fewer new grads this year than they hired last year, according to a new study conducted by the National Association of Colleges and Employers. That's the first time hiring projections have fallen since 2002, NACE said.
And students approaching graduation are well aware of the obstacles they face. When Roy Ma graduated from the University of Maryland in December, he was apprehensive about his job search.
"I was definitely worried about finding a job," Ma said.
Even though he attempted to get a jump start on his search by going to career fairs, on-campus interviews and information sessions as early as last spring, he had no success.
Desperate to make ends meet after graduation, the economics major picked up some odd jobs walking dogs and washing cars but spent his evenings applying to openings online that fit his criteria, including "even remotely possible job listings on all the major job sites."
"Eventually you notice that that's not working," he said, so Ma honed in on the positions that were particularly interesting to him and that he was qualified for.
Then, for each application, Ma rewrote a new cover letter and resume and crafted it to match the job requirements and preferences according to the posting and his own research on the company.
He also leveraged what he felt made him unique, which was a multicultural background and network, and focused his search on companies for which that would have value.
When Ma finally did land an interview at a Bethesda, Md. law firm, he practiced with his family and friends beforehand and prepared answers to hundreds of common interview questions, he says.
He was hired on the spot.
"He was prepared and his preparation paid off with an offer," said Ford Myers, president of Career Potential, LLC, a Pennsylvania-based career consulting firm. But, Ma could have saved a lot of time and energy by being more selective from the start, Myers said.
Dan King, principal of Career Planning and Management Inc. in Boston, says if Ma ultimately wanted to work in a law firm, he may have been able to speed up the process by compiling a list of local firms and going after them directly.
"You can research organizations to get information on who's inside," he suggested, and then try calling them to make some contacts or talk to someone you know about getting a referral.
Even though Ma was applying with the masses, he found success by narrowing his search and setting himself apart. "He learned from what he was doing, rather than blindly and continuously apply for jobs," said Gerry Crispin, co-owner of Careerxroads, a consulting firm based in New Jersey.
"Importantly, he continued to experiment with what he was doing and learned to become much more targeted."
Customizing his cover letter and paying attention to the specifics of each opening were a big part of that. Ma's customized cover letter helped tie his assets and strengths to the firm's specific needs and challenges, Myers said.
"People think they're going to have more success if they cast a really wide net and that is not true," Myers said. "The truth is they have to be more selective in this market then ever before."
zt: Hired! A new grad lands a new job
http://money.cnn.com/2009/03/06/news/economy/hired_graduate/index.htm
When Roy Ma graduated from college, the competition for jobs was steep. But sheer determination and a focused search eventually worked in his favor.
NEW YORK (CNNMoney.com) -- These days, getting a college degree doesn't guarantee you a job. And with so many new grads vying for a limited number of openings in the worst job market in years, it's tough to stand out in a crowd.
Employers expect to hire 22% fewer new grads this year than they hired last year, according to a new study conducted by the National Association of Colleges and Employers. That's the first time hiring projections have fallen since 2002, NACE said.
And students approaching graduation are well aware of the obstacles they face. When Roy Ma graduated from the University of Maryland in December, he was apprehensive about his job search.
"I was definitely worried about finding a job," Ma said.
Even though he attempted to get a jump start on his search by going to career fairs, on-campus interviews and information sessions as early as last spring, he had no success.
Desperate to make ends meet after graduation, the economics major picked up some odd jobs walking dogs and washing cars but spent his evenings applying to openings online that fit his criteria, including "even remotely possible job listings on all the major job sites."
"Eventually you notice that that's not working," he said, so Ma honed in on the positions that were particularly interesting to him and that he was qualified for.
Then, for each application, Ma rewrote a new cover letter and resume and crafted it to match the job requirements and preferences according to the posting and his own research on the company.
He also leveraged what he felt made him unique, which was a multicultural background and network, and focused his search on companies for which that would have value.
When Ma finally did land an interview at a Bethesda, Md. law firm, he practiced with his family and friends beforehand and prepared answers to hundreds of common interview questions, he says.
He was hired on the spot.
"He was prepared and his preparation paid off with an offer," said Ford Myers, president of Career Potential, LLC, a Pennsylvania-based career consulting firm. But, Ma could have saved a lot of time and energy by being more selective from the start, Myers said.
Dan King, principal of Career Planning and Management Inc. in Boston, says if Ma ultimately wanted to work in a law firm, he may have been able to speed up the process by compiling a list of local firms and going after them directly.
"You can research organizations to get information on who's inside," he suggested, and then try calling them to make some contacts or talk to someone you know about getting a referral.
Even though Ma was applying with the masses, he found success by narrowing his search and setting himself apart. "He learned from what he was doing, rather than blindly and continuously apply for jobs," said Gerry Crispin, co-owner of Careerxroads, a consulting firm based in New Jersey.
"Importantly, he continued to experiment with what he was doing and learned to become much more targeted."
Customizing his cover letter and paying attention to the specifics of each opening were a big part of that. Ma's customized cover letter helped tie his assets and strengths to the firm's specific needs and challenges, Myers said.
"People think they're going to have more success if they cast a really wide net and that is not true," Myers said. "The truth is they have to be more selective in this market then ever before."
When Roy Ma graduated from college, the competition for jobs was steep. But sheer determination and a focused search eventually worked in his favor.
NEW YORK (CNNMoney.com) -- These days, getting a college degree doesn't guarantee you a job. And with so many new grads vying for a limited number of openings in the worst job market in years, it's tough to stand out in a crowd.
Employers expect to hire 22% fewer new grads this year than they hired last year, according to a new study conducted by the National Association of Colleges and Employers. That's the first time hiring projections have fallen since 2002, NACE said.
And students approaching graduation are well aware of the obstacles they face. When Roy Ma graduated from the University of Maryland in December, he was apprehensive about his job search.
"I was definitely worried about finding a job," Ma said.
Even though he attempted to get a jump start on his search by going to career fairs, on-campus interviews and information sessions as early as last spring, he had no success.
Desperate to make ends meet after graduation, the economics major picked up some odd jobs walking dogs and washing cars but spent his evenings applying to openings online that fit his criteria, including "even remotely possible job listings on all the major job sites."
"Eventually you notice that that's not working," he said, so Ma honed in on the positions that were particularly interesting to him and that he was qualified for.
Then, for each application, Ma rewrote a new cover letter and resume and crafted it to match the job requirements and preferences according to the posting and his own research on the company.
He also leveraged what he felt made him unique, which was a multicultural background and network, and focused his search on companies for which that would have value.
When Ma finally did land an interview at a Bethesda, Md. law firm, he practiced with his family and friends beforehand and prepared answers to hundreds of common interview questions, he says.
He was hired on the spot.
"He was prepared and his preparation paid off with an offer," said Ford Myers, president of Career Potential, LLC, a Pennsylvania-based career consulting firm. But, Ma could have saved a lot of time and energy by being more selective from the start, Myers said.
Dan King, principal of Career Planning and Management Inc. in Boston, says if Ma ultimately wanted to work in a law firm, he may have been able to speed up the process by compiling a list of local firms and going after them directly.
"You can research organizations to get information on who's inside," he suggested, and then try calling them to make some contacts or talk to someone you know about getting a referral.
Even though Ma was applying with the masses, he found success by narrowing his search and setting himself apart. "He learned from what he was doing, rather than blindly and continuously apply for jobs," said Gerry Crispin, co-owner of Careerxroads, a consulting firm based in New Jersey.
"Importantly, he continued to experiment with what he was doing and learned to become much more targeted."
Customizing his cover letter and paying attention to the specifics of each opening were a big part of that. Ma's customized cover letter helped tie his assets and strengths to the firm's specific needs and challenges, Myers said.
"People think they're going to have more success if they cast a really wide net and that is not true," Myers said. "The truth is they have to be more selective in this market then ever before."
Unemployment hits 25-year high
http://money.cnn.com/2009/03/06/news/economy/jobs_february/index.htm
Jobless rate hits 8.1% in February as a record-high 12.5 million people are unemployed.
feed://rss.cnn.com/rss/money_news_economy.rss
Paste this link into your favorite RSS desktop reader
See all CNNMoney.com RSS FEEDS (close) By Chris Isidore, CNNMoney.com senior writer
Last Updated: March 6, 2009: 11:29 AM ET
NEW YORK (CNNMoney.com) -- The U.S. economy continued to hemorrhage jobs in February, bringing total job losses over the last six months to more than 3.3 million, and taking the unemployment rate to its highest level in 25 years.
The government reported Friday that employers slashed 651,000 jobs in February, down from a revised loss of 655,000 jobs in January. December's loss was also revised higher to a loss of 681,000 jobs, a 59-year high for losses in one month.
Economists surveyed by Briefing.com had forecast a loss of 650,000 jobs in February.
"The economy is headed south with a vengeance," said Kurt Karl, head of economic research for the U.S. unit of insurer Swiss Re.
The unemployment rate rose to 8.1% from 7.6% in January. It was the highest reading since December 1983 and higher than economists' projections of 7.9%.
Most workers who have jobs today are not old enough to have worked in a labor market this bad, while 13% of workers weren't even alive the last time unemployment was at this level.
The survey of households found 12.5 million people are now unemployed, the most since records started being kept in 1940.
The U.S. economy has now lost 4.4 million jobs since the start of 2008. To put that in perspective, that's about equal to the total number of jobs in each of the following states -- Georgia, Michigan and North Carolina -- at the end of 2007.
"It's a dismal report. We thought we'd have another month like this, and I think we have a couple of more coming," said Tig Gilliam, chief executive of Adecco Group North America, a unit of the world's largest employment firm. "We've got a lot of layoffs being announced that haven't been implemented."
Gilliam said he expects the unemployment rate to rise to 9% within the next few months.
0:00 /1:55N.Y. job fair draws thousands
Other economists echoed Gilliam's view that the battered labor market has yet to hit bottom. John Silvia, chief economist at Wachovia, pointed to the weekly initial jobless claims, which are still above 600,000 a week, and the large increase in the number of people working part time when they'd prefer full-time work as signs of more job losses to come.
"I'd love to believe this is the worst, but I suspect we'll continue to lose jobs for months to come," he said. "All we can hope is that the pace would slow down."
The Obama administration issued a statement saying that the jobs report and overall economic problems are the reasons why it moved quickly to get an economic stimulus package passed by Congress last month.
"There's no doubt that we have a long way to go to get this economy moving again, and the jobs numbers are one more reminder of that," White House Press Secretary Robert Gibbs told reporters aboard Air Force One.
But some economists questioned whether the stimulus package will be able to do much to address job losses in the near term.
"The stimulus won't have immediate effect on job creation even though some planned layoffs could be cancelled," said Sung Won Sohn, economics professor at Cal State University Channel Islands. He said most of the job growth that the $787 billion in government spending will create won't be seen until 2010.
Underemployment rate keeps rising as well
The number of workers with part-time jobs who either can't find full-time positions or have had their hours cut jumped by 787,000 in February to 8.6 million.
Counting those part-time workers, along with discouraged job seekers no longer counted as unemployed by the government, the so-called underemployment rate hit 14.8% in February, up from 13.9% in January. This was the fifth straight record high for that reading, which has been calculated since 1994.
Silvia said the cut in total hours worked and the jump in those now working only part-time are both signs that the overall economy will continue to slow.
He said many people with part-time jobs are not earning enough to pay their bills. That will probably lead to more cuts in consumer spending, which in turn will lead to more drops in revenue for businesses and more layoffs.
The job losses were widespread, with manufacturing and construction companies, as well as business and professional services firms all losing more than 100,000 workers.
The report also showed that businesses in more three-quarters of the sectors in the economy reduced the number of jobs in the last month. Over the last three months, 83.2% percent of industries have lost workers, a record high for that reading.
"What started in construction and manufacturing and financial services has spread to every industry," said Gilliam.
Jobless rate hits 8.1% in February as a record-high 12.5 million people are unemployed.
feed://rss.cnn.com/rss/money_news_economy.rss
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Last Updated: March 6, 2009: 11:29 AM ET
NEW YORK (CNNMoney.com) -- The U.S. economy continued to hemorrhage jobs in February, bringing total job losses over the last six months to more than 3.3 million, and taking the unemployment rate to its highest level in 25 years.
The government reported Friday that employers slashed 651,000 jobs in February, down from a revised loss of 655,000 jobs in January. December's loss was also revised higher to a loss of 681,000 jobs, a 59-year high for losses in one month.
Economists surveyed by Briefing.com had forecast a loss of 650,000 jobs in February.
"The economy is headed south with a vengeance," said Kurt Karl, head of economic research for the U.S. unit of insurer Swiss Re.
The unemployment rate rose to 8.1% from 7.6% in January. It was the highest reading since December 1983 and higher than economists' projections of 7.9%.
Most workers who have jobs today are not old enough to have worked in a labor market this bad, while 13% of workers weren't even alive the last time unemployment was at this level.
The survey of households found 12.5 million people are now unemployed, the most since records started being kept in 1940.
The U.S. economy has now lost 4.4 million jobs since the start of 2008. To put that in perspective, that's about equal to the total number of jobs in each of the following states -- Georgia, Michigan and North Carolina -- at the end of 2007.
"It's a dismal report. We thought we'd have another month like this, and I think we have a couple of more coming," said Tig Gilliam, chief executive of Adecco Group North America, a unit of the world's largest employment firm. "We've got a lot of layoffs being announced that haven't been implemented."
Gilliam said he expects the unemployment rate to rise to 9% within the next few months.
0:00 /1:55N.Y. job fair draws thousands
Other economists echoed Gilliam's view that the battered labor market has yet to hit bottom. John Silvia, chief economist at Wachovia, pointed to the weekly initial jobless claims, which are still above 600,000 a week, and the large increase in the number of people working part time when they'd prefer full-time work as signs of more job losses to come.
"I'd love to believe this is the worst, but I suspect we'll continue to lose jobs for months to come," he said. "All we can hope is that the pace would slow down."
The Obama administration issued a statement saying that the jobs report and overall economic problems are the reasons why it moved quickly to get an economic stimulus package passed by Congress last month.
"There's no doubt that we have a long way to go to get this economy moving again, and the jobs numbers are one more reminder of that," White House Press Secretary Robert Gibbs told reporters aboard Air Force One.
But some economists questioned whether the stimulus package will be able to do much to address job losses in the near term.
"The stimulus won't have immediate effect on job creation even though some planned layoffs could be cancelled," said Sung Won Sohn, economics professor at Cal State University Channel Islands. He said most of the job growth that the $787 billion in government spending will create won't be seen until 2010.
Underemployment rate keeps rising as well
The number of workers with part-time jobs who either can't find full-time positions or have had their hours cut jumped by 787,000 in February to 8.6 million.
Counting those part-time workers, along with discouraged job seekers no longer counted as unemployed by the government, the so-called underemployment rate hit 14.8% in February, up from 13.9% in January. This was the fifth straight record high for that reading, which has been calculated since 1994.
Silvia said the cut in total hours worked and the jump in those now working only part-time are both signs that the overall economy will continue to slow.
He said many people with part-time jobs are not earning enough to pay their bills. That will probably lead to more cuts in consumer spending, which in turn will lead to more drops in revenue for businesses and more layoffs.
The job losses were widespread, with manufacturing and construction companies, as well as business and professional services firms all losing more than 100,000 workers.
The report also showed that businesses in more three-quarters of the sectors in the economy reduced the number of jobs in the last month. Over the last three months, 83.2% percent of industries have lost workers, a record high for that reading.
"What started in construction and manufacturing and financial services has spread to every industry," said Gilliam.
zt: Life on unemployment
Jim Kelley
Jim Kelley, 44, with his wife, Suzanne, and his two children at Great Sand Dunes National Park in southeast Colorado.
• Talkback: Comment on these stories - or tell us yours!
• 90 minute wait, 3 minute interview
Family: Wife and two children
Former job: Marketing director
Hometown: Boulder, Colo.
"Last fall I was laid off from my position as marketing director at a Boulder, Colo.-based company. I feel I have a very strong resume, but after five months, I am still looking for my next job.
My wife is a genetic counselor working a part-time job, and her employer covers our health insurance. We just have a negative cash flow.
Thankfully, I do have my unemployment check, but at just over $400 per week, we're not making ends meet. In the years leading up to my layoff we did everything we were supposed to: We put away six months salary in savings; we bought a house within our means; and we had no credit card debt.
But as time ticks by, our savings account is disappearing. To slow the decline, we cut all unnecessary spending. Mortgage payment, food and gas. We're trying to keep our financial situation from harming my two kids as much as possible.
Our kids are our priority. Suzanne and I can, have, and will continue to make the sacrifices. We want to do the little things we can do to protect our children from the 'adult problems' of the current economic situation. We know we'll land on our feet. With our children at such a critical stage in their development, we just want to make sure they do, too." -- as told to Julianne Pepitone
*********
Family: Husband and two children
Former job: Mom; Husband was construction superintendent
Hometown: Boulder City, Nev.
"My husband, Ron, was a construction superintendent, and in that field you know the job is always going to end. At the end of September, they handed Ron two checks. We knew it was coming, but we just didn't expect it so soon.
With more than 1,400 people on the list at the union, it just doesn't look like any work for a while. With most of the construction sites shut down, the work is just not there. Now what? We don't know.
It's rough in Boulder City. There are no construction jobs, and even for me to go find a retail job the chances are slim. In this town, they don't look at bringing jobs in for local residents.
We get $1,500 a month from the unemployment checks, and the money is not enough to cover expenses. Our mortgage is $1,110 a month.
We've cut back to just the basics, even with groceries. We've applied for free lunches for my daughter so at least she can have a hot meal at school. We don't go into town unless we absolutely have to.
We've been racking our brains to come up with extra money. I've been working on a children's e-book, and I'd like to start selling it online soon. Ron and I might start selling motorcycle parts, and I've already sold some things on eBay. It's little opportunities, but we're trying.
We have only a couple weeks left of unemployment. After that we'll have to apply for an extension. We don't know what else to do." -- J.P.
**********
Jon Mikres, 26, is new to the job market.
Family: Single
Former job: IT specialist
Hometown: Woodbury, Minn.
I didn't expect to be laid off. Not at all. I graduated from college in 2006 and quickly landed my first job as an IT specialist in Woodbury, Minn. I knew the company wasn't doing as well as it had been, but I was still surprised.
The timing was awful; I had purchased a more expensive phone plan a few days prior, a new car one year ago and my first home a few months earlier.
The unemployment checks started the beginning of January, and I have to cut into my savings. I took no taxes out of the unemployment insurance benefits so I can get cash now. That means I won't have the nice tax return next year.
I'm making it work, but without my roommate paying rent I'd have defaulted on my mortgage. My savings could last me through summer, but after that I'll be cutting it close. With the salary at my last job, I couldn't save much after paying for bills and food.
I've cut back on everything. I eliminated going out for lunch and going out on the town on weekends. I go out about once every two months now. It's not the life I expected at 26.
Every day, I search for new job postings. I've had some interviews but nothing solid has come from them. It's tough. I have ups and downs. Some days I feel hopeless, but I know I have to be optimistic. --J.P.
************
Jason Rohrick
Family: Wife and two children
Former job: Appraising specialist
Hometown: Eden Prairie, Minn.
"Like so many others, I sort of knew it was coming. When I was laid off in October, I figured it would take about three to six months to find another job. Initially, I felt pretty good about it. But then December and January came and went, and a lot of big corporations had hiring freezes.
Back in early 2006, my brother sent me a bunch of articles about the economic collapse that was coming. We bought gold and went into savings mode. We stayed away from the housing market and got rid of credit card debt. Unfortunately, the predictions came true.
Unemployment has allowed my family to retain a humble, but comfortable, lifestyle. We are able to pay all our bills, and we're actually netting more money than when I had a job, since we don't have to pay a small fortune for daycare. One of my daughters stays home with me and the other attends only part time now.
My wife, Michelle, works as a senior staff accountant, but we are expecting her to lose her job any quarter now. We're clipping coupons and not going out to eat so much. Michelle is from California and we used to go there three to four times a year. Now we haven't been there in months." --J.P.
**********
Gregory Prescott
Family: Wife and two children
Former job: Senior manager of treasury services at AOL
Hometown: Woodbridge, Va.
"When I was laid off in September from AOL [a division of CNNMoney.com parent company Time Warner], honestly, at first I wasn't too depressed. We got two months severance. I had some interviews right away, although nothing came through.
My wife, Stephanie, is a nurse and is working toward getting a graduate degree. She's been working about 50 hours a week, picking up overtime. But as she gets further into her graduate program to become a nurse practitioner, it will require her to miss more work.
I'm also a part-time DJ, and I had some jobs lined up in October and November, which helped to carry us through. But December through March are really slow months for DJs. And I started realizing that the treasury jobs just aren't there.
There are days when it really gets me down. You get 15-20 resumes sent out, and you don't hear anything back. We'd prefer to stay in the DC area, but I need to expand where I'm looking.
My unemployment kicked in--about $320 net per week--and that meets some of our bills. The rest we are letting roll through to the credit card and we're just trying not to let that balance get astronomical. We've cut back on eating out, and we get Netflix instead of renting movies. Stephanie and I didn't do anything for our anniversary, and we didn't exchange gifts at Christmas. We canceled a partial season ticket package for the Washington Nationals.
So far we've been able to pay for daughter's college bills with cash, but we might need to resort to student loans in the fall.
For me the key is to stay busy because it can be hard to stay upbeat. I found jobs around the house and painted the whole interior. While it didn't pay any bills, it sure looks a lot nicer! --J.P.
************
Tim Purkis
Family: Married with four sons
Former job: Sales director at ADP
Hometown: Folsom, Calf.
"I saw it coming for six months, so I wasn't shocked when I was laid off in February. I started budgeting before D-Day: I calculated the paid time off I was owed and my stock-option plans. And I generally thought about how I would be able to support a family of six on unemployment checks.
For the first time, I put together a plan to really crunch the numbers with utilities, mortgage payments, living expenses. It was an exercise we had never done before: Where is our money really going? How much do we need to make every month to get by?
We were able to save some money that way. If you have a job now, start budgeting as if you were unemployed. The beautiful thing is that if that day doesn't come, you have additional money in your savings account!
My wife, Elanie, does not work. We've budgeted out to the penny for the next six months. It will take all of our savings.
If there's a silver lining, this has been really good for me to try to find a job that is a perfect fit. I've been doing corporate sales for 12 years and now I can ask myself: Is this what I want to do with the rest of my life?
In the meantime, we've started cooking more at home, which has saved us so much money. I was spending $200 a month on lunch just for myself. I've also started using public transportation. COBRA health insurance is an expense that can crush you when you're unemployed, so I'd recommend a lot of research if you're worried about being laid off.
I looked to my parents for advice, and it was a great eye opener to find out that something similar happened to my dad many moons ago. It seems like every generation goes through a downturn.
For others going through this, don't be embarrassed. It's happening all over the U.S., so remember it doesn't mean there's something wrong with you or your work." --J.P.
*********
Jim Kelley, 44, with his wife, Suzanne, and his two children at Great Sand Dunes National Park in southeast Colorado.
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• 90 minute wait, 3 minute interview
Family: Wife and two children
Former job: Marketing director
Hometown: Boulder, Colo.
"Last fall I was laid off from my position as marketing director at a Boulder, Colo.-based company. I feel I have a very strong resume, but after five months, I am still looking for my next job.
My wife is a genetic counselor working a part-time job, and her employer covers our health insurance. We just have a negative cash flow.
Thankfully, I do have my unemployment check, but at just over $400 per week, we're not making ends meet. In the years leading up to my layoff we did everything we were supposed to: We put away six months salary in savings; we bought a house within our means; and we had no credit card debt.
But as time ticks by, our savings account is disappearing. To slow the decline, we cut all unnecessary spending. Mortgage payment, food and gas. We're trying to keep our financial situation from harming my two kids as much as possible.
Our kids are our priority. Suzanne and I can, have, and will continue to make the sacrifices. We want to do the little things we can do to protect our children from the 'adult problems' of the current economic situation. We know we'll land on our feet. With our children at such a critical stage in their development, we just want to make sure they do, too." -- as told to Julianne Pepitone
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Family: Husband and two children
Former job: Mom; Husband was construction superintendent
Hometown: Boulder City, Nev.
"My husband, Ron, was a construction superintendent, and in that field you know the job is always going to end. At the end of September, they handed Ron two checks. We knew it was coming, but we just didn't expect it so soon.
With more than 1,400 people on the list at the union, it just doesn't look like any work for a while. With most of the construction sites shut down, the work is just not there. Now what? We don't know.
It's rough in Boulder City. There are no construction jobs, and even for me to go find a retail job the chances are slim. In this town, they don't look at bringing jobs in for local residents.
We get $1,500 a month from the unemployment checks, and the money is not enough to cover expenses. Our mortgage is $1,110 a month.
We've cut back to just the basics, even with groceries. We've applied for free lunches for my daughter so at least she can have a hot meal at school. We don't go into town unless we absolutely have to.
We've been racking our brains to come up with extra money. I've been working on a children's e-book, and I'd like to start selling it online soon. Ron and I might start selling motorcycle parts, and I've already sold some things on eBay. It's little opportunities, but we're trying.
We have only a couple weeks left of unemployment. After that we'll have to apply for an extension. We don't know what else to do." -- J.P.
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Jon Mikres, 26, is new to the job market.
Family: Single
Former job: IT specialist
Hometown: Woodbury, Minn.
I didn't expect to be laid off. Not at all. I graduated from college in 2006 and quickly landed my first job as an IT specialist in Woodbury, Minn. I knew the company wasn't doing as well as it had been, but I was still surprised.
The timing was awful; I had purchased a more expensive phone plan a few days prior, a new car one year ago and my first home a few months earlier.
The unemployment checks started the beginning of January, and I have to cut into my savings. I took no taxes out of the unemployment insurance benefits so I can get cash now. That means I won't have the nice tax return next year.
I'm making it work, but without my roommate paying rent I'd have defaulted on my mortgage. My savings could last me through summer, but after that I'll be cutting it close. With the salary at my last job, I couldn't save much after paying for bills and food.
I've cut back on everything. I eliminated going out for lunch and going out on the town on weekends. I go out about once every two months now. It's not the life I expected at 26.
Every day, I search for new job postings. I've had some interviews but nothing solid has come from them. It's tough. I have ups and downs. Some days I feel hopeless, but I know I have to be optimistic. --J.P.
************
Jason Rohrick
Family: Wife and two children
Former job: Appraising specialist
Hometown: Eden Prairie, Minn.
"Like so many others, I sort of knew it was coming. When I was laid off in October, I figured it would take about three to six months to find another job. Initially, I felt pretty good about it. But then December and January came and went, and a lot of big corporations had hiring freezes.
Back in early 2006, my brother sent me a bunch of articles about the economic collapse that was coming. We bought gold and went into savings mode. We stayed away from the housing market and got rid of credit card debt. Unfortunately, the predictions came true.
Unemployment has allowed my family to retain a humble, but comfortable, lifestyle. We are able to pay all our bills, and we're actually netting more money than when I had a job, since we don't have to pay a small fortune for daycare. One of my daughters stays home with me and the other attends only part time now.
My wife, Michelle, works as a senior staff accountant, but we are expecting her to lose her job any quarter now. We're clipping coupons and not going out to eat so much. Michelle is from California and we used to go there three to four times a year. Now we haven't been there in months." --J.P.
**********
Gregory Prescott
Family: Wife and two children
Former job: Senior manager of treasury services at AOL
Hometown: Woodbridge, Va.
"When I was laid off in September from AOL [a division of CNNMoney.com parent company Time Warner], honestly, at first I wasn't too depressed. We got two months severance. I had some interviews right away, although nothing came through.
My wife, Stephanie, is a nurse and is working toward getting a graduate degree. She's been working about 50 hours a week, picking up overtime. But as she gets further into her graduate program to become a nurse practitioner, it will require her to miss more work.
I'm also a part-time DJ, and I had some jobs lined up in October and November, which helped to carry us through. But December through March are really slow months for DJs. And I started realizing that the treasury jobs just aren't there.
There are days when it really gets me down. You get 15-20 resumes sent out, and you don't hear anything back. We'd prefer to stay in the DC area, but I need to expand where I'm looking.
My unemployment kicked in--about $320 net per week--and that meets some of our bills. The rest we are letting roll through to the credit card and we're just trying not to let that balance get astronomical. We've cut back on eating out, and we get Netflix instead of renting movies. Stephanie and I didn't do anything for our anniversary, and we didn't exchange gifts at Christmas. We canceled a partial season ticket package for the Washington Nationals.
So far we've been able to pay for daughter's college bills with cash, but we might need to resort to student loans in the fall.
For me the key is to stay busy because it can be hard to stay upbeat. I found jobs around the house and painted the whole interior. While it didn't pay any bills, it sure looks a lot nicer! --J.P.
************
Tim Purkis
Family: Married with four sons
Former job: Sales director at ADP
Hometown: Folsom, Calf.
"I saw it coming for six months, so I wasn't shocked when I was laid off in February. I started budgeting before D-Day: I calculated the paid time off I was owed and my stock-option plans. And I generally thought about how I would be able to support a family of six on unemployment checks.
For the first time, I put together a plan to really crunch the numbers with utilities, mortgage payments, living expenses. It was an exercise we had never done before: Where is our money really going? How much do we need to make every month to get by?
We were able to save some money that way. If you have a job now, start budgeting as if you were unemployed. The beautiful thing is that if that day doesn't come, you have additional money in your savings account!
My wife, Elanie, does not work. We've budgeted out to the penny for the next six months. It will take all of our savings.
If there's a silver lining, this has been really good for me to try to find a job that is a perfect fit. I've been doing corporate sales for 12 years and now I can ask myself: Is this what I want to do with the rest of my life?
In the meantime, we've started cooking more at home, which has saved us so much money. I was spending $200 a month on lunch just for myself. I've also started using public transportation. COBRA health insurance is an expense that can crush you when you're unemployed, so I'd recommend a lot of research if you're worried about being laid off.
I looked to my parents for advice, and it was a great eye opener to find out that something similar happened to my dad many moons ago. It seems like every generation goes through a downturn.
For others going through this, don't be embarrassed. It's happening all over the U.S., so remember it doesn't mean there's something wrong with you or your work." --J.P.
*********
Housing zt: Would you walk away?
http://realestate.yahoo.com/promo/would-you-walk-away.html;_ylc=X3oDMTFoajlxazY3BF9TAzI3MTYxNDkEX3MDOTc2MjA0NjUEc2VjA2ZwLXRvZGF5BHNsawN3YWxrLWF3YXk-
By CNNMoney.com
Mar 10th, 2009
With 1 in 5 homeowners underwater, many pundits predict a flood of people walking away from their homes. Five readers talked to us about why they are - and are not - sticking around.
Fewer walking away than you think
Almost 20% of homeowners - or 8.3 million people - are "underwater" on their mortgages, owing more than their properties are worth. Another 2.2 million are near that drowning point, known as "negative amortization."
A basic cost-benefit analysis predicts that these people will abandon their homes and accept foreclosure. But there is little data measuring whether that logic holds true. In fact, Eric Johnson, a business professor at Columbia University, believes it doesn't. After years of studying behavioral economics - essentially the economics of choice - he argues that people will simply not make such rational decisions.
"There are two effects that suggest [walk aways] won't happen so easily," he says. "The first is the endowment effect. People tend to value their own house above its market price. Owners don't want to sell at a loss. They have what we call a loss aversion."
MORE AT CNNMONEY.COM
Real Stories: Life on unemployment
10 house selling secrets: How to sell in this tough market
The second is that people weigh the importance of immediate outcomes more heavily than long-term effects. Walking away involves upfront expenditures of time, money and effort, while the benefits of walking away are back-loaded.
"People are impatient and weight present costs and benefits more, so they will walk away less often than we might think," Johnson says.
Following are some homeowners who have thought hard about the costs and benefits of walking away from their mortgages.
Won't walk: Rich Foretich
My wife, Tara, and I live in Pass Christian, Miss. We began building our `dream home' in mid-2007 in one of the nicer, new subdivisions on the Coast. Halfway through construction, the house appraised for about $835,000.
In June 2008, we moved in and sought a permanent mortgage on the house. We owed $640,000 on the construction and had a loan-to-value ratio (the amount owed versus the value of the house) of 76.6% until the bank's re-appraisal came in at $575,000. This put us underwater. We owe $65,000 more than the house is worth. We seriously considered walking away from the house and letting the bank take it.
But doing this is not in my nature. I borrowed the money. I built the house. I owe the money. As long as I have the means to pay it back, I plan to do so. I believe it is sad that people see an easy way out and simply do not lie in the bed they made. I believe I am a classic case for a walk-away, but what's `right' about doing that? I could have easily walked away and contributed to the economic mess we are currently in. This would have helped my family out financially but it's not the right thing to do.
Considering: Pat Conroy
As a first-time homebuyer, I bought a condo in West Los Angeles. I worked hard and put 20% down on the $465,000 price and took a 30-year fixed mortgage. My credit score is 700 plus. I'm a lender's dream - you would think.
But the value of the condo has dropped 20%, which isn't terrible. I'm still slightly on the plus-side, supposedly, but there's no market; no one is buying. Meanwhile, my income - I'm an executive recruiter - has dropped 75%.
The kicker is that banks won't refinance my loan. My savings are almost exhausted, and I'm considering walking away. It's interesting that I can't get a refi from my original lender.
I've always been a hard worker, paid my way through college and scrimped to save for a downpayment. If I could get a refinance to lower my interest rate - I'm paying 6.25% right now - and extend the term out to 30 years (I have 27 years left on my mortgage), I could save $400 a month.
If I walk away, I would look at it as a business decision. But I also look at it from a responsibility viewpoint, and as long as I can afford my mortgage, I'll pay it.
Considering: Ben Franklin
My wife and I have a condominium in Denver. I purchased in December 2005. I was a young bachelor with meager income, poor credit and no down payment. I had not intended to purchase at that time, but because the loan qualifications were so minimal and the prospect of rebuilding my credit so attractive, it seemed like a smart decision at the time to pay a high interest rate for two years and then refinance.
I drastically improved my credit - and married my beautiful wife. When the time came to refinance, I did not have enough equity to qualify. The appraisal at the time of purchase was $106,000, and my loan was only for $100,000. Now I would be lucky to get $85,000, so refinancing without bringing $13,000 plus closing costs to the table is unrealistic.
Our family, we have a daughter, has simply outgrown the condo. We can't lease it without losing hundreds of dollars monthly, and we can't sell without bringing thousands of dollars to the table. My wife is not on the loan, so if we were to just say "forget it" and walk away, only my credit would be damaged. I've spent four years being financially responsible and have excellent credit now, but that's not what has prevented us from walking away. While it seems like the government is only helping the irresponsible folks who are able to stay in their homes while not paying their mortgage, families like mine are equally affected but our moral standards don't allow us to not send out that monthly check.
If the current trend continues, we may have to put morals aside in order to do what's best for our family. So the question is: Do we continue to be responsible and stay in a situation that will take us years to get out of, or just walk away like so many other Americans?
Won't walk away: Mike Files
I have been in my house for five years, and I paid $82,000. The house next door just sold at auction. It was listed for $55,000 and sold for $51,000. The houses selling here in South Dallas are all foreclosures.
I'm sure I'm underwater, but I would never walk away due to the damage that would do to my credit score. I will be looking at whether I can refinance under the president's plan. I would like to free up more money each month.
I have a first mortgage, a 30-year fixed at 6.5% and a second; the total payment is $745 a month. I also have credit card debt and a car loan. If I could refi down to a 5% or so, it would give me more money to spend.
By CNNMoney.com
Mar 10th, 2009
With 1 in 5 homeowners underwater, many pundits predict a flood of people walking away from their homes. Five readers talked to us about why they are - and are not - sticking around.
Fewer walking away than you think
Almost 20% of homeowners - or 8.3 million people - are "underwater" on their mortgages, owing more than their properties are worth. Another 2.2 million are near that drowning point, known as "negative amortization."
A basic cost-benefit analysis predicts that these people will abandon their homes and accept foreclosure. But there is little data measuring whether that logic holds true. In fact, Eric Johnson, a business professor at Columbia University, believes it doesn't. After years of studying behavioral economics - essentially the economics of choice - he argues that people will simply not make such rational decisions.
"There are two effects that suggest [walk aways] won't happen so easily," he says. "The first is the endowment effect. People tend to value their own house above its market price. Owners don't want to sell at a loss. They have what we call a loss aversion."
MORE AT CNNMONEY.COM
Real Stories: Life on unemployment
10 house selling secrets: How to sell in this tough market
The second is that people weigh the importance of immediate outcomes more heavily than long-term effects. Walking away involves upfront expenditures of time, money and effort, while the benefits of walking away are back-loaded.
"People are impatient and weight present costs and benefits more, so they will walk away less often than we might think," Johnson says.
Following are some homeowners who have thought hard about the costs and benefits of walking away from their mortgages.
Won't walk: Rich Foretich
My wife, Tara, and I live in Pass Christian, Miss. We began building our `dream home' in mid-2007 in one of the nicer, new subdivisions on the Coast. Halfway through construction, the house appraised for about $835,000.
In June 2008, we moved in and sought a permanent mortgage on the house. We owed $640,000 on the construction and had a loan-to-value ratio (the amount owed versus the value of the house) of 76.6% until the bank's re-appraisal came in at $575,000. This put us underwater. We owe $65,000 more than the house is worth. We seriously considered walking away from the house and letting the bank take it.
But doing this is not in my nature. I borrowed the money. I built the house. I owe the money. As long as I have the means to pay it back, I plan to do so. I believe it is sad that people see an easy way out and simply do not lie in the bed they made. I believe I am a classic case for a walk-away, but what's `right' about doing that? I could have easily walked away and contributed to the economic mess we are currently in. This would have helped my family out financially but it's not the right thing to do.
Considering: Pat Conroy
As a first-time homebuyer, I bought a condo in West Los Angeles. I worked hard and put 20% down on the $465,000 price and took a 30-year fixed mortgage. My credit score is 700 plus. I'm a lender's dream - you would think.
But the value of the condo has dropped 20%, which isn't terrible. I'm still slightly on the plus-side, supposedly, but there's no market; no one is buying. Meanwhile, my income - I'm an executive recruiter - has dropped 75%.
The kicker is that banks won't refinance my loan. My savings are almost exhausted, and I'm considering walking away. It's interesting that I can't get a refi from my original lender.
I've always been a hard worker, paid my way through college and scrimped to save for a downpayment. If I could get a refinance to lower my interest rate - I'm paying 6.25% right now - and extend the term out to 30 years (I have 27 years left on my mortgage), I could save $400 a month.
If I walk away, I would look at it as a business decision. But I also look at it from a responsibility viewpoint, and as long as I can afford my mortgage, I'll pay it.
Considering: Ben Franklin
My wife and I have a condominium in Denver. I purchased in December 2005. I was a young bachelor with meager income, poor credit and no down payment. I had not intended to purchase at that time, but because the loan qualifications were so minimal and the prospect of rebuilding my credit so attractive, it seemed like a smart decision at the time to pay a high interest rate for two years and then refinance.
I drastically improved my credit - and married my beautiful wife. When the time came to refinance, I did not have enough equity to qualify. The appraisal at the time of purchase was $106,000, and my loan was only for $100,000. Now I would be lucky to get $85,000, so refinancing without bringing $13,000 plus closing costs to the table is unrealistic.
Our family, we have a daughter, has simply outgrown the condo. We can't lease it without losing hundreds of dollars monthly, and we can't sell without bringing thousands of dollars to the table. My wife is not on the loan, so if we were to just say "forget it" and walk away, only my credit would be damaged. I've spent four years being financially responsible and have excellent credit now, but that's not what has prevented us from walking away. While it seems like the government is only helping the irresponsible folks who are able to stay in their homes while not paying their mortgage, families like mine are equally affected but our moral standards don't allow us to not send out that monthly check.
If the current trend continues, we may have to put morals aside in order to do what's best for our family. So the question is: Do we continue to be responsible and stay in a situation that will take us years to get out of, or just walk away like so many other Americans?
Won't walk away: Mike Files
I have been in my house for five years, and I paid $82,000. The house next door just sold at auction. It was listed for $55,000 and sold for $51,000. The houses selling here in South Dallas are all foreclosures.
I'm sure I'm underwater, but I would never walk away due to the damage that would do to my credit score. I will be looking at whether I can refinance under the president's plan. I would like to free up more money each month.
I have a first mortgage, a 30-year fixed at 6.5% and a second; the total payment is $745 a month. I also have credit card debt and a car loan. If I could refi down to a 5% or so, it would give me more money to spend.
zt : 多情的巴塞罗那
2月真的是个多情的月份。
从情人节开始一直到刚刚结束的奥斯卡颁奖礼，获得奥斯卡最佳女配角的佩内洛普的《午夜巴塞罗那》将这种多情的气氛发挥到极致。汤姆•克鲁斯的确无福消受这位西班牙美女，只好娶个美国小女子在家带孩子，美国人的生活方式比欧洲人的容易让中国人理解多了。而佩内洛普的演技，让这封老伍写给巴塞罗那的情书不仅动人幽默而且足够的巴塞罗那式。
片中两位美女身在那浪漫多情的巴塞罗那，遇见一个更加浪漫多情的西班牙男人，谈一场情说一场爱。闲来拿着相机穿着拖鞋享受着午后的巴塞罗那温和的阳光，喝一杯浓烈却撩人味觉神经的葡萄酒，听西班牙吉他乐手演奏一曲动人心弦的，分分钟都让人沉迷在多情的气氛中。
李碧华说最衰的男人就是过气浪子艺术家。不过不要紧，过气之后仍有女人为着浪子的多情而投怀送抱；君不见从蒙特利尔到巴塞罗那，街头处处都是这种类型的浪子们，轻易将这些城市翻云覆雨，变得多情而缠绵。
印象最深的是片中关于ONE NIGHT STAND*（一夜情）的理解：ONS不是像我们所说的那么潇洒，因为得不到，因为只有一次；期待会再见到，所以意犹未尽。偶尔你会想起那晚，会质疑不开始是不是自己的错，那种，是另一种浪漫。
这样也好，彼此有付出有收获。不用想社会会否大乱。
爱情没有陈词滥调，没有这个可以那个不可以，大多数的感情搞砸，都是规定了太多。
想到人的感情可以很微妙，想到《破事儿》里面，男主人公对那个妓女后来在情感上的变化；想到刚看完的《情色自拍》里面Zach和Miri发生的变化，想到《色戒》王佳芝对易先生的变化……情迷痴缠，你能说由ONS进一步的情感不是爱情么？
旅行，在路上，有时候不是一个人的事情，而是很多人的事情，需要若干多情的男人，三两多情的女人，在路上的故事才够精彩。
生命不息，艳遇不止。行走街头，发现原来多情的巴塞罗那，就在我们身边。
从情人节开始一直到刚刚结束的奥斯卡颁奖礼，获得奥斯卡最佳女配角的佩内洛普的《午夜巴塞罗那》将这种多情的气氛发挥到极致。汤姆•克鲁斯的确无福消受这位西班牙美女，只好娶个美国小女子在家带孩子，美国人的生活方式比欧洲人的容易让中国人理解多了。而佩内洛普的演技，让这封老伍写给巴塞罗那的情书不仅动人幽默而且足够的巴塞罗那式。
片中两位美女身在那浪漫多情的巴塞罗那，遇见一个更加浪漫多情的西班牙男人，谈一场情说一场爱。闲来拿着相机穿着拖鞋享受着午后的巴塞罗那温和的阳光，喝一杯浓烈却撩人味觉神经的葡萄酒，听西班牙吉他乐手演奏一曲动人心弦的，分分钟都让人沉迷在多情的气氛中。
李碧华说最衰的男人就是过气浪子艺术家。不过不要紧，过气之后仍有女人为着浪子的多情而投怀送抱；君不见从蒙特利尔到巴塞罗那，街头处处都是这种类型的浪子们，轻易将这些城市翻云覆雨，变得多情而缠绵。
印象最深的是片中关于ONE NIGHT STAND*（一夜情）的理解：ONS不是像我们所说的那么潇洒，因为得不到，因为只有一次；期待会再见到，所以意犹未尽。偶尔你会想起那晚，会质疑不开始是不是自己的错，那种，是另一种浪漫。
这样也好，彼此有付出有收获。不用想社会会否大乱。
爱情没有陈词滥调，没有这个可以那个不可以，大多数的感情搞砸，都是规定了太多。
想到人的感情可以很微妙，想到《破事儿》里面，男主人公对那个妓女后来在情感上的变化；想到刚看完的《情色自拍》里面Zach和Miri发生的变化，想到《色戒》王佳芝对易先生的变化……情迷痴缠，你能说由ONS进一步的情感不是爱情么？
旅行，在路上，有时候不是一个人的事情，而是很多人的事情，需要若干多情的男人，三两多情的女人，在路上的故事才够精彩。
生命不息，艳遇不止。行走街头，发现原来多情的巴塞罗那，就在我们身边。
zt: 我的“房奴”生涯
第一次在国外买房子系列之三
http://blog.creaders.net/xizisky/user_blog_diary.php?did=34875
刊首语：“第一次在国外买房系列”想讲的就是咱们移民或留学生在国外买房的故事，希望通过大家的不同经历和买房经验，给大家买房一个信息共享和借鉴；也希望我们都能在这块红色枫叶的土地上，拥有自己的温暖小窝。
“房奴”，顾名思义，就是受到房子“奴役”，而成为房子“奴隶”的人。背负着银行贷款，供养着又爱又恨的房子。生活质量直线下降、家庭储蓄锐减，众“房奴”情绪低落、苦闷不堪。 在夕子调查的这些购房者中，显见的情绪是无奈、自嘲，而对于“房奴”的评价，则没有流露出后悔、痛苦的情绪。毕竟“房子总是要住的”嘛。近年来，“买房”成为都市一族生活中的大事，而且不知从什么时候开始，买房的初衷开始越来越向“置业”靠拢，而不再以“宜居”与“够住”为目的。夕子在采访中发现，很多人的“置业”梦想，是在“投资”、“攀比”、“一次到位，品质生活”等的想法支配下完成的，但是在真正拥有“大房子”的梦想之后，很多贷款购房者发现，自己梦寐以求的“品质生活”却已经开始离自己越来越远。
不敢娱乐、不敢生病、不敢高消费、不敢轻易换工作……“心里其实一直很担心，万一有一天丢了工作，那么贷款应该怎么办？”这样的担心是夕子在调查采访中了解到的，所有贷款购房者普遍拥有的心态。
小刚，28岁，向夕子讲述了一个普通年轻人购房的不易。
“我是2003年国内大学毕业后报名MBA到的加拿大，开始一直在小镇读书。两年后MBA毕业到多伦多找工作，05年开始供职于一家香港人开的金融公司。因为一直都拿学签，工作后拿工签一年开始申请移民，直到07年移民才下来。在小镇读书那会儿就搬了好多次家，后来到多伦多，原本想在一个地方多租一段时间，但是每次都出意外状况，不是房东要卖房子，就是房东的亲戚从国内来他临时决定不租那么长；搬家搬得心烦意乱，也就想找个稳定的家了。那时候，身边像我这样的同学朋友大都二十六七岁了，打算结婚的，不打算结婚的，有钱的，没钱的，甚至借债的，都在关注房产，考虑买房。毕竟每个人都想‘有个安稳的窝’”。
“朋友说，凡是经历过买房的人，尤其是第一次买房的人，就像生死轮回了一次！
身边有两个亲密的朋友小张和小郑，正准备买房，在接下来的3个月时间里，我基本上一有时间就全程陪同他们看房。朋友们都认为：现在存钱的速度赶不上房价上涨的速度，与其存钱买将来更贵的房子，不如现在借点钱先买房子。”
“我们是年轻人，买菜购物看电影吃饭都用信用卡，在北美这块土地上已经很习惯用明天的钱去享受今天；所以买房子贷款已经不是让我们为难的事情了，只是要贷款多少年，每个月还款多少钱需要让我们好好思考。”
“看了三个月之后，风风火火的小张第一个掏钱付了定金；买了一个在YOUNGE和SHEPPARD的CONDO，里面带游泳池健身房甚至还有电影院保龄球馆，非常现代；2+1的房型，最终是33万成交的。而小郑随后而动，她买了一套位于MARKHAM的3室3个洗手间的两层5年新的小房子，房价是38万。”
“有了朋友的‘洗脑’，我经过了短暂的思考，并和家人沟通后，决定加入购房大军。”
去年1月，小刚开始了费力耗时的“寻房”历程。
“开始从自身的经济实力出发，我把买房的价格定在35万元左右，综合考虑到房价、配套设施、环境、离工作地点的距离等多种因素，我选择去Younge & Finch和Younge &Sheppard看房，最后又将范围锁定Younge &Sheppard附近。因为想着以后接爸妈过来玩，因为我酷爱玩电脑，家里光大大小小的电脑就有4台，于是还得给它们备一个单独的房间，所以房型定于3室2卫的。然而，这种房型在这个地段，不是客卧特别小，房屋结构不规则，就是总体价格远远高于我的心理价位。后来也考虑过买楼花，但是一问附近楼花的价钱吓了一跳，这个价位只能买得起1+1 BEDROOM的房子了。于是，我又回到二手房市场，继续寻房。
“在‘寻房’的这一个多月里，我整个人基本上处于紧张与疲惫之中，想要找到好房子，而且价格又不能太高。看来天下从没有这样的好事，我被折磨得身体憔悴，精神不振，常常失眠，有时半夜还为找到理想的房子而兴奋。”
“转眼间，夏天到了，虽看过许多楼盘，许多户型，还是没有找到适合的房子，于是，我将35万元购房的底线，跟着房价涨到了38万元。我清楚，这已经是属于自己所能承受的极限。”
“后来的每个周末几乎都在看房中度过，有的时候都不好意思麻烦地产经纪了，就自己从网站上搜出感兴趣的房子，然后跑去周边看看，如果网上有图片就好好研究一下房型和结构。自己看好了之后再找地产经纪去看，这样效率也随之提高了许多。”
“从炽热艳阳的夏天一直看到了枫叶飘红的秋天，终于一天，我最喜欢的一栋楼中有一套房子进入市场，楼层、户型以及朝向，包括楼内的附属设施都是我很理想的。看到房子的那一刻真有点像看到梦中情人一样，我压抑着自己喜悦的心情，跟地产经纪讲，让她帮我谈个好价钱。”
几个Counter offer 的回合下来，房价终于到了我可以承受的范围。再落实一些具体的细节，我就签了合同；后来，在家人的帮助下，我先付清了首付款，同时与银行签订了贷款合同。就在签字的那一刻，我突然发现，加上地税、管理费，月供近1800刀，已经超过了我月收入的一大半。”
现在的我不敢随便消费了。吃，能饱就行；住，不敢随便去添家具，真皮沙发漂亮餐桌只能慢慢添置；行，能坐地铁或者走路，就尽量不坐车，幸好这个CONDO周围餐馆娱乐健身都基本可以步行达到；看电影唱K泡BAR旅游基本上也从减少次数到基本杜绝。生活质量大幅度下滑，我成了名副其实的“房奴”，唯一的想法就是：尽早把房贷还完，还自己一个自由身。
现在已是3月，经济危机呼啸而至。虽然我买房的时候是多伦多房价的历史最高点；但是我买的这个CONDO不仅没有降反而涨了几千块，因为朋友是做地产经纪的，所以从她那里查到一些目前这栋楼的房价。在大众普遍买涨不买跌的心态下，我也只能以此安慰自己，至少从心理上让我的‘房奴’生活有了个心甘情愿的理由。”
编辑手记：其实，房贷还款超过收入50%，一般会带来较大消费压力，降低购房人的生活质量。，除高房价因素外，“房奴”群体的增大，与他们买房时“取大舍小”和不顾自己的实际经济情况有关。
买房子本身就是一项长期投资，毕竟多数人买房子一辈子就一次。很多人在买房时考虑不周全，或者对于长期负债没有概念，只是觉得首付不算贵，月供工资还够，还能剩点钱。于是买的房子不是超出实际需要的面积，就是超出自身能力范围的价格高的房子。在还贷开始后，原有收入一下子被固定划走一大块。原有的消费习惯一下子变得奢侈，原有的生活消费都必须打折扣，这种心理落差和现实尴尬的无奈会让人觉得供房就像被一座大山给压着，房奴就是这样形成的。
有人说，银行不负责任，为了多放贷款，没有控制好客户的贷款比例。也有人说开发商不对，盖的多数大户型高档楼盘。其实，我觉得最主要的还应多找找自身的主观原因，不要那么多攀比心态，不要总想一下子就实现有房有车的梦想，就不会陷入这种压力之中。家，就是一个休息放松的地方。现在这个家成了负担，就失去家的意义了。量力而行，才是最重要的。
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刊首语：“第一次在国外买房系列”想讲的就是咱们移民或留学生在国外买房的故事，希望通过大家的不同经历和买房经验，给大家买房一个信息共享和借鉴；也希望我们都能在这块红色枫叶的土地上，拥有自己的温暖小窝。
“房奴”，顾名思义，就是受到房子“奴役”，而成为房子“奴隶”的人。背负着银行贷款，供养着又爱又恨的房子。生活质量直线下降、家庭储蓄锐减，众“房奴”情绪低落、苦闷不堪。 在夕子调查的这些购房者中，显见的情绪是无奈、自嘲，而对于“房奴”的评价，则没有流露出后悔、痛苦的情绪。毕竟“房子总是要住的”嘛。近年来，“买房”成为都市一族生活中的大事，而且不知从什么时候开始，买房的初衷开始越来越向“置业”靠拢，而不再以“宜居”与“够住”为目的。夕子在采访中发现，很多人的“置业”梦想，是在“投资”、“攀比”、“一次到位，品质生活”等的想法支配下完成的，但是在真正拥有“大房子”的梦想之后，很多贷款购房者发现，自己梦寐以求的“品质生活”却已经开始离自己越来越远。
不敢娱乐、不敢生病、不敢高消费、不敢轻易换工作……“心里其实一直很担心，万一有一天丢了工作，那么贷款应该怎么办？”这样的担心是夕子在调查采访中了解到的，所有贷款购房者普遍拥有的心态。
小刚，28岁，向夕子讲述了一个普通年轻人购房的不易。
“我是2003年国内大学毕业后报名MBA到的加拿大，开始一直在小镇读书。两年后MBA毕业到多伦多找工作，05年开始供职于一家香港人开的金融公司。因为一直都拿学签，工作后拿工签一年开始申请移民，直到07年移民才下来。在小镇读书那会儿就搬了好多次家，后来到多伦多，原本想在一个地方多租一段时间，但是每次都出意外状况，不是房东要卖房子，就是房东的亲戚从国内来他临时决定不租那么长；搬家搬得心烦意乱，也就想找个稳定的家了。那时候，身边像我这样的同学朋友大都二十六七岁了，打算结婚的，不打算结婚的，有钱的，没钱的，甚至借债的，都在关注房产，考虑买房。毕竟每个人都想‘有个安稳的窝’”。
“朋友说，凡是经历过买房的人，尤其是第一次买房的人，就像生死轮回了一次！
身边有两个亲密的朋友小张和小郑，正准备买房，在接下来的3个月时间里，我基本上一有时间就全程陪同他们看房。朋友们都认为：现在存钱的速度赶不上房价上涨的速度，与其存钱买将来更贵的房子，不如现在借点钱先买房子。”
“我们是年轻人，买菜购物看电影吃饭都用信用卡，在北美这块土地上已经很习惯用明天的钱去享受今天；所以买房子贷款已经不是让我们为难的事情了，只是要贷款多少年，每个月还款多少钱需要让我们好好思考。”
“看了三个月之后，风风火火的小张第一个掏钱付了定金；买了一个在YOUNGE和SHEPPARD的CONDO，里面带游泳池健身房甚至还有电影院保龄球馆，非常现代；2+1的房型，最终是33万成交的。而小郑随后而动，她买了一套位于MARKHAM的3室3个洗手间的两层5年新的小房子，房价是38万。”
“有了朋友的‘洗脑’，我经过了短暂的思考，并和家人沟通后，决定加入购房大军。”
去年1月，小刚开始了费力耗时的“寻房”历程。
“开始从自身的经济实力出发，我把买房的价格定在35万元左右，综合考虑到房价、配套设施、环境、离工作地点的距离等多种因素，我选择去Younge & Finch和Younge &Sheppard看房，最后又将范围锁定Younge &Sheppard附近。因为想着以后接爸妈过来玩，因为我酷爱玩电脑，家里光大大小小的电脑就有4台，于是还得给它们备一个单独的房间，所以房型定于3室2卫的。然而，这种房型在这个地段，不是客卧特别小，房屋结构不规则，就是总体价格远远高于我的心理价位。后来也考虑过买楼花，但是一问附近楼花的价钱吓了一跳，这个价位只能买得起1+1 BEDROOM的房子了。于是，我又回到二手房市场，继续寻房。
“在‘寻房’的这一个多月里，我整个人基本上处于紧张与疲惫之中，想要找到好房子，而且价格又不能太高。看来天下从没有这样的好事，我被折磨得身体憔悴，精神不振，常常失眠，有时半夜还为找到理想的房子而兴奋。”
“转眼间，夏天到了，虽看过许多楼盘，许多户型，还是没有找到适合的房子，于是，我将35万元购房的底线，跟着房价涨到了38万元。我清楚，这已经是属于自己所能承受的极限。”
“后来的每个周末几乎都在看房中度过，有的时候都不好意思麻烦地产经纪了，就自己从网站上搜出感兴趣的房子，然后跑去周边看看，如果网上有图片就好好研究一下房型和结构。自己看好了之后再找地产经纪去看，这样效率也随之提高了许多。”
“从炽热艳阳的夏天一直看到了枫叶飘红的秋天，终于一天，我最喜欢的一栋楼中有一套房子进入市场，楼层、户型以及朝向，包括楼内的附属设施都是我很理想的。看到房子的那一刻真有点像看到梦中情人一样，我压抑着自己喜悦的心情，跟地产经纪讲，让她帮我谈个好价钱。”
几个Counter offer 的回合下来，房价终于到了我可以承受的范围。再落实一些具体的细节，我就签了合同；后来，在家人的帮助下，我先付清了首付款，同时与银行签订了贷款合同。就在签字的那一刻，我突然发现，加上地税、管理费，月供近1800刀，已经超过了我月收入的一大半。”
现在的我不敢随便消费了。吃，能饱就行；住，不敢随便去添家具，真皮沙发漂亮餐桌只能慢慢添置；行，能坐地铁或者走路，就尽量不坐车，幸好这个CONDO周围餐馆娱乐健身都基本可以步行达到；看电影唱K泡BAR旅游基本上也从减少次数到基本杜绝。生活质量大幅度下滑，我成了名副其实的“房奴”，唯一的想法就是：尽早把房贷还完，还自己一个自由身。
现在已是3月，经济危机呼啸而至。虽然我买房的时候是多伦多房价的历史最高点；但是我买的这个CONDO不仅没有降反而涨了几千块，因为朋友是做地产经纪的，所以从她那里查到一些目前这栋楼的房价。在大众普遍买涨不买跌的心态下，我也只能以此安慰自己，至少从心理上让我的‘房奴’生活有了个心甘情愿的理由。”
编辑手记：其实，房贷还款超过收入50%，一般会带来较大消费压力，降低购房人的生活质量。，除高房价因素外，“房奴”群体的增大，与他们买房时“取大舍小”和不顾自己的实际经济情况有关。
买房子本身就是一项长期投资，毕竟多数人买房子一辈子就一次。很多人在买房时考虑不周全，或者对于长期负债没有概念，只是觉得首付不算贵，月供工资还够，还能剩点钱。于是买的房子不是超出实际需要的面积，就是超出自身能力范围的价格高的房子。在还贷开始后，原有收入一下子被固定划走一大块。原有的消费习惯一下子变得奢侈，原有的生活消费都必须打折扣，这种心理落差和现实尴尬的无奈会让人觉得供房就像被一座大山给压着，房奴就是这样形成的。
有人说，银行不负责任，为了多放贷款，没有控制好客户的贷款比例。也有人说开发商不对，盖的多数大户型高档楼盘。其实，我觉得最主要的还应多找找自身的主观原因，不要那么多攀比心态，不要总想一下子就实现有房有车的梦想，就不会陷入这种压力之中。家，就是一个休息放松的地方。现在这个家成了负担，就失去家的意义了。量力而行，才是最重要的。
zt: 超感人的中国留学生博士老张的结婚记
http://digest.creaders.net/articleViewer.php?atid=281490&id=287633
老张不老，博五快要结束，博六就要开始。
且慢，这博士咋读了五年还没读完？
这个问题已经被老张的爸爸妈妈爷爷奶奶叔叔阿姨包括刚说话的侄子侄女问了无数遍，老张的耳朵都快起了老茧，回答也快把嘴皮磨破老茧了。
读个生物博士我容易么我。老张心想。
可是老张父母等不及啦，左邻右舍拼命地问：张爸，你儿子咋读书读到30岁还没个完呢？还真读上瘾啦？怎么，到现在对象还没找上？看你们老两口闲的真是羡慕我唷……唉，不能和你多说了，我那孙子一准醒了……老张父母心里那个不是滋味呀。想着当初老张还是个小宝宝的时候，他们为了老张跑在别的孩子前头，费了多大力气。老张这孩子以县第一名考上名牌大学的时候，老张父母多荣耀。后来老张又出国了，老张父母多扬眉吐气光宗耀祖。可是这跑着跑着，老张这孩子咋还是不争气，落到别人后面了呢。眼见着隔壁那跟老张同年的学习不好的王二孩子都光屁股满地跑了，学说广告词了，这老张咋还对象都没个影呢。当然了，在老张父母心目中，老张那是老张他爸，而老张依然是张娃子。
老张很想把父母签过来玩玩，可是他离家五年，对父母的感情越来越捉摸不定起来。有时候他觉得心里很想爸妈，简直想到骨头里去了。但有时候吧，他想到父母那两张喋喋不休的嘴巴，他就恨不得离他们越远越好。
这周末给家里电话，张爸又唠叨了：隔壁王二他小子今天学会了一句英语了，见人都说好肚油肚。老张不耐烦地说，那都是哪辈子的英语了，人都说how are you。张爸气愤地说：你会说有啥了不起，人小孩说稀罕。你啥时候给整个小孩出来说好肚油肚你就烧高香吧。张妈一看苗头不对立刻从张爸手里抢过电话，边数落张爸“你怎么还老跟孩子急”，然后对老张说：“儿啊，最近有碰到啥中意的姑娘没？”老张说“中意的姑娘没碰到，小伙倒是认识了好几个”。张妈柔中带刚地说“你别老和你妈打岔，你看我和你爸也老了，再老都不能帮你们带孩子了……”老张打呵欠：“那个‘们’一撇还没有呢”。张妈的好脾气也受不了了：“你这孩子，咋就不让我和你爸省点心呢？你看隔壁王二跟你同年的，小孩都学会说英语了……”每次电话都是这样的死循环，老张每次挂了电话都想，这人生真是三十年河东三十年河西，想当初小时候父母老是说“再和王二那没出息的厮混，小心我（你爸）打断你的腿！”或者就是说“跟好学好，跟叫花子学讨，你别老跟着王二学坏，是不是人家讨饭你也跟着讨饭去？”结果这还没过三十年，就变成了“你看看人家王二，跟你一样大，不但媳妇娶了，儿子生了，这生的儿子还都会说英语了。”
说真的，老张自己心里也着急。咋不着急？这眼看着大好春光都陪着小白鼠度过，为啥那红袖添香夜读书的姑娘她就是迟迟不出现呢？难道我老张真的是命犯孤星？不能啊。总结来总结去，原因只有一个：僧多粥少。
老张在学校五年了，除了第一年，年年接新生。可是接来接去接的都是男生。偶尔接到个把女生吧，安置下来后就杳无音信。很多女生刚来的时候都有海誓山盟的男友，纯洁美好的让老张不敢作任何妄想。等几个月一过这些女生同国内男友吹灯拔蜡之后，老张又发现她们不管丑的美的统统让别人捷足先登了。没办法，谁让他除了带TA写paper做实验之外还得伺候小白鼠呢。有时老张甚至幻想，有一天某只小白鼠含情脉脉地看着他，偷偷咬他一口。他正要生气的时候，发现一貌美如花的白衣MM正咬着手指巧笑倩兮地看着他呢。
可是老张的白鼠姑娘依然没有出现，这春节一过，老张立刻被打上了30的标签。虽然老张自己一再重申这30岁是毫无道理的，因为他明明还未满29岁，可是老张爸妈不干了：“儿子，人家都说30而立，你咋什么都没立呢？书书没念完，老婆老婆没找到，儿子更是没个影。”
老张还想像往常一样打马虎眼过去，可是老两口认真了：“今年你安排个时间回来，我们托人找些姑娘你相一相。”
“那哪成？那没有感情基础。”老张嗫嚅地说。
老张爸在电话那头把眼珠子一瞪：“要个屁的感情基础！你要是有那能耐
找个有感情基础的，你也不至于到30了还光棍一条！”
老张想再次重申自己还未满30，可是想到电话那头老爸直飙而上的血压，忍了口气，陪笑说“行，我跟老板商量商量，今年回趟家，找个老婆给我爸生孙子！”老张爸再一吼：“这是正经事情，别跟你爸嬉皮笑脸的。”“是是”，老张无奈地说。
老张的飞机一落地，老张就不是实验室那个勤勤恳恳伺候小白鼠的老张了。老张是学业有成年轻有为青年老张。这是老张爸给他的定位。老张对自己的定位稍土一些，头衔叫相亲别动队。本来他觉得此行是一个搞笑的主题，但当他见到已经老态明显的父母时，忽然意识到他爸说的是正确的：“这是正经事情”他决心把它当成一个project来搞。
第一个星期老张分别见了A,B,和C。说实在的她们挺好的，长的挺好的，谈吐挺好的，家境挺好的，什么都挺好的。但是老张相亲的时候老容易走神，她们觉得老张这人挺不靠谱的。A说的是，你这人挺好的，但是我不太想去美国发展，真不好意思。B说的是，你挺好的，可是吧我觉得我不适合你。C什么也没有说，礼貌地说了再见，就再也没有见过。
第二个星期老张又见了D,E,F和G。这四个姑娘也都挺好的，老张也没有再走神发呆，他开始进入状态。他觉得D虽然漂亮，但是学历有点低。E谈吐不错，但长的有点那个，还赶不上学校女生的平均水平。F挺有趣，但是她年龄小，他怕和她有代沟，跟不上她的步伐。G各方面平平朝上，但是怎么说呢，略显精明，她甚至还说“听说你们生物在国外挺不好混的”。
第三个星期老张见了H,I,J,K,L...他发现原来世界上单身的女孩还挺多的。但是他见得越多，她们在他心里就越平面，变得像一张张扑克牌。他抽一张出来还挺好的，再抽一张出来也挺好的。但一张和一张之间，他看不出有什么分别。
于是后来，老张只好做了一张Excel表格，给她们每人各项打分，再加权平均。外貌的权重是20％，学历权重20％，会做饭权重20％……渐渐的这些活色生香的女孩子在他心里就变成了一个一个的数字：8.5，9.3，7.6……9.3不错，可惜9.3没有看上他。也许还是8.5好，会做一点饭，人也算温柔，妈说屁股有点大能生孩子……
一个半月的相亲生活，在飞机的轰鸣声中渐渐远去。老张定了8.5和另一个8.8的作为可行性发展对象，回到学校后继续联系。老张发现原来从未谈过恋爱的自己居然有不少恋爱天赋，可能是因为隔着屏幕看不到脸，老张的脸皮也就厚了起来。8.5和8.8都挺爱和他聊天的。再后来，老张就定了8.5，因为张妈听介绍人说8.5的个性好一些，于是就逼着老张和8.8断了。据说8.8为此还哭了，老张说不清楚，感觉也有点难受，但是既然妈说了8.5就8.5吧，本来就是为了爸妈找的老婆，还是听他们的吧。
老张和8.5谈了半年的msn恋爱，婚期定了，国庆。老张其实挺不喜欢国庆结婚的，但是老张的爸妈和8.5的爸妈都挺喜欢的，普天同庆嘛。所以老张又跟老板请假。老板有点不高兴，可是人结婚大事，总不能不让人去，但也很是给了老张几天脸色，并暗示像他这样老休假六年毕业都挺困难的。但老张终于要结婚了啊，老张已经过了29岁生日，再过一年就要满30岁了。古人云30而立，又云先成家后立业，所以这家是一定要成的了。老张想到终于要有红袖添香了，心底挺高兴的。但转眼又想到自己要承担起一个家了，心底又有点乱。临近回国，他又开始想就这样和一个见过一面的人结婚是不是太草率仓促了。可是，一切都在准备之中，倒退也来不及。
直航飞机经过云层，上下颠簸着老张醒来了。其时老张正在梦里快速回放相亲过的ABCDEFG，以及后来的9.3，7.6，8.5。他恍惚地睁开朦胧的眼睛，看见飞机椅背上的飞机航行状态图，原来真的是三万英尺。他想起大学毕业时候吼的歌，悄悄爱过的女孩，想起她的长长黑发，透明眼睛，芊芊背影。她的笑声，她在操场上跑过的姿势，每一丝每一时都那么立体。老张不由得想出了神。他终于明白为什么自己在和ABC相亲的时候会走神：他在想她。
他终于明白为什么自己总是在追女生的时候后知后觉：他一直爱她。原来他的潜意识里，是有一个女孩的，只是他一直强迫自己遗忘。只是这觉醒来的稍晚些。
老张的心有点痛，而他是一个待婚的男人。下了飞机，他要送给一个女孩戒指，向她求婚，虽然这事情早就计划好。她的代号是8.5，具体情况记不太清。但是，8.5也是个不错的分数了，毕竟满分只有10分。他倒是看过她许多的照片，所以她在他心目中，依然保留着照片的姿势。老张觉得这人生有点乏味的苦，又带着点悲伤的甜。
不管怎么说，博士老张终于在父母的婆娑泪眼中，结婚了。
老张不老，博五快要结束，博六就要开始。
且慢，这博士咋读了五年还没读完？
这个问题已经被老张的爸爸妈妈爷爷奶奶叔叔阿姨包括刚说话的侄子侄女问了无数遍，老张的耳朵都快起了老茧，回答也快把嘴皮磨破老茧了。
读个生物博士我容易么我。老张心想。
可是老张父母等不及啦，左邻右舍拼命地问：张爸，你儿子咋读书读到30岁还没个完呢？还真读上瘾啦？怎么，到现在对象还没找上？看你们老两口闲的真是羡慕我唷……唉，不能和你多说了，我那孙子一准醒了……老张父母心里那个不是滋味呀。想着当初老张还是个小宝宝的时候，他们为了老张跑在别的孩子前头，费了多大力气。老张这孩子以县第一名考上名牌大学的时候，老张父母多荣耀。后来老张又出国了，老张父母多扬眉吐气光宗耀祖。可是这跑着跑着，老张这孩子咋还是不争气，落到别人后面了呢。眼见着隔壁那跟老张同年的学习不好的王二孩子都光屁股满地跑了，学说广告词了，这老张咋还对象都没个影呢。当然了，在老张父母心目中，老张那是老张他爸，而老张依然是张娃子。
老张很想把父母签过来玩玩，可是他离家五年，对父母的感情越来越捉摸不定起来。有时候他觉得心里很想爸妈，简直想到骨头里去了。但有时候吧，他想到父母那两张喋喋不休的嘴巴，他就恨不得离他们越远越好。
这周末给家里电话，张爸又唠叨了：隔壁王二他小子今天学会了一句英语了，见人都说好肚油肚。老张不耐烦地说，那都是哪辈子的英语了，人都说how are you。张爸气愤地说：你会说有啥了不起，人小孩说稀罕。你啥时候给整个小孩出来说好肚油肚你就烧高香吧。张妈一看苗头不对立刻从张爸手里抢过电话，边数落张爸“你怎么还老跟孩子急”，然后对老张说：“儿啊，最近有碰到啥中意的姑娘没？”老张说“中意的姑娘没碰到，小伙倒是认识了好几个”。张妈柔中带刚地说“你别老和你妈打岔，你看我和你爸也老了，再老都不能帮你们带孩子了……”老张打呵欠：“那个‘们’一撇还没有呢”。张妈的好脾气也受不了了：“你这孩子，咋就不让我和你爸省点心呢？你看隔壁王二跟你同年的，小孩都学会说英语了……”每次电话都是这样的死循环，老张每次挂了电话都想，这人生真是三十年河东三十年河西，想当初小时候父母老是说“再和王二那没出息的厮混，小心我（你爸）打断你的腿！”或者就是说“跟好学好，跟叫花子学讨，你别老跟着王二学坏，是不是人家讨饭你也跟着讨饭去？”结果这还没过三十年，就变成了“你看看人家王二，跟你一样大，不但媳妇娶了，儿子生了，这生的儿子还都会说英语了。”
说真的，老张自己心里也着急。咋不着急？这眼看着大好春光都陪着小白鼠度过，为啥那红袖添香夜读书的姑娘她就是迟迟不出现呢？难道我老张真的是命犯孤星？不能啊。总结来总结去，原因只有一个：僧多粥少。
老张在学校五年了，除了第一年，年年接新生。可是接来接去接的都是男生。偶尔接到个把女生吧，安置下来后就杳无音信。很多女生刚来的时候都有海誓山盟的男友，纯洁美好的让老张不敢作任何妄想。等几个月一过这些女生同国内男友吹灯拔蜡之后，老张又发现她们不管丑的美的统统让别人捷足先登了。没办法，谁让他除了带TA写paper做实验之外还得伺候小白鼠呢。有时老张甚至幻想，有一天某只小白鼠含情脉脉地看着他，偷偷咬他一口。他正要生气的时候，发现一貌美如花的白衣MM正咬着手指巧笑倩兮地看着他呢。
可是老张的白鼠姑娘依然没有出现，这春节一过，老张立刻被打上了30的标签。虽然老张自己一再重申这30岁是毫无道理的，因为他明明还未满29岁，可是老张爸妈不干了：“儿子，人家都说30而立，你咋什么都没立呢？书书没念完，老婆老婆没找到，儿子更是没个影。”
老张还想像往常一样打马虎眼过去，可是老两口认真了：“今年你安排个时间回来，我们托人找些姑娘你相一相。”
“那哪成？那没有感情基础。”老张嗫嚅地说。
老张爸在电话那头把眼珠子一瞪：“要个屁的感情基础！你要是有那能耐
找个有感情基础的，你也不至于到30了还光棍一条！”
老张想再次重申自己还未满30，可是想到电话那头老爸直飙而上的血压，忍了口气，陪笑说“行，我跟老板商量商量，今年回趟家，找个老婆给我爸生孙子！”老张爸再一吼：“这是正经事情，别跟你爸嬉皮笑脸的。”“是是”，老张无奈地说。
老张的飞机一落地，老张就不是实验室那个勤勤恳恳伺候小白鼠的老张了。老张是学业有成年轻有为青年老张。这是老张爸给他的定位。老张对自己的定位稍土一些，头衔叫相亲别动队。本来他觉得此行是一个搞笑的主题，但当他见到已经老态明显的父母时，忽然意识到他爸说的是正确的：“这是正经事情”他决心把它当成一个project来搞。
第一个星期老张分别见了A,B,和C。说实在的她们挺好的，长的挺好的，谈吐挺好的，家境挺好的，什么都挺好的。但是老张相亲的时候老容易走神，她们觉得老张这人挺不靠谱的。A说的是，你这人挺好的，但是我不太想去美国发展，真不好意思。B说的是，你挺好的，可是吧我觉得我不适合你。C什么也没有说，礼貌地说了再见，就再也没有见过。
第二个星期老张又见了D,E,F和G。这四个姑娘也都挺好的，老张也没有再走神发呆，他开始进入状态。他觉得D虽然漂亮，但是学历有点低。E谈吐不错，但长的有点那个，还赶不上学校女生的平均水平。F挺有趣，但是她年龄小，他怕和她有代沟，跟不上她的步伐。G各方面平平朝上，但是怎么说呢，略显精明，她甚至还说“听说你们生物在国外挺不好混的”。
第三个星期老张见了H,I,J,K,L...他发现原来世界上单身的女孩还挺多的。但是他见得越多，她们在他心里就越平面，变得像一张张扑克牌。他抽一张出来还挺好的，再抽一张出来也挺好的。但一张和一张之间，他看不出有什么分别。
于是后来，老张只好做了一张Excel表格，给她们每人各项打分，再加权平均。外貌的权重是20％，学历权重20％，会做饭权重20％……渐渐的这些活色生香的女孩子在他心里就变成了一个一个的数字：8.5，9.3，7.6……9.3不错，可惜9.3没有看上他。也许还是8.5好，会做一点饭，人也算温柔，妈说屁股有点大能生孩子……
一个半月的相亲生活，在飞机的轰鸣声中渐渐远去。老张定了8.5和另一个8.8的作为可行性发展对象，回到学校后继续联系。老张发现原来从未谈过恋爱的自己居然有不少恋爱天赋，可能是因为隔着屏幕看不到脸，老张的脸皮也就厚了起来。8.5和8.8都挺爱和他聊天的。再后来，老张就定了8.5，因为张妈听介绍人说8.5的个性好一些，于是就逼着老张和8.8断了。据说8.8为此还哭了，老张说不清楚，感觉也有点难受，但是既然妈说了8.5就8.5吧，本来就是为了爸妈找的老婆，还是听他们的吧。
老张和8.5谈了半年的msn恋爱，婚期定了，国庆。老张其实挺不喜欢国庆结婚的，但是老张的爸妈和8.5的爸妈都挺喜欢的，普天同庆嘛。所以老张又跟老板请假。老板有点不高兴，可是人结婚大事，总不能不让人去，但也很是给了老张几天脸色，并暗示像他这样老休假六年毕业都挺困难的。但老张终于要结婚了啊，老张已经过了29岁生日，再过一年就要满30岁了。古人云30而立，又云先成家后立业，所以这家是一定要成的了。老张想到终于要有红袖添香了，心底挺高兴的。但转眼又想到自己要承担起一个家了，心底又有点乱。临近回国，他又开始想就这样和一个见过一面的人结婚是不是太草率仓促了。可是，一切都在准备之中，倒退也来不及。
直航飞机经过云层，上下颠簸着老张醒来了。其时老张正在梦里快速回放相亲过的ABCDEFG，以及后来的9.3，7.6，8.5。他恍惚地睁开朦胧的眼睛，看见飞机椅背上的飞机航行状态图，原来真的是三万英尺。他想起大学毕业时候吼的歌，悄悄爱过的女孩，想起她的长长黑发，透明眼睛，芊芊背影。她的笑声，她在操场上跑过的姿势，每一丝每一时都那么立体。老张不由得想出了神。他终于明白为什么自己在和ABC相亲的时候会走神：他在想她。
他终于明白为什么自己总是在追女生的时候后知后觉：他一直爱她。原来他的潜意识里，是有一个女孩的，只是他一直强迫自己遗忘。只是这觉醒来的稍晚些。
老张的心有点痛，而他是一个待婚的男人。下了飞机，他要送给一个女孩戒指，向她求婚，虽然这事情早就计划好。她的代号是8.5，具体情况记不太清。但是，8.5也是个不错的分数了，毕竟满分只有10分。他倒是看过她许多的照片，所以她在他心目中，依然保留着照片的姿势。老张觉得这人生有点乏味的苦，又带着点悲伤的甜。
不管怎么说，博士老张终于在父母的婆娑泪眼中，结婚了。
Monday, March 9, 2009
zt: 色诱BMW富婆 瑞士舞男判6年
http://news.creaders.net/photo/newsViewer.php?nid=381469&id=880875&aid=14
色诱数名富婆，而被媒体封为「瑞士舞男」的史嘉比，9日认罪，获判有期徒刑6年。他坦承设计勾引富婆，藉此勒索取财。史嘉比的受害人包含德国女首富、宝马车厂（BMW）的继承人苏珊娜·克拉顿等人。
原为瑞士投资银行家的史嘉比，对诈欺与勒索罪坦承不讳。根据诉状，史嘉比被控从受害女性那里诈骗逾1,000万欧元（约台币4亿4,000万元）。受害女性9日无一人出庭。
现年44岁的史嘉比本名鲁沙克，最早向警方报案的是一位83岁的女伯爵。她在2002年称史嘉比诱骗她并说服她拿出700万欧元。她后来撤销告诉，且不久后死亡，鲁沙克也在那时改名史嘉比。
史嘉比再挨告，是他色诱46岁克拉顿拍下光盘勒索后，又再狮子大开口，克拉顿怒而向警方报案。
史嘉比与克拉顿2007年7月邂逅于奥地利的一个健康度假村。拥有3名子女、丈夫英俊潇洒的克拉顿最初并未理会史嘉比，但史在两人见过面一个月后，又意外出现于克前往度假的法国南部，两人这才发生关系。
2007年8月，两人于慕尼黑的假期饭店幽会，史偷录下两人的性爱录像带。9月两人再见面，史称于佛州发生车祸，女孩家人要求赔偿1,000万欧元，史希望克能替他解决。其实，史不止一次以相同说法，骗取受害人的金钱。克不疑有它，将钱置于纸盒，摆在假期饭店的地下车库，让史自行前往取走。
史后来降价成1,400万欧元，并要求于去年1月15日前付款，但之前，克已报案，史因此落网。
色诱数名富婆，而被媒体封为「瑞士舞男」的史嘉比，9日认罪，获判有期徒刑6年。他坦承设计勾引富婆，藉此勒索取财。史嘉比的受害人包含德国女首富、宝马车厂（BMW）的继承人苏珊娜·克拉顿等人。
原为瑞士投资银行家的史嘉比，对诈欺与勒索罪坦承不讳。根据诉状，史嘉比被控从受害女性那里诈骗逾1,000万欧元（约台币4亿4,000万元）。受害女性9日无一人出庭。
现年44岁的史嘉比本名鲁沙克，最早向警方报案的是一位83岁的女伯爵。她在2002年称史嘉比诱骗她并说服她拿出700万欧元。她后来撤销告诉，且不久后死亡，鲁沙克也在那时改名史嘉比。
史嘉比再挨告，是他色诱46岁克拉顿拍下光盘勒索后，又再狮子大开口，克拉顿怒而向警方报案。
史嘉比与克拉顿2007年7月邂逅于奥地利的一个健康度假村。拥有3名子女、丈夫英俊潇洒的克拉顿最初并未理会史嘉比，但史在两人见过面一个月后，又意外出现于克前往度假的法国南部，两人这才发生关系。
2007年8月，两人于慕尼黑的假期饭店幽会，史偷录下两人的性爱录像带。9月两人再见面，史称于佛州发生车祸，女孩家人要求赔偿1,000万欧元，史希望克能替他解决。其实，史不止一次以相同说法，骗取受害人的金钱。克不疑有它，将钱置于纸盒，摆在假期饭店的地下车库，让史自行前往取走。
史后来降价成1,400万欧元，并要求于去年1月15日前付款，但之前，克已报案，史因此落网。
Arguement- zt: 5 Reasons Renting Still Beats Buying
In April 2007 I argued something different: Renting Makes More Financial Sense Than Homeownership. Basically, houses produce poor returns over long time periods while stocks and other investments produce good ones, and the outlook for houses is especially poor now, so I’d rather rent cheaply and funnel my extra cash into something other than a house.
Even though house prices have plunged and I have enough money to buy one, I’m still not nearly tempted. In what follows I’ll give five reasons. (The first two form the core of my original argument.) Before all this starts to sound too self-congratulatory, I’ll also explain the one big thing my essay got wrong.
Reason 1: Houses produce lousy returns, while stocks produce good ones
Houses looked like smart investments in 2007. They had returned 9.3% a year for a decade, while stocks had returned just 5.9%. This year, with investors fleeing both houses and stocks, both probably look like a waste of money. But be careful about succumbing to what psychologists call recency bias — the tendency to form beliefs based largely on the most recent observations in a long series of data. For U.S. investors, reliable data on stocks and houses goes back well further than 10, 20 or even 50 years.
Stocks returned 7% a year for 200 years ended 2004, according to Wharton professor Jeremy Siegel. That’s after subtracting an average of 3% a year for inflation, or the gradual rise in prices of ordinary goods. The plunge in stock prices over the past 16 months makes me all the more sure that shares are poised to deliver good returns over the next decade or two. Houses returned 0.4% a year over 114 years ended 2004, according to Yale professor Robert Shiller, co-creator of the most widely used index for house prices. That number is suspiciously close to zero. Indeed, it might have been zero, reckons Shiller, if not for two periods of aggressive house buying, one spurred by government incentives following World War II and another created by the Federal Reserve’s drastic interest rate cuts in 2002 and 2003.
A zero return for houses might sound odd. An editor who re-published my original essay at another web site stuck the word “virtually” before zero, I suppose to soften the message. I made him take it out. If you think about it, zero is the only logical answer, so long as we’re talking about a single-family house and not, say, a rental building built to maximize income. Inflation, recall, is the gradual price rise of ordinary goods. What’s a house if not an ordinary good? Houses don’t spend their days thinking about ways to make themselves more valuable. They just sit there. Subtract inflation from their long-term price increases and there’s nothing left.
Apply heaps of leverage to the numbers if you like, but the outcome only worsens. Mortgage rates now are about as low as they’ve ever been, thanks to more government efforts to, among other things, spur house buying. But you’ll still pay 5.2% to capture long-term price increases that merely match inflation. And today, you’ll tie up a bundle of cash with a down payment. I’d rather pay cheap rent instead of an expensive mortgage and put the monthly cash I save into stocks and other investments. And rent is still plenty cheap, because . . .
Reason 2: House prices have further to fall
Price matters. Few stock investors would think about buying shares of a company before looking at some measure of how expensive it is relative to the value it creates. They might look at the price/earnings ratio, for example. Houses have a price/earnings ratio of sorts — the ratio of their price to the yearly income they could generate if rented out. In April 2007 I noted that price/earnings ratios for stocks were only slightly above their historic average, while price/rent ratios for houses were double their average.
Stock prices were the thing I got wrong. The price/earnings ratio I gave was correct, but the earnings on which it was based were far from ordinary. The fierce housing boom was ringing cash registers at furniture stores, employing heaps of real estate agents, padding the profit statements of lenders and, thanks to home equity loans, puffing up buying power for just about everything. I should have realized that America’s corporate profit was close to a third above normal levels as a percentage of gross domestic product. Profits have reverted to average levels, and stocks have fallen to around 14 times earnings. I recently cautioned readers that, even though stocks are fairly priced, it’s natural to assume that after a long period of above-average prices we can enter a few years of below-average ones.
Houses still seem expensive, though. One recent survey by Moody’s Economy.com found that the price/rent ratio in major markets had fallen to 20 from 24 three years ago, but that for 16 years ended 1999, before the house-buying spree began in earnest, it had stayed below 15.
Numbers like those should inform not only house-buying decisions, but public policy. If a citizen is being made poor by the debt they carry on the house they bought, and if a government policy keeps them tied to that house instead of separated from it into more affordable housing, are we really helping them?
Reason 3: Many houses for sale today seem designed to waste money
“Most men appear never to have considered what a house is, and are actually though needlessly poor all their lives because they think that they must have such a one as their neighbors have.” Henry David Thoreau wrote that about 160 years ago in a long, somewhat preachy but also poignant treatise called "Walden," which argued against materialism and for simplicity. I’d imagine it applies to today’s houses even more than to ones in Thoreau’s day.
Commercial real estate investors seek to maximize the amount of use tenants can get out of a building, while minimizing the operating expenses. Single-family house buyers have lately done almost the opposite, by buying far larger houses than single families need. From the 1950s to 2006, the average American house size doubled, even as the size of families shrank. U.S. tax policy rewards house buyers who borrow, not renters, and not house buyers who pay cash. So naturally, Americans responded by borrowing, which inflated their buying power and ultimately caused dwellings themselves to balloon. The “dream of homeownership” became more of an entitlement to mansion-ownership. But all those mansions on the market do little for me, financially speaking. They’re expensive to heat and cool, and to fill with a respectable amount of stuff.
Reason 4: Big houses are targets for future taxes
This year, U.S. government debt will increase by the largest amount relative to the size of the economy since World War II. Assuming the country will eventually right its financial course, at least some of that money will have to be paid back. That means higher taxes in the future, and taxes come mostly from people with a proven ability to pay — people with high incomes and people with large, expensive, easy-to-find assets. There’s only muted talk of states raising property taxes now, since the federal government is working to support house prices. I’m worried that property taxes will rise sharply in coming years. Of course, renters pay taxes too, if you figure that landlords merely pass along taxes to tenants. But renters live in smaller spaces.
I might have titled this reason, "Few people truly own their house, anyway." To me, owning something is defined in part by not having to pay anymore. Condo owners are really renters, if we consider their endless maintenance fees. But house owners, too, must pay rent to the government in the form of taxes, and must pay for plenty of ongoing maintenance besides.
Reason 5: Neighborhoods are changing in unpredictable ways
In March 2008, The Atlantic published a frightening vision of what might happen to America’s suburbs. Low-density suburbs, it theorized, may become what inner cities became in the 1960s and '70s — "slums characterized by poverty, crime and decay.” I’ve no idea whether anything like that will come to pass. But the popping of America’s giant housing bubble, and a corresponding shift in where people find jobs, seems sure to reshape how and where we live in coming years. For rural folks that might not matter much. (For them, in fact, little of this might apply, since house prices in rural America have stayed pretty sane.) But anyone considering a move to the suburbs should do some careful forecasting before sinking a large portion of their wealth into a house.
http://realestate.yahoo.com/promo/5-reasons-renting-still-beats-buying.html;_ylc=X3oDMTFtdGc4ZmRhBF9TAzI3MTYxNDkEX3MDOTc2MjA0NjUEc2VjA2ZwLXRvZGF5BHNsawNyZW50aW5nLWJ1eWluZw--
By Jack Hough
Mar 6th, 2009
This weekend I’ll throw $1,100 down the drain. That is to say, I’ll pay my rent. Pop-finance pundits have long used the drain cliché to describe how renters like me waste money, while homeowners with mortgages “pay themselves” and “build equity.”
I hope all this doesn’t sound alarmist. I’ll surely buy a house one day, when prices are low enough, and I’ll probably even buy one that’s a little bigger than I need. But I’ll do so knowing that I’m spending on luxury, not investing. Also, I hope this doesn’t further the anxiety of readers with mortgage troubles. The trend of the day seems to be to take an angry tone with people who’ve gotten in over their heads -- one fellow columnist referred to them the other day as “deadbeats.” But two other parties deserve a full measure of blame, and I don’t mean lenders. First, lawmakers have for decades trumpeted house affordability initiatives like tax breaks, while leaving supply in choice markets constrained. That inflated demand and ultimately produced the opposite of affordability. Second, too many people who do what I do for a living spent most of the housing boom cheerleading instead of doing math. It’s time to stop lecturing renters — and maybe to ask why public policy treats them as less-worthy citizens than buyers.
Even though house prices have plunged and I have enough money to buy one, I’m still not nearly tempted. In what follows I’ll give five reasons. (The first two form the core of my original argument.) Before all this starts to sound too self-congratulatory, I’ll also explain the one big thing my essay got wrong.
Reason 1: Houses produce lousy returns, while stocks produce good ones
Houses looked like smart investments in 2007. They had returned 9.3% a year for a decade, while stocks had returned just 5.9%. This year, with investors fleeing both houses and stocks, both probably look like a waste of money. But be careful about succumbing to what psychologists call recency bias — the tendency to form beliefs based largely on the most recent observations in a long series of data. For U.S. investors, reliable data on stocks and houses goes back well further than 10, 20 or even 50 years.
Stocks returned 7% a year for 200 years ended 2004, according to Wharton professor Jeremy Siegel. That’s after subtracting an average of 3% a year for inflation, or the gradual rise in prices of ordinary goods. The plunge in stock prices over the past 16 months makes me all the more sure that shares are poised to deliver good returns over the next decade or two. Houses returned 0.4% a year over 114 years ended 2004, according to Yale professor Robert Shiller, co-creator of the most widely used index for house prices. That number is suspiciously close to zero. Indeed, it might have been zero, reckons Shiller, if not for two periods of aggressive house buying, one spurred by government incentives following World War II and another created by the Federal Reserve’s drastic interest rate cuts in 2002 and 2003.
A zero return for houses might sound odd. An editor who re-published my original essay at another web site stuck the word “virtually” before zero, I suppose to soften the message. I made him take it out. If you think about it, zero is the only logical answer, so long as we’re talking about a single-family house and not, say, a rental building built to maximize income. Inflation, recall, is the gradual price rise of ordinary goods. What’s a house if not an ordinary good? Houses don’t spend their days thinking about ways to make themselves more valuable. They just sit there. Subtract inflation from their long-term price increases and there’s nothing left.
Apply heaps of leverage to the numbers if you like, but the outcome only worsens. Mortgage rates now are about as low as they’ve ever been, thanks to more government efforts to, among other things, spur house buying. But you’ll still pay 5.2% to capture long-term price increases that merely match inflation. And today, you’ll tie up a bundle of cash with a down payment. I’d rather pay cheap rent instead of an expensive mortgage and put the monthly cash I save into stocks and other investments. And rent is still plenty cheap, because . . .
Reason 2: House prices have further to fall
Price matters. Few stock investors would think about buying shares of a company before looking at some measure of how expensive it is relative to the value it creates. They might look at the price/earnings ratio, for example. Houses have a price/earnings ratio of sorts — the ratio of their price to the yearly income they could generate if rented out. In April 2007 I noted that price/earnings ratios for stocks were only slightly above their historic average, while price/rent ratios for houses were double their average.
Stock prices were the thing I got wrong. The price/earnings ratio I gave was correct, but the earnings on which it was based were far from ordinary. The fierce housing boom was ringing cash registers at furniture stores, employing heaps of real estate agents, padding the profit statements of lenders and, thanks to home equity loans, puffing up buying power for just about everything. I should have realized that America’s corporate profit was close to a third above normal levels as a percentage of gross domestic product. Profits have reverted to average levels, and stocks have fallen to around 14 times earnings. I recently cautioned readers that, even though stocks are fairly priced, it’s natural to assume that after a long period of above-average prices we can enter a few years of below-average ones.
Houses still seem expensive, though. One recent survey by Moody’s Economy.com found that the price/rent ratio in major markets had fallen to 20 from 24 three years ago, but that for 16 years ended 1999, before the house-buying spree began in earnest, it had stayed below 15.
Numbers like those should inform not only house-buying decisions, but public policy. If a citizen is being made poor by the debt they carry on the house they bought, and if a government policy keeps them tied to that house instead of separated from it into more affordable housing, are we really helping them?
Reason 3: Many houses for sale today seem designed to waste money
“Most men appear never to have considered what a house is, and are actually though needlessly poor all their lives because they think that they must have such a one as their neighbors have.” Henry David Thoreau wrote that about 160 years ago in a long, somewhat preachy but also poignant treatise called "Walden," which argued against materialism and for simplicity. I’d imagine it applies to today’s houses even more than to ones in Thoreau’s day.
Commercial real estate investors seek to maximize the amount of use tenants can get out of a building, while minimizing the operating expenses. Single-family house buyers have lately done almost the opposite, by buying far larger houses than single families need. From the 1950s to 2006, the average American house size doubled, even as the size of families shrank. U.S. tax policy rewards house buyers who borrow, not renters, and not house buyers who pay cash. So naturally, Americans responded by borrowing, which inflated their buying power and ultimately caused dwellings themselves to balloon. The “dream of homeownership” became more of an entitlement to mansion-ownership. But all those mansions on the market do little for me, financially speaking. They’re expensive to heat and cool, and to fill with a respectable amount of stuff.
Reason 4: Big houses are targets for future taxes
This year, U.S. government debt will increase by the largest amount relative to the size of the economy since World War II. Assuming the country will eventually right its financial course, at least some of that money will have to be paid back. That means higher taxes in the future, and taxes come mostly from people with a proven ability to pay — people with high incomes and people with large, expensive, easy-to-find assets. There’s only muted talk of states raising property taxes now, since the federal government is working to support house prices. I’m worried that property taxes will rise sharply in coming years. Of course, renters pay taxes too, if you figure that landlords merely pass along taxes to tenants. But renters live in smaller spaces.
I might have titled this reason, "Few people truly own their house, anyway." To me, owning something is defined in part by not having to pay anymore. Condo owners are really renters, if we consider their endless maintenance fees. But house owners, too, must pay rent to the government in the form of taxes, and must pay for plenty of ongoing maintenance besides.
Reason 5: Neighborhoods are changing in unpredictable ways
In March 2008, The Atlantic published a frightening vision of what might happen to America’s suburbs. Low-density suburbs, it theorized, may become what inner cities became in the 1960s and '70s — "slums characterized by poverty, crime and decay.” I’ve no idea whether anything like that will come to pass. But the popping of America’s giant housing bubble, and a corresponding shift in where people find jobs, seems sure to reshape how and where we live in coming years. For rural folks that might not matter much. (For them, in fact, little of this might apply, since house prices in rural America have stayed pretty sane.) But anyone considering a move to the suburbs should do some careful forecasting before sinking a large portion of their wealth into a house.
http://realestate.yahoo.com/promo/5-reasons-renting-still-beats-buying.html;_ylc=X3oDMTFtdGc4ZmRhBF9TAzI3MTYxNDkEX3MDOTc2MjA0NjUEc2VjA2ZwLXRvZGF5BHNsawNyZW50aW5nLWJ1eWluZw--
By Jack Hough
Mar 6th, 2009
This weekend I’ll throw $1,100 down the drain. That is to say, I’ll pay my rent. Pop-finance pundits have long used the drain cliché to describe how renters like me waste money, while homeowners with mortgages “pay themselves” and “build equity.”
I hope all this doesn’t sound alarmist. I’ll surely buy a house one day, when prices are low enough, and I’ll probably even buy one that’s a little bigger than I need. But I’ll do so knowing that I’m spending on luxury, not investing. Also, I hope this doesn’t further the anxiety of readers with mortgage troubles. The trend of the day seems to be to take an angry tone with people who’ve gotten in over their heads -- one fellow columnist referred to them the other day as “deadbeats.” But two other parties deserve a full measure of blame, and I don’t mean lenders. First, lawmakers have for decades trumpeted house affordability initiatives like tax breaks, while leaving supply in choice markets constrained. That inflated demand and ultimately produced the opposite of affordability. Second, too many people who do what I do for a living spent most of the housing boom cheerleading instead of doing math. It’s time to stop lecturing renters — and maybe to ask why public policy treats them as less-worthy citizens than buyers.
zt: Citigroup: The Death of Buy-and-Hold Investing?
http://seekingalpha.com/article/123425-citigroup-the-death-of-buy-and-hold-investing?source=yahoo
[Excerpted from Bill Cara's Daily Report]
Sex and the City was a very popular television and movie comedy-drama. Washington and the Citi, on the other hand, has been a drama totally devoid of comedy or sex. Call it nationalization or call it a public-private partnership, but traders walked out of the theater this week. They had wanted to see Citi fail.
Citigroup (C) shares have now plummeted all the way to $1.50. Oh, how the mighty have fallen. As recently as April 2008, there was a high of $29.89 and as much as $56.28 in 2007 when Citi was the largest financial services company in the world. But C is now down -$55/share on 5.5 billion shares, losing roughly -97.7% of market value, causing the single biggest loss of wealth in world history. And if it wasn’t for the US government (ie, taxpayer) stepping in, there might even be a movie called the Lost Citi – or as some of us would like to have the script written, the Last Citi.
To watch Citi self-destruct in only about 16 months has been stunning. All through this drama, management tried to make it appear they were in control, and their investments in real-estate mortgage-backed securities would pay off, while others claimed the destruction was due to short-sellers. They all lied. Greed made them do it.
The Citi case study, however, has an upside; it has led to the death of buy-and-hold investing, which is ultimately a good thing in that the public can now see that vested interests of a relatively small group of Wall Street connected insiders, acting without full transparency, some might say deceptively, can be ripped apart by free market patriots from Main Street.
Moreover, regulators in Washington have now been shown that the one-stop shop marketing concept was really a ruse for management control by a small group who used their added power over shareholders to greedily pay themselves billions of dollars in annual bonuses.
Greed; it’s all around us, and in truth we need it, but clearly not too much
__________
Just go to any broker. Buy and hold mantras still exist everywhere. It's what keeps you from cashing out.
When it dies, then you'll know. It's called market capitulation. In this downturn, it won't be because investors don't believe equities won't eventually rise. It's going to be because they can't afford to keep holding the position.
As for Citibank, we can learn a lot more from it than don't buy and hold a garbage stock forever (We can learn that from Enron and every other failed business). Here are a few: Don't let banks get too big. Don't let them regulate themselves. Don't let them gamble on things requiring no collateral and unlimited liability (derivatives). Don't let them keep losses off the balance sheet. Don't let government bail them out and keep the existing bad management. Don't let them bet trillions on contracts that are undtandardized, untradable, and undisclosed to their investors (derivatives). Don't let banks write contracts that are like insurance companies and brokerages or otherwise break down the barriers of Glass-Stegall. And most of all, don't depend on the government to fix a bad situation. Usually all they do is make it worse.
[Excerpted from Bill Cara's Daily Report]
Sex and the City was a very popular television and movie comedy-drama. Washington and the Citi, on the other hand, has been a drama totally devoid of comedy or sex. Call it nationalization or call it a public-private partnership, but traders walked out of the theater this week. They had wanted to see Citi fail.
Citigroup (C) shares have now plummeted all the way to $1.50. Oh, how the mighty have fallen. As recently as April 2008, there was a high of $29.89 and as much as $56.28 in 2007 when Citi was the largest financial services company in the world. But C is now down -$55/share on 5.5 billion shares, losing roughly -97.7% of market value, causing the single biggest loss of wealth in world history. And if it wasn’t for the US government (ie, taxpayer) stepping in, there might even be a movie called the Lost Citi – or as some of us would like to have the script written, the Last Citi.
To watch Citi self-destruct in only about 16 months has been stunning. All through this drama, management tried to make it appear they were in control, and their investments in real-estate mortgage-backed securities would pay off, while others claimed the destruction was due to short-sellers. They all lied. Greed made them do it.
The Citi case study, however, has an upside; it has led to the death of buy-and-hold investing, which is ultimately a good thing in that the public can now see that vested interests of a relatively small group of Wall Street connected insiders, acting without full transparency, some might say deceptively, can be ripped apart by free market patriots from Main Street.
Moreover, regulators in Washington have now been shown that the one-stop shop marketing concept was really a ruse for management control by a small group who used their added power over shareholders to greedily pay themselves billions of dollars in annual bonuses.
Greed; it’s all around us, and in truth we need it, but clearly not too much
__________
Just go to any broker. Buy and hold mantras still exist everywhere. It's what keeps you from cashing out.
When it dies, then you'll know. It's called market capitulation. In this downturn, it won't be because investors don't believe equities won't eventually rise. It's going to be because they can't afford to keep holding the position.
As for Citibank, we can learn a lot more from it than don't buy and hold a garbage stock forever (We can learn that from Enron and every other failed business). Here are a few: Don't let banks get too big. Don't let them regulate themselves. Don't let them gamble on things requiring no collateral and unlimited liability (derivatives). Don't let them keep losses off the balance sheet. Don't let government bail them out and keep the existing bad management. Don't let them bet trillions on contracts that are undtandardized, untradable, and undisclosed to their investors (derivatives). Don't let banks write contracts that are like insurance companies and brokerages or otherwise break down the barriers of Glass-Stegall. And most of all, don't depend on the government to fix a bad situation. Usually all they do is make it worse.
zt: 华人投资故事：我被股市逼成游击队员
http://digest.creaders.net/articleViewer.php?atid=281458&id=287593
对于全球投资者来说，2008年是黑色的、悲凉的。金融海啸汹涌而来，经济危机接踵而至，导致股市、债券、货币、商品等一切有价格的东西全面暴跌。在日华人有不少积极而大胆的投资者，他们身手所及遍布股票、基金、期货、外汇保证金交易等多种领域。普通华人的投资目的很单纯，就是为了赚取孩子的教育费和日后的养老金。但是覆巢之下，安有完卵。在2008年市场大厦倾颓之际，真正能够抽身逃离的华人投资者为数极少，大多数人最终不得不表现出与市场共存亡的悲壮。昨日不堪回首，惟有等待明天。
王浩：我被股市逼成了游击队员
王浩(化名)就职于日本大手有色金属公司，从2005年11月入市炒股，迄今投资履历三年。2008年的投资经历，毫无疑问将成为王浩心中永远的痛。
王浩回顾说：“今年年初时，舆论对日本经济持乐观估计。我从《日本经济新闻》，还有公司内部的营业报表来判断，也看好日本经济和整体市场表现。我所在的有色金属行业中，日本有全球最好的企业，是为波音飞机公司提供材料的。该公司股价在去年10月份曾达到16000日元/股，今年初下调至11000日元/股。我认为已经跌得差不多了，可以抄底了，毅然入场。买进之后，股价略微上升过一点，我想再等一等，可这一等就再也没有出手的机会了。现在，该公司股价已跌至2300日元/股，我被深度套牢。我认为，如今的股价已不能反映公司实力，因为这家公司技术力量强，生产全世界最好的产品，而股价却这样低，令人难以理解。”
王浩有位朋友，曾以12000日元/股的价格买入日本最有代表性的品牌Sony公司的股票，但今天Sony的价位已跌至1800日元左右，损失巨大。王浩本人曾买入日本Resona银行的股票。在2007年3月时，该行股价最高曾达35万日元/股，王浩在价位下跌至27万日元时入市“抄底”，可结果Resona股票一路下滑，最惨时跌至7万日元，目前也不过回调至13万日元左右，投资损失可想而知。
在2008年5月，王浩受朋友推荐，购入了一家在日上市的华人企业的股票。首期投资5万日元/股，股价跌至3万日元时又继续买入，不过该企业如今的股价只有15000日元。王浩从8月开始断臂，当时价位在25000日元左右，至今已清仓2/3，还留下1/3的尾巴。王浩在日投资，同时买入了日本企业股和华人企业股，但率先断臂清仓的是华人企业股。说起原因，王浩表示在下意识里，自己还是对华人企业缺乏信心。
王浩称自己不是最惨的。一位朋友在前几年地产股如日中天时听人忽悠，买进一只名为Pacific的地产基金，最高时一手价格为49万8000日元。美国次贷危机挟金融风暴横扫市场过后，该基金爆跌至1300日元/手，即使现在有所回调，也不过4000日元/手，个人投资额的99%以上已经事实缩水。
由于中长期投资损失惨重，王浩在过去3个月里被股市逼成了一名“游击队员”。他的最新策略是，手中有钱就进股市打游击，东赚一点，西赚一点，无论多少，有赚就跑。赚到的一点小钱暂时用来平仓，比如他主力投资的有色金属企业股已被平至6900日元，但离买入的11000日元还有漫长的距离。
王浩坦承表示，炒股三年，学费也交了不少，总算学到了一点经验，就两个字，“要稳”。他说，买卖股票，千万不能急，要有耐心。其实景气好，股价高，对个人投资者没什么好处。股价太高了，个人买不起追不上，那就不要追涨。在股价下跌时，也不要急于抄底。股市是没有底的，你以为见底了买入，股市其实还有底下底。
王浩说，我炒了三年股，功夫练到现在有了一点定力，那就是眼睁睁看着股价下跌，可以做到面不改色心不跳。不炒股时不知道自己有局限性，炒股后才认识到一定要冲破思维的局限性。举例来说，别人白给你1万块钱，你会很高兴；但在股市上赚到1万块却并不满足，赚了1万，还想赚5万，有了10万，还想有20万，这种永不满足的心理是人性的陷阱，也是炒股时必须警戒的思维局限。
对于全球投资者来说，2008年是黑色的、悲凉的。金融海啸汹涌而来，经济危机接踵而至，导致股市、债券、货币、商品等一切有价格的东西全面暴跌。在日华人有不少积极而大胆的投资者，他们身手所及遍布股票、基金、期货、外汇保证金交易等多种领域。普通华人的投资目的很单纯，就是为了赚取孩子的教育费和日后的养老金。但是覆巢之下，安有完卵。在2008年市场大厦倾颓之际，真正能够抽身逃离的华人投资者为数极少，大多数人最终不得不表现出与市场共存亡的悲壮。昨日不堪回首，惟有等待明天。
王浩：我被股市逼成了游击队员
王浩(化名)就职于日本大手有色金属公司，从2005年11月入市炒股，迄今投资履历三年。2008年的投资经历，毫无疑问将成为王浩心中永远的痛。
王浩回顾说：“今年年初时，舆论对日本经济持乐观估计。我从《日本经济新闻》，还有公司内部的营业报表来判断，也看好日本经济和整体市场表现。我所在的有色金属行业中，日本有全球最好的企业，是为波音飞机公司提供材料的。该公司股价在去年10月份曾达到16000日元/股，今年初下调至11000日元/股。我认为已经跌得差不多了，可以抄底了，毅然入场。买进之后，股价略微上升过一点，我想再等一等，可这一等就再也没有出手的机会了。现在，该公司股价已跌至2300日元/股，我被深度套牢。我认为，如今的股价已不能反映公司实力，因为这家公司技术力量强，生产全世界最好的产品，而股价却这样低，令人难以理解。”
王浩有位朋友，曾以12000日元/股的价格买入日本最有代表性的品牌Sony公司的股票，但今天Sony的价位已跌至1800日元左右，损失巨大。王浩本人曾买入日本Resona银行的股票。在2007年3月时，该行股价最高曾达35万日元/股，王浩在价位下跌至27万日元时入市“抄底”，可结果Resona股票一路下滑，最惨时跌至7万日元，目前也不过回调至13万日元左右，投资损失可想而知。
在2008年5月，王浩受朋友推荐，购入了一家在日上市的华人企业的股票。首期投资5万日元/股，股价跌至3万日元时又继续买入，不过该企业如今的股价只有15000日元。王浩从8月开始断臂，当时价位在25000日元左右，至今已清仓2/3，还留下1/3的尾巴。王浩在日投资，同时买入了日本企业股和华人企业股，但率先断臂清仓的是华人企业股。说起原因，王浩表示在下意识里，自己还是对华人企业缺乏信心。
王浩称自己不是最惨的。一位朋友在前几年地产股如日中天时听人忽悠，买进一只名为Pacific的地产基金，最高时一手价格为49万8000日元。美国次贷危机挟金融风暴横扫市场过后，该基金爆跌至1300日元/手，即使现在有所回调，也不过4000日元/手，个人投资额的99%以上已经事实缩水。
由于中长期投资损失惨重，王浩在过去3个月里被股市逼成了一名“游击队员”。他的最新策略是，手中有钱就进股市打游击，东赚一点，西赚一点，无论多少，有赚就跑。赚到的一点小钱暂时用来平仓，比如他主力投资的有色金属企业股已被平至6900日元，但离买入的11000日元还有漫长的距离。
王浩坦承表示，炒股三年，学费也交了不少，总算学到了一点经验，就两个字，“要稳”。他说，买卖股票，千万不能急，要有耐心。其实景气好，股价高，对个人投资者没什么好处。股价太高了，个人买不起追不上，那就不要追涨。在股价下跌时，也不要急于抄底。股市是没有底的，你以为见底了买入，股市其实还有底下底。
王浩说，我炒了三年股，功夫练到现在有了一点定力，那就是眼睁睁看着股价下跌，可以做到面不改色心不跳。不炒股时不知道自己有局限性，炒股后才认识到一定要冲破思维的局限性。举例来说，别人白给你1万块钱，你会很高兴；但在股市上赚到1万块却并不满足，赚了1万，还想赚5万，有了10万，还想有20万，这种永不满足的心理是人性的陷阱，也是炒股时必须警戒的思维局限。
zt: 10 Things We Overpay For
http://finance.yahoo.com/family-home/article/106701/10-Things-We-Overpay-For
You can save big by buying cheap alternatives instead.
Does the avalanche of news about layoffs, business losses and a declining stock market have you looking for ways to cut your spending so you can beef up your savings? We're here to help, with suggestions for less-expensive alternatives to ten everyday purchases (for more ideas, go to http://www.billshrink.com/, which tracks cell-phone plans and credit cards).
Afternoon snacks. Do you munch protein bars as a healthier alternative to a chocolate pick-me-up? You could easily be paying more than $2 per bar and consuming just as much sugar as you would with your favorite candy bar. Stock up on fruit for a fraction of the cost when you do your grocery shopping. You'll be fitter and save a bundle.
Bottled water. Yes, it's important to drink water every day. But picking up the bottled variety with your lunch is an expensive way to stay hydrated. Rather than spend $2 a day for water, buy a pitcher and a filter for about $20 and drink as much as you want for pennies a glass.
A caffeine fix. Can't get through the day without at least one cuppa Joe? Stopping at Starbucks or Dunkin' Donuts can set you back as much as $1.65 per cup. Splurge on a pound of gourmet coffee for $8 to $13 and you can make 40 cups for about 20 cents to 33 cents each.
Favorite tunes. Do you rush out to buy the latest CD by your favorite group even though there are only one or two songs you really like? Instead of paying up to $18 for the CD, download those cuts you want from iTunes for 99 cents each, or from Amazon for as little as 79 cents.
A night at the movies. An evening for two at your local theater costs an average of about $20, including the popcorn -- and closer to $30 in major cities. And that doesn't even count the babysitter. For just $5 a month, you can watch two movies from Netflix or pay $9 for unlimited viewing. If you're willing to wait a little longer for new releases, borrow them free from your local library.
Fresh flowers. A bouquet of spring blooms brightens up a room and your mood. But purchasing it from a florist at $25 and up can quickly put a dent in your budget. Check out your local grocery store, which offers a selection of seasonal bouquets for $5 to $10.
Fruits and veggies. Sure, precut vegetables and salad mixes that are washed and bagged save a little time. But you'll pay for the convenience. Broccoli florets and sliced peppers cost $6 per pound, compared with one-third to one-half the price for the uncut versions. Lettuce varieties that are pre-washed and bagged sell for $5.98 a pound. But it takes just minutes to wash and spin dry enough arugula for your evening salad, and you'll pay one-third as much. Buying whole strawberries rather than sliced ones that are prepackaged cuts the price by 75%.
Credit-card fees. Every month, millions of credit-card customers pay their bills late, and they're assessed as much as $39 each time. Set up an automatic debit and you'll never incur another late fee.
ATM fees. Each time you use an out-of-network ATM you pay an average of $3.43. Do that once a week and you'll rack up almost $180 in ATM fees every year. Avoid those charges by selecting a bank with a large ATM network or an online account that reimburses your ATM fees -- such as the eOne no-fee account from Salem Five Direct bank. Another alternative: Get cash back at the grocery store.
Fax and mail services. Instead of paying FedEx $1.49 to fax one page, sign up to send free faxes from a provider such as faxZero or K7.net. Save on shipping with the U.S. Postal Service's priority mail service. You'll pay just $4.95 to mail an envelope or small box anywhere in the U.S., and your parcel is likely to arrive within two days. Larger packages cost $10.35. That saves at least 50% compared with UPS's two-day service, the cost of which varies by weight and distance.
You can save big by buying cheap alternatives instead.
Does the avalanche of news about layoffs, business losses and a declining stock market have you looking for ways to cut your spending so you can beef up your savings? We're here to help, with suggestions for less-expensive alternatives to ten everyday purchases (for more ideas, go to http://www.billshrink.com/, which tracks cell-phone plans and credit cards).
Afternoon snacks. Do you munch protein bars as a healthier alternative to a chocolate pick-me-up? You could easily be paying more than $2 per bar and consuming just as much sugar as you would with your favorite candy bar. Stock up on fruit for a fraction of the cost when you do your grocery shopping. You'll be fitter and save a bundle.
Bottled water. Yes, it's important to drink water every day. But picking up the bottled variety with your lunch is an expensive way to stay hydrated. Rather than spend $2 a day for water, buy a pitcher and a filter for about $20 and drink as much as you want for pennies a glass.
A caffeine fix. Can't get through the day without at least one cuppa Joe? Stopping at Starbucks or Dunkin' Donuts can set you back as much as $1.65 per cup. Splurge on a pound of gourmet coffee for $8 to $13 and you can make 40 cups for about 20 cents to 33 cents each.
Favorite tunes. Do you rush out to buy the latest CD by your favorite group even though there are only one or two songs you really like? Instead of paying up to $18 for the CD, download those cuts you want from iTunes for 99 cents each, or from Amazon for as little as 79 cents.
A night at the movies. An evening for two at your local theater costs an average of about $20, including the popcorn -- and closer to $30 in major cities. And that doesn't even count the babysitter. For just $5 a month, you can watch two movies from Netflix or pay $9 for unlimited viewing. If you're willing to wait a little longer for new releases, borrow them free from your local library.
Fresh flowers. A bouquet of spring blooms brightens up a room and your mood. But purchasing it from a florist at $25 and up can quickly put a dent in your budget. Check out your local grocery store, which offers a selection of seasonal bouquets for $5 to $10.
Fruits and veggies. Sure, precut vegetables and salad mixes that are washed and bagged save a little time. But you'll pay for the convenience. Broccoli florets and sliced peppers cost $6 per pound, compared with one-third to one-half the price for the uncut versions. Lettuce varieties that are pre-washed and bagged sell for $5.98 a pound. But it takes just minutes to wash and spin dry enough arugula for your evening salad, and you'll pay one-third as much. Buying whole strawberries rather than sliced ones that are prepackaged cuts the price by 75%.
Credit-card fees. Every month, millions of credit-card customers pay their bills late, and they're assessed as much as $39 each time. Set up an automatic debit and you'll never incur another late fee.
ATM fees. Each time you use an out-of-network ATM you pay an average of $3.43. Do that once a week and you'll rack up almost $180 in ATM fees every year. Avoid those charges by selecting a bank with a large ATM network or an online account that reimburses your ATM fees -- such as the eOne no-fee account from Salem Five Direct bank. Another alternative: Get cash back at the grocery store.
Fax and mail services. Instead of paying FedEx $1.49 to fax one page, sign up to send free faxes from a provider such as faxZero or K7.net. Save on shipping with the U.S. Postal Service's priority mail service. You'll pay just $4.95 to mail an envelope or small box anywhere in the U.S., and your parcel is likely to arrive within two days. Larger packages cost $10.35. That saves at least 50% compared with UPS's two-day service, the cost of which varies by weight and distance.
Sunday, March 8, 2009
zt: 百万富翁一辈子也不会告诉你的事
http://news.creaders.net/headline/newsViewer.php?nid=381322&id=880574&dcid=22
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世界企业家 2009-03-08 11:17:16
你可能以为我很有钱，但我没有，一百万对于大多说人来说都算是一大笔钱了，拥有这么多财富的人也没必要抱怨--他们比美国90%的家庭都要富有、年薪高达366，000美金，这些都使他们成为仅占1%的高级纳税人。如何解密百万富翁一辈子都不会告诉你的10件事。
1、你可能以为我很有钱，但我没有
一百万对于大多说人来说都算是一大笔钱了，拥有这么多财富的人也没必要抱怨--他们比美国90%的家庭都要富有、年薪高达366，000美金，这些都使他们成为仅占1%的高级纳税人。不过，这个纳税人的行列不再高不可居。大约有1000万户家庭拥有超过1百万美金的净产值，而这还不包括房产。这个数字是2002年的几乎一倍。此外，Fidelity近期的一项调查显示，只有8%的百万父王认为他们是“很”或者“非常”富有，而19%的人并没有这样的感觉，“他们担心医疗保健、退休和怎样维持他们的生活方式”Fidelity的财富管理经理GailGraham表示。
事实上，很多百万富翁仍然没有足够的专用奢侈品，比如每年价值300，000美金精英高尔夫俱乐部的会员权利。一百万在三年前的确是一大笔财富，但今天买同样的商品，你需要360万。根据TNS调查公司的研究，超过一半的百万富翁拥有大约250万的净产值。那么，究竟怎么样才能让人感觉到真正的富有呢?根据Fidelity的研究，2300万美金是这个瓶颈。
2、我在沃尔玛购物...
他们不会去买市面上99%的纸巾，但百万富翁们知道怎样去节省。一项2007年针对拥有高净产值个人的调查显示大约80%的百万富翁表示他们大都带着中产阶级的理念消费，这意味着他们会去买打折的奢侈品，努力讨价还价--甚至裁优惠券用。这份调查由American Express 和 Harrison Group出版。
Santa Rosa, Calif的一个小老板，Don Crane很重视日常节俭，拥有超过一百万净产的他说：“我们支付得起几乎任何东西。”但是在中西部农场长大的夫妻俩坚信不能浪费任何东西，他的妻子现在都在积存优惠券。事实上，很多百万富翁都是来自于中等收入家庭，根据AmEx/Harrison的一项调查，70%的百万富翁在过去的15年中都是有钱人。这就是说，很多百万富翁根本连价钱都不会去注意。1997年的畅销书"穷爸爸、富爸爸”作者
Robert Kiyosaki称：“我经常生活在我的实际水准之上，因为这样能够激励我更加努力的工作。作为身价几百万的企业家，Kiyosaki说他对自己今天要到自己的哪一幢房子过夜都还没想好。
3、我并不是因为锱铢必较才变得富有
那么怎样才能变成百万富翁呢?你可以买股票或者投资房地产，在拉斯维加斯赌博---或者走最平常的路径：开创自己的事业。据 AmEx/Harrison的一项调查，一半的百万富翁都是通过创业发家的。大约有1/3有一项专业技能或者在公司工作过。只有3%的人是因为继承遗产而坐拥百万。
4、我有一个可以帮忙打理一切的助理
那个很受欢迎的餐厅也许在几个月前就订满了--至少在小人物Joe打电话预约的时候是这样。但是很多高级餐厅都为名人们和A级客户另外腾出位置。为需要预约的人工作可以赚到每小时25美金或者说每年6位数的薪酬，这些现代社会的男管家在每一个高级餐厅、SPA预约中心，甚至高尔夫俱乐部的早球都有内部联络。一个好的助理将会为了他的当事人所想要的任何东西不惜找遍全球--不管是由教皇本人拥有的圣水，稀有的墨西哥龙蛇酒或者是只在北部西班牙才有的手工香肠。
“对有些人来说，价钱是无所谓的事情。”经营Marquise Concierge的Yamileth Delgado说，他本人就曾为一个雇主找这些手工香肠--40磅的手工香肠挣到了1000美金。
5、做个好人并不能使你富有
约翰.洛克菲勒曾威胁他的对手说如果不把他们的公司出售给自己的标准石油的话，就让对方破产。为了把微软建成世界最大的软件公司，比尔盖兹可谓毫不留情(记得网景么?)。是的，很多百万富翁私下里都承认在生意场上自己是个混蛋。普林斯说，他们不是什么好人。当然，这些富人并没有变成Gordon Gekko那样的人物。很多百万富翁都拥有和他们经济收入一般的父母一样的价值观。个人财富顾问和普林斯的合作著书者，Lewis Schiff说，和家人的相聚对他们来说很重要。据AmEx/Harrison的调查，只有12%的人想让世人因为在商业场上的成就而铭记自己。
6、税收是给那些小人物交的
很多百万富翁都纳税。事实上，高收入的1%阶层2005年交纳了联邦收入的40%的税，据对内收入服务的资料，这个数目达到3680亿美金。这就是说，富人们的财富大多来源于股票分红和财产增值，因为后者的税率远远低于收入税率(15%长期财产增值，中产阶层工资税率则是25%)。而且，高收入人群只在他们第一笔收入中的97，500美金中扣除社保税。
7、我只能算是中等学生
当妈妈教育你好成绩是成功的关键时，她是对的。只是好成绩并不一定占这个关键性的很大比例。根据“百万富翁的思想”艺术，百万富翁们的大学平均绩点是 2.9，平均SAT成绩是1190--这都不是进哈佛的料。事实上，据AmEx/Harrison调查，59%的百万富翁上的都是州立的学院或大学。
8、喜欢我的法拉利?它是租来的。
既然它下个季节就过时了，为什么要花3000美金来买一个范思哲的包呢?因为你完全可以花175美金一个月租到它。考虑到这一点，在你可以话 25，000可以拥有几周法拉利，为什么要花250，000美金买一辆呢?提供“部分所有权”的俱乐部曾经风靡一时，现在这个概念被沿用到像进口车和优雅的艺术品这些高档的奢侈品中。这个趋势有多么受欢迎呢?超过50%的百万富翁说他们打算在下一年内租用一些奢侈品，Prince& Associates的调查显示。手提包居首位，其次是汽车、首饰、手表和艺术品。像Bag Borrow orSteal这类的网上公司主要针对那些总是想拥有高级饰品和首饰，并愿意出15美金或以上每周的价格来租这些用品的顾客。
9、事实证明金钱可以买来幸福。
对于穷人来说这的确不怎么宽慰人心，但财富确实可以使生活不同。“在美国，没有人比富人们更开心”来自Harrison集团的Taylor说，将近 70%的百万富翁表示钱给他们“创造”了更多幸福。高收入与生活满意度的升高也有很大关系，Wharton商学院的一项最新研究显示。但是并不一定是 Bentley 或 Manolo Blahniks导致了幸福度升高。Wharton研究的合著者Betsey Stevenson表示，导致幸福度升高的是金钱可以买到的自由感。
10、你担心你的邻居，我担心和Trumps这类人看齐
财富变成幸福的征程是漫长的，但是中产阶级仍不能够享受隔壁亿万富翁的生活方式--他捐的慈善支票是100，000美金并在自己的私人岛屿上度假。宾夕法尼亚大学的一个社会学家，Glenn Firebaugh说：“使人们幸福的并不是他们挣的钱的多少，而是相对于他们的同辈而言，拥有财富的多少。"
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世界企业家 2009-03-08 11:17:16
你可能以为我很有钱，但我没有，一百万对于大多说人来说都算是一大笔钱了，拥有这么多财富的人也没必要抱怨--他们比美国90%的家庭都要富有、年薪高达366，000美金，这些都使他们成为仅占1%的高级纳税人。如何解密百万富翁一辈子都不会告诉你的10件事。
1、你可能以为我很有钱，但我没有
一百万对于大多说人来说都算是一大笔钱了，拥有这么多财富的人也没必要抱怨--他们比美国90%的家庭都要富有、年薪高达366，000美金，这些都使他们成为仅占1%的高级纳税人。不过，这个纳税人的行列不再高不可居。大约有1000万户家庭拥有超过1百万美金的净产值，而这还不包括房产。这个数字是2002年的几乎一倍。此外，Fidelity近期的一项调查显示，只有8%的百万父王认为他们是“很”或者“非常”富有，而19%的人并没有这样的感觉，“他们担心医疗保健、退休和怎样维持他们的生活方式”Fidelity的财富管理经理GailGraham表示。
事实上，很多百万富翁仍然没有足够的专用奢侈品，比如每年价值300，000美金精英高尔夫俱乐部的会员权利。一百万在三年前的确是一大笔财富，但今天买同样的商品，你需要360万。根据TNS调查公司的研究，超过一半的百万富翁拥有大约250万的净产值。那么，究竟怎么样才能让人感觉到真正的富有呢?根据Fidelity的研究，2300万美金是这个瓶颈。
2、我在沃尔玛购物...
他们不会去买市面上99%的纸巾，但百万富翁们知道怎样去节省。一项2007年针对拥有高净产值个人的调查显示大约80%的百万富翁表示他们大都带着中产阶级的理念消费，这意味着他们会去买打折的奢侈品，努力讨价还价--甚至裁优惠券用。这份调查由American Express 和 Harrison Group出版。
Santa Rosa, Calif的一个小老板，Don Crane很重视日常节俭，拥有超过一百万净产的他说：“我们支付得起几乎任何东西。”但是在中西部农场长大的夫妻俩坚信不能浪费任何东西，他的妻子现在都在积存优惠券。事实上，很多百万富翁都是来自于中等收入家庭，根据AmEx/Harrison的一项调查，70%的百万富翁在过去的15年中都是有钱人。这就是说，很多百万富翁根本连价钱都不会去注意。1997年的畅销书"穷爸爸、富爸爸”作者
Robert Kiyosaki称：“我经常生活在我的实际水准之上，因为这样能够激励我更加努力的工作。作为身价几百万的企业家，Kiyosaki说他对自己今天要到自己的哪一幢房子过夜都还没想好。
3、我并不是因为锱铢必较才变得富有
那么怎样才能变成百万富翁呢?你可以买股票或者投资房地产，在拉斯维加斯赌博---或者走最平常的路径：开创自己的事业。据 AmEx/Harrison的一项调查，一半的百万富翁都是通过创业发家的。大约有1/3有一项专业技能或者在公司工作过。只有3%的人是因为继承遗产而坐拥百万。
4、我有一个可以帮忙打理一切的助理
那个很受欢迎的餐厅也许在几个月前就订满了--至少在小人物Joe打电话预约的时候是这样。但是很多高级餐厅都为名人们和A级客户另外腾出位置。为需要预约的人工作可以赚到每小时25美金或者说每年6位数的薪酬，这些现代社会的男管家在每一个高级餐厅、SPA预约中心，甚至高尔夫俱乐部的早球都有内部联络。一个好的助理将会为了他的当事人所想要的任何东西不惜找遍全球--不管是由教皇本人拥有的圣水，稀有的墨西哥龙蛇酒或者是只在北部西班牙才有的手工香肠。
“对有些人来说，价钱是无所谓的事情。”经营Marquise Concierge的Yamileth Delgado说，他本人就曾为一个雇主找这些手工香肠--40磅的手工香肠挣到了1000美金。
5、做个好人并不能使你富有
约翰.洛克菲勒曾威胁他的对手说如果不把他们的公司出售给自己的标准石油的话，就让对方破产。为了把微软建成世界最大的软件公司，比尔盖兹可谓毫不留情(记得网景么?)。是的，很多百万富翁私下里都承认在生意场上自己是个混蛋。普林斯说，他们不是什么好人。当然，这些富人并没有变成Gordon Gekko那样的人物。很多百万富翁都拥有和他们经济收入一般的父母一样的价值观。个人财富顾问和普林斯的合作著书者，Lewis Schiff说，和家人的相聚对他们来说很重要。据AmEx/Harrison的调查，只有12%的人想让世人因为在商业场上的成就而铭记自己。
6、税收是给那些小人物交的
很多百万富翁都纳税。事实上，高收入的1%阶层2005年交纳了联邦收入的40%的税，据对内收入服务的资料，这个数目达到3680亿美金。这就是说，富人们的财富大多来源于股票分红和财产增值，因为后者的税率远远低于收入税率(15%长期财产增值，中产阶层工资税率则是25%)。而且，高收入人群只在他们第一笔收入中的97，500美金中扣除社保税。
7、我只能算是中等学生
当妈妈教育你好成绩是成功的关键时，她是对的。只是好成绩并不一定占这个关键性的很大比例。根据“百万富翁的思想”艺术，百万富翁们的大学平均绩点是 2.9，平均SAT成绩是1190--这都不是进哈佛的料。事实上，据AmEx/Harrison调查，59%的百万富翁上的都是州立的学院或大学。
8、喜欢我的法拉利?它是租来的。
既然它下个季节就过时了，为什么要花3000美金来买一个范思哲的包呢?因为你完全可以花175美金一个月租到它。考虑到这一点，在你可以话 25，000可以拥有几周法拉利，为什么要花250，000美金买一辆呢?提供“部分所有权”的俱乐部曾经风靡一时，现在这个概念被沿用到像进口车和优雅的艺术品这些高档的奢侈品中。这个趋势有多么受欢迎呢?超过50%的百万富翁说他们打算在下一年内租用一些奢侈品，Prince& Associates的调查显示。手提包居首位，其次是汽车、首饰、手表和艺术品。像Bag Borrow orSteal这类的网上公司主要针对那些总是想拥有高级饰品和首饰，并愿意出15美金或以上每周的价格来租这些用品的顾客。
9、事实证明金钱可以买来幸福。
对于穷人来说这的确不怎么宽慰人心，但财富确实可以使生活不同。“在美国，没有人比富人们更开心”来自Harrison集团的Taylor说，将近 70%的百万富翁表示钱给他们“创造”了更多幸福。高收入与生活满意度的升高也有很大关系，Wharton商学院的一项最新研究显示。但是并不一定是 Bentley 或 Manolo Blahniks导致了幸福度升高。Wharton研究的合著者Betsey Stevenson表示，导致幸福度升高的是金钱可以买到的自由感。
10、你担心你的邻居，我担心和Trumps这类人看齐
财富变成幸福的征程是漫长的，但是中产阶级仍不能够享受隔壁亿万富翁的生活方式--他捐的慈善支票是100，000美金并在自己的私人岛屿上度假。宾夕法尼亚大学的一个社会学家，Glenn Firebaugh说：“使人们幸福的并不是他们挣的钱的多少，而是相对于他们的同辈而言，拥有财富的多少。"
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