http://finance.yahoo.com/real-estate/article/108679/when-owning-your-own-home-doesnt-pay?mod=realestate-buy
One of the most important decisions that you will ever have to make is whether to rent or buy a home. People who encourage buying a home instead of renting typically make the case that if you rent, you are throwing a significant amount of money down the drain. Unfortunately, these same people tend to overlook the significant costs of owning a home. However, two things that are certain is that many people are not familiar with all of the costs associated with owning a home, and many people do not know how to compare the costs of owning a home versus renting. Fortunately, we have a process that will allow you to evaluate your options in virtually any type of housing environment.
Owning a Home Requires Significant Cash Outlays
In order to determine the relative attractiveness of owning a home, seven primary costs need to be considered. First, if you take out a loan to buy a home, you will have to pay interest expense to the individual or institution that lent you the money. You can calculate this amount each year by multiplying your loan rate with the loan amount outstanding. For most people, the cost of the interest expense tends to be very large for many years at the beginning of the mortgage payment process, unless you make a very large down payment.
For example, a loan rate of 5.3040399% on a 30-year fixed rate loan will require you to pay back exactly twice the amount of the purchase price you agreed to pay when you bought the home, and a loan rate of 9.3967767% will require you to pay back exactly three times the amount. As you can see from these examples, the cost of interest expense alone may be greater than what you will have to pay in order to rent a comparable place to live. When interest expense is taken into account with the costs of maintenance, property taxes, natural disaster insurance, PMI insurance, closing costs and brokerage fees, it becomes evident that the costs of owning a home are a heavy financial burden.
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Tax Deduction Benefits Have Minimal Value for Most Homeowners
As an offset to the cost of owning a home, many real estate experts tout the tax deductibility of interest expense and property taxes as a financial benefit of owning a home. However, for most people, these tax breaks are of nominal value, because the amount of interest expenses that most people incur are of somewhat similar amounts to the standard deduction afforded to them by the federal government for purposes of calculating income taxes owed. Even then, the saving will only be the tax rate applied to the amount of interest expense paid that is above what you could have claimed through the use of the standard deduction. Therefore, unless you take out a large loan, and have a really high interest rate on your loan, the tax deduction benefit will be of marginal value.
Moreover, even if you can take advantage of the mortgage interest tax shield and the property tax shield, it does not make much sense for you to spend a dollar in order to save a quarter.
The Benefit of Equity Gained Through Home Appreciation is Overvalued
Some real estate experts will also tell you that you need to take into account the fact that, if you buy a home, you will benefit in the future as the home appreciates in value. However, in order to take advantage of the equity gained through the appreciation in the value of your home, you will have to sell your home at some time in the future in order to realize the gain. Unfortunately, once you sell your home, you are still going to need a place to live, and it is highly likely that the price of other homes in your area will have also appreciated. Therefore, any gain received through the appreciated value of your home will have to be put back into the cost of buying another home, unless you buy a home of lesser value, or move to another geographical locale where home prices are materially lower.
Furthermore, instead of moving, some real estate experts recommend that you tap the equity in your home by taking out a home equity loan, or a home equity line of credit. However, you should avoid these types of loans unless you have an immediate financial hardship, because they are typically used to allow people to enjoy a standard of living that is beyond their means.
Most Homeowners Do Not Know How to Evaluate the Pricing Level of Homes in Their Area
Many people have been told by their parents, their friends and self-proclaimed real estate experts that they can make money by investing in the real estate market. However, the recent collapse of the housing market in many areas of the U.S. illustrates the true risk associated with owning a home. Therefore, if you want to invest in real estate, and would like to avoid being caught up in future housing market calamities, you need to become knowledgeable of the conventional loan lending standards that have been established by the prime mortgage lending institutions, and you should develop an understanding and appreciation of the proprietary household income multiples listed in the table below. By enhancing your knowledge and understanding in these areas, you will be much less likely to get caught up in an over-heated real estate market that could put you in a financial death spiral.
A Practical Approach to Analyzing the Real Estate Market in Your Area
As you may be aware, Fannie Mae and Freddie Mac established a maximum conventional debt-to-income front ratio of 28% in order to foster prudent mortgage lending standards. The front ratio caps the amount of gross income that you can spend on housing-related payments in order to cover the costs of principal repayment, interest expense, property taxes and insurance costs. Based on the front ratio, the following household income multiples were calculated in order to allow you to assess the level of home prices in your area, relative to what the people in your geographical locale can afford to own.
Investchart.gif
As a prospective real estate buyer, you can use the factors in the table above in order to assess the housing environment in your area. For example, if the current interest rate on a 30-year fixed rate loan is 5.25%, the cost of the median home price in your area should not exceed 4.2255-times the median household income in your area. Therefore, if you determine that the median home price in your area is $200,000, then the median household income should be at least $47,332 ($200,000/4.2255). Conversely, if you determine that the median household income in your area is $50,000, the median home price should not exceed $211,275 ($50,000*4.2255).
In order to gather the information that you will need to apply this methodology, you should begin by finding the average rate on a 30-year fixed rate loan, which is typically available in your local newspaper, and then by finding both the median home price and median household income in your area.
Applying the Methodology
Once the necessary information has been gathered, you should begin your assessment of the housing market in your area by comparing the median home price to the median household income. If the relationship between the two is equal to the multiple in the table above, you should assume that your housing market is fully valued, and therefore you should not expect to make much money through the appreciation in the value of your home. Under this type of environment, your decision to buy or rent should be based upon your break-even analysis between the two options.
In comparison, if your market analysis determines that the relationship between median household income and median home prices in your area reveals that houses are undervalued, the risk of owning a home should be considered attractive, and you may stand to make money as a real estate investor, assuming that the local economy remains free of any type of idiosyncratic risk that may hinder the ability of people in your area to own a home.
However, if you find that the median home price in your area exceeds the median household income multiples in the table above, you should be cautious in terms of investing in your local real estate market, because the higher multiple is telling you that the value of homes in your area is higher than what can be sustained by the household income generated by the people living in your area. In this type of environment, the real estate market is not conducive to owning a home, and if you purchase a home, you will most likely be paying too much money for it. In addition, when the housing market is valued at these levels, it is highly likely that you will be putting yourself in a position in which you will be stuck owning the home for a long period of time. As a result, you are probably better off renting in this type of environment.
Conclusion
Your decision to purchase a home will be one of the biggest financial transactions of your life. Therefore, it should be thought out well in advance, should not be based on emotion and should not be taken lightly. With that in mind, if you follow the advice outlined in this article, you should be in a much better position for making a prudent financial decision.
Sunday, January 31, 2010
海归的沦陷：守住道德底线
http://news.creaders.net/immigration/newsViewer.php?nid=419501&id=958354
大家讨论海归与海不归常常仅仅局限于物质待遇之表面。除了即使相同的物质待遇拿下来是不是一样的轻松愉快，还有一点重要的区别，那就是道德的底线，同事间的公正，钱拿的是否心安理得。同样道理，比较海不归的财富与在国内发大财，还有一个重重要的区别，那就是你的财富是不是来得正当，是不是来得合法，是不是来得心安理得，理直气壮。有人会问，那钱还有颜色？有，试问，贪官为什么要把钱东藏西藏，甚至人表面哭穷。当你拿了别人的贿赂，你就要为人家办事，你要损失的就是自己职业道德所不许的原则，你要损失的就是自己心灵的平静。你会整天耽心害怕，怕事情败露，东窗事发。如果你是商人，你应该知道你采取了不正当手段竞争在万千人前面，你触犯了法律。如果你偷工减料，你就更加提心吊胆，担心事故发生就是你灭亡的一天。
所以海不归的财富就是你活得像个人，走得正，腰板挺得直。你学会了遵纪守法，你学会了谦让，你学会了世上有礼义廉耻，你学会了人与人之间该有的平等关系，而不是互相利用，尔谀我诈。你不用为了生活，出卖自己的灵魂和道德，职业操守。你可以做个循规蹈矩的研究员，业余还可以享受自己自由的时间和业余爱好。你不用去赴不必要的酒席说着言不由衷的奉承话，你做得是自己力所能及的事，拿得是自己理所应当的报酬。你不偷不抢，你花自己的钱，不是用公款为自己的家庭亲友办事。总之你是遵纪守法的良民。
反之，大家所谓的海龟，要想成功，你被要求去重新适应中国的现实社会，其实就是同流合污，再次出卖自己的灵魂和良心，为的只是多拿一点物质好处和福利，也就是说你有更多剥削别人的机会和能力。你要为五斗米折腰，你要见了领导就点头哈腰，你要小心不要随便发表自己的高见或者自由叛逆言论，总之你被要求“跪着”生活，要“乞讨”着生活。试问，人一旦站起来，还能适应再一次被要求“跪着”的生活方式吗？
所以我想海不归最大的财富是物质上稳定的生活，安逸的家庭环境，享受精神的自由和贵族的精神追求。而海龟最大的风险恰恰就是损失这个精神的独立和人格的完整，损失掉家庭的安逸氛围，和心灵的纯净。出海最大的好处就是精神得到最大的舒展和开放，视野开阔了，物质生活独立了，不用乞讨生活了，可以享受贵族精神追求了。海龟，除了忍受环境的污染，心灵的再度污染和被同流合污，又何以堪？ 所以，海龟们，你最大的风险就是你能否守住自己的道德底线，是做君子还是孙子，是做淑女还是婊子。我想一个好的社会制度设计应该发掘人的好的天性，抑恶扬善，扶植正义，而不是给人如此艰难的极端二元化选择命题。公平正义只有在一个法律健全，人人尊严财产受到保护的社会里才能实现， 而在一个崇拜权力，金钱的社会里，只能笑贫不笑猖，一个二奶可以理直气壮的在国人面前装淑女，即使浪费着公款装扮着贵族一样的生活，享受这个社会的公认和巴结，连自己都相信自己是贵族的干活， 那这个社会已经失去了礼义廉耻，已经是一个病入膏肓，无道德无正义，黑白不分的社会。贪官们弹冠相庆，黑心商人们过着人上人的生活。遵纪守法意味着受穷和享受贫寒的寂寞，亲友的冷眼。魔鬼们被宣扬，天使善良被践踏。海龟们，你准备好了吗？
大家讨论海归与海不归常常仅仅局限于物质待遇之表面。除了即使相同的物质待遇拿下来是不是一样的轻松愉快，还有一点重要的区别，那就是道德的底线，同事间的公正，钱拿的是否心安理得。同样道理，比较海不归的财富与在国内发大财，还有一个重重要的区别，那就是你的财富是不是来得正当，是不是来得合法，是不是来得心安理得，理直气壮。有人会问，那钱还有颜色？有，试问，贪官为什么要把钱东藏西藏，甚至人表面哭穷。当你拿了别人的贿赂，你就要为人家办事，你要损失的就是自己职业道德所不许的原则，你要损失的就是自己心灵的平静。你会整天耽心害怕，怕事情败露，东窗事发。如果你是商人，你应该知道你采取了不正当手段竞争在万千人前面，你触犯了法律。如果你偷工减料，你就更加提心吊胆，担心事故发生就是你灭亡的一天。
所以海不归的财富就是你活得像个人，走得正，腰板挺得直。你学会了遵纪守法，你学会了谦让，你学会了世上有礼义廉耻，你学会了人与人之间该有的平等关系，而不是互相利用，尔谀我诈。你不用为了生活，出卖自己的灵魂和道德，职业操守。你可以做个循规蹈矩的研究员，业余还可以享受自己自由的时间和业余爱好。你不用去赴不必要的酒席说着言不由衷的奉承话，你做得是自己力所能及的事，拿得是自己理所应当的报酬。你不偷不抢，你花自己的钱，不是用公款为自己的家庭亲友办事。总之你是遵纪守法的良民。
反之，大家所谓的海龟，要想成功，你被要求去重新适应中国的现实社会，其实就是同流合污，再次出卖自己的灵魂和良心，为的只是多拿一点物质好处和福利，也就是说你有更多剥削别人的机会和能力。你要为五斗米折腰，你要见了领导就点头哈腰，你要小心不要随便发表自己的高见或者自由叛逆言论，总之你被要求“跪着”生活，要“乞讨”着生活。试问，人一旦站起来，还能适应再一次被要求“跪着”的生活方式吗？
所以我想海不归最大的财富是物质上稳定的生活，安逸的家庭环境，享受精神的自由和贵族的精神追求。而海龟最大的风险恰恰就是损失这个精神的独立和人格的完整，损失掉家庭的安逸氛围，和心灵的纯净。出海最大的好处就是精神得到最大的舒展和开放，视野开阔了，物质生活独立了，不用乞讨生活了，可以享受贵族精神追求了。海龟，除了忍受环境的污染，心灵的再度污染和被同流合污，又何以堪？ 所以，海龟们，你最大的风险就是你能否守住自己的道德底线，是做君子还是孙子，是做淑女还是婊子。我想一个好的社会制度设计应该发掘人的好的天性，抑恶扬善，扶植正义，而不是给人如此艰难的极端二元化选择命题。公平正义只有在一个法律健全，人人尊严财产受到保护的社会里才能实现， 而在一个崇拜权力，金钱的社会里，只能笑贫不笑猖，一个二奶可以理直气壮的在国人面前装淑女，即使浪费着公款装扮着贵族一样的生活，享受这个社会的公认和巴结，连自己都相信自己是贵族的干活， 那这个社会已经失去了礼义廉耻，已经是一个病入膏肓，无道德无正义，黑白不分的社会。贪官们弹冠相庆，黑心商人们过着人上人的生活。遵纪守法意味着受穷和享受贫寒的寂寞，亲友的冷眼。魔鬼们被宣扬，天使善良被践踏。海龟们，你准备好了吗？
Friday, January 29, 2010
华人家长如何应对子女吸毒问题
在北美，华人家长如何应对子女吸毒问题
送交者: 米笑 2010年01月28日16:24:58 于 [茗香茶语] 发送悄悄话
http://bbs.creaders.net/tea/bbsviewer.php?trd_id=444272&blog_id=54505
“海云”在她的博文“挺爱搅的问题…酗酒和毒品”提到她得知儿子熟悉的一位高中同学吸毒和造成的一连串后果的心情，提出了一个华人家长开始面对的问题。因为每个国家和社区都有详尽的戒毒材料可以阅读，这里就不面面俱到，只根据本人和吸毒青少年的接触，补充几个建议，供华人家长参考。
1. 让子女没有机会接触毒品。华人子女吸毒的比较少，主要原因是没有机会和毒品接触。实际上，第一次吸毒的时候，主动寻找毒品的情况极其少见，如果没有人介绍，购买毒品并不容易，也挺危险。所以家长应该采取措施降低子女接触毒品的机会，比如注意子女交友，限制子女去比较混乱的Party等等。
2. 正确宣传毒品的危害。华人家长一般没有接触过毒品，所以常常用电影里面吸大麻的镜头和马路上东倒西歪的后期吸毒者吓唬子女。但是，子女接触到的吸毒者多数是看上去健康，甚至常常是比较酷的人（包括明星）。所以家长的宣传不但没有说服力，而且常常成为青少年的议论的笑柄。政府和社区都有关于毒品的介绍，家长应该先找来看看，自己有点概念，再教育子女就不会说外行话，会有一些共同语言。
3. 接受毒瘾是一种疾病的概念。根据加拿大2004年（Canadian Addiction Survey）统计，62%的加拿大人都最少吸过一次毒。所以，在北美不接触吸毒的人并不现实。子女吸毒并不可怕，因为大多数吸过毒的人只有极少一部分成为毒品依赖者。真正成问题的是子女发现自己上瘾了，没有勇气寻求帮助，失去了最佳治疗机会。事实上，只要治疗及时，几乎百分之百的青少年可以避免成为 终身吸毒。
4. 和子女一起面对现实。发现子女吸毒，不要指责谩骂，应该和子女一起面对现实，积极治疗，因为这是子女一生的一个重要转折点。如果这个时候家长不帮助他们，他们基本不可能避免变成长期吸毒者。我听到很多吸毒者抱怨父母这个时候抛弃他们，其实真的没有多少人心甘情愿的想成为长期吸毒者。与其指责他背叛家庭，不如整个家庭帮助他渡过难关。
有两个例子可能对你会有些启示。为了避免误会，先介绍有关的背景。我和朋友开发了一个保健品，可以降低毒瘾发作时的痛苦，协助吸毒者戒毒。产品经过温哥华吸毒者协会组织和诊所使用并且试投放市场，结果出乎意料的好，也得到政府和专家的好评。但是，FDA和Health Canada都要求做临床试验，可又不批准试验对照必需的美沙酮，最终我们放弃了这个产品。因为这个产品已经不存在，所以这里没有任何商业目的。
我在博文“我和Google打官司”中提到的第一笔生意，就是一个美国女孩。她出于好奇服用毒品，可两个月后，她惊恐的发现成瘾了，不用不行了。她说 “I have taken morphine for about 2 months and have tried to stop but the withdrawal symptoms are just way too much for me too handle，I have a new job and I can't work with the withdrawal symptoms that I have. I just hate the withdrawal. I can't take it anymore.”。 和大多数青少年一样，她不愿意家长知道，我们答应了她的要求，她服用产品第二天，戒断症就可以控制了，“I still get goosebumps everyonce in awhile but I don't feel at all close to what I did before trying to quit the morphine”。不到一个星期，戒断症消除，她完全恢复了，“You saved me from going into rehab or being hospitalized! Thank you soooo much”，“I am starting to feel 100% better. I'm actually feeling like normal again! I'm so so happy. I want to thank you sooo much”。尽管产品最终没有成功上市，但对于这个产品曾经挽救了象她这样的吸毒者，我真的很自豪。也许你从她的邮件中可以发现，刚刚成瘾的吸毒者是极其渴望其他人的帮助。这个例子也说明，在刚刚成瘾的时候，一点点外界的帮助，就可能改变她的一生。
另外一个例子是我一个华人朋友的事情，她的女儿是一个非常优秀的中学生。在温哥华一个有名的中学学习，但是也是因为朋友的影响而吸毒，发现上瘾后就告诉他们。他们震惊之余支持她参加了三个月的戒毒治疗。戒掉了毒瘾，现在在名牌大学读书。当然，公开吸毒的事实是非常难的选择，来自家庭，社会，学校和朋友的压力是难以想象的大。好在他们是比较开放平等的家庭，父母和子女之间有很好的交流，所以才有可能尽快的和父母说明，得到父母的帮助，避免了更大的麻烦。
当然，公开吸毒的事实对家庭的冲击是巨大的，他们后来也因此离婚。对个人的社交关系也影响很大，朋友纷纷离去，但是不论如何，从她的一生来看，这不过是一个小插曲，还是值得的。对于家长来说，在北美，子女与毒品的距离并不遥远，防患于未然是很重要的。
送交者: 米笑 2010年01月28日16:24:58 于 [茗香茶语] 发送悄悄话
http://bbs.creaders.net/tea/bbsviewer.php?trd_id=444272&blog_id=54505
“海云”在她的博文“挺爱搅的问题…酗酒和毒品”提到她得知儿子熟悉的一位高中同学吸毒和造成的一连串后果的心情，提出了一个华人家长开始面对的问题。因为每个国家和社区都有详尽的戒毒材料可以阅读，这里就不面面俱到，只根据本人和吸毒青少年的接触，补充几个建议，供华人家长参考。
1. 让子女没有机会接触毒品。华人子女吸毒的比较少，主要原因是没有机会和毒品接触。实际上，第一次吸毒的时候，主动寻找毒品的情况极其少见，如果没有人介绍，购买毒品并不容易，也挺危险。所以家长应该采取措施降低子女接触毒品的机会，比如注意子女交友，限制子女去比较混乱的Party等等。
2. 正确宣传毒品的危害。华人家长一般没有接触过毒品，所以常常用电影里面吸大麻的镜头和马路上东倒西歪的后期吸毒者吓唬子女。但是，子女接触到的吸毒者多数是看上去健康，甚至常常是比较酷的人（包括明星）。所以家长的宣传不但没有说服力，而且常常成为青少年的议论的笑柄。政府和社区都有关于毒品的介绍，家长应该先找来看看，自己有点概念，再教育子女就不会说外行话，会有一些共同语言。
3. 接受毒瘾是一种疾病的概念。根据加拿大2004年（Canadian Addiction Survey）统计，62%的加拿大人都最少吸过一次毒。所以，在北美不接触吸毒的人并不现实。子女吸毒并不可怕，因为大多数吸过毒的人只有极少一部分成为毒品依赖者。真正成问题的是子女发现自己上瘾了，没有勇气寻求帮助，失去了最佳治疗机会。事实上，只要治疗及时，几乎百分之百的青少年可以避免成为 终身吸毒。
4. 和子女一起面对现实。发现子女吸毒，不要指责谩骂，应该和子女一起面对现实，积极治疗，因为这是子女一生的一个重要转折点。如果这个时候家长不帮助他们，他们基本不可能避免变成长期吸毒者。我听到很多吸毒者抱怨父母这个时候抛弃他们，其实真的没有多少人心甘情愿的想成为长期吸毒者。与其指责他背叛家庭，不如整个家庭帮助他渡过难关。
有两个例子可能对你会有些启示。为了避免误会，先介绍有关的背景。我和朋友开发了一个保健品，可以降低毒瘾发作时的痛苦，协助吸毒者戒毒。产品经过温哥华吸毒者协会组织和诊所使用并且试投放市场，结果出乎意料的好，也得到政府和专家的好评。但是，FDA和Health Canada都要求做临床试验，可又不批准试验对照必需的美沙酮，最终我们放弃了这个产品。因为这个产品已经不存在，所以这里没有任何商业目的。
我在博文“我和Google打官司”中提到的第一笔生意，就是一个美国女孩。她出于好奇服用毒品，可两个月后，她惊恐的发现成瘾了，不用不行了。她说 “I have taken morphine for about 2 months and have tried to stop but the withdrawal symptoms are just way too much for me too handle，I have a new job and I can't work with the withdrawal symptoms that I have. I just hate the withdrawal. I can't take it anymore.”。 和大多数青少年一样，她不愿意家长知道，我们答应了她的要求，她服用产品第二天，戒断症就可以控制了，“I still get goosebumps everyonce in awhile but I don't feel at all close to what I did before trying to quit the morphine”。不到一个星期，戒断症消除，她完全恢复了，“You saved me from going into rehab or being hospitalized! Thank you soooo much”，“I am starting to feel 100% better. I'm actually feeling like normal again! I'm so so happy. I want to thank you sooo much”。尽管产品最终没有成功上市，但对于这个产品曾经挽救了象她这样的吸毒者，我真的很自豪。也许你从她的邮件中可以发现，刚刚成瘾的吸毒者是极其渴望其他人的帮助。这个例子也说明，在刚刚成瘾的时候，一点点外界的帮助，就可能改变她的一生。
另外一个例子是我一个华人朋友的事情，她的女儿是一个非常优秀的中学生。在温哥华一个有名的中学学习，但是也是因为朋友的影响而吸毒，发现上瘾后就告诉他们。他们震惊之余支持她参加了三个月的戒毒治疗。戒掉了毒瘾，现在在名牌大学读书。当然，公开吸毒的事实是非常难的选择，来自家庭，社会，学校和朋友的压力是难以想象的大。好在他们是比较开放平等的家庭，父母和子女之间有很好的交流，所以才有可能尽快的和父母说明，得到父母的帮助，避免了更大的麻烦。
当然，公开吸毒的事实对家庭的冲击是巨大的，他们后来也因此离婚。对个人的社交关系也影响很大，朋友纷纷离去，但是不论如何，从她的一生来看，这不过是一个小插曲，还是值得的。对于家长来说，在北美，子女与毒品的距离并不遥远，防患于未然是很重要的。
Thursday, January 28, 2010
必修课程
http://news.creaders.net/photo/newsViewer.php?nid=419261&id=957867&aid=14
英国政府日前表示，由于色情内容对未成年人影响日益严重；因此，儿童7岁就该接受性教育课程，来建立正确认知，避免「性行为过度活跃」。新课程将于明年9月列为必修，而今年9月将公布教材。
据国外媒体报导，在西欧国家中，英国青少年怀孕率高居榜首。政府认为，5岁起就该教导男女身体部位的差异及「小宝宝是怎么来的」知识；7到11岁的儿童也应该学习「身体进入青春期的变化」、「精子、卵子如何产生」及「相爱和恋爱中的行为」，甚至鼓励老师问孩子「在两性关系中，哪些伤害感情或暴力的虐待行为可能会发生？」
英国政府更指出，学童11岁到14岁时，就要了解怀孕、避孕、性病传播等知识，也要学习孕妇的选择，包括生下孩子、流产、送人等；大人也得多与他们讨论性向、同性恋等情爱话题。英国儿童、学校与家庭部大臣埃德‧鲍尔斯（Ed Balls）表示，新兴的媒体让孩童不断暴露在性的图像和文字面前，为避免误入歧途，要让他们充分理解婚姻及其它稳定关系的重要性。
但家庭信托基金诺曼‧韦尔斯（Norman Wells）却反对，表示「提早性教育会让孩子在未来性问题上失去道德感。」也有部分家长认为，孩童的脑袋早已被媒体塞入过多性的讯息，关于怀孕和性病的报导从未少过。
英国政府日前表示，由于色情内容对未成年人影响日益严重；因此，儿童7岁就该接受性教育课程，来建立正确认知，避免「性行为过度活跃」。新课程将于明年9月列为必修，而今年9月将公布教材。
据国外媒体报导，在西欧国家中，英国青少年怀孕率高居榜首。政府认为，5岁起就该教导男女身体部位的差异及「小宝宝是怎么来的」知识；7到11岁的儿童也应该学习「身体进入青春期的变化」、「精子、卵子如何产生」及「相爱和恋爱中的行为」，甚至鼓励老师问孩子「在两性关系中，哪些伤害感情或暴力的虐待行为可能会发生？」
英国政府更指出，学童11岁到14岁时，就要了解怀孕、避孕、性病传播等知识，也要学习孕妇的选择，包括生下孩子、流产、送人等；大人也得多与他们讨论性向、同性恋等情爱话题。英国儿童、学校与家庭部大臣埃德‧鲍尔斯（Ed Balls）表示，新兴的媒体让孩童不断暴露在性的图像和文字面前，为避免误入歧途，要让他们充分理解婚姻及其它稳定关系的重要性。
但家庭信托基金诺曼‧韦尔斯（Norman Wells）却反对，表示「提早性教育会让孩子在未来性问题上失去道德感。」也有部分家长认为，孩童的脑袋早已被媒体塞入过多性的讯息，关于怀孕和性病的报导从未少过。
Dow curve and home sale price curve
http://www.nytimes.com/imagepages/2006/08/26/weekinreview/27leon_graph2.html
http://homepage.mac.com/ttsmyf/
http://www.itulip.com/realdow.htm
http://homepage.mac.com/ttsmyf/3warnsRD.html
http://homepage.mac.com/ttsmyf/RD_RJShomes_PSav.html
http://homepage.mac.com/ttsmyf/
http://www.itulip.com/realdow.htm
http://homepage.mac.com/ttsmyf/3warnsRD.html
http://homepage.mac.com/ttsmyf/RD_RJShomes_PSav.html
Read Between All Those For-Sale Signs - August 2006
Read Between All Those For-Sale Signs
http://www.nytimes.com/2006/08/27/weekinreview/27leonhardt.html?_r=1
By DAVID LEONHARDT and VIKAS BAJAJ
Published: August 27, 2006
REAL bubbles pop. They are fully formed one moment and gone the next. Financial bubbles rarely meet with such a definitive end, which has always been the biggest problem with the metaphor. They let out their air in unpredictable bursts, and it’s usually impossible to figure out whether they have finished deflating or are just starting to.
Still, the latest housing numbers seem like they could be a turning point. A real estate crash might not be the most likely outcome, but it certainly seems legitimate to think about what one would look like.
The number of building permits being issued is falling at a rate usually seen only in recessions. In July, 11 percent fewer existing homes were sold than were sold a year earlier; 22 percent fewer new houses were sold. After the new-house data was released last week, Capital Economics, a consulting firm, wrote an e-mail message to its clients that began, “New day, same depressing housing market story.”
The fate of the housing market will influence whether the economy will merely slow over the next year, as the Federal Reserve forecasts, or fall into a recession for the first time since early 2001. Lehman Brothers, the investment bank, said Friday that “for-sale” signs had replaced gas-price signs as the most important indicator of potential trouble.
The collapse of most bubbles does not have a single obvious starting point, like a bad corporate earnings report or an interest-rate rise. Instead, the psychology of buyers and sellers shifts, slowly at first and then sometimes in a cascade.
“It’s always mystified people about why these things turn,” said Robert J. Shiller, a Yale economist and author of “Irrational Exuberance,” a history of speculation. “People want something concrete.”
There seem to be three major paths that housing could follow over the next year: a soft landing, the start of a long slump, or a crash. A soft landing is the one predicted — and preferred — by most economists on Wall Street and at the Fed. A long slump is what many past real estate booms turned into. A crash is the outcome that a small group of analysts say is the only possible ending for the biggest housing boom of all.
Their prediction looks better than it did a few weeks ago, but even they aren’t sure whether this is the beginning of the end or another false turning point. “The funny thing about bubbles,” Mr. Shiller said, “is that you never know when they’re over.”
For a crash to happen, prices would have to decline significantly in some once-hot markets. So far, as sales have slowed and the number of houses on the market has soared, many owners have chosen to sit tight. If they were instead to decide that selling later would be even worse than selling now, this could change quickly.
The doomsayers’ strongest argument may be that too few families can afford prices in some metropolitan areas. In Las Vegas, Los Angeles and Miami, prices have almost doubled since 2003, and they have risen about 50 percent in New York and San Francisco, the National Association of Realtors says.
Jumps of this magnitude have little precedent. To afford homes, some buyers, especially in California, have resorted to aggressive mortgages, like those that allow artificially low payments in the early years. In effect, families seem to be buying houses they cannot afford, in the hope that their incomes or property values will rise significantly. “Prices just shot up too much,” said Robert T. McGee, chief economist at U.S. Trust, an investment firm based in New York. The firm has forecast a soft landing for housing, he said, but “as time goes by that starts to look like wishful thinking.”
If prices do decline, some of the first victims would be families in a financial bind that are unable to rescue themselves by refinancing their mortgage. Foreclosures would then rise, damaging banks and increasing the number of homes for sale.
Even homeowners not in danger of losing their home — an overwhelming majority, certainly — might respond to falling prices by cutting spending, particularly if they had been counting on their home’s value to serve as a retirement account. That could force job cuts in a wide range of industries.
Already, the housing slowdown has begun damaging the job market. Builders, mortgage lenders and real estate agencies have stopped adding to payrolls. Defined broadly, the real estate sector has accounted for 44 percent of jobs created since 2000 and employs more than one in 10 American workers, according to Moody’s Economy.com.
Perhaps the biggest reason to be skeptical about a real estate crash is that the country has not really suffered through one before. Not since the Depression has the combined value of residential real estate fallen over the course of a full year. Homes seem to be much less vulnerable to crashes than other assets, because people rarely sell them in a panic.
http://www.nytimes.com/2006/08/27/weekinreview/27leonhardt.html?_r=1
By DAVID LEONHARDT and VIKAS BAJAJ
Published: August 27, 2006
REAL bubbles pop. They are fully formed one moment and gone the next. Financial bubbles rarely meet with such a definitive end, which has always been the biggest problem with the metaphor. They let out their air in unpredictable bursts, and it’s usually impossible to figure out whether they have finished deflating or are just starting to.
Still, the latest housing numbers seem like they could be a turning point. A real estate crash might not be the most likely outcome, but it certainly seems legitimate to think about what one would look like.
The number of building permits being issued is falling at a rate usually seen only in recessions. In July, 11 percent fewer existing homes were sold than were sold a year earlier; 22 percent fewer new houses were sold. After the new-house data was released last week, Capital Economics, a consulting firm, wrote an e-mail message to its clients that began, “New day, same depressing housing market story.”
The fate of the housing market will influence whether the economy will merely slow over the next year, as the Federal Reserve forecasts, or fall into a recession for the first time since early 2001. Lehman Brothers, the investment bank, said Friday that “for-sale” signs had replaced gas-price signs as the most important indicator of potential trouble.
The collapse of most bubbles does not have a single obvious starting point, like a bad corporate earnings report or an interest-rate rise. Instead, the psychology of buyers and sellers shifts, slowly at first and then sometimes in a cascade.
“It’s always mystified people about why these things turn,” said Robert J. Shiller, a Yale economist and author of “Irrational Exuberance,” a history of speculation. “People want something concrete.”
There seem to be three major paths that housing could follow over the next year: a soft landing, the start of a long slump, or a crash. A soft landing is the one predicted — and preferred — by most economists on Wall Street and at the Fed. A long slump is what many past real estate booms turned into. A crash is the outcome that a small group of analysts say is the only possible ending for the biggest housing boom of all.
Their prediction looks better than it did a few weeks ago, but even they aren’t sure whether this is the beginning of the end or another false turning point. “The funny thing about bubbles,” Mr. Shiller said, “is that you never know when they’re over.”
For a crash to happen, prices would have to decline significantly in some once-hot markets. So far, as sales have slowed and the number of houses on the market has soared, many owners have chosen to sit tight. If they were instead to decide that selling later would be even worse than selling now, this could change quickly.
The doomsayers’ strongest argument may be that too few families can afford prices in some metropolitan areas. In Las Vegas, Los Angeles and Miami, prices have almost doubled since 2003, and they have risen about 50 percent in New York and San Francisco, the National Association of Realtors says.
Jumps of this magnitude have little precedent. To afford homes, some buyers, especially in California, have resorted to aggressive mortgages, like those that allow artificially low payments in the early years. In effect, families seem to be buying houses they cannot afford, in the hope that their incomes or property values will rise significantly. “Prices just shot up too much,” said Robert T. McGee, chief economist at U.S. Trust, an investment firm based in New York. The firm has forecast a soft landing for housing, he said, but “as time goes by that starts to look like wishful thinking.”
If prices do decline, some of the first victims would be families in a financial bind that are unable to rescue themselves by refinancing their mortgage. Foreclosures would then rise, damaging banks and increasing the number of homes for sale.
Even homeowners not in danger of losing their home — an overwhelming majority, certainly — might respond to falling prices by cutting spending, particularly if they had been counting on their home’s value to serve as a retirement account. That could force job cuts in a wide range of industries.
Already, the housing slowdown has begun damaging the job market. Builders, mortgage lenders and real estate agencies have stopped adding to payrolls. Defined broadly, the real estate sector has accounted for 44 percent of jobs created since 2000 and employs more than one in 10 American workers, according to Moody’s Economy.com.
Perhaps the biggest reason to be skeptical about a real estate crash is that the country has not really suffered through one before. Not since the Depression has the combined value of residential real estate fallen over the course of a full year. Homes seem to be much less vulnerable to crashes than other assets, because people rarely sell them in a panic.
20世纪世界三次楼市大崩盘
http://finance.creaders.net/newsViewer.php?nid=418871&id=957083
上世纪90年代初日本的房地产泡沫破裂，房价下跌50%,使日本遭遇了长达10多年的经济低迷。日本政府为了拯救倒闭的房贷公司，动用了公共资金，10000多名示威者因此在东京集结进行抗议。
20世纪是世界经济快速发展的100年，房地产业的兴盛无疑是刺激这100年间经济增长的重要因素。然而由于各种复杂的原因，在一些国家和地区曾出现过可怕的房地产泡沫，结果使无数投资者转瞬间一贫如洗，从而留下一幕幕悲剧。
美国房地产泡沫：7.5万人口城市出现2.5万名地产经纪人
上世纪20年代中期，美国经济出现了短暂的繁荣，建筑业日渐兴盛。在这种背景下，拥有特殊地理位置的佛罗里达州出现了前所未有的房地产泡沫。
佛罗里达州位于美国东南端，地理位置优越，冬季气候温暖而湿润。第一次世界大战结束后，这里迅速成为普通百姓的冬日度假胜地。由于佛罗里达的地价一直远低于美国其他州，因此该州成为了理想的投资地。许多美国人来到这里，迫不及待地购买房地产。随着需求的增加，佛罗里达的土地价格开始逐渐升值。尤其在 1923年至1926年间，佛罗里达的地价出现了惊人的升幅。例如棕榈海滩上的一块土地，1923年值80万美元，1924年达150万美元，1925年则高达400万美元。一股炒卖房地产的狂潮越来越汹涌澎湃。据统计，到1925年，迈阿密市居然出现了2000多家地产公司，当时该市仅有7.5万人口，其中竟有2.5万名地产经纪人，平均每三位居民就有一位专做地产买卖。当时，地价每上升10%，炒家的利润几乎就会翻一倍。在那几年，人们的口头禅就是 “今天不买，明天就买不到了”！在这种狂潮的催动下，一向保守冷静的银行界也纷纷加入炒房者行列。
然而好景不长，到1926年，佛罗里达房地产泡沫迅速破碎，许多破产的企业家、银行家或自杀、或发疯，有的则沦为乞丐。据说美国商界大名鼎鼎的“麦当劳教父”雷·克洛克，当年也因此一贫如洗，此后被迫做了17年的纸杯推销员。紧接着，这场泡沫又激化了美国的经济危机，结果引发了华尔街股市的崩溃，最终导致了20世纪30年代的世界经济大危机。
日本房地产泡沫：东京地价超过了美国全国地价总和
20世纪30年代以后的60年间，世界房地产领域基本上没有出现大的波澜，但进入90年代后，日本的房地产泡沫再度震惊了世界。
20 世纪80年代后期，为刺激经济的发展，日本中央银行采取了非常宽松的金融政策，鼓励资金流入房地产以及股票市场，致使房地产价格暴涨。1985年 9月，美国、联邦德国、日本、法国、英国五国财长签订了“广场协议”，决定同意美元贬值。美元贬值后，大量国际资本进入日本的房地产业，更加刺激了房价的上涨。从1986年到1989年，日本的房价整整涨了两倍。
受房价骤涨的诱惑，许多日本人开始失去耐心。他们发现炒股票和炒房地产来钱更快，于是纷纷拿出积蓄进行投机。到1989年，日本的房地产价格已飙升到十分荒唐的程度。当时，国土面积相当于美国加利福尼亚州的日本，其地价市值总额竟相当于整个美国地价总额的4倍。到1990年，仅东京都的地价就相当于美国全国的总地价。一般工薪阶层即使花费毕生储蓄也无力在大城市买下一套住宅，能买得起住宅的只有亿万富翁和极少数大公司的高管。
所有泡沫总有破灭的时候。1991年后，随着国际资本获利后撤离，由外来资本推动的日本房地产泡沫迅速破灭，房地产价格随即暴跌。到1993年，日本房地产业全面崩溃，企业纷纷倒闭，遗留下来的坏账高达6000亿美元。
从后果上看，20世纪90年代破灭的日本房地产泡沫是历史上影响时间最长的一次。这次泡沫不但沉重打击了房地产业，还直接引发了严重的财政危机。受此影响，日本迎来历史上最为漫长的经济衰退，陷入了长达15年的萧条和低迷。即使到现在，日本经济也未能彻底走出阴影。无怪乎人们常称这次房地产泡沫是“二战后日本的又一次战败”，把20世纪90年代视为日本“失去的十年”。
东南亚、香港房地产泡沫：香港业主平均损失267万港元
继日本之后，泰国、马来西亚、印度尼西亚等东南亚国家的房地产泡沫也是一次惨痛的经历，而其中以泰国尤为突出。20世纪80年代中期，泰国政府把房地产作为优先投资的领域，并陆续出台了一系列刺激性政策，由此促生了房地产市场的繁荣。海湾战争结束后，大量开发商和投机者纷纷涌入了房地产市场，加上银行信贷政策的放任，促成了房地产泡沫的出现。与此同时，大量外国资本也进入东南亚其他国家的房地产市场进行投机性活动。遗憾的是，当时这些国家没有很好地进行调控，最终导致房地产市场供给大大超过需求，构成了巨大的泡沫。在金融危机爆发以前的1996年，泰国的房地产业已处于全面危险的境地，房屋空置率持续升高，其中办公楼空置率竟达50%。随着1997年东南亚金融危机的爆发，泰国等东南亚国家的房地产泡沫彻底破灭，并直接导致各国经济严重衰退。
东南亚金融危机还直接导致了香港房地产泡沫的破灭。香港的房地产热最早可以追溯到上世纪70年代。当时，李嘉诚、包玉刚等商界巨子纷纷投资房地产领域，香港十大房地产公司也先后公开上市，而来自日本、东南亚和澳大利亚等地的资金也蜂拥而入。在各种因素的推动下，香港的房价和地价急剧上升。到 1981 年，香港已成为仅次于日本的全世界房价最高的地区。
1984年至1997年，香港房价年平均增长超过20%。中环、尖沙咀等中心区域每平方米房价高达十几万港元，一些黄金地段的写字楼甚至到了每平方米近20万港元的天价。受房价飞涨的刺激，香港的房地产投机迅速盛行起来，出现了一大批近乎疯狂的“炒楼族”。当时的香港，人们盲目地投资房地产，为了抓住机遇，许多人往往仅凭地产经纪人电话中的描述，就草草决定购买豪宅。一些经纪人甚至会对顾客说出这样的话：“什么？你要考虑一两天？当然不行！有很多人在等，你不买的话，过3分钟就没了！”1996年，香港竟出现买房前必须先花150万港元买一个号的怪事。
就在香港的房地产泡沫达到顶峰时，东南亚金融危机降临了。1998年—2004年，香港楼价大幅下跌，如著名的中产阶级居住社区“太古城”，楼价就从最高时的1.3万港元每平方英尺下跌到四五千元。据专家计算，从1997年到2002年的5年时间里，香港房地产和股市总市值共损失约8万亿港元，比同期香港的生产总值还多。而对于普通香港市民而言，房地产泡沫的破灭更是不堪回首。在这场泡沫中，香港平均每位业主损失267万港元，有十多万人由百万“富翁”一夜之间变成了百万“负翁”。
可以说，发生在上个世纪的3次房地产大泡沫，对当时和后来的世界经济发展造成了深远的影响。它们给世界经济造成了惨痛的损失，也留下了宝贵的经验教训，而这些教训在世界各国房地产热高烧不退的今天显得尤为珍贵。
趣闻链接
解放前北京房贵几何？
北京地史办的朋友发来几张房契，用更低的解放前的北京房价把我惊着了。
房契一：1914年，仁厚堂购买西城区丰盛胡同一四合院，正房三间、厢房两间、南房一间，院子占地半亩，市价二百二十五块现大洋。
房契二：1915年，某屈姓男士购买阜成门内王府仓胡同一四合院，正房三间、厢房四间、南房两间、耳房一间，院子占地半亩，市价一百五十块现大洋。
房契三：1927年，宣武门内西大街住户李桂森出售一处四合院，共计瓦房十八间，由于是前清官邸，设施豪华，要价两千五百块现大洋。
众所周知，当时知识分子工资很高，清华一普通教师每月能拿八十元，绸缎铺一普通会计每月能拿十二元，就连琉璃厂的抄写工人，每抄三千字就能赚一块现大洋，据说快手一天抄五千字，月薪近五十元，这么忙活一年，刨除开销，还能落一四合院。
行文至此，我开始怀疑人生。你知道，现在收入再高的知识分子，也不敢担保忙活一年就能买一四合院。难道真的是生产力越发展，居住成本越高？
上世纪90年代初日本的房地产泡沫破裂，房价下跌50%,使日本遭遇了长达10多年的经济低迷。日本政府为了拯救倒闭的房贷公司，动用了公共资金，10000多名示威者因此在东京集结进行抗议。
20世纪是世界经济快速发展的100年，房地产业的兴盛无疑是刺激这100年间经济增长的重要因素。然而由于各种复杂的原因，在一些国家和地区曾出现过可怕的房地产泡沫，结果使无数投资者转瞬间一贫如洗，从而留下一幕幕悲剧。
美国房地产泡沫：7.5万人口城市出现2.5万名地产经纪人
上世纪20年代中期，美国经济出现了短暂的繁荣，建筑业日渐兴盛。在这种背景下，拥有特殊地理位置的佛罗里达州出现了前所未有的房地产泡沫。
佛罗里达州位于美国东南端，地理位置优越，冬季气候温暖而湿润。第一次世界大战结束后，这里迅速成为普通百姓的冬日度假胜地。由于佛罗里达的地价一直远低于美国其他州，因此该州成为了理想的投资地。许多美国人来到这里，迫不及待地购买房地产。随着需求的增加，佛罗里达的土地价格开始逐渐升值。尤其在 1923年至1926年间，佛罗里达的地价出现了惊人的升幅。例如棕榈海滩上的一块土地，1923年值80万美元，1924年达150万美元，1925年则高达400万美元。一股炒卖房地产的狂潮越来越汹涌澎湃。据统计，到1925年，迈阿密市居然出现了2000多家地产公司，当时该市仅有7.5万人口，其中竟有2.5万名地产经纪人，平均每三位居民就有一位专做地产买卖。当时，地价每上升10%，炒家的利润几乎就会翻一倍。在那几年，人们的口头禅就是 “今天不买，明天就买不到了”！在这种狂潮的催动下，一向保守冷静的银行界也纷纷加入炒房者行列。
然而好景不长，到1926年，佛罗里达房地产泡沫迅速破碎，许多破产的企业家、银行家或自杀、或发疯，有的则沦为乞丐。据说美国商界大名鼎鼎的“麦当劳教父”雷·克洛克，当年也因此一贫如洗，此后被迫做了17年的纸杯推销员。紧接着，这场泡沫又激化了美国的经济危机，结果引发了华尔街股市的崩溃，最终导致了20世纪30年代的世界经济大危机。
日本房地产泡沫：东京地价超过了美国全国地价总和
20世纪30年代以后的60年间，世界房地产领域基本上没有出现大的波澜，但进入90年代后，日本的房地产泡沫再度震惊了世界。
20 世纪80年代后期，为刺激经济的发展，日本中央银行采取了非常宽松的金融政策，鼓励资金流入房地产以及股票市场，致使房地产价格暴涨。1985年 9月，美国、联邦德国、日本、法国、英国五国财长签订了“广场协议”，决定同意美元贬值。美元贬值后，大量国际资本进入日本的房地产业，更加刺激了房价的上涨。从1986年到1989年，日本的房价整整涨了两倍。
受房价骤涨的诱惑，许多日本人开始失去耐心。他们发现炒股票和炒房地产来钱更快，于是纷纷拿出积蓄进行投机。到1989年，日本的房地产价格已飙升到十分荒唐的程度。当时，国土面积相当于美国加利福尼亚州的日本，其地价市值总额竟相当于整个美国地价总额的4倍。到1990年，仅东京都的地价就相当于美国全国的总地价。一般工薪阶层即使花费毕生储蓄也无力在大城市买下一套住宅，能买得起住宅的只有亿万富翁和极少数大公司的高管。
所有泡沫总有破灭的时候。1991年后，随着国际资本获利后撤离，由外来资本推动的日本房地产泡沫迅速破灭，房地产价格随即暴跌。到1993年，日本房地产业全面崩溃，企业纷纷倒闭，遗留下来的坏账高达6000亿美元。
从后果上看，20世纪90年代破灭的日本房地产泡沫是历史上影响时间最长的一次。这次泡沫不但沉重打击了房地产业，还直接引发了严重的财政危机。受此影响，日本迎来历史上最为漫长的经济衰退，陷入了长达15年的萧条和低迷。即使到现在，日本经济也未能彻底走出阴影。无怪乎人们常称这次房地产泡沫是“二战后日本的又一次战败”，把20世纪90年代视为日本“失去的十年”。
东南亚、香港房地产泡沫：香港业主平均损失267万港元
继日本之后，泰国、马来西亚、印度尼西亚等东南亚国家的房地产泡沫也是一次惨痛的经历，而其中以泰国尤为突出。20世纪80年代中期，泰国政府把房地产作为优先投资的领域，并陆续出台了一系列刺激性政策，由此促生了房地产市场的繁荣。海湾战争结束后，大量开发商和投机者纷纷涌入了房地产市场，加上银行信贷政策的放任，促成了房地产泡沫的出现。与此同时，大量外国资本也进入东南亚其他国家的房地产市场进行投机性活动。遗憾的是，当时这些国家没有很好地进行调控，最终导致房地产市场供给大大超过需求，构成了巨大的泡沫。在金融危机爆发以前的1996年，泰国的房地产业已处于全面危险的境地，房屋空置率持续升高，其中办公楼空置率竟达50%。随着1997年东南亚金融危机的爆发，泰国等东南亚国家的房地产泡沫彻底破灭，并直接导致各国经济严重衰退。
东南亚金融危机还直接导致了香港房地产泡沫的破灭。香港的房地产热最早可以追溯到上世纪70年代。当时，李嘉诚、包玉刚等商界巨子纷纷投资房地产领域，香港十大房地产公司也先后公开上市，而来自日本、东南亚和澳大利亚等地的资金也蜂拥而入。在各种因素的推动下，香港的房价和地价急剧上升。到 1981 年，香港已成为仅次于日本的全世界房价最高的地区。
1984年至1997年，香港房价年平均增长超过20%。中环、尖沙咀等中心区域每平方米房价高达十几万港元，一些黄金地段的写字楼甚至到了每平方米近20万港元的天价。受房价飞涨的刺激，香港的房地产投机迅速盛行起来，出现了一大批近乎疯狂的“炒楼族”。当时的香港，人们盲目地投资房地产，为了抓住机遇，许多人往往仅凭地产经纪人电话中的描述，就草草决定购买豪宅。一些经纪人甚至会对顾客说出这样的话：“什么？你要考虑一两天？当然不行！有很多人在等，你不买的话，过3分钟就没了！”1996年，香港竟出现买房前必须先花150万港元买一个号的怪事。
就在香港的房地产泡沫达到顶峰时，东南亚金融危机降临了。1998年—2004年，香港楼价大幅下跌，如著名的中产阶级居住社区“太古城”，楼价就从最高时的1.3万港元每平方英尺下跌到四五千元。据专家计算，从1997年到2002年的5年时间里，香港房地产和股市总市值共损失约8万亿港元，比同期香港的生产总值还多。而对于普通香港市民而言，房地产泡沫的破灭更是不堪回首。在这场泡沫中，香港平均每位业主损失267万港元，有十多万人由百万“富翁”一夜之间变成了百万“负翁”。
可以说，发生在上个世纪的3次房地产大泡沫，对当时和后来的世界经济发展造成了深远的影响。它们给世界经济造成了惨痛的损失，也留下了宝贵的经验教训，而这些教训在世界各国房地产热高烧不退的今天显得尤为珍贵。
趣闻链接
解放前北京房贵几何？
北京地史办的朋友发来几张房契，用更低的解放前的北京房价把我惊着了。
房契一：1914年，仁厚堂购买西城区丰盛胡同一四合院，正房三间、厢房两间、南房一间，院子占地半亩，市价二百二十五块现大洋。
房契二：1915年，某屈姓男士购买阜成门内王府仓胡同一四合院，正房三间、厢房四间、南房两间、耳房一间，院子占地半亩，市价一百五十块现大洋。
房契三：1927年，宣武门内西大街住户李桂森出售一处四合院，共计瓦房十八间，由于是前清官邸，设施豪华，要价两千五百块现大洋。
众所周知，当时知识分子工资很高，清华一普通教师每月能拿八十元，绸缎铺一普通会计每月能拿十二元，就连琉璃厂的抄写工人，每抄三千字就能赚一块现大洋，据说快手一天抄五千字，月薪近五十元，这么忙活一年，刨除开销，还能落一四合院。
行文至此，我开始怀疑人生。你知道，现在收入再高的知识分子，也不敢担保忙活一年就能买一四合院。难道真的是生产力越发展，居住成本越高？
Monday, January 25, 2010
还是在美国混吧
http://bbs.creaders.net/tea/bbsviewer.php?trd_id=442690
vf ：回来喽，还是在美国混吧
送交者: vf 2010年01月23日19:10:18 于 [茗香茶语] 发送悄悄话
回去三周，车马劳盹，不过还是很值得的。见到了两边的父母兄弟，还有八十多的外婆，说实在的，下次还见不见得到，真不好说。两娃的中文大有长进，老大居然筷子也使得象模象样了。因为太冷出不去，待在家里，老大跟着我妈还开始学钢琴。发现懂点音乐也不错， 将来泡妞也有点气质么。回来这不准备物色一台钢琴，也要走老中的老路了。
国内现在是物质令人发指地丰富。特别是食品，只有你想不到的，没有你买不到的。不过我这次倒觉得吃的一般。国内饭店的菜是丰富一些。不过味道也很一般般。大概是经常回去，已经没有那种一吃惊艳的感觉了。只有生煎包子和白切羊肉还有那么一些吸引力。其实咱也要求不高，只要不用自己做，吃什么都没问题。
讨论的最多的的确是房价。北京上海的房子，的确已经贵得离谱。这么说吧，海归这两个地方，没有现在工资乘七的人民币收入，想都不要想。你会发现菜场在你旁边买菜的大妈都比你净资产高。十年前你要是带个20万美元回去创业啥的，那还算个钱，现在这点钱你连个住的地方都搞不定，还创个屁业啊。京沪等地的成本已经非一般人能承受了。你说了，咱就租房还不行么，嘿嘿，这个么，你得问问你丈母娘同意不同意了。
中国美国，各有各的问题。中国一是贫富差距太大。二是生活成本，特别是大城市，已经不是靠一份工作能够扛得住的了。如果一个普通年轻人靠自己正常的工作，根本供不起房子而娶不到老婆，这个么，显然是不那么和谐了。美国么，一个是人口老墨化，这个比欧洲穆斯林化大概好一些，不过也实在不是一个好事。另外就是在现在信息交流这么迅速和全面的情况下，如何能够维持做类似的工作，却能挣别国几倍的工资？资本家可不傻，他要的是利润，谁便宜就让谁干。低端的全让中国给端了，这些是美国让出来的，还算各取所需。再往上走，那可就是要真的挖美国墙角了。和中国相比，我倒是觉得美国的日子更不好过。
这次回去，是彻底地放弃海归的打算了。还是前院种种花，后院种种菜，老老实实在美国当农民吧。不是不想归，归不起了啊。只能寄希望挣够钱回去退休了。人说了，人生最高境界，就是一觉睡到自然醒，数钱数到手抽筋么。我好象都不沾边， 人生失败啊。同学们，加油吧！
vf ：回来喽，还是在美国混吧
送交者: vf 2010年01月23日19:10:18 于 [茗香茶语] 发送悄悄话
回去三周，车马劳盹，不过还是很值得的。见到了两边的父母兄弟，还有八十多的外婆，说实在的，下次还见不见得到，真不好说。两娃的中文大有长进，老大居然筷子也使得象模象样了。因为太冷出不去，待在家里，老大跟着我妈还开始学钢琴。发现懂点音乐也不错， 将来泡妞也有点气质么。回来这不准备物色一台钢琴，也要走老中的老路了。
国内现在是物质令人发指地丰富。特别是食品，只有你想不到的，没有你买不到的。不过我这次倒觉得吃的一般。国内饭店的菜是丰富一些。不过味道也很一般般。大概是经常回去，已经没有那种一吃惊艳的感觉了。只有生煎包子和白切羊肉还有那么一些吸引力。其实咱也要求不高，只要不用自己做，吃什么都没问题。
讨论的最多的的确是房价。北京上海的房子，的确已经贵得离谱。这么说吧，海归这两个地方，没有现在工资乘七的人民币收入，想都不要想。你会发现菜场在你旁边买菜的大妈都比你净资产高。十年前你要是带个20万美元回去创业啥的，那还算个钱，现在这点钱你连个住的地方都搞不定，还创个屁业啊。京沪等地的成本已经非一般人能承受了。你说了，咱就租房还不行么，嘿嘿，这个么，你得问问你丈母娘同意不同意了。
中国美国，各有各的问题。中国一是贫富差距太大。二是生活成本，特别是大城市，已经不是靠一份工作能够扛得住的了。如果一个普通年轻人靠自己正常的工作，根本供不起房子而娶不到老婆，这个么，显然是不那么和谐了。美国么，一个是人口老墨化，这个比欧洲穆斯林化大概好一些，不过也实在不是一个好事。另外就是在现在信息交流这么迅速和全面的情况下，如何能够维持做类似的工作，却能挣别国几倍的工资？资本家可不傻，他要的是利润，谁便宜就让谁干。低端的全让中国给端了，这些是美国让出来的，还算各取所需。再往上走，那可就是要真的挖美国墙角了。和中国相比，我倒是觉得美国的日子更不好过。
这次回去，是彻底地放弃海归的打算了。还是前院种种花，后院种种菜，老老实实在美国当农民吧。不是不想归，归不起了啊。只能寄希望挣够钱回去退休了。人说了，人生最高境界，就是一觉睡到自然醒，数钱数到手抽筋么。我好象都不沾边， 人生失败啊。同学们，加油吧！
Thursday, January 21, 2010
中国白领要破产，中国人正在上的四个大当
涯社区 作者：与时俱进的中国 日期：2010-1-20
http://news.creaders.net/society/newsViewer.php?nid=418475&id=956281
"中国99%的白领以及他们的家庭即将面临破产。而且是必然破产！无路可逃！这件事可能是发生在未来2-10年。你可以尽量去怀疑这个数字。但它必然发生，绝非危言耸听。" 就如我预言中国国营企业职工必然失业一样，在当时来说没人信。但确实会发生。因为在中国这样一个发展中国家，其必然以不断的以通货膨胀和改革手段来换取经济的发展。而每一次改革所带来的阵痛都是由百姓来承担的。无论是上山下乡时迷茫的知青们还是改革开放带来的大量国企纷纷倒闭时大量下岗职工。如果他们能有一定的前瞻性的话，那么我想他们也许会为自己留一点后路。但是由于过分相信文件以及过分相信生活不会突变，所以才导致了他们的人生悲剧。
有人说政府不会坐视不理白领破产，其实政府当然不愿意。可有的事情……怎么说呢。想想当年的下岗职工吧。引起了那么大的社会震动。又能怎样呢？今天的白领明天破产的时候也那样而已。
而改革开放20多年来，中国的经济发展快速腾飞。但旧的体制并没有完全更改。各种重要行业依然施行的是政府垄断机制在运转。如：银行，金融，冶金，能源，信息，运输，医疗，教育，土地。在改革开放初期我国不可能对这些东西进行全方面的改革开放。但到了今天，垄断经营所带来的矛盾日益突出。
首当其冲的就是房地产。由于我国的法制不健全，尤其是金融以及改革领域里出现了各种失误导致房地产节节攀升。随着房地产的增加以及外来人口向大城市集中。所以城市新民工也就是所谓的"白领"收入表面上也在提升，以北京为例3000-15000元人民币的月薪处处可见。但这一部分收入主要用于支付租房或还贷。
为了深入地了解为什么99%的白领家庭会破产，我们就必须先了解房价为什么会这么高？高在哪里？资金是运转的？（这里的白领指买房或者准备买房族。）以及发展趋势带来的相关效应。本文会分三个阶段向你阐述。
1：导致房价爆涨的第一个因素：银行竞争下的贷款开放。
其实房价的爆涨的因素主要是因为百姓在替政府所犯下的错误买单。比如以前一个开发商通过某银行贷款了1000万开发了一个房子。如果还不起那他就倒霉了，因为所有的银行都是一个体系，你欠了钱没还就再也没有翻身的机会。但是中国在银行改革的基础上开了一条口子，为了各银行之间的竞争所以把工行，农行，建设银行等等全部独立运营。这本来是好事。但问题是这些银行都不是私有的，而是国家的。我们不难想象。当一个开发商从工行贷款1000万的后果。他只需要用 500万来开发房子，然后把售价提升，再把这个开发中的房子按他的售价标准抵押从农行再贷款2000万，然后再用这 2000万中的1000万开发一套售价更高的房子来找建设银行抵押贷款4000万。就是这样一个滚雪球的疯狂贷款模式。
房子卖不卖得出去不重要，关键是房价要高，不得降价。反正银行的钱不是私人的，所以稍微疏通一下行长加之又有"合法的"高零售价的楼盘做抵押所以自然就越来越好从银行贷款。
那么这样造成的结果就是，房子价格只攀不跌！因为不能跌！一跌银行贷出去的款就再也回不来了。这可是政府的银行，政府的钱！所以为了堵住这个资金黑洞一些被收买的专家、媒介便开始疯狂制造舆论用各种舆论手段威逼利诱人买房子。
比如土地资源严重紧张，再不买房将来就只能住在郊区呀之类的。导致人们不得不去买房。其实住不了市中心这种情况这根本不可能发生，城市居民是一个新老替换的过程，要上班的住城里，老人退休喜欢住郊区。只要人口不爆炸就不会出现上班族住不了市中心的情况。虽然这些舆论造成了很多人买房子，但是仅仅是这样，房价还没有高到现在这样的离谱。紧接着政府又犯了第二个错误。
2：导致房价爆涨的第二个错误：中国特色的按揭。
按揭本来是一种西方很流行的制度，也很合适。但这个制度一旦运用到中国就有点问题了。因为从大的体制上来说。所有银行都是国家的，而不是私人的。所以贷款这个关口就不可能控制得住。只要文件上说得过去，人们就能贷到款。
为了早日缓解第一个错误所带来的资金黑洞。政府开始实行个人按揭制度来售房。还经常举什么美国来太太和中国老太太的例子来诱惑人们去按揭。确实有人按揭了，而且是疯狂的按揭。只要和银行有点"路子"的人。他们先按揭一套80万的房子，自己出10万首付然后再从银行贷出70万。之后再把这个房子抬高价格到 180万出售。这个时候他们的亲戚或者老爸老妈再去买下，也用按揭的方式自己出首付30万再从银行贷出150万。然后就不管了。他们不还贷款怎么办？银行爱收不收。反正根据合同我还不上钱你可以收走房子，我们两不相欠。
所以转了一圈，抬高了几倍价格的房子又回到了政府回到了银行手里。这就解释了为什么很多新楼盘刚开始修就被"炒房团"买走了。他们炒的不是赌房子会升值。而是拿了房子去收拾银行。
银行拿到这个房子怎么办？更不敢降价了。只好再加点价接着卖。所以普通老百姓现在根本别想买到真正合理价格的房子！即使你直接从开发商手里买来的房子都说不定已经转了好几次手又回到银行以及开发商手里的了。说句不好听的现在8000/平的房子里，有只有2500才是房价，有5500都是以为决策错误带来的资金黑洞！也就是说你正在替人任劳任怨地擦屁股。
3：第三个问题：白领家庭何时破产？？
那么我们研究了房子价格为什么会涨，再来研究一下中国城市所谓的白领家庭破产的必然性。
首先国外白领收入确实是高，但是高得有价值。而中国所谓的白领则普遍素质较差。中国企业内耗严重。人人相轻，人人顽固。所以难怪外资企业一进入中国大陆市场就开始惊呼："在中国办企业招不到人！"对此我也深有体会。那有人会说："既然现在的白领不值这个身价，那水木周平你说说为什么他们还能拿到这样的薪水呢？" 其实，这由于房地产的火爆造成的一个量子效应。银行损失的资金大量的经过少数人之手流向了市场。这些人开始在中国的其他领域疯狂投资。因为他们自己也知道房地产就快要崩盘了。他们这样一轮又一轮的投资热潮正在快速消化这些资金，他们投资互联网，投资高新技术，投资娱乐，投资很多很多。但起码付出的工资要够员工付房子月租或者月供吧。所以正是因为房价的高涨所以造就了中国城市人口工资水平的相对提升。不相信你自己算算你所在的城市白领阶级平均收入一旦交完每月的房钱，手上还能剩多少钱？我想这个问题就不用我再罗嗦了吧。大家心理有数。所以我可以说一旦房地产崩盘紧接着崩溃的就是你的工资。
有很多很多我认识的白领们都购了房。他们的算盘很简单："两口子除开各种税收保险每月纯收入还12000。交3000房钱算什么？我还能再买一套呢！"是的不算什么。但因为房子贵所以什么东西都贵。吃的贵，交通贵，学费贵，医疗费用更贵！！！所以交了房钱你再除开生活费用就基本上一分钱存不下来，就算存点也赶不上正常的通货膨胀率。问题是如果能一直保持这个现状的话，理论上说应该没事。你这二十年赚来的钱正好可以弥补政府的两个错误带来的亏损。
但问题也出在这里。随着WTO5年缓冲期的结束，大量外资通讯，银行，医疗，保险等等公司都会陆续进入中国。到时候没有人能阻止你把钱存入花旗，存入汇丰。请问一下到那个时候谁愿意把钱存在呆帐坏帐如此之多的中国国有银行呢？即使政府再怎么采取措施也可能挤兑，所以到时候会发生什么现在还很难说。但有一点可以肯定的是到时中国国有这些银行的压力将变得非常巨大。贷款就会难上加上，因为银行根本无钱可贷！同时大量具备高素质人材的外资企业进入中国必定带来市场的强烈冲击和大量现有企业的倒闭以及白领失业。也就是说。一旦外资企业加入竞争，中国现有的99%的白领都将面临大环境下的就业压力！
而且外资银行一旦积累了资金开始投资房地产，那么由于它们是正常的操作流程所以造出来的房子就会便宜，其必然拉动全国房地产大幅下跌。如我刚才所说，房价一跌，紧跟着跌的就是你所在的企业的工资收入！可你之前买的房子还贷价格并不会降低或者减少，所以你将无力支付高昂的贷款。那么你的的房子会被银行收走，你的存款会被直接冻结。所以未来中国城市中的白领们最大的可能是和几十年前的中国国有企业职工一样。辛辛苦苦二十年，到头来竹篮打水一场空！
如何避免破产？
看到这里您应该明白，不要买房是一个避免破产的好办法。不过我还要提醒你，为了托住楼市不跌，他们还有个办法，那就是鼓吹老百姓不买房就不是个爷们儿！您别说，这还真有点效果。现在的人一张口第一句就是："你有房吗。"似乎你没房就是个太监一样。我实在是气得连骂人的力气都没有了。还有人在百度水木周平这个帖吧里发帖说："不买房子你住哪里？"我就奇怪了，住和买有必然联系吗？在中国一个土地都不属于你的房子卖给你和租给你有什么区别？（笑）。更别提土匪一样的物业和把人不当人的强制拆迁！这不纯粹是"皇帝的新装"吗？不过既然WTO中已经说明出版业和传媒业中国还是不对外开放的。那么舆论救市就会成为政府和开发商手中的最后一张王牌。
所以我们在面对很多花言巧语的时候还是自己多动动脑子。以后我们听到的房产的鬼话会越来越多，越来越令人发指！比如最近就有砖家在鼓吹房价不贵时都说： "什么即使年薪5万，两口子也是一年10万，5年就50万。所以房价当然不贵。"我奇怪的是居然有人点头称是？也许对于这种或者此类已经进化到了不吃不喝不病不穿不动且爹娘早已死绝不用赡养的砖家来说也许还真是那么回事。所以大家注意提高警惕。
结束语：
已经买房或者准备买房的白领一族必定随着房价的崩溃而崩溃，那会是一个缓慢发生的过程。短则两年，长则十年。但这是不可逆转的趋势。所以中国99%城市白领一族已经面临破产一说绝非危言耸听！今天你往银行交的每一分房钱都是替政府替炒房者补洞，只有一小部分是真正的房钱。明天大环境一变，你没有那么多资金来补洞的时候就会被市场和银行一脚踢回老家，换一批新人来接着补。不信？走着瞧呗！--PS：为什么我说99%这个数，是因为根据我的了解99%的人一旦月薪过5000就开始买房，甚至3000，4000都买。小俩口什么都不明白这样买下去人生一定会很惨。我只是替他们感到忧伤。当然如果你是那1%的智者，多劝救他们吧。独乐乐不如众乐乐。
中国人正在上的四个大当
第一大当：房产
买房意味着什么？意味着你拥有了一个属于自己的房子。是的，你是这样以为，但是在中国你并无法拥有这个房子，只是租给你而已。因为房子是你的,地不是你的,只是把土地使用权70年(从现在退70年那是抗日战争时期,谁见过那时候的房子?)。房子通常情况下30年左右就会遇上拆迁或者旧房改造。也就是说你花了买房的钱，却只能得到租房的实际效果。当然这还不是最坏的。最坏的是，当几十年后你发觉上当了！有一群流氓冲进你用一辈子积蓄买下的房子，画上一个大大的拆字！然后把你的家当全部当垃圾一样的仍出门外，不顾你的苦苦哀求，甚至还在报纸上给你按一个钉子户的臭名，任大众辱骂的时候你就会知道什么叫做绝望！
形容中国的房地产有一个很有名的笑话是这样写的：
以前，有个地主有很多地，找了很多长工干活，地主给长工们盖了一批团结楼住着，一天，地主的谋士对地主说：东家，长工们这几年手上有点钱了，他们住你的房子，每月交租子，不划算，反正他们永远住下去，你干脆把房子卖给他们起个名堂叫做——公房出售！告诉他们房子永远归他们了，可以把他们这几年攒的钱收回来，地主说：不错，那租金怎么办？谋士说：照收不误，起个日本名儿，叫物业费！地主很快实行了，赚了好多钱，长工们那个高兴啊！
过了几年，地主的村子发展成城镇了，有钱人越来越多，没地方住，谋士对地主说：东家，长工们这几年手上又有钱了，咱们给他们盖新房子，起个名堂叫做旧城改造，他们把手上的钱给我们，我们拆了房子盖新的，叫他们再买回去，可以多盖一些卖给别人，地主又实行了，这次，有些长工们不高兴了，地主的家丁派上用途了，长工们打掉牙只好往肚子里咽，地主又赚了好多钱。
又过了几年，地主的村子发展成大城市了，有钱人更多了，地主的土地更值钱了，谋士对地主说：东家，咱们把这些长工的房子拆了，在这个地方建别墅，拆出来的地盖好房子卖给那些有钱的大款还能赚一笔，地主说：长工们不干怎么办？谋士说：咱给他们钱多点儿，起个名堂叫货币化安置，咱再到咱们的猪圈旁边建房子，起个名堂叫经济适用房，给他们修个马车道让他们到那边买房住，地主说：他们钱不够怎么办？谋士说：从咱家的钱庄借前给他们，一年6分利，咱这钱还能生钱崽，又没风险，地主又实行了，长工们拿到钱，地主的经济适用房到现在才建了一间，长工们只好排队等房子，直到现在，还等着呢……
于是，长工们开始闹事了，地主有点慌，忙问谋士怎么办？谋士说：赶紧通知长工们，房子要跌价了，别买了，租房住吧，正好把我们的猪圈租给他们，结果，这么多年后，长工们的钱全没了，还在租房住，直到永远！
这个笑话虽然有点夸张，但实际上这何尝又不是事实呢？有人说既然如此？为什么中国人还要买房？疯了一样的买？为什么？还不是愚民教育的结果，就好象60 年代，鼓吹人们必须购买三大件：手表、缝纫机、自行车才算是成功人士才可嫁人娶妻。70年代鼓吹人们必须购买新四大件：电视，冰箱，洗衣机，装电话才算是出人头地才可娶妻生子一样，记得当年装电话可是要几千块钱一部啊（人均收入不到200的小城），而北京上海更有上万一部的时候，还得排队买号搭人情，和今天的买房又何其相似？
而今天所有的学者又开始了这一套愚弄百姓的旧招：白领一族新标准，成功人士新选择X环X路小户型，X环X路商住型。收了你几十万后，还得每个月收你租金（新物业费），银行利息，以及各种巧立名目的加息、政策等等等等。总之不怕你不被整死，就怕你死得不够惨！老百姓咋就怎么乐于上当，而且百上不厌呢？我真是气得浑身都湿了！
第二大当：就业
当有人终于开始感叹：当年当知青的时候，当有人下岗之后感到没有生路，只能静坐抗议却无人理会，只能沦落街头还被人编首歌嘲笑着人生豪迈，重头再来的时候。你可曾想过！他们也曾经和今天的白领一样风光！他们的收入和地位也曾经让周围的人艳羡不已？你可曾想过20年后的今天！你一样会和他们一样沦落街头，众叛亲离？！
有人说嘿！你不知道有失业保险，养老保险，XX保险么？呵呵，我在北京漂泊N年，交了无数保险大概有好几万吧，但失业的时候跑断腿也没人给我啥保险，反而很多保险都被冻结了说我交得断断续续的，我简直又气得……这还不算，你以为你到了60岁真的就可以拿到养老保险了吗？天上又不会掉钱！今天的老年人拿的退休金是我们在挣！而今天30-40岁的人通常都有好几个兄弟姐妹！意思就是，今天的老年人能在60岁拿到养老保险是因为有5个人供一个老人！而我们这一代老去之后则是一个人供我们两个老人！钱从哪里来？没得来！您要是能活到90岁估计能领到一些养老保险，嘿保重吧您。然而即使是这样，家长们还是疯了一样的把孩子往各种企事业国有单位里送，我身边就经常有这样的例子。我老家一个远房亲戚，找关系拖朋友，花了七万块钱通过公开招聘把儿子送进了交警队，干上合同制的police。一个月拿800块。结果第三年被竞争上岗给刷下来了。一家人哭哭啼啼，我说刷了好，你上那班一辈子挣不回那七万，赶紧先洗洗睡，改明再凑点钱做小生意去吧！没准还能赚点。
当年我毕业的时候，我不文明用语也是领着我抱着钱，把我往XX部送。我一看负责招工那人那德行，就忍不住的恶心，再一看薪水，不文明用语呀，我这不是白干10年不吃不喝才拿回成本。所以我私下威胁了那家伙一把，吓得那个大腹便便的X科长再也不敢招收我。我才得已：离家出走。
我就想不明白？中国人咋就这么傻？这么迷信国字呢？醒醒吧，思维正常一点行不？做事之前自己算算合算不合算成不？
还有那些年纪轻轻的小白领们，找工作最好把薪水要高点，别要医疗保险和啥保险，然后自己把钱存起来最保险，将来用得着。
第三大当：教育
一张文凭值多少钱？一张文凭值多少钱？一张文凭值多少钱？印刷成本两块钱顶了天了。一个老师工资多少？嘿，两个学生的学费足够一学期了！一个班的书本印刷多少钱？两个学生的足够了！一个班房租多少钱一学期？嘿嘿两个学生足够了。！嘿！中国教育你凭啥收那么多钱！？
嘿！百姓们！我们为啥要上当？因为从小统治阶级就告诉我们考上秀才才光荣。哦对不起我说错了，是考上大学才光荣。但老百姓从来不去想一想为什么光荣？为什么光荣…… 大学秀才又怎样还不是废物！
你知道你的孩子是什么人在教么？在中国一般是无法适应社会的人才会沦为一个教师，举个例子。前段时间我因为一个项目的关系，找了几个大学的硕士生做程序。结果有几个人笨得很，完全不给你考虑，非得你守着才干活，而且给个文件明显有一个错别字，也不给改，等你发现了还跟你较真，是这不是他的错，是你给的就是错的。一点责任感，一都不会考虑究竟是为了做事而做事还是为了做好一件事而做事。我还是很心平气和的给他们讲道理：你们必须学会为别人思考，思考别人想要什么结果再去做事情。否则无法在社会上生存。结果那几个说：我们才不要去社会上，我们考试成绩好得很，学校要我们留校做老师。再说了本来我们就没什么错，你怎么安排我们怎么做，你不安排我们就不做。这是我们的尊严和原则。我说：如果你去守门，老板没安排你下班的时候锁好仓库你就不锁了吗？您心寒吗？以后您的孩子就是在这样的人的指导下学习和成长。您放心么？
难怪现在读大学的同居，逃课，打架，自杀…… 但家长们还是愿意花钱把孩子送进学校去，而且是花一辈子的钱。
第四大当：买车
中国人疯了吗？买车？为什么要买车？？？当然您有了钱花不光了，您爱怎么买怎么买，买车买房，反正油价怎么涨你也花不完钱，房子要拆迁你也不心疼。但是大多数老百姓呢？
我以前有个同事住北二环，公司西直门那里。每天坐地铁上班最多半小时。可非得买一二手夏利，每天早上8点开始在路上堵着，然后一点一点的挪到公司。嘿，一个月停车费都不少。可人家就觉得开了车自己身份高级一点。别说开个夏利，就是开个奥迪我也没见谁对谁三磕九拜。除了显得自己比别人傻一点外完全没有别的作用。
还有一次，我遇见一个月收入才4000的小姑娘，在计划贷款买车。于是我就问她：小姑娘，你又没做生意，自己按时上班，地铁又方便，买车干什么呢？想了半天，实在估计也想不出什么理由来了就说：有时候去超市买东西吧，打车又觉得近了点不划算，走路又远了点。所以自己开车去了！听得我差点没恶心死。你开车去超市买个方便面不觉得恶心么？装备了大哥大去拣垃圾，也是拣垃圾的！别以为买了车能证明什么。
比如我现在自己做生意，很忙，一天大概要跑4-5个地方，见很多客户。但我就不买车，为什么？我打车随招即来，打完就走，不用担心停车没地方，不用担心挂了碰了，不用担心被贼偷了绑了，无论挂风下雨都有司机。万一碰着个堵车还可以下车坐地铁。一年也就一万多块RMB！要买一车！一年停车费都得一万多！这不是傻么？
说别买车别买车，可就有无数的人疯了一样的去贷款买？一定要嫌自己将来死得不够惨似的！买吧，买完了加息了不是？油价涨疯了不是？停车又贵了不是？后悔了不是？新车一上路就掉价了卖也卖不掉了不是？？
告诉你，油价还得涨。一定要涨到和美圆一样的油价。嘿嘿！您拿老美1/10的收入，养和人家一个价的汽油。我看您还得瑟不。
最后说一句，每个人都不傻，都是从小被愚民教育给弄啥了。傻点不要紧，但性命悠关的事儿您还是紧着点，多盘算盘算经济利益之间的关系！别到头来，房产一跌，油价一涨，交了半辈子钱拿了毕业证还是啥啥不会干，交了几十年苛捐杂税还啥啥福利没有。您亏的可不仅仅是差价几十万。
有人还说什么？哎呀没办法，难道不住了，不买车啦，公车好挤呀。我说全是愚民教育出来的虚荣心在做怪。您看看我，租一个房子住才一千多块一个月，也就相当于有些人的物业费。如果要结婚我还租得起3-4千的，家具装修一应具全。而且还哪方便我住哪儿。不想搬就长期租。也和交物业费一个样。还白白省出还银行贷款、利息、首付一大堆。有事就打车，没事就地铁，一年一万顶天了，还省了车库费，停车费，罚款等一堆，油价涨到10块也乐呵，也不耽误事。俺大学没念完就跑了，一边自学一边自己钻研市场出策划跑业务，不也同样可以进外资企业，上市企业做经理么？还省出好几万学费来。
当然有的人会说：你连个房子都不买，指定结不了婚。我心想：我是没有，您以为您有啊？有人说租房子不划算，租完了还是别人的，嘿嘿，你以为买房子还了几十年贷款，还清了就是你的了啊……
http://news.creaders.net/society/newsViewer.php?nid=418475&id=956281
"中国99%的白领以及他们的家庭即将面临破产。而且是必然破产！无路可逃！这件事可能是发生在未来2-10年。你可以尽量去怀疑这个数字。但它必然发生，绝非危言耸听。" 就如我预言中国国营企业职工必然失业一样，在当时来说没人信。但确实会发生。因为在中国这样一个发展中国家，其必然以不断的以通货膨胀和改革手段来换取经济的发展。而每一次改革所带来的阵痛都是由百姓来承担的。无论是上山下乡时迷茫的知青们还是改革开放带来的大量国企纷纷倒闭时大量下岗职工。如果他们能有一定的前瞻性的话，那么我想他们也许会为自己留一点后路。但是由于过分相信文件以及过分相信生活不会突变，所以才导致了他们的人生悲剧。
有人说政府不会坐视不理白领破产，其实政府当然不愿意。可有的事情……怎么说呢。想想当年的下岗职工吧。引起了那么大的社会震动。又能怎样呢？今天的白领明天破产的时候也那样而已。
而改革开放20多年来，中国的经济发展快速腾飞。但旧的体制并没有完全更改。各种重要行业依然施行的是政府垄断机制在运转。如：银行，金融，冶金，能源，信息，运输，医疗，教育，土地。在改革开放初期我国不可能对这些东西进行全方面的改革开放。但到了今天，垄断经营所带来的矛盾日益突出。
首当其冲的就是房地产。由于我国的法制不健全，尤其是金融以及改革领域里出现了各种失误导致房地产节节攀升。随着房地产的增加以及外来人口向大城市集中。所以城市新民工也就是所谓的"白领"收入表面上也在提升，以北京为例3000-15000元人民币的月薪处处可见。但这一部分收入主要用于支付租房或还贷。
为了深入地了解为什么99%的白领家庭会破产，我们就必须先了解房价为什么会这么高？高在哪里？资金是运转的？（这里的白领指买房或者准备买房族。）以及发展趋势带来的相关效应。本文会分三个阶段向你阐述。
1：导致房价爆涨的第一个因素：银行竞争下的贷款开放。
其实房价的爆涨的因素主要是因为百姓在替政府所犯下的错误买单。比如以前一个开发商通过某银行贷款了1000万开发了一个房子。如果还不起那他就倒霉了，因为所有的银行都是一个体系，你欠了钱没还就再也没有翻身的机会。但是中国在银行改革的基础上开了一条口子，为了各银行之间的竞争所以把工行，农行，建设银行等等全部独立运营。这本来是好事。但问题是这些银行都不是私有的，而是国家的。我们不难想象。当一个开发商从工行贷款1000万的后果。他只需要用 500万来开发房子，然后把售价提升，再把这个开发中的房子按他的售价标准抵押从农行再贷款2000万，然后再用这 2000万中的1000万开发一套售价更高的房子来找建设银行抵押贷款4000万。就是这样一个滚雪球的疯狂贷款模式。
房子卖不卖得出去不重要，关键是房价要高，不得降价。反正银行的钱不是私人的，所以稍微疏通一下行长加之又有"合法的"高零售价的楼盘做抵押所以自然就越来越好从银行贷款。
那么这样造成的结果就是，房子价格只攀不跌！因为不能跌！一跌银行贷出去的款就再也回不来了。这可是政府的银行，政府的钱！所以为了堵住这个资金黑洞一些被收买的专家、媒介便开始疯狂制造舆论用各种舆论手段威逼利诱人买房子。
比如土地资源严重紧张，再不买房将来就只能住在郊区呀之类的。导致人们不得不去买房。其实住不了市中心这种情况这根本不可能发生，城市居民是一个新老替换的过程，要上班的住城里，老人退休喜欢住郊区。只要人口不爆炸就不会出现上班族住不了市中心的情况。虽然这些舆论造成了很多人买房子，但是仅仅是这样，房价还没有高到现在这样的离谱。紧接着政府又犯了第二个错误。
2：导致房价爆涨的第二个错误：中国特色的按揭。
按揭本来是一种西方很流行的制度，也很合适。但这个制度一旦运用到中国就有点问题了。因为从大的体制上来说。所有银行都是国家的，而不是私人的。所以贷款这个关口就不可能控制得住。只要文件上说得过去，人们就能贷到款。
为了早日缓解第一个错误所带来的资金黑洞。政府开始实行个人按揭制度来售房。还经常举什么美国来太太和中国老太太的例子来诱惑人们去按揭。确实有人按揭了，而且是疯狂的按揭。只要和银行有点"路子"的人。他们先按揭一套80万的房子，自己出10万首付然后再从银行贷出70万。之后再把这个房子抬高价格到 180万出售。这个时候他们的亲戚或者老爸老妈再去买下，也用按揭的方式自己出首付30万再从银行贷出150万。然后就不管了。他们不还贷款怎么办？银行爱收不收。反正根据合同我还不上钱你可以收走房子，我们两不相欠。
所以转了一圈，抬高了几倍价格的房子又回到了政府回到了银行手里。这就解释了为什么很多新楼盘刚开始修就被"炒房团"买走了。他们炒的不是赌房子会升值。而是拿了房子去收拾银行。
银行拿到这个房子怎么办？更不敢降价了。只好再加点价接着卖。所以普通老百姓现在根本别想买到真正合理价格的房子！即使你直接从开发商手里买来的房子都说不定已经转了好几次手又回到银行以及开发商手里的了。说句不好听的现在8000/平的房子里，有只有2500才是房价，有5500都是以为决策错误带来的资金黑洞！也就是说你正在替人任劳任怨地擦屁股。
3：第三个问题：白领家庭何时破产？？
那么我们研究了房子价格为什么会涨，再来研究一下中国城市所谓的白领家庭破产的必然性。
首先国外白领收入确实是高，但是高得有价值。而中国所谓的白领则普遍素质较差。中国企业内耗严重。人人相轻，人人顽固。所以难怪外资企业一进入中国大陆市场就开始惊呼："在中国办企业招不到人！"对此我也深有体会。那有人会说："既然现在的白领不值这个身价，那水木周平你说说为什么他们还能拿到这样的薪水呢？" 其实，这由于房地产的火爆造成的一个量子效应。银行损失的资金大量的经过少数人之手流向了市场。这些人开始在中国的其他领域疯狂投资。因为他们自己也知道房地产就快要崩盘了。他们这样一轮又一轮的投资热潮正在快速消化这些资金，他们投资互联网，投资高新技术，投资娱乐，投资很多很多。但起码付出的工资要够员工付房子月租或者月供吧。所以正是因为房价的高涨所以造就了中国城市人口工资水平的相对提升。不相信你自己算算你所在的城市白领阶级平均收入一旦交完每月的房钱，手上还能剩多少钱？我想这个问题就不用我再罗嗦了吧。大家心理有数。所以我可以说一旦房地产崩盘紧接着崩溃的就是你的工资。
有很多很多我认识的白领们都购了房。他们的算盘很简单："两口子除开各种税收保险每月纯收入还12000。交3000房钱算什么？我还能再买一套呢！"是的不算什么。但因为房子贵所以什么东西都贵。吃的贵，交通贵，学费贵，医疗费用更贵！！！所以交了房钱你再除开生活费用就基本上一分钱存不下来，就算存点也赶不上正常的通货膨胀率。问题是如果能一直保持这个现状的话，理论上说应该没事。你这二十年赚来的钱正好可以弥补政府的两个错误带来的亏损。
但问题也出在这里。随着WTO5年缓冲期的结束，大量外资通讯，银行，医疗，保险等等公司都会陆续进入中国。到时候没有人能阻止你把钱存入花旗，存入汇丰。请问一下到那个时候谁愿意把钱存在呆帐坏帐如此之多的中国国有银行呢？即使政府再怎么采取措施也可能挤兑，所以到时候会发生什么现在还很难说。但有一点可以肯定的是到时中国国有这些银行的压力将变得非常巨大。贷款就会难上加上，因为银行根本无钱可贷！同时大量具备高素质人材的外资企业进入中国必定带来市场的强烈冲击和大量现有企业的倒闭以及白领失业。也就是说。一旦外资企业加入竞争，中国现有的99%的白领都将面临大环境下的就业压力！
而且外资银行一旦积累了资金开始投资房地产，那么由于它们是正常的操作流程所以造出来的房子就会便宜，其必然拉动全国房地产大幅下跌。如我刚才所说，房价一跌，紧跟着跌的就是你所在的企业的工资收入！可你之前买的房子还贷价格并不会降低或者减少，所以你将无力支付高昂的贷款。那么你的的房子会被银行收走，你的存款会被直接冻结。所以未来中国城市中的白领们最大的可能是和几十年前的中国国有企业职工一样。辛辛苦苦二十年，到头来竹篮打水一场空！
如何避免破产？
看到这里您应该明白，不要买房是一个避免破产的好办法。不过我还要提醒你，为了托住楼市不跌，他们还有个办法，那就是鼓吹老百姓不买房就不是个爷们儿！您别说，这还真有点效果。现在的人一张口第一句就是："你有房吗。"似乎你没房就是个太监一样。我实在是气得连骂人的力气都没有了。还有人在百度水木周平这个帖吧里发帖说："不买房子你住哪里？"我就奇怪了，住和买有必然联系吗？在中国一个土地都不属于你的房子卖给你和租给你有什么区别？（笑）。更别提土匪一样的物业和把人不当人的强制拆迁！这不纯粹是"皇帝的新装"吗？不过既然WTO中已经说明出版业和传媒业中国还是不对外开放的。那么舆论救市就会成为政府和开发商手中的最后一张王牌。
所以我们在面对很多花言巧语的时候还是自己多动动脑子。以后我们听到的房产的鬼话会越来越多，越来越令人发指！比如最近就有砖家在鼓吹房价不贵时都说： "什么即使年薪5万，两口子也是一年10万，5年就50万。所以房价当然不贵。"我奇怪的是居然有人点头称是？也许对于这种或者此类已经进化到了不吃不喝不病不穿不动且爹娘早已死绝不用赡养的砖家来说也许还真是那么回事。所以大家注意提高警惕。
结束语：
已经买房或者准备买房的白领一族必定随着房价的崩溃而崩溃，那会是一个缓慢发生的过程。短则两年，长则十年。但这是不可逆转的趋势。所以中国99%城市白领一族已经面临破产一说绝非危言耸听！今天你往银行交的每一分房钱都是替政府替炒房者补洞，只有一小部分是真正的房钱。明天大环境一变，你没有那么多资金来补洞的时候就会被市场和银行一脚踢回老家，换一批新人来接着补。不信？走着瞧呗！--PS：为什么我说99%这个数，是因为根据我的了解99%的人一旦月薪过5000就开始买房，甚至3000，4000都买。小俩口什么都不明白这样买下去人生一定会很惨。我只是替他们感到忧伤。当然如果你是那1%的智者，多劝救他们吧。独乐乐不如众乐乐。
中国人正在上的四个大当
第一大当：房产
买房意味着什么？意味着你拥有了一个属于自己的房子。是的，你是这样以为，但是在中国你并无法拥有这个房子，只是租给你而已。因为房子是你的,地不是你的,只是把土地使用权70年(从现在退70年那是抗日战争时期,谁见过那时候的房子?)。房子通常情况下30年左右就会遇上拆迁或者旧房改造。也就是说你花了买房的钱，却只能得到租房的实际效果。当然这还不是最坏的。最坏的是，当几十年后你发觉上当了！有一群流氓冲进你用一辈子积蓄买下的房子，画上一个大大的拆字！然后把你的家当全部当垃圾一样的仍出门外，不顾你的苦苦哀求，甚至还在报纸上给你按一个钉子户的臭名，任大众辱骂的时候你就会知道什么叫做绝望！
形容中国的房地产有一个很有名的笑话是这样写的：
以前，有个地主有很多地，找了很多长工干活，地主给长工们盖了一批团结楼住着，一天，地主的谋士对地主说：东家，长工们这几年手上有点钱了，他们住你的房子，每月交租子，不划算，反正他们永远住下去，你干脆把房子卖给他们起个名堂叫做——公房出售！告诉他们房子永远归他们了，可以把他们这几年攒的钱收回来，地主说：不错，那租金怎么办？谋士说：照收不误，起个日本名儿，叫物业费！地主很快实行了，赚了好多钱，长工们那个高兴啊！
过了几年，地主的村子发展成城镇了，有钱人越来越多，没地方住，谋士对地主说：东家，长工们这几年手上又有钱了，咱们给他们盖新房子，起个名堂叫做旧城改造，他们把手上的钱给我们，我们拆了房子盖新的，叫他们再买回去，可以多盖一些卖给别人，地主又实行了，这次，有些长工们不高兴了，地主的家丁派上用途了，长工们打掉牙只好往肚子里咽，地主又赚了好多钱。
又过了几年，地主的村子发展成大城市了，有钱人更多了，地主的土地更值钱了，谋士对地主说：东家，咱们把这些长工的房子拆了，在这个地方建别墅，拆出来的地盖好房子卖给那些有钱的大款还能赚一笔，地主说：长工们不干怎么办？谋士说：咱给他们钱多点儿，起个名堂叫货币化安置，咱再到咱们的猪圈旁边建房子，起个名堂叫经济适用房，给他们修个马车道让他们到那边买房住，地主说：他们钱不够怎么办？谋士说：从咱家的钱庄借前给他们，一年6分利，咱这钱还能生钱崽，又没风险，地主又实行了，长工们拿到钱，地主的经济适用房到现在才建了一间，长工们只好排队等房子，直到现在，还等着呢……
于是，长工们开始闹事了，地主有点慌，忙问谋士怎么办？谋士说：赶紧通知长工们，房子要跌价了，别买了，租房住吧，正好把我们的猪圈租给他们，结果，这么多年后，长工们的钱全没了，还在租房住，直到永远！
这个笑话虽然有点夸张，但实际上这何尝又不是事实呢？有人说既然如此？为什么中国人还要买房？疯了一样的买？为什么？还不是愚民教育的结果，就好象60 年代，鼓吹人们必须购买三大件：手表、缝纫机、自行车才算是成功人士才可嫁人娶妻。70年代鼓吹人们必须购买新四大件：电视，冰箱，洗衣机，装电话才算是出人头地才可娶妻生子一样，记得当年装电话可是要几千块钱一部啊（人均收入不到200的小城），而北京上海更有上万一部的时候，还得排队买号搭人情，和今天的买房又何其相似？
而今天所有的学者又开始了这一套愚弄百姓的旧招：白领一族新标准，成功人士新选择X环X路小户型，X环X路商住型。收了你几十万后，还得每个月收你租金（新物业费），银行利息，以及各种巧立名目的加息、政策等等等等。总之不怕你不被整死，就怕你死得不够惨！老百姓咋就怎么乐于上当，而且百上不厌呢？我真是气得浑身都湿了！
第二大当：就业
当有人终于开始感叹：当年当知青的时候，当有人下岗之后感到没有生路，只能静坐抗议却无人理会，只能沦落街头还被人编首歌嘲笑着人生豪迈，重头再来的时候。你可曾想过！他们也曾经和今天的白领一样风光！他们的收入和地位也曾经让周围的人艳羡不已？你可曾想过20年后的今天！你一样会和他们一样沦落街头，众叛亲离？！
有人说嘿！你不知道有失业保险，养老保险，XX保险么？呵呵，我在北京漂泊N年，交了无数保险大概有好几万吧，但失业的时候跑断腿也没人给我啥保险，反而很多保险都被冻结了说我交得断断续续的，我简直又气得……这还不算，你以为你到了60岁真的就可以拿到养老保险了吗？天上又不会掉钱！今天的老年人拿的退休金是我们在挣！而今天30-40岁的人通常都有好几个兄弟姐妹！意思就是，今天的老年人能在60岁拿到养老保险是因为有5个人供一个老人！而我们这一代老去之后则是一个人供我们两个老人！钱从哪里来？没得来！您要是能活到90岁估计能领到一些养老保险，嘿保重吧您。然而即使是这样，家长们还是疯了一样的把孩子往各种企事业国有单位里送，我身边就经常有这样的例子。我老家一个远房亲戚，找关系拖朋友，花了七万块钱通过公开招聘把儿子送进了交警队，干上合同制的police。一个月拿800块。结果第三年被竞争上岗给刷下来了。一家人哭哭啼啼，我说刷了好，你上那班一辈子挣不回那七万，赶紧先洗洗睡，改明再凑点钱做小生意去吧！没准还能赚点。
当年我毕业的时候，我不文明用语也是领着我抱着钱，把我往XX部送。我一看负责招工那人那德行，就忍不住的恶心，再一看薪水，不文明用语呀，我这不是白干10年不吃不喝才拿回成本。所以我私下威胁了那家伙一把，吓得那个大腹便便的X科长再也不敢招收我。我才得已：离家出走。
我就想不明白？中国人咋就这么傻？这么迷信国字呢？醒醒吧，思维正常一点行不？做事之前自己算算合算不合算成不？
还有那些年纪轻轻的小白领们，找工作最好把薪水要高点，别要医疗保险和啥保险，然后自己把钱存起来最保险，将来用得着。
第三大当：教育
一张文凭值多少钱？一张文凭值多少钱？一张文凭值多少钱？印刷成本两块钱顶了天了。一个老师工资多少？嘿，两个学生的学费足够一学期了！一个班的书本印刷多少钱？两个学生的足够了！一个班房租多少钱一学期？嘿嘿两个学生足够了。！嘿！中国教育你凭啥收那么多钱！？
嘿！百姓们！我们为啥要上当？因为从小统治阶级就告诉我们考上秀才才光荣。哦对不起我说错了，是考上大学才光荣。但老百姓从来不去想一想为什么光荣？为什么光荣…… 大学秀才又怎样还不是废物！
你知道你的孩子是什么人在教么？在中国一般是无法适应社会的人才会沦为一个教师，举个例子。前段时间我因为一个项目的关系，找了几个大学的硕士生做程序。结果有几个人笨得很，完全不给你考虑，非得你守着才干活，而且给个文件明显有一个错别字，也不给改，等你发现了还跟你较真，是这不是他的错，是你给的就是错的。一点责任感，一都不会考虑究竟是为了做事而做事还是为了做好一件事而做事。我还是很心平气和的给他们讲道理：你们必须学会为别人思考，思考别人想要什么结果再去做事情。否则无法在社会上生存。结果那几个说：我们才不要去社会上，我们考试成绩好得很，学校要我们留校做老师。再说了本来我们就没什么错，你怎么安排我们怎么做，你不安排我们就不做。这是我们的尊严和原则。我说：如果你去守门，老板没安排你下班的时候锁好仓库你就不锁了吗？您心寒吗？以后您的孩子就是在这样的人的指导下学习和成长。您放心么？
难怪现在读大学的同居，逃课，打架，自杀…… 但家长们还是愿意花钱把孩子送进学校去，而且是花一辈子的钱。
第四大当：买车
中国人疯了吗？买车？为什么要买车？？？当然您有了钱花不光了，您爱怎么买怎么买，买车买房，反正油价怎么涨你也花不完钱，房子要拆迁你也不心疼。但是大多数老百姓呢？
我以前有个同事住北二环，公司西直门那里。每天坐地铁上班最多半小时。可非得买一二手夏利，每天早上8点开始在路上堵着，然后一点一点的挪到公司。嘿，一个月停车费都不少。可人家就觉得开了车自己身份高级一点。别说开个夏利，就是开个奥迪我也没见谁对谁三磕九拜。除了显得自己比别人傻一点外完全没有别的作用。
还有一次，我遇见一个月收入才4000的小姑娘，在计划贷款买车。于是我就问她：小姑娘，你又没做生意，自己按时上班，地铁又方便，买车干什么呢？想了半天，实在估计也想不出什么理由来了就说：有时候去超市买东西吧，打车又觉得近了点不划算，走路又远了点。所以自己开车去了！听得我差点没恶心死。你开车去超市买个方便面不觉得恶心么？装备了大哥大去拣垃圾，也是拣垃圾的！别以为买了车能证明什么。
比如我现在自己做生意，很忙，一天大概要跑4-5个地方，见很多客户。但我就不买车，为什么？我打车随招即来，打完就走，不用担心停车没地方，不用担心挂了碰了，不用担心被贼偷了绑了，无论挂风下雨都有司机。万一碰着个堵车还可以下车坐地铁。一年也就一万多块RMB！要买一车！一年停车费都得一万多！这不是傻么？
说别买车别买车，可就有无数的人疯了一样的去贷款买？一定要嫌自己将来死得不够惨似的！买吧，买完了加息了不是？油价涨疯了不是？停车又贵了不是？后悔了不是？新车一上路就掉价了卖也卖不掉了不是？？
告诉你，油价还得涨。一定要涨到和美圆一样的油价。嘿嘿！您拿老美1/10的收入，养和人家一个价的汽油。我看您还得瑟不。
最后说一句，每个人都不傻，都是从小被愚民教育给弄啥了。傻点不要紧，但性命悠关的事儿您还是紧着点，多盘算盘算经济利益之间的关系！别到头来，房产一跌，油价一涨，交了半辈子钱拿了毕业证还是啥啥不会干，交了几十年苛捐杂税还啥啥福利没有。您亏的可不仅仅是差价几十万。
有人还说什么？哎呀没办法，难道不住了，不买车啦，公车好挤呀。我说全是愚民教育出来的虚荣心在做怪。您看看我，租一个房子住才一千多块一个月，也就相当于有些人的物业费。如果要结婚我还租得起3-4千的，家具装修一应具全。而且还哪方便我住哪儿。不想搬就长期租。也和交物业费一个样。还白白省出还银行贷款、利息、首付一大堆。有事就打车，没事就地铁，一年一万顶天了，还省了车库费，停车费，罚款等一堆，油价涨到10块也乐呵，也不耽误事。俺大学没念完就跑了，一边自学一边自己钻研市场出策划跑业务，不也同样可以进外资企业，上市企业做经理么？还省出好几万学费来。
当然有的人会说：你连个房子都不买，指定结不了婚。我心想：我是没有，您以为您有啊？有人说租房子不划算，租完了还是别人的，嘿嘿，你以为买房子还了几十年贷款，还清了就是你的了啊……
Wednesday, January 20, 2010
也談海外華人愛看國內電視劇
据说在北京的《新京报》上刊登了一篇文章《谁在外国能过好日子》，说是“在国外晃悠多年”的“土老冒”，不爱美国大片，最爱看国产“烂劇”。本人無緣讀到《新京報》的原文。只能就别人引用的文字来做个引子。如果各位看官也沒有讀過其原文，請先點擊博文《海外华人：不爱美国大片 国产剧再烂也爱看》，算我為他做回宣傳。讀完之后再回來看我的文章。
和該博文的作者一樣，我也是一个“在国外晃悠多年”，不甚爱美国大片，卻爱看国产“l爛劇”的“土老冒”。至于文中道及的我們爱看国产“l爛劇”的无非有二的原因，也激起了我評論的興趣。
首先，下此斷語的國內精英們，應當是愛看美國大片之輩。評語之一說我們是怕将来回国之后不熟悉环境而失去话语权，所以要看國內“爛片”，完全是不著邊際，隔靴搔癢，甚或以己之心度他人之腹。我想在國外有時間，有情致看很多國內連續劇的，確實應當是像我這樣“在国外晃悠多年”的人們。他們往往或者事業小成，或者雄心消磨，或者勘破人生，或者滿足現狀。總之大多是已經安于平淡安靜的國外生活，男耕女織，相夫教子，日出而作，日入而息的人。而這一類人，還斤斤于“将来回国之后不熟悉环境而失去话语权”的，恐怕不是太多的。至少在我本人是真沒有那意思。就算心中有過那回國創業或者投資的一閃念，想想我們那被國內二奶三奶滿天飛的現實嚇成驚弓之鳥的另一半們，是絕對不許我們回去的。所以也早已不做此想。既然已經無心海歸，誰還會在乎所謂回國之后的“話語權” 呢？回想起來，倒是國內有些親美崇美，愛看國外大片的精英們，不免一點想向自己的國人爭話語權的意思。能看，愛看，且懂得看美國大片，較之于普通國人，自然是要“高尚”一些。至于國內的愛看美國大片的普羅大眾，從中了解美國文化，不失一個生動有趣的渠道。但也難免不是受到其商業運作的影響。相對而言，我們這些土老冒，在國外生活久了，覺得這些好萊塢的大片，它也真的不過如此而已。雖然最初不乏驚險刺激，新奇有趣，久而久之，也不免審美疲勞。這些所謂大片往往與人們生活相去甚遠。試想時下的《啊凡達Avatar》，早些《星球大戰Star War》和《魔戒The Lord of the Rings》，盡管想象神奇，陸離光怪，技術一流，可謂感官的盛宴。可以聊備一格而已。別的如邦德系列的《不死明天Tomorrow Never Die》，《择日而亡Die Another Day》《量子危机Quantum of Solace》,不過是俊男美女加間諜的老一套的玩意兒。或者哈里森·福德Harrison Ford的《空軍一號Air Force One》，汤姆·汉克斯Tom Hanks《搶救大兵瑞恩Saving the Private Ryan》，莎朗·史東Sharon Stone的《本能Basic Instinct》似乎有一點人間的氣息，畢竟不是平凡人們普通的生活。比較起來，我非常喜歡的比如汤姆·汉克斯和梅格·莱恩Meg Ryan的《無眠西雅圖Sleepless in Seattle》，《網上情緣You Have Got Mail》之類的電影，那是百看不厭的。近日上映的喬治·克隆尼的《Up In The Air》，只能算是平常的制作。總的講來，在美國看美國“大片”，實在平常得很。閑暇之余，偶一為之，既不感到稀奇，似乎也較少受到其商業炒作的影響。尤其是人在美國，也沒有必要向誰證明或爭奪“話語權”的必要，偶爾看場電影，值得拿來顯擺嗎？
電視劇就不一樣了。畢竟電影院不能天天去。每天的漫漫長夜，需要打發，就得靠電視劇了。美國的電視臺，實在是沒有什么好的電視劇。且多娛樂制作，或為搞笑喜劇，或為科幻傳奇，較少正劇。其中我也愛看的，有《欲望都市Sex and City》，《老友記Friends》或者《人人都愛瑞恩Everybody Loves Ryan》等，偶爾也看看《X檔案X File》之類的。除此之外，當初韓流滾滾的時候，也看過一些韓劇。最喜歡的，要數《澡堂老板的兒女們》和《我的名字叫金三顺》。《大長今》也還不壞。但久而久之，對韓劇不免生厭。尤其是韓劇那種一個灰姑娘加一個白馬王子，外加一個惡毒小人，幾個搞笑小丑，往往展示辛酸愛情，人間爭斗，人性丑惡。最后主人公往往死于癌癥，賺取廉價眼淚。模式千篇一律，實在面目可憎。好在國內電視連續劇近年來后來居上，精品迭出。雖然也偶有“爛片”，畢竟瑕不掩瑜。其高質量的制作，好過韓劇不知凡幾！比起美國人的電視劇來，也毫不遜色。比如《好想好想談戀愛》是《欲望都市Sex and City》的中國版，雖然對后者模仿痕跡明顯，但對于表現當代中國女性的婚戀觀，也還生動鮮明。其他作品從古裝歷史題材的煌煌巨制，如《康熙大帝》《雍正王朝》，到反映中國近現代經商傳奇的《大宅門》《喬家大院》，以至于描繪當代波瀾壯闊的革命歷史的《激情燃燒的歲月》。更有展現改革開放以來生動畫卷的作品如《一年又一年》《空鏡子》，有呈現我們父輩婚姻生活的《金婚》，到反應現時青年人生追求的《我的愛情誰做主》，和描述都市白領家庭倫理糾葛的《雙面膠》，等等，等等。真正是令人目不暇接，精彩紛呈。近來看到的一些劇目如《北風那個吹》《紅顏的歲月》，描述知青生活，尤其揭起我們當年那鮮活的青春歲月，不管他是苦是甜，或是澀澀的酸楚，總是我們曾經一路走過的生活。他們不虛假，不做作。雖然沒有所謂美國大片天馬行空的想象，確實是親切難忘的回憶。這些作品往往具有厚重的歷史文化的底蘊，和現實主義的情懷。刻畫生動，描摹入微，比起一些好的美國作品，并無遜色。欣賞起來，猶如一壺香茶，一杯醇醪，自斟自飲之余，滿足地消磨掉長夜。遇到好的連續劇如《潛伏》之類，有引人入勝的情節，還為明日留下且聽下回分解的期盼。何不妙哉！上文《新京报》的所謂无非有二的原因之二說，我們愛看國內連續劇是“因为没法融入新的人文环境，只能靠电视剧故国神游。”是否因為我們没法融入新的人文环境，暫且不論，靠电视剧故国神游，算是沒有離譜。想想人到中年，又身處異國，誰還沒有一點故國情懷呢？令人想不到的是我們人留了洋，卻被國內的洋派看成“土老冒”，可見國內洋奴們崇洋之甚矣！或者，國內經過這三十年一日千里的長足發展，已經真的是華夏重光，又到了四夷歸服，萬邦來朝的盛世。那么出國者當改稱“留土”，歸國者應該成“歸洋”，則華夏幸甚焉！但事實真的如此嗎？但愿不是一些國人的盲目膨脹！
和該博文的作者一樣，我也是一个“在国外晃悠多年”，不甚爱美国大片，卻爱看国产“l爛劇”的“土老冒”。至于文中道及的我們爱看国产“l爛劇”的无非有二的原因，也激起了我評論的興趣。
首先，下此斷語的國內精英們，應當是愛看美國大片之輩。評語之一說我們是怕将来回国之后不熟悉环境而失去话语权，所以要看國內“爛片”，完全是不著邊際，隔靴搔癢，甚或以己之心度他人之腹。我想在國外有時間，有情致看很多國內連續劇的，確實應當是像我這樣“在国外晃悠多年”的人們。他們往往或者事業小成，或者雄心消磨，或者勘破人生，或者滿足現狀。總之大多是已經安于平淡安靜的國外生活，男耕女織，相夫教子，日出而作，日入而息的人。而這一類人，還斤斤于“将来回国之后不熟悉环境而失去话语权”的，恐怕不是太多的。至少在我本人是真沒有那意思。就算心中有過那回國創業或者投資的一閃念，想想我們那被國內二奶三奶滿天飛的現實嚇成驚弓之鳥的另一半們，是絕對不許我們回去的。所以也早已不做此想。既然已經無心海歸，誰還會在乎所謂回國之后的“話語權” 呢？回想起來，倒是國內有些親美崇美，愛看國外大片的精英們，不免一點想向自己的國人爭話語權的意思。能看，愛看，且懂得看美國大片，較之于普通國人，自然是要“高尚”一些。至于國內的愛看美國大片的普羅大眾，從中了解美國文化，不失一個生動有趣的渠道。但也難免不是受到其商業運作的影響。相對而言，我們這些土老冒，在國外生活久了，覺得這些好萊塢的大片，它也真的不過如此而已。雖然最初不乏驚險刺激，新奇有趣，久而久之，也不免審美疲勞。這些所謂大片往往與人們生活相去甚遠。試想時下的《啊凡達Avatar》，早些《星球大戰Star War》和《魔戒The Lord of the Rings》，盡管想象神奇，陸離光怪，技術一流，可謂感官的盛宴。可以聊備一格而已。別的如邦德系列的《不死明天Tomorrow Never Die》，《择日而亡Die Another Day》《量子危机Quantum of Solace》,不過是俊男美女加間諜的老一套的玩意兒。或者哈里森·福德Harrison Ford的《空軍一號Air Force One》，汤姆·汉克斯Tom Hanks《搶救大兵瑞恩Saving the Private Ryan》，莎朗·史東Sharon Stone的《本能Basic Instinct》似乎有一點人間的氣息，畢竟不是平凡人們普通的生活。比較起來，我非常喜歡的比如汤姆·汉克斯和梅格·莱恩Meg Ryan的《無眠西雅圖Sleepless in Seattle》，《網上情緣You Have Got Mail》之類的電影，那是百看不厭的。近日上映的喬治·克隆尼的《Up In The Air》，只能算是平常的制作。總的講來，在美國看美國“大片”，實在平常得很。閑暇之余，偶一為之，既不感到稀奇，似乎也較少受到其商業炒作的影響。尤其是人在美國，也沒有必要向誰證明或爭奪“話語權”的必要，偶爾看場電影，值得拿來顯擺嗎？
電視劇就不一樣了。畢竟電影院不能天天去。每天的漫漫長夜，需要打發，就得靠電視劇了。美國的電視臺，實在是沒有什么好的電視劇。且多娛樂制作，或為搞笑喜劇，或為科幻傳奇，較少正劇。其中我也愛看的，有《欲望都市Sex and City》，《老友記Friends》或者《人人都愛瑞恩Everybody Loves Ryan》等，偶爾也看看《X檔案X File》之類的。除此之外，當初韓流滾滾的時候，也看過一些韓劇。最喜歡的，要數《澡堂老板的兒女們》和《我的名字叫金三顺》。《大長今》也還不壞。但久而久之，對韓劇不免生厭。尤其是韓劇那種一個灰姑娘加一個白馬王子，外加一個惡毒小人，幾個搞笑小丑，往往展示辛酸愛情，人間爭斗，人性丑惡。最后主人公往往死于癌癥，賺取廉價眼淚。模式千篇一律，實在面目可憎。好在國內電視連續劇近年來后來居上，精品迭出。雖然也偶有“爛片”，畢竟瑕不掩瑜。其高質量的制作，好過韓劇不知凡幾！比起美國人的電視劇來，也毫不遜色。比如《好想好想談戀愛》是《欲望都市Sex and City》的中國版，雖然對后者模仿痕跡明顯，但對于表現當代中國女性的婚戀觀，也還生動鮮明。其他作品從古裝歷史題材的煌煌巨制，如《康熙大帝》《雍正王朝》，到反映中國近現代經商傳奇的《大宅門》《喬家大院》，以至于描繪當代波瀾壯闊的革命歷史的《激情燃燒的歲月》。更有展現改革開放以來生動畫卷的作品如《一年又一年》《空鏡子》，有呈現我們父輩婚姻生活的《金婚》，到反應現時青年人生追求的《我的愛情誰做主》，和描述都市白領家庭倫理糾葛的《雙面膠》，等等，等等。真正是令人目不暇接，精彩紛呈。近來看到的一些劇目如《北風那個吹》《紅顏的歲月》，描述知青生活，尤其揭起我們當年那鮮活的青春歲月，不管他是苦是甜，或是澀澀的酸楚，總是我們曾經一路走過的生活。他們不虛假，不做作。雖然沒有所謂美國大片天馬行空的想象，確實是親切難忘的回憶。這些作品往往具有厚重的歷史文化的底蘊，和現實主義的情懷。刻畫生動，描摹入微，比起一些好的美國作品，并無遜色。欣賞起來，猶如一壺香茶，一杯醇醪，自斟自飲之余，滿足地消磨掉長夜。遇到好的連續劇如《潛伏》之類，有引人入勝的情節，還為明日留下且聽下回分解的期盼。何不妙哉！上文《新京报》的所謂无非有二的原因之二說，我們愛看國內連續劇是“因为没法融入新的人文环境，只能靠电视剧故国神游。”是否因為我們没法融入新的人文环境，暫且不論，靠电视剧故国神游，算是沒有離譜。想想人到中年，又身處異國，誰還沒有一點故國情懷呢？令人想不到的是我們人留了洋，卻被國內的洋派看成“土老冒”，可見國內洋奴們崇洋之甚矣！或者，國內經過這三十年一日千里的長足發展，已經真的是華夏重光，又到了四夷歸服，萬邦來朝的盛世。那么出國者當改稱“留土”，歸國者應該成“歸洋”，則華夏幸甚焉！但事實真的如此嗎？但愿不是一些國人的盲目膨脹！
天命
http://blog.creaders.net/jesus4you/user_blog_diary.php?did=53911
好友YX，在我生日的时候，特寄来一份生日礼物——《牧羊少年奇幻之旅》。
前天有时间,翻开这本不厚的小书，竟然直到读到最后一页，就没让它从我手指间滑落过。魅力无穷，智慧无穷，更让人思想无穷。
孔子说：三十而立，四十不惑，五十知天命，六十耳顺，七十从心所欲。仔细想孔子体会的这30岁到70岁的四十年非常有意思。似乎，三十岁立的，四十岁才确定，五十岁才知道那立的是不是天命，也许，到了六十岁的时候才能听得进去到底什麽是天命，七十岁最终才能听从心的带领，顺从了那一直在心底的天命的呼唤。当然，国学大师会说我这是无知的解释。但是，是不是也能看到另一片天空呢？
Personal Calling,我想最确切，最让我们中国人理解透彻，每个人都能感同身受的翻译就是“
天命”。天命正是这本书的主题，一个牧羊少年知天命，完成天命的奇幻之旅。但是，我还是喜欢这本书原本的葡萄牙语和英译本的名字—《The Alchemist》，炼金术师。就好像《路加福音》里那个浪子的故事，我更愿意说那是"父亲的故事"。知天命，成为精金。炼金术师“点石成金”才是关键。
话说回来，并不是所有的石头能愿意成为金子，因为熬炼的过程堪称魔鬼训练，不只是肉体，也是灵魂的熬炼，也许要熬炼到死的那一刻。所以，对很多石头来说，我也曾经是这样，觉得能成为铁，铜，铅，铝也不错，何必要经历那千锤百炼呢？但是，现在我发现，这本书也再一次证明：人生的奇幻和美妙就是要经历变水为酒。石头可以唱歌，是因为它要歌唱，因为歌唱是这一块石头的天命。
这本书的作者Paulo Coelho 说，他写这本书只用了11天，但是，这本书的“熬炼”却是41年。在这本书被翻译成67种语言，全球发行量超过6500万册，成为吉尼斯纪录后，人们问 Paulo Coelho成功的秘诀是什麽？他说：我最诚实的答案是“我不知道”。我所知道的就是像圣地亚哥（书中的牧羊少年）一样，知道我的天命。他说：“天命就是上帝的祝福，是上帝在这个世界上为我们选择的要走的路”
好友YX，在我生日的时候，特寄来一份生日礼物——《牧羊少年奇幻之旅》。
前天有时间,翻开这本不厚的小书，竟然直到读到最后一页，就没让它从我手指间滑落过。魅力无穷，智慧无穷，更让人思想无穷。
孔子说：三十而立，四十不惑，五十知天命，六十耳顺，七十从心所欲。仔细想孔子体会的这30岁到70岁的四十年非常有意思。似乎，三十岁立的，四十岁才确定，五十岁才知道那立的是不是天命，也许，到了六十岁的时候才能听得进去到底什麽是天命，七十岁最终才能听从心的带领，顺从了那一直在心底的天命的呼唤。当然，国学大师会说我这是无知的解释。但是，是不是也能看到另一片天空呢？
Personal Calling,我想最确切，最让我们中国人理解透彻，每个人都能感同身受的翻译就是“
天命”。天命正是这本书的主题，一个牧羊少年知天命，完成天命的奇幻之旅。但是，我还是喜欢这本书原本的葡萄牙语和英译本的名字—《The Alchemist》，炼金术师。就好像《路加福音》里那个浪子的故事，我更愿意说那是"父亲的故事"。知天命，成为精金。炼金术师“点石成金”才是关键。
话说回来，并不是所有的石头能愿意成为金子，因为熬炼的过程堪称魔鬼训练，不只是肉体，也是灵魂的熬炼，也许要熬炼到死的那一刻。所以，对很多石头来说，我也曾经是这样，觉得能成为铁，铜，铅，铝也不错，何必要经历那千锤百炼呢？但是，现在我发现，这本书也再一次证明：人生的奇幻和美妙就是要经历变水为酒。石头可以唱歌，是因为它要歌唱，因为歌唱是这一块石头的天命。
这本书的作者Paulo Coelho 说，他写这本书只用了11天，但是，这本书的“熬炼”却是41年。在这本书被翻译成67种语言，全球发行量超过6500万册，成为吉尼斯纪录后，人们问 Paulo Coelho成功的秘诀是什麽？他说：我最诚实的答案是“我不知道”。我所知道的就是像圣地亚哥（书中的牧羊少年）一样，知道我的天命。他说：“天命就是上帝的祝福，是上帝在这个世界上为我们选择的要走的路”
--蜗居
http://blog.creaders.net/jesus4you/user_blog_diary.php?did=54002
终于看完了《蜗居》，经过两夜的失眠后，回到我脑海的第一个问题是：海萍的奋斗有意义吗？
我有一个表姐在山西，她有个女儿到30岁还没出嫁。不是没有人提亲，也不是没有看上过的人，更不乏有人追求。但是，终是不能决定嫁给谁谁的原因只有一个：“他不行，没房”。我以前不太理解，没房就不能结婚了？没房就不能活了？看了海萍对房子宗教情怀般的膜拜和执著坚持，我开始渐渐明白。
房子是什麽? 生命是什麽？人一生是否就只能是在租房或买房的煎熬里度过？人生的舞台是否只有搭在蜗居或豪宅里才能完成化蝶的蜕变？欲望的时代，在欲望的都市，欲望的魔力不但掌控，改变人们生存的内容和观念，更转移人生活的意义。
昨天和老公转街，我站在五光十色的珠宝柜台前，面对意大利设计师东西合璧的杰作，似乎总有一种禁不住，而且不断自我合理化的“拥有”的冲动。这是一种什麽样的内心驱动呢？可能“拥有房子”是合理的，“拥有珠宝”是贪婪的？但是，如果问一问Paris Hillton，她会说拥有房子和拥有珠宝都是合情和理的。
这就是我们生活的世界，一个你拥有什麽不但标志着你的价值，而且定义着你是谁的世界。人们敬仰和鄙视的目光是由你拥有什麽来决定的。也许，海萍本不愿意当房奴，但是，现实似乎是她不得不当房奴。因为，能当得起房奴不但本身就是一种成为有资格炫耀的品牌的象征。而且，敢于当房奴也为男人有能力，女人有幸福，等等默默地背书。房子，不但定义一个人的价值，身份，成功，更定义努力，希望和意义。可谓，当房奴而死，死的重于泰山。
所以，《蜗居》的结局终是没能跳出物质决定论的俗套。海萍通过努力，不但成功进入房奴一族，而且海萍中文学校也横空出世。海萍不但终于可以自己决定自己的命运，而且是“钱“途无量。
其实，海萍不久将会一个一个遇到有飞机，有游轮，有私人小岛的人，她一定会再次发出曾经在蜗居里的感叹和不满：nnd，这是什麽世道，为什麽不如我的傻X 们都能有飞机，游轮，小岛，我就不能？我哪一点儿比他们差？海萍就不得不一次一次无法自己，随波逐流，奋起直追，进入下一段永无尽头的辛酸挣扎。
其实，蜗居的日子是漩涡，蜗居里的奋斗是要从牛粪炼出珍珠的坚持。但是，我不指责海萍，因为，在海萍生存的世界里，生命和希望仅仅是靠在“拥有”搭起的摩天大楼上。
宋思明说的好：“如果世人皆醉我独醒，那麽疯的是我自己”。其实，这个世界没有人有胆量醒，也没人愿意醒，更没人能快乐而满足地醒。因为，没有信仰带来的内心超强大，人是无法改变“理想”终成为“现实”的二奶的悲惨结局。
_________
在情场，宋思明是有规矩的。“我的女人”是属于我的，是受我支配的。宋思明和海藻之间，有的只是主人和宠物之间的施舍和取悦。不但海藻被宠幸是有时间表的，而且海藻应该如何生活也是被安排好的。
很多女人认为宋思明对海藻爱护有加，尊重有余。但是，在任何人类的关系里，有平等才有尊重可言。没有平等，就是占有和被占有。所有的“爱”和“好”就像主人对猫猫狗狗的慈悲一样，是宠物让主人欢心了，主人就给美容，按摩，喝牛奶，穿皮靴……。试想有一天，海藻对宋思明说“你不来的时候，我就找别的男人来陪”。宋思明绝对不会说“好，没问题，只要你开心就行”。
海藻的悲剧不但是女人的悲剧，也是男性主导社会里女人的哀歌。所以，玩儿婚外情的男人才会被称为有本事，红杏出墙的女人会被人唾骂为下贱。
在宋思明的眼里，宋太太是最“靠得住”的。因为，他知道，宋太太这一辈子的意义就是嫁给他宋思明。婚礼完成了，宋太太的一生也就完成了。宋太太就成了一个活生生的宋氏木乃伊，生是宋思明的人，死是宋思明的鬼。《蜗居》里最可笑的是宋思明对宋太太的一通“后事安排”。貌似情深意重，其实都是为了一个“宋”字。
如果男人羡慕或是嫉妒宋思明我一点儿都不奇怪。但是，如果有女人迷恋宋思明，只能说明这个女人需要自我意识的觉醒和提升。
终于看完了《蜗居》，经过两夜的失眠后，回到我脑海的第一个问题是：海萍的奋斗有意义吗？
我有一个表姐在山西，她有个女儿到30岁还没出嫁。不是没有人提亲，也不是没有看上过的人，更不乏有人追求。但是，终是不能决定嫁给谁谁的原因只有一个：“他不行，没房”。我以前不太理解，没房就不能结婚了？没房就不能活了？看了海萍对房子宗教情怀般的膜拜和执著坚持，我开始渐渐明白。
房子是什麽? 生命是什麽？人一生是否就只能是在租房或买房的煎熬里度过？人生的舞台是否只有搭在蜗居或豪宅里才能完成化蝶的蜕变？欲望的时代，在欲望的都市，欲望的魔力不但掌控，改变人们生存的内容和观念，更转移人生活的意义。
昨天和老公转街，我站在五光十色的珠宝柜台前，面对意大利设计师东西合璧的杰作，似乎总有一种禁不住，而且不断自我合理化的“拥有”的冲动。这是一种什麽样的内心驱动呢？可能“拥有房子”是合理的，“拥有珠宝”是贪婪的？但是，如果问一问Paris Hillton，她会说拥有房子和拥有珠宝都是合情和理的。
这就是我们生活的世界，一个你拥有什麽不但标志着你的价值，而且定义着你是谁的世界。人们敬仰和鄙视的目光是由你拥有什麽来决定的。也许，海萍本不愿意当房奴，但是，现实似乎是她不得不当房奴。因为，能当得起房奴不但本身就是一种成为有资格炫耀的品牌的象征。而且，敢于当房奴也为男人有能力，女人有幸福，等等默默地背书。房子，不但定义一个人的价值，身份，成功，更定义努力，希望和意义。可谓，当房奴而死，死的重于泰山。
所以，《蜗居》的结局终是没能跳出物质决定论的俗套。海萍通过努力，不但成功进入房奴一族，而且海萍中文学校也横空出世。海萍不但终于可以自己决定自己的命运，而且是“钱“途无量。
其实，海萍不久将会一个一个遇到有飞机，有游轮，有私人小岛的人，她一定会再次发出曾经在蜗居里的感叹和不满：nnd，这是什麽世道，为什麽不如我的傻X 们都能有飞机，游轮，小岛，我就不能？我哪一点儿比他们差？海萍就不得不一次一次无法自己，随波逐流，奋起直追，进入下一段永无尽头的辛酸挣扎。
其实，蜗居的日子是漩涡，蜗居里的奋斗是要从牛粪炼出珍珠的坚持。但是，我不指责海萍，因为，在海萍生存的世界里，生命和希望仅仅是靠在“拥有”搭起的摩天大楼上。
宋思明说的好：“如果世人皆醉我独醒，那麽疯的是我自己”。其实，这个世界没有人有胆量醒，也没人愿意醒，更没人能快乐而满足地醒。因为，没有信仰带来的内心超强大，人是无法改变“理想”终成为“现实”的二奶的悲惨结局。
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在情场，宋思明是有规矩的。“我的女人”是属于我的，是受我支配的。宋思明和海藻之间，有的只是主人和宠物之间的施舍和取悦。不但海藻被宠幸是有时间表的，而且海藻应该如何生活也是被安排好的。
很多女人认为宋思明对海藻爱护有加，尊重有余。但是，在任何人类的关系里，有平等才有尊重可言。没有平等，就是占有和被占有。所有的“爱”和“好”就像主人对猫猫狗狗的慈悲一样，是宠物让主人欢心了，主人就给美容，按摩，喝牛奶，穿皮靴……。试想有一天，海藻对宋思明说“你不来的时候，我就找别的男人来陪”。宋思明绝对不会说“好，没问题，只要你开心就行”。
海藻的悲剧不但是女人的悲剧，也是男性主导社会里女人的哀歌。所以，玩儿婚外情的男人才会被称为有本事，红杏出墙的女人会被人唾骂为下贱。
在宋思明的眼里，宋太太是最“靠得住”的。因为，他知道，宋太太这一辈子的意义就是嫁给他宋思明。婚礼完成了，宋太太的一生也就完成了。宋太太就成了一个活生生的宋氏木乃伊，生是宋思明的人，死是宋思明的鬼。《蜗居》里最可笑的是宋思明对宋太太的一通“后事安排”。貌似情深意重，其实都是为了一个“宋”字。
如果男人羡慕或是嫉妒宋思明我一点儿都不奇怪。但是，如果有女人迷恋宋思明，只能说明这个女人需要自我意识的觉醒和提升。
无目的的痛苦快乐生活
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张爱玲说：“受过教育的中国人认为一年年地活下去，并不走到哪里去；人类一代一代下去，也并不走到哪里去。那麽，活着有什麽意义呢？不管有意义没有，反正是活着的。我们怎样处置自己，并没多大关系”。其实，不只是受过教育的中国人，受过教育的外国人也一样。美国时代周刊说，95%的人不喜欢自己的工作。加拿大CBC电台说，一份在职人士的调查显示，85%的人恨他/她的上司。如果说人生三分之二的时间是在工作的话，那麽就是说，人生有三分之二的时间过的很不爽。
年幼读书的时候，人有很多美丽的梦，对人生也充满了无限的期盼。后来，经历和目睹了人世的险恶狰狞后，人戴上世故的眼镜，开始学会嘲笑自己幼年时追寻意义的天真。慢慢，读书求知变成了赤裸裸的追求黄金梦，生命意义的探索变成了市侩的名利角逐。一路走来，有一天，人恍然发现这些不过是为了肚腹的满足，为了刹那间舞台上镁光灯下的光灿时，才发现其实自己早已过着痛苦的，用洪晃的话说就是无目的的快乐生活。
之所以说这种生活是无目的的，因为它是一种只看眼前，只在乎得失，只顾及锅里鱼虾鱼肉的猪栏式生活。之所以说是痛苦的，是因为拥有这样生活的人，永远无法满足和安心享受现在所拥有的。快乐，总是像一夜舞场上的绚丽，曲终人散的孤寂让人在恐惧的阴影里，不断地反复咀嚼着终极的失去。
只要是人，在生命的某个阶段，一定会由衷地感慨：“虚空的虚空，一切都是虚空”。人终究是无法胜天，终究是名利，钱财，美丽一个一个得到，又一个一个慢慢失去。所以，人终究还是要面对年幼时思考过的看似“幼稚”的问题："我为什麽活着？”但是，在今天的文化里，这是一个让大多数人觉得可笑的问题，人们看不到这个问题的解决有任何的实际价值。正如张爱玲所说：我们“对生命的起源不感兴趣，而世界的末日又是不能想象的”。所以，转了一圈儿，大学毕业，读完硕士，博士，留洋以后，文化人又有滋有味的，过着专业的，猪栏式的，无目的 的痛苦快乐生活
张爱玲说：“受过教育的中国人认为一年年地活下去，并不走到哪里去；人类一代一代下去，也并不走到哪里去。那麽，活着有什麽意义呢？不管有意义没有，反正是活着的。我们怎样处置自己，并没多大关系”。其实，不只是受过教育的中国人，受过教育的外国人也一样。美国时代周刊说，95%的人不喜欢自己的工作。加拿大CBC电台说，一份在职人士的调查显示，85%的人恨他/她的上司。如果说人生三分之二的时间是在工作的话，那麽就是说，人生有三分之二的时间过的很不爽。
年幼读书的时候，人有很多美丽的梦，对人生也充满了无限的期盼。后来，经历和目睹了人世的险恶狰狞后，人戴上世故的眼镜，开始学会嘲笑自己幼年时追寻意义的天真。慢慢，读书求知变成了赤裸裸的追求黄金梦，生命意义的探索变成了市侩的名利角逐。一路走来，有一天，人恍然发现这些不过是为了肚腹的满足，为了刹那间舞台上镁光灯下的光灿时，才发现其实自己早已过着痛苦的，用洪晃的话说就是无目的的快乐生活。
之所以说这种生活是无目的的，因为它是一种只看眼前，只在乎得失，只顾及锅里鱼虾鱼肉的猪栏式生活。之所以说是痛苦的，是因为拥有这样生活的人，永远无法满足和安心享受现在所拥有的。快乐，总是像一夜舞场上的绚丽，曲终人散的孤寂让人在恐惧的阴影里，不断地反复咀嚼着终极的失去。
只要是人，在生命的某个阶段，一定会由衷地感慨：“虚空的虚空，一切都是虚空”。人终究是无法胜天，终究是名利，钱财，美丽一个一个得到，又一个一个慢慢失去。所以，人终究还是要面对年幼时思考过的看似“幼稚”的问题："我为什麽活着？”但是，在今天的文化里，这是一个让大多数人觉得可笑的问题，人们看不到这个问题的解决有任何的实际价值。正如张爱玲所说：我们“对生命的起源不感兴趣，而世界的末日又是不能想象的”。所以，转了一圈儿，大学毕业，读完硕士，博士，留洋以后，文化人又有滋有味的，过着专业的，猪栏式的，无目的 的痛苦快乐生活
海归-有人为搞花头有人为打孩子
http://news.creaders.net/immigration/newsViewer.php?nid=418142&id=955606
人说“大上海一堵墙倒下,砸中十个人里有九个是海归”，人家说的太对了。估计中国的大城市象什么北京，上海，广州，深圳等海归都是一串一串的。走大街上看见拖家带口，领儿携女的，如果不是领着黑了户口的孩子进城务工的农民兄弟，那一准是海归。如今，海归不是什么稀罕物，也没以前招人待见了，没看过杜君立先生的“白领陨落，黑领升起”一文么，现在吃香的是有红顶戴的，海归，除非进了国字号，而且还能分个一勺半碗儿的，其他的难兄难弟，飘散在权贵云集的北京或富豪遍地的上海，那真是“哥归的不是海，是失落”。
也有不失落的，除了际遇比较好的人之外，就是那些海归目的极其明确的。一种是回来找舒服的。国内人工便宜，不少人冲这个回来，家里请上几个伺候着，外面找几个陪伴着，没事再走花街，穿柳巷，吃吃风月酒，花花脂粉钱。这是个人自由，别人管不着。不过，受过教育的人，就是搞花头，最好也搞得有档次点。学学俊赏杜郎的“十年一觉扬州梦”；或者学学“奉旨填词的柳三变”，看人家左拥陈师师，右抱赵香香，前有徐冬冬，后有谢玉英，个顶个的花容月貌，才艺绝伦，而且众姐妹还争着抢着养柳七官人，这才算得上风流。靠钱买的那都不靠谱，不入流，搞不好还会被人骂作下流。
还有就是为了孩子的。事情就是这么奇怪。在国内同胞想尽一切办法把孩子往国外送的时候，也有一些海归，为了接受国内的基础教育而不惜放弃国外的发展。有个海归朋友明确的告诉我说，回来的目的就是为了孩子的教育，当然，还有一点，是为了能随便打打儿子的小屁股。用她的话说，小孩是要打的，不打不长记性。而且咱老祖宗也有教道：“不打不成器”、“棍棒底下出孝子”、还有什么“三天不打，上房揭瓦”等等。
据说，美国学者最新研究发现，2岁至6岁被父母打过屁股的儿童，他们长大后不仅生活的更快乐而且成功的几率也高，7岁至11岁被父母打过屁股的儿童比没有被父母打过屁股的儿童在学校表现更好。我那位朋友看见这个论断肯定高兴坏了。
当然咱不能拿这当上方宝剑从此对孩子大开打戒。不过国外对父母的约束是有点怕人。在美国呆着的时候，有时让孩子不听话气得七窍生烟，巴掌高高举起，可一想起这是在自由女神看管的地盘，这手只好硬生生的落在自己身上。父母因打孩子被抓，搞得父子母女不能相见的例子听得太多了，不能不引以为戒阿。此外还有 12岁以下孩子不能独自在家，孩子不能坐副驾驶座等等，这些清规戒律在国外都得常记心上，一不小心触犯了哪条，都得老老实实地跟警察去喝茶。
国内哪有这麻烦，别人不说，就说咱自己小时候，别说12岁了，从记事起就常被反锁在家里，父母都忙着干革命呢。至于打孩子，更是司空见惯了，同学朋友包括兄弟姐妹和自己，谁没挨过几板子？
总之，我那朋友一回到国内，呼吸着自由的空气，大喊一声“解放了”。从此，警报解除，再不用满腔怒火的时候还得假惺惺地对孩子说“What do you think?” “If I were you” blah，blah，孩子不听话，嘿嘿，巴掌伺候。有个朋友更绝，他对吵闹孩子的口头禅是“再闹，再闹把你吊起来打”。小孩顿时安静了，眼睛滴溜溜得看他，怕是其次，好奇倒是真的，往哪儿吊，怎么吊法，估计孩子们还真想试试，但知道肯定不是啥好事，所以也没人敢轻易以身试法。吓唬人的这位可能小时候就是这么被吓大的，所以这一绝招使得游刃有余，大有古龙笔下大侠之风，没见人家出招就已经赢了。
即使有美国学者的理论支持，打孩子无论如何是上不得台面的事情，既涉嫌虐待儿童，又有暴力倾向，对孩子身心不利，家长们应该尽量避免。实在认为非打不可的时候，据教育专家讲，要注意以下几个原则：
1.适度原则，就是说打的时候悠着点，意思到了，让孩子知道爸爸很生气，后果很严重，配合着给点心理上的压力就行了。别跟贾政似的，把个粉雕玉琢的娃儿打得皮开肉绽，有虐待的嫌疑。
2.及时原则，孩子犯了大错要打马上打，也好要孩子明白为啥挨打，以后就不会犯同样的错误。别隔了十天半月，赶上心情不好的时候把娃揪来暴打一顿泻私愤，把对黑心老板的气都撒娃身上，孩子反而给搞糊涂了。坏事照做不说，好事也不会做了。
3.隐蔽原则，打孩子得偷偷的背着人干，既照顾孩子的自尊心，也维护大人的体面。公共场合，亲朋面前，还得给孩子留点面子。
4.打完以后要爱抚，讲道理。咱国人最懂这条，打一巴掌揉三揉，让孩子明白打他爸妈心里也很难过，“打在儿身上，疼在娘心里”。最好再煽煽情，完了一家人抱头痛哭一场效果最好。孩子也乖了，跟大人也更贴心了。
5.十一岁以上的孩子就不要打了。就是小孩子也不能经常打，打多了就打皮了。偶尔的挨打才会让孩子记忆尤新，效果明显。一天到晚地打孩子只能把孩子打到坏孩子队伍里。
当然了，打孩子不是目的，目的是让孩子学好，就算不能成龙成凤，也得成为一个自食其力有用的人。至于不少海归为孩子教育回国，也有他们的道理。国内的基础教育虽然有这样那样的问题，但就象一个朋友在我以前贴子里的评论所说：“自古没有哪一种教育制度可以阻碍住人才天才的。教育制度是社会制度的一部分，是适应社会需要和受社会影响的。中国的教育制度也有可取的部分，中国的基础教育是优秀的，中国受过初中教育的工人和农民，写算能力和逻辑思维比美国人强得多。中学以前的教育，去除掉为升学考试而专设的部分，还是很先进和实用的。如果你从来不打算上大学，也不会受到多大的压力。中国教育的弊病出在升学考试部分，这与2000年来学而优则士的思想有很大关系。几十年来上大学是农村和县城孩子走入城市，结束世代种田的唯一途径。城里的孩子不上名校将来很难挤进外企，享受高薪待遇。老师学校不能提高学生的升学率，工资待遇经费升迁都受影响，这些问题的范畴已远远超出单纯的教育制度。......既然是培养官僚，当然从小就要守纪律服从领导，背诵教条不能胡思乱想。除非社会企业都参与进教育事业，培养自身需要的人才，才能改变现状。中国的企业目前要使用的是大量的农民工，现在的初中教育已经满足了他们的要求，企业也还没有能力和意识去干预教育，培养自身需要的高级人才。中国的经济真正发展起来以后，社会真正需要创造性人才时，社会需求和教育思想变化之后，制度自然会变化。而真正的天才，绝不是制度所能限制的。”
国内的基础教育是有可取之处的，具体到孩子身上，有这样一些优点：
1.可养成良好的学习习惯，国内孩子上了套后一般都能自觉完成作业后再玩，赶上节假日作业不多时，有的孩子甚至会有没学习的内疚感；
2.为将来打下扎实的基础，通过反复大量的练习，孩子们对基础知识的掌握非常牢靠，跟条件反射差不多了；
3.可培养较强的学习能力，俗话说熟能生巧，子也说“温故而知新”，在练习复习过程中，孩子们学会了举一反三；
4.让孩子对知识，对学校保有敬畏感，德国著名教育学家斯普朗格说，“凡是值得我们尊敬的不仅吸引着我们，同时也会形成一种距离感。有谁想要接近它，会为自己的卑微而觉得形秽；有谁想要远离它，却又深感与所悦者分离有怅然若失的感觉。”对知识的敬畏可助孩子对科学保持必要的仰望，尊重和憧憬。
5.孩子跟大人跟容易沟通交流，咱就是这样的教育中磨出来的么，记的60国庆时孩子学校唱“歌唱祖国”，小孩回家练的那起劲，相比国外长大的孩子，和大人有共同语言多了。
如果能象fisherpa所说，“社会真正需要创造性人才时，社会需求和教育思想变化之后，制度自然会变化”，该有多好。多么希望我们的教育同样能培养出有想象力，有创造力的人才，这样我们就不用连看个电影都得跟着好莱坞走了，眼见着大把的票子给外人赚走，肝疼阿（阿凡达的IMAX3D票已经预售两个月的了）。
人说“大上海一堵墙倒下,砸中十个人里有九个是海归”，人家说的太对了。估计中国的大城市象什么北京，上海，广州，深圳等海归都是一串一串的。走大街上看见拖家带口，领儿携女的，如果不是领着黑了户口的孩子进城务工的农民兄弟，那一准是海归。如今，海归不是什么稀罕物，也没以前招人待见了，没看过杜君立先生的“白领陨落，黑领升起”一文么，现在吃香的是有红顶戴的，海归，除非进了国字号，而且还能分个一勺半碗儿的，其他的难兄难弟，飘散在权贵云集的北京或富豪遍地的上海，那真是“哥归的不是海，是失落”。
也有不失落的，除了际遇比较好的人之外，就是那些海归目的极其明确的。一种是回来找舒服的。国内人工便宜，不少人冲这个回来，家里请上几个伺候着，外面找几个陪伴着，没事再走花街，穿柳巷，吃吃风月酒，花花脂粉钱。这是个人自由，别人管不着。不过，受过教育的人，就是搞花头，最好也搞得有档次点。学学俊赏杜郎的“十年一觉扬州梦”；或者学学“奉旨填词的柳三变”，看人家左拥陈师师，右抱赵香香，前有徐冬冬，后有谢玉英，个顶个的花容月貌，才艺绝伦，而且众姐妹还争着抢着养柳七官人，这才算得上风流。靠钱买的那都不靠谱，不入流，搞不好还会被人骂作下流。
还有就是为了孩子的。事情就是这么奇怪。在国内同胞想尽一切办法把孩子往国外送的时候，也有一些海归，为了接受国内的基础教育而不惜放弃国外的发展。有个海归朋友明确的告诉我说，回来的目的就是为了孩子的教育，当然，还有一点，是为了能随便打打儿子的小屁股。用她的话说，小孩是要打的，不打不长记性。而且咱老祖宗也有教道：“不打不成器”、“棍棒底下出孝子”、还有什么“三天不打，上房揭瓦”等等。
据说，美国学者最新研究发现，2岁至6岁被父母打过屁股的儿童，他们长大后不仅生活的更快乐而且成功的几率也高，7岁至11岁被父母打过屁股的儿童比没有被父母打过屁股的儿童在学校表现更好。我那位朋友看见这个论断肯定高兴坏了。
当然咱不能拿这当上方宝剑从此对孩子大开打戒。不过国外对父母的约束是有点怕人。在美国呆着的时候，有时让孩子不听话气得七窍生烟，巴掌高高举起，可一想起这是在自由女神看管的地盘，这手只好硬生生的落在自己身上。父母因打孩子被抓，搞得父子母女不能相见的例子听得太多了，不能不引以为戒阿。此外还有 12岁以下孩子不能独自在家，孩子不能坐副驾驶座等等，这些清规戒律在国外都得常记心上，一不小心触犯了哪条，都得老老实实地跟警察去喝茶。
国内哪有这麻烦，别人不说，就说咱自己小时候，别说12岁了，从记事起就常被反锁在家里，父母都忙着干革命呢。至于打孩子，更是司空见惯了，同学朋友包括兄弟姐妹和自己，谁没挨过几板子？
总之，我那朋友一回到国内，呼吸着自由的空气，大喊一声“解放了”。从此，警报解除，再不用满腔怒火的时候还得假惺惺地对孩子说“What do you think?” “If I were you” blah，blah，孩子不听话，嘿嘿，巴掌伺候。有个朋友更绝，他对吵闹孩子的口头禅是“再闹，再闹把你吊起来打”。小孩顿时安静了，眼睛滴溜溜得看他，怕是其次，好奇倒是真的，往哪儿吊，怎么吊法，估计孩子们还真想试试，但知道肯定不是啥好事，所以也没人敢轻易以身试法。吓唬人的这位可能小时候就是这么被吓大的，所以这一绝招使得游刃有余，大有古龙笔下大侠之风，没见人家出招就已经赢了。
即使有美国学者的理论支持，打孩子无论如何是上不得台面的事情，既涉嫌虐待儿童，又有暴力倾向，对孩子身心不利，家长们应该尽量避免。实在认为非打不可的时候，据教育专家讲，要注意以下几个原则：
1.适度原则，就是说打的时候悠着点，意思到了，让孩子知道爸爸很生气，后果很严重，配合着给点心理上的压力就行了。别跟贾政似的，把个粉雕玉琢的娃儿打得皮开肉绽，有虐待的嫌疑。
2.及时原则，孩子犯了大错要打马上打，也好要孩子明白为啥挨打，以后就不会犯同样的错误。别隔了十天半月，赶上心情不好的时候把娃揪来暴打一顿泻私愤，把对黑心老板的气都撒娃身上，孩子反而给搞糊涂了。坏事照做不说，好事也不会做了。
3.隐蔽原则，打孩子得偷偷的背着人干，既照顾孩子的自尊心，也维护大人的体面。公共场合，亲朋面前，还得给孩子留点面子。
4.打完以后要爱抚，讲道理。咱国人最懂这条，打一巴掌揉三揉，让孩子明白打他爸妈心里也很难过，“打在儿身上，疼在娘心里”。最好再煽煽情，完了一家人抱头痛哭一场效果最好。孩子也乖了，跟大人也更贴心了。
5.十一岁以上的孩子就不要打了。就是小孩子也不能经常打，打多了就打皮了。偶尔的挨打才会让孩子记忆尤新，效果明显。一天到晚地打孩子只能把孩子打到坏孩子队伍里。
当然了，打孩子不是目的，目的是让孩子学好，就算不能成龙成凤，也得成为一个自食其力有用的人。至于不少海归为孩子教育回国，也有他们的道理。国内的基础教育虽然有这样那样的问题，但就象一个朋友在我以前贴子里的评论所说：“自古没有哪一种教育制度可以阻碍住人才天才的。教育制度是社会制度的一部分，是适应社会需要和受社会影响的。中国的教育制度也有可取的部分，中国的基础教育是优秀的，中国受过初中教育的工人和农民，写算能力和逻辑思维比美国人强得多。中学以前的教育，去除掉为升学考试而专设的部分，还是很先进和实用的。如果你从来不打算上大学，也不会受到多大的压力。中国教育的弊病出在升学考试部分，这与2000年来学而优则士的思想有很大关系。几十年来上大学是农村和县城孩子走入城市，结束世代种田的唯一途径。城里的孩子不上名校将来很难挤进外企，享受高薪待遇。老师学校不能提高学生的升学率，工资待遇经费升迁都受影响，这些问题的范畴已远远超出单纯的教育制度。......既然是培养官僚，当然从小就要守纪律服从领导，背诵教条不能胡思乱想。除非社会企业都参与进教育事业，培养自身需要的人才，才能改变现状。中国的企业目前要使用的是大量的农民工，现在的初中教育已经满足了他们的要求，企业也还没有能力和意识去干预教育，培养自身需要的高级人才。中国的经济真正发展起来以后，社会真正需要创造性人才时，社会需求和教育思想变化之后，制度自然会变化。而真正的天才，绝不是制度所能限制的。”
国内的基础教育是有可取之处的，具体到孩子身上，有这样一些优点：
1.可养成良好的学习习惯，国内孩子上了套后一般都能自觉完成作业后再玩，赶上节假日作业不多时，有的孩子甚至会有没学习的内疚感；
2.为将来打下扎实的基础，通过反复大量的练习，孩子们对基础知识的掌握非常牢靠，跟条件反射差不多了；
3.可培养较强的学习能力，俗话说熟能生巧，子也说“温故而知新”，在练习复习过程中，孩子们学会了举一反三；
4.让孩子对知识，对学校保有敬畏感，德国著名教育学家斯普朗格说，“凡是值得我们尊敬的不仅吸引着我们，同时也会形成一种距离感。有谁想要接近它，会为自己的卑微而觉得形秽；有谁想要远离它，却又深感与所悦者分离有怅然若失的感觉。”对知识的敬畏可助孩子对科学保持必要的仰望，尊重和憧憬。
5.孩子跟大人跟容易沟通交流，咱就是这样的教育中磨出来的么，记的60国庆时孩子学校唱“歌唱祖国”，小孩回家练的那起劲，相比国外长大的孩子，和大人有共同语言多了。
如果能象fisherpa所说，“社会真正需要创造性人才时，社会需求和教育思想变化之后，制度自然会变化”，该有多好。多么希望我们的教育同样能培养出有想象力，有创造力的人才，这样我们就不用连看个电影都得跟着好莱坞走了，眼见着大把的票子给外人赚走，肝疼阿（阿凡达的IMAX3D票已经预售两个月的了）。
凤凰男配孔雀女
http://news.creaders.net/world/newsViewer.php?nid=418290&id=955910
在国内，凤凰男是指那些寒窗苦读，靠自己奋斗跳出山窝的农村男娃子(一般有兄弟姐妹)。他们进城娶了“孔雀女”(大城市独生女，一般家境不错)，而由于成长背景、家庭条件、生活习惯的不同，他们的婚姻中产生了种种矛盾。而旅西的“凤凰男”除了含有国内的乡土特性外，而且还包含了孤身一人在国外的弱势家庭成份。当旅西“凤凰男”遇到“孔雀女”婚姻生活真的是一半海水一半火焰吗？
家庭团聚后，潜藏的矛盾一触即发
“我觉得自从自己娶了一个孔雀女后，生活的压力无形地加大了。”来西班牙不过四年的时候，旅西侨胞阿风却已有了两年的婚龄，再跨过这个年头，80后的阿风也进入了而立之年。
六年前，大学刚刚毕业的阿风经过朋友的推荐，去了一知名的外贸公司工作，由于在工作上用到西班牙语，阿风报名参加了当地语言培训机构举办的初级西班牙语课程。在业余进修的过程中，阿风认识了打算去西班牙务工的阿燕。那时候，由于西班牙移民政策的宽松，对自己工签十拿九稳的阿燕也是信心十足地准备着自己出国的进度。
年轻帅气的阿风当时在一拔培训的同学中，无疑是抢眼的而瞩目的，虽然明知道自己有一天会出国阿燕还是大着胆子主动追求阿风，结果认识才一个多月的时间，这对恋爱得如火如荼的恋人闪电般地去领了结婚证。婚后仅过了两个月，21岁的阿燕就拿着签证出国了。
结婚的时候，阿燕就了解到阿风的老家在浙西农村，是一个家里几代都是面朝黄土背朝天的庄稼人，领结婚证时，阿燕也跟着阿风去了他的老家，印象中阿风的老家极其落后，连条像样的公路都没有，而阿风的父母得知阿风大学毕业后和华侨的女儿结婚，也是盛情款待。
但是，对于阿风家的条件，从小到大，花着花花绿绿外币而娇生惯养的阿燕也是颇为不屑，结婚前也讲明了，以后要带阿风去西班牙生活，不会让他留在中国，更不会让他留在农村。
阿燕果然说到做到，去西班牙才一年的时候，就已经开始着手申请阿风的家庭团聚。由于阿燕的父母都长年在国外开店，作为千金大小姐的阿燕很容易弄好了申请阿风的条件和手续，之后不久，阿风终于来到西班牙和阿燕团聚了。
有了岳丈大人的经济援助，阿风很快就和阿燕开了一家百元店，两个人也免去了打工去外地奔波的疲劳，守着一个小店，夫唱妇随地过日子。娶一个富家女，少奋斗了几十年，在别人看来是光鲜荣耀的事，但在阿风看来却并不那么舒心。
由于两个人在一起的时间久了，矛盾很快就浮现出来了，阿燕任性刁蛮的小姐脾气总是一天到晚一副当家的样子，把自己放在一个高高在上的位置，相对而言，阿风在外人眼里就显得比较“妻管严”了，没有掌握经济大权不说，家里的一切事情几乎都由阿燕说了算，有时候遇到逢年过节一起去亲戚家吃团圆饭，阿光总是灰溜溜地跟在后面，像沾了老婆的光一样，仿佛低阿燕一等。此外，由于阿燕出来的时间比较阿风长，而且在接触西语应用的环境较长，阿燕明显说话比阿风有份量多了，在亲友中讲几句话，都举足轻重。而阿燕的那些同学、朋友看在阿燕有实力的份上，处处巴结、讨好她，想借此机会建立好关系，以后开店的时候，能够用得到，而对于阿风却永远是另外一种态度，明显不把阿风放在眼里。
在西班牙家族背景弱势的关系，作为凤凰男的阿风觉得自从娶了孔雀女后，这些年来总感觉自己抬不起头，像个吃软饭的一样，这让阿风的自尊心受到了很大的伤害和打击，阿风也不知道自己的这段婚姻还能走多久，而对于阿风来说，接下来永远只有走一步看一步了。
“孔雀女”不好惹，我终于用欧元换来了自由
来西班牙已经有十来年的阿海，一年前，终于跟自己的老婆协议离婚了，两个女儿，阿海分到了一个，另一个归前妻所有。对于自己长达七八年的婚姻解体，正值壮年的阿海终于长长了松了一口气。
离婚后，阿海把大女儿送到了中国读书，自己则一个人继续在西班牙过着那种轻松自由的单身生活，一个月一千多块钱的工资，除了给女儿留一点伙食费，自己吃光用光，日子过得好不逍遥。
阿海的婚姻除了城乡结合外，还体现在南北结合上。十多年前，北方小伙子跟几个同乡一起跑船来到了西班牙。
可能是凑巧吧，刚来西班牙没多久，在餐馆洗碗的阿海就被老板的女儿阿芳看上了，而情窦初开的阿芳更是不顾少女的羞涩和家人的反对，和阿海走到了一起，就这样，那一年年底，23岁的阿海就浑浑噩噩做了爸爸。
由于阿芳是餐馆老板的独生女，阿海就义不容辞地肩负起餐馆的重任。平常进出俨然半个老板的模样，对于餐馆的事，阿海也总是亲力亲为。当然，阿芳的父母倒也开明，并没有把阿海当外姓人看待，准备阿海拿到居留，小两口对子生意上手后，就退休回中国养老了，自己在国外辛苦了大半辈子，有这么一点产业，如今女儿的终身大事也解决了，两老也该是回去享清福的时候了。
有了老婆娘家人的帮忙，阿海在大赦时也顺利拿到了居留。有了居留后，阿海的腰杆子也硬了，这时候，作为凤凰男的弊病自然而然地体现出来了，当然有些很多过去潜伏在生活之外的习惯也自然而然地表露出来了，这直接导致了家庭矛盾的加剧。
而脾气暴躁的阿芳仗着有父母撑腰自然也是不甘示弱，而每一次看在岳父、岳母出面的份上，阿海只得点头认错、忍气吞声。时间久了，阿海也在心里憋了一肚子的气，总觉得自己窝囊不已，连个妻子都搞不定。
而更让阿海无法忍受的是，结婚几年，虽然表面上丰衣足食，但自己却没有一点私房钱，老家兄弟众多，盖房子、娶媳妇都需要大把的花钱，自己一个人有出息点能跑到西班牙拿到了居留，有妻有女，有车有房，过上安稳的日子，但自己的口袋却是囊空如洗，就连父母住院的钱都爱莫能助，让这阿海也很是郁闷，而家里事无大小，都是丈人和丈母娘说了算。
“在家里不管什么事我都得让着她，她有一点不开心就会大发雷霆，那样的日子我实在受不了。”无奈之下，多年来，阿海一直表示愿意放弃一切而与老婆离婚，但介于阿芳和家人顾及面子，一直没有离成。直到两年前，阿芳的父母回国定居了，阿海才有胆量重提离婚的事宜。看着阿海去意已决，阿芳竟提出了要阿海赔偿自己两万欧元的青春损失费，最后无奈的阿海只得去朋友那里借钱才得获得自由。
而在这一场婚姻里，对于自己高攀过的孔雀女，阿海总结出来的评价是“自私和无情、物欲强烈、自以为是、目中无人、挑剔、懒惰、眼高手低”。
下嫁“凤凰男”，家庭战火一直在纷飞
“我觉得门当户对的婚姻很重要，孔雀女嫁个凤凰男根本就是一个失败，而我很不幸，这样的事情被我碰到了。”当年25岁的阿敏自从2006年和老公结婚后，简单是麻烦不断。
阿敏的父母虽然在中国做生意，但这并不影响阿敏和自己的哥哥在国外发展。由于阿敏的两个哥哥在来西班牙时间较久，经济实力也较为雄厚，所以一直在西班牙做首饰批发生意，由于进货的需要，阿敏和二哥要经常往返于中西之间。由于经常出差，每天风尘朴朴的阿敏朋友也相对比较少，而不分时差、无所事事的阿敏这个时候迷上了打QQ双扣游戏，并在打游戏的过程中，找到了自己的另一半阿邵。出国不到一年的时间，阿敏和阿邵去领事馆领了结婚证。但是，让阿敏始料不及的是，自从结婚后，接下来一个又一个的危机在步步紧逼着自己。
自从结婚后，患得患失的阿邵就开始反对阿敏经常去中国进货，总是认为阿敏这样做危险因素太大了，自己很容易就会失去多金而漂亮的老婆。由于阿邵的反对，性格外向、很会做生意的阿敏只得拿出自己的全部积蓄和阿邵开了一个糖果店。原本以为这样子，可以守着一个家庭安份的过日子，然而一年后等阿敏有了孩子，阿邵的野心来了，催着阿敏找哥哥帮忙，把自己远在中国农村的妹妹申请家庭保姆出来。
“我那个时候就开始怀疑阿邵跟我在一起，是不是有目的。”但是，既然嫁给了阿邵，阿敏也只得答应帮忙，自己两夫妻可以先帮小姑垫出国的费用，但等到小姑出来后，这笔钱还是要小姑来还的。
但正是因为这样，一无所有的阿邵就觉得阿敏非常地现实，他那种“老婆就该协助自己帮助大家族”的观念，间接成了破坏感情的罪魁祸首，直到日后的婚姻解体。
“我不否认阿邵对我的感情，但我明显感觉到自从开了店后，我们经常会为经营一个家庭而争执，甚至有时候阿邵发起火来还动手打我，更让人厌恶的是还会死要面子，明明是我出钱开糖果店，但阿邵逢人便说这店是自己出钱的。”阿敏认为，跳出农门的“凤凰男”因贫穷自卑又自傲，家族观念太强，婚后要求妻子贤惠的同时，也什么都要听自己的。“他的心里永远只有他的家人。”在实在无法忍受阿邵的大男子主义的情况下，终于离了婚，而对于这段维持了四年的感情，阿敏也感觉到后悔不迭，认为自己白白浪费了时间。
在国内，凤凰男是指那些寒窗苦读，靠自己奋斗跳出山窝的农村男娃子(一般有兄弟姐妹)。他们进城娶了“孔雀女”(大城市独生女，一般家境不错)，而由于成长背景、家庭条件、生活习惯的不同，他们的婚姻中产生了种种矛盾。而旅西的“凤凰男”除了含有国内的乡土特性外，而且还包含了孤身一人在国外的弱势家庭成份。当旅西“凤凰男”遇到“孔雀女”婚姻生活真的是一半海水一半火焰吗？
家庭团聚后，潜藏的矛盾一触即发
“我觉得自从自己娶了一个孔雀女后，生活的压力无形地加大了。”来西班牙不过四年的时候，旅西侨胞阿风却已有了两年的婚龄，再跨过这个年头，80后的阿风也进入了而立之年。
六年前，大学刚刚毕业的阿风经过朋友的推荐，去了一知名的外贸公司工作，由于在工作上用到西班牙语，阿风报名参加了当地语言培训机构举办的初级西班牙语课程。在业余进修的过程中，阿风认识了打算去西班牙务工的阿燕。那时候，由于西班牙移民政策的宽松，对自己工签十拿九稳的阿燕也是信心十足地准备着自己出国的进度。
年轻帅气的阿风当时在一拔培训的同学中，无疑是抢眼的而瞩目的，虽然明知道自己有一天会出国阿燕还是大着胆子主动追求阿风，结果认识才一个多月的时间，这对恋爱得如火如荼的恋人闪电般地去领了结婚证。婚后仅过了两个月，21岁的阿燕就拿着签证出国了。
结婚的时候，阿燕就了解到阿风的老家在浙西农村，是一个家里几代都是面朝黄土背朝天的庄稼人，领结婚证时，阿燕也跟着阿风去了他的老家，印象中阿风的老家极其落后，连条像样的公路都没有，而阿风的父母得知阿风大学毕业后和华侨的女儿结婚，也是盛情款待。
但是，对于阿风家的条件，从小到大，花着花花绿绿外币而娇生惯养的阿燕也是颇为不屑，结婚前也讲明了，以后要带阿风去西班牙生活，不会让他留在中国，更不会让他留在农村。
阿燕果然说到做到，去西班牙才一年的时候，就已经开始着手申请阿风的家庭团聚。由于阿燕的父母都长年在国外开店，作为千金大小姐的阿燕很容易弄好了申请阿风的条件和手续，之后不久，阿风终于来到西班牙和阿燕团聚了。
有了岳丈大人的经济援助，阿风很快就和阿燕开了一家百元店，两个人也免去了打工去外地奔波的疲劳，守着一个小店，夫唱妇随地过日子。娶一个富家女，少奋斗了几十年，在别人看来是光鲜荣耀的事，但在阿风看来却并不那么舒心。
由于两个人在一起的时间久了，矛盾很快就浮现出来了，阿燕任性刁蛮的小姐脾气总是一天到晚一副当家的样子，把自己放在一个高高在上的位置，相对而言，阿风在外人眼里就显得比较“妻管严”了，没有掌握经济大权不说，家里的一切事情几乎都由阿燕说了算，有时候遇到逢年过节一起去亲戚家吃团圆饭，阿光总是灰溜溜地跟在后面，像沾了老婆的光一样，仿佛低阿燕一等。此外，由于阿燕出来的时间比较阿风长，而且在接触西语应用的环境较长，阿燕明显说话比阿风有份量多了，在亲友中讲几句话，都举足轻重。而阿燕的那些同学、朋友看在阿燕有实力的份上，处处巴结、讨好她，想借此机会建立好关系，以后开店的时候，能够用得到，而对于阿风却永远是另外一种态度，明显不把阿风放在眼里。
在西班牙家族背景弱势的关系，作为凤凰男的阿风觉得自从娶了孔雀女后，这些年来总感觉自己抬不起头，像个吃软饭的一样，这让阿风的自尊心受到了很大的伤害和打击，阿风也不知道自己的这段婚姻还能走多久，而对于阿风来说，接下来永远只有走一步看一步了。
“孔雀女”不好惹，我终于用欧元换来了自由
来西班牙已经有十来年的阿海，一年前，终于跟自己的老婆协议离婚了，两个女儿，阿海分到了一个，另一个归前妻所有。对于自己长达七八年的婚姻解体，正值壮年的阿海终于长长了松了一口气。
离婚后，阿海把大女儿送到了中国读书，自己则一个人继续在西班牙过着那种轻松自由的单身生活，一个月一千多块钱的工资，除了给女儿留一点伙食费，自己吃光用光，日子过得好不逍遥。
阿海的婚姻除了城乡结合外，还体现在南北结合上。十多年前，北方小伙子跟几个同乡一起跑船来到了西班牙。
可能是凑巧吧，刚来西班牙没多久，在餐馆洗碗的阿海就被老板的女儿阿芳看上了，而情窦初开的阿芳更是不顾少女的羞涩和家人的反对，和阿海走到了一起，就这样，那一年年底，23岁的阿海就浑浑噩噩做了爸爸。
由于阿芳是餐馆老板的独生女，阿海就义不容辞地肩负起餐馆的重任。平常进出俨然半个老板的模样，对于餐馆的事，阿海也总是亲力亲为。当然，阿芳的父母倒也开明，并没有把阿海当外姓人看待，准备阿海拿到居留，小两口对子生意上手后，就退休回中国养老了，自己在国外辛苦了大半辈子，有这么一点产业，如今女儿的终身大事也解决了，两老也该是回去享清福的时候了。
有了老婆娘家人的帮忙，阿海在大赦时也顺利拿到了居留。有了居留后，阿海的腰杆子也硬了，这时候，作为凤凰男的弊病自然而然地体现出来了，当然有些很多过去潜伏在生活之外的习惯也自然而然地表露出来了，这直接导致了家庭矛盾的加剧。
而脾气暴躁的阿芳仗着有父母撑腰自然也是不甘示弱，而每一次看在岳父、岳母出面的份上，阿海只得点头认错、忍气吞声。时间久了，阿海也在心里憋了一肚子的气，总觉得自己窝囊不已，连个妻子都搞不定。
而更让阿海无法忍受的是，结婚几年，虽然表面上丰衣足食，但自己却没有一点私房钱，老家兄弟众多，盖房子、娶媳妇都需要大把的花钱，自己一个人有出息点能跑到西班牙拿到了居留，有妻有女，有车有房，过上安稳的日子，但自己的口袋却是囊空如洗，就连父母住院的钱都爱莫能助，让这阿海也很是郁闷，而家里事无大小，都是丈人和丈母娘说了算。
“在家里不管什么事我都得让着她，她有一点不开心就会大发雷霆，那样的日子我实在受不了。”无奈之下，多年来，阿海一直表示愿意放弃一切而与老婆离婚，但介于阿芳和家人顾及面子，一直没有离成。直到两年前，阿芳的父母回国定居了，阿海才有胆量重提离婚的事宜。看着阿海去意已决，阿芳竟提出了要阿海赔偿自己两万欧元的青春损失费，最后无奈的阿海只得去朋友那里借钱才得获得自由。
而在这一场婚姻里，对于自己高攀过的孔雀女，阿海总结出来的评价是“自私和无情、物欲强烈、自以为是、目中无人、挑剔、懒惰、眼高手低”。
下嫁“凤凰男”，家庭战火一直在纷飞
“我觉得门当户对的婚姻很重要，孔雀女嫁个凤凰男根本就是一个失败，而我很不幸，这样的事情被我碰到了。”当年25岁的阿敏自从2006年和老公结婚后，简单是麻烦不断。
阿敏的父母虽然在中国做生意，但这并不影响阿敏和自己的哥哥在国外发展。由于阿敏的两个哥哥在来西班牙时间较久，经济实力也较为雄厚，所以一直在西班牙做首饰批发生意，由于进货的需要，阿敏和二哥要经常往返于中西之间。由于经常出差，每天风尘朴朴的阿敏朋友也相对比较少，而不分时差、无所事事的阿敏这个时候迷上了打QQ双扣游戏，并在打游戏的过程中，找到了自己的另一半阿邵。出国不到一年的时间，阿敏和阿邵去领事馆领了结婚证。但是，让阿敏始料不及的是，自从结婚后，接下来一个又一个的危机在步步紧逼着自己。
自从结婚后，患得患失的阿邵就开始反对阿敏经常去中国进货，总是认为阿敏这样做危险因素太大了，自己很容易就会失去多金而漂亮的老婆。由于阿邵的反对，性格外向、很会做生意的阿敏只得拿出自己的全部积蓄和阿邵开了一个糖果店。原本以为这样子，可以守着一个家庭安份的过日子，然而一年后等阿敏有了孩子，阿邵的野心来了，催着阿敏找哥哥帮忙，把自己远在中国农村的妹妹申请家庭保姆出来。
“我那个时候就开始怀疑阿邵跟我在一起，是不是有目的。”但是，既然嫁给了阿邵，阿敏也只得答应帮忙，自己两夫妻可以先帮小姑垫出国的费用，但等到小姑出来后，这笔钱还是要小姑来还的。
但正是因为这样，一无所有的阿邵就觉得阿敏非常地现实，他那种“老婆就该协助自己帮助大家族”的观念，间接成了破坏感情的罪魁祸首，直到日后的婚姻解体。
“我不否认阿邵对我的感情，但我明显感觉到自从开了店后，我们经常会为经营一个家庭而争执，甚至有时候阿邵发起火来还动手打我，更让人厌恶的是还会死要面子，明明是我出钱开糖果店，但阿邵逢人便说这店是自己出钱的。”阿敏认为，跳出农门的“凤凰男”因贫穷自卑又自傲，家族观念太强，婚后要求妻子贤惠的同时，也什么都要听自己的。“他的心里永远只有他的家人。”在实在无法忍受阿邵的大男子主义的情况下，终于离了婚，而对于这段维持了四年的感情，阿敏也感觉到后悔不迭，认为自己白白浪费了时间。
百度
http://news.creaders.net/headline/newsViewer.php?nid=418321&id=955971&dcid=1
世界IT行业兴起了一股来自中国的“红色浪潮”。因市场增长迅猛，中国的IT创办人已经在海外与微软的比尔-盖茨、苹果的史蒂文-约伯斯、谷歌的埃里克- 施密特、推特的比兹-斯通等全球IT巨人平起平坐。中国的著名IT企业家，如百度的李彦宏、阿里巴巴的马云、华为的任正非也成了全球IT行业的超级明星。最近，一度退出联想一线的柳传志也重新出山了。在中国，上述“IT预言者”被称为“知本家”，意为凭藉知识创造了财富。虽然知本家与资本家发音相近，但两者在中国社会的地位和形象却有着天壤之别。现在，全球IT行业人士的目光都从美国的硅谷或印度的班加罗尔转向了北京的中关村和杭州西湖。
韩国《周刊朝鲜》报道，全球IT行业最受瞩目的中国IT明星当属42岁的李彦宏。他的英文名字“Robin Li”在海外更为响亮。李彦巨集是全球最大的中文搜索引擎网“百度”的创始人兼首席执行官(CEO)。据中国互联网路信息中心(CNNIC)介绍，百度在中国互联网检索市场上所占的份额高达77.2%，而谷歌只占12.7%. 如果说在美国“googling”一词相当于“网路检索中”的同义词，那么在中国“百度一下”就是指“用网路搜索一下”的意思。随着中国市场的迅速发展，百度在全球检索市场上所占的份额(6.9%)已经超过美国雅虎(6.5%)，紧随谷歌，名列第二。李彦宏持有百度23%的股份，去年凭藉130亿元人民币的资产，高居中国IT行业富豪排行榜榜首。
1968年李彦宏生于山西省阳泉。据说，李彦宏小时候的梦想是做一名京剧演员，但看到姐姐上大学后，他改变了志向。1991年毕业于北京大学信息管理系后，李彦宏赴美国在位于布法罗的纽约州立大学拿到了硕士学位。旅美期间，他凭藉自己的实力获得了在搜索引擎企业Infoseek和道钟斯工作的机会，还曾在《华尔街日报》网站负责金融信息分析设计等大专案。有评价认为，李彦宏是世界上最先开发搜索引擎技术的工程师之一。
1999年，31岁的李彦宏凭藉“科技能够改变生活”的信念，离开美国回国创业。“百度”的企业名称摘自中国南宋诗人、政治家辛弃疾的一句诗“众里寻他千百度”。因为这句诗贴切地表述了搜索引擎的作用。百度的图示是蓝色熊掌。据说，这是象征熊在白雪(底色为白色)上一步一个脚印地行进。
李彦宏从简陋宾馆客房创造“奇迹”
李彦宏的战略，概括来讲就是基于搜索引擎技术，彻底效仿谷歌模式。在白色的介面上，只有一个检索词输入视窗，这与谷歌的介面几乎雷同。并且与谷歌一样，在首页上没有投放任何商业广告。百度所推崇的企业文化——开放与自由，也几乎是照搬谷歌的企业文化。唯一的不同之处，就是员工不能带着宠物上班。甚至，李彦宏和伙伴人一起创业的经历，也可以说是谷歌的“翻版”。李彦宏和北大的校友、挚友徐勇一起创办了百度。徐勇是“海归派”，他以英文名“Eric Xu”闻名海外。他在美国德州A & M大学完成生物学博士学位，随后在一家跨国生命工程公司的营销部任职。李彦宏负责专攻搜索技术的开发，徐勇则主要负责营销。百度的“起源地” 也是北京的一间简陋的宾馆客房。这与谷歌的共同创始人谢尔盖-布林和拉里-佩奇在一间朋友的仓库创建全球最强搜索引擎“谷歌”的经历也极为相似。
谷歌排斥商业化模式，但与此相反，李彦宏扩大了百度的商业化运作。李彦宏曾多次强调说：“技术本身并不是决定胜负的唯一因素，其实，商业化战略才是更加重要的因素。”最具代表性的是，百度实施了竞价排名。举例来说，付费多的广告主就会在搜索结果中排名靠前。这种竞价排名曾招致网民的抗议，但这一举措毕竟为百度打下了稳固的财政基础。百度在营销中强调“民族企业”，以激发中国网友的民族情感。与时常与中国政府发生磨擦的谷歌不同，百度一向很配合中国政府的政策。
百度纳斯达克上市首日劲升354%
李彦宏拥有的技术力量让百度在创业第5年的2003年实现了称霸中国检索市场的目标。李彦宏说：“其他企业开发搜索引擎要用3、4年时间，想缩短至1、2 年是不可能的。同时，百度还拥有一大批稳定的固定用户，这也是其他企业做不到的。”百度以雄厚的技术力量为基础，曾于2005年8月在美国纳斯达克上市，融资100亿美元。在纳斯达克上市的第一天，百度的股价凭藉今后发展的可能性暴涨354%。特别是，2005年8月5日，百度在美国纳斯达克股票市场正式挂牌上市时设立了一种双重股票结构，以防被谷歌等大企业收购。因成功上市纳斯达克，李彦宏被评选为2005年CCTV“中国经济年度人物”。
有人对百度的成功与称其为“民族企业”提出异意。百度在加勒比海英属开曼群岛注册。该地区以“避税天堂”闻名于世。中国百度完全以该公司的分公司经营。包括竞争对手谷歌的股份(2.6%)在内，美国风险企业的股份约占50%. 持有美国绿卡的李彦宏也不否认自己受到了美国的影响。据悉，现在他的家人住在美国。他皮肤白晳，长得清秀，被认为“白面书生”，但他也喜欢高尔夫球、滑雪、游泳等运动。除了运动其他时间主要用于上网漫游。他接受当地媒体采访时说： “靠书本获得的知识已然成为过去，通过网路可以获得更多的知识。”
世界IT行业兴起了一股来自中国的“红色浪潮”。因市场增长迅猛，中国的IT创办人已经在海外与微软的比尔-盖茨、苹果的史蒂文-约伯斯、谷歌的埃里克- 施密特、推特的比兹-斯通等全球IT巨人平起平坐。中国的著名IT企业家，如百度的李彦宏、阿里巴巴的马云、华为的任正非也成了全球IT行业的超级明星。最近，一度退出联想一线的柳传志也重新出山了。在中国，上述“IT预言者”被称为“知本家”，意为凭藉知识创造了财富。虽然知本家与资本家发音相近，但两者在中国社会的地位和形象却有着天壤之别。现在，全球IT行业人士的目光都从美国的硅谷或印度的班加罗尔转向了北京的中关村和杭州西湖。
韩国《周刊朝鲜》报道，全球IT行业最受瞩目的中国IT明星当属42岁的李彦宏。他的英文名字“Robin Li”在海外更为响亮。李彦巨集是全球最大的中文搜索引擎网“百度”的创始人兼首席执行官(CEO)。据中国互联网路信息中心(CNNIC)介绍，百度在中国互联网检索市场上所占的份额高达77.2%，而谷歌只占12.7%. 如果说在美国“googling”一词相当于“网路检索中”的同义词，那么在中国“百度一下”就是指“用网路搜索一下”的意思。随着中国市场的迅速发展，百度在全球检索市场上所占的份额(6.9%)已经超过美国雅虎(6.5%)，紧随谷歌，名列第二。李彦宏持有百度23%的股份，去年凭藉130亿元人民币的资产，高居中国IT行业富豪排行榜榜首。
1968年李彦宏生于山西省阳泉。据说，李彦宏小时候的梦想是做一名京剧演员，但看到姐姐上大学后，他改变了志向。1991年毕业于北京大学信息管理系后，李彦宏赴美国在位于布法罗的纽约州立大学拿到了硕士学位。旅美期间，他凭藉自己的实力获得了在搜索引擎企业Infoseek和道钟斯工作的机会，还曾在《华尔街日报》网站负责金融信息分析设计等大专案。有评价认为，李彦宏是世界上最先开发搜索引擎技术的工程师之一。
1999年，31岁的李彦宏凭藉“科技能够改变生活”的信念，离开美国回国创业。“百度”的企业名称摘自中国南宋诗人、政治家辛弃疾的一句诗“众里寻他千百度”。因为这句诗贴切地表述了搜索引擎的作用。百度的图示是蓝色熊掌。据说，这是象征熊在白雪(底色为白色)上一步一个脚印地行进。
李彦宏从简陋宾馆客房创造“奇迹”
李彦宏的战略，概括来讲就是基于搜索引擎技术，彻底效仿谷歌模式。在白色的介面上，只有一个检索词输入视窗，这与谷歌的介面几乎雷同。并且与谷歌一样，在首页上没有投放任何商业广告。百度所推崇的企业文化——开放与自由，也几乎是照搬谷歌的企业文化。唯一的不同之处，就是员工不能带着宠物上班。甚至，李彦宏和伙伴人一起创业的经历，也可以说是谷歌的“翻版”。李彦宏和北大的校友、挚友徐勇一起创办了百度。徐勇是“海归派”，他以英文名“Eric Xu”闻名海外。他在美国德州A & M大学完成生物学博士学位，随后在一家跨国生命工程公司的营销部任职。李彦宏负责专攻搜索技术的开发，徐勇则主要负责营销。百度的“起源地” 也是北京的一间简陋的宾馆客房。这与谷歌的共同创始人谢尔盖-布林和拉里-佩奇在一间朋友的仓库创建全球最强搜索引擎“谷歌”的经历也极为相似。
谷歌排斥商业化模式，但与此相反，李彦宏扩大了百度的商业化运作。李彦宏曾多次强调说：“技术本身并不是决定胜负的唯一因素，其实，商业化战略才是更加重要的因素。”最具代表性的是，百度实施了竞价排名。举例来说，付费多的广告主就会在搜索结果中排名靠前。这种竞价排名曾招致网民的抗议，但这一举措毕竟为百度打下了稳固的财政基础。百度在营销中强调“民族企业”，以激发中国网友的民族情感。与时常与中国政府发生磨擦的谷歌不同，百度一向很配合中国政府的政策。
百度纳斯达克上市首日劲升354%
李彦宏拥有的技术力量让百度在创业第5年的2003年实现了称霸中国检索市场的目标。李彦宏说：“其他企业开发搜索引擎要用3、4年时间，想缩短至1、2 年是不可能的。同时，百度还拥有一大批稳定的固定用户，这也是其他企业做不到的。”百度以雄厚的技术力量为基础，曾于2005年8月在美国纳斯达克上市，融资100亿美元。在纳斯达克上市的第一天，百度的股价凭藉今后发展的可能性暴涨354%。特别是，2005年8月5日，百度在美国纳斯达克股票市场正式挂牌上市时设立了一种双重股票结构，以防被谷歌等大企业收购。因成功上市纳斯达克，李彦宏被评选为2005年CCTV“中国经济年度人物”。
有人对百度的成功与称其为“民族企业”提出异意。百度在加勒比海英属开曼群岛注册。该地区以“避税天堂”闻名于世。中国百度完全以该公司的分公司经营。包括竞争对手谷歌的股份(2.6%)在内，美国风险企业的股份约占50%. 持有美国绿卡的李彦宏也不否认自己受到了美国的影响。据悉，现在他的家人住在美国。他皮肤白晳，长得清秀，被认为“白面书生”，但他也喜欢高尔夫球、滑雪、游泳等运动。除了运动其他时间主要用于上网漫游。他接受当地媒体采访时说： “靠书本获得的知识已然成为过去，通过网路可以获得更多的知识。”
华尔街喜欢什么专业毕业生
华尔街如今已经彻底改头换面了。不过，金融业招聘人士在寻找大学毕业生填补初级职位空缺的时候， 预计仍将坚持与以往大致相同的甄选原则。
http://news.creaders.net/us/newsViewer.php?nid=418182&id=955686
Pinnacle Group International的创始人兼董事总经理洛根(Joseph Logan)表示，财富管理、投资银行和研究领域有望在未来几年掀起招聘热潮。Pinnacle Group International是纽约一家专业服务于金融服务业的高管猎头公司。
“会计和财务估值方面的过硬背景是应聘成功的关键，知识全面也会大有帮助，”弗吉尼亚大学(University of Virginia)麦金太尔商学院(McIntire School of Commerce)专门从事企业财务和银行业研究的副教授史密斯(David Smith)表示。出色的社交技能和创新思维能力对于那些偏重技术性和数理方面的人才来说是个重要的补充。
史密斯帮助学生们为金融职位面试做准备。他向那些希望在华尔街发展的学生们建议说，要避开金融业一时的潮流，比如眼下对两年前颇为流行的重组或者信用衍生品方面的人才需求，而将目光集中在像会计和财务估值基本知识这样适用于所有金融领域的研究。随着经济的复苏，那些更为传统的金融服务业务比如并购咨询行业将重新焕发活力。
全球性的金融服务企业纽约银行(Bank of New York Mellon)大学关系部门的负责人格瑞 高斯(Terri L. Gregos)表示：“能够表明应聘者拥有一个敏锐头脑的比如做预算、预测、金融模型和交易技巧”这样的专业技能将在招聘阶段得到考察。
http://news.creaders.net/us/newsViewer.php?nid=418182&id=955686
Pinnacle Group International的创始人兼董事总经理洛根(Joseph Logan)表示，财富管理、投资银行和研究领域有望在未来几年掀起招聘热潮。Pinnacle Group International是纽约一家专业服务于金融服务业的高管猎头公司。
“会计和财务估值方面的过硬背景是应聘成功的关键，知识全面也会大有帮助，”弗吉尼亚大学(University of Virginia)麦金太尔商学院(McIntire School of Commerce)专门从事企业财务和银行业研究的副教授史密斯(David Smith)表示。出色的社交技能和创新思维能力对于那些偏重技术性和数理方面的人才来说是个重要的补充。
史密斯帮助学生们为金融职位面试做准备。他向那些希望在华尔街发展的学生们建议说，要避开金融业一时的潮流，比如眼下对两年前颇为流行的重组或者信用衍生品方面的人才需求，而将目光集中在像会计和财务估值基本知识这样适用于所有金融领域的研究。随着经济的复苏，那些更为传统的金融服务业务比如并购咨询行业将重新焕发活力。
全球性的金融服务企业纽约银行(Bank of New York Mellon)大学关系部门的负责人格瑞 高斯(Terri L. Gregos)表示：“能够表明应聘者拥有一个敏锐头脑的比如做预算、预测、金融模型和交易技巧”这样的专业技能将在招聘阶段得到考察。
Tuesday, January 19, 2010
裸婚
裸婚
http://blog.creaders.net/rondo/user_blog_diary.php?did=53977
最近，又一个新的词汇流行开来——“裸婚”。何谓裸婚？那就是不买房、不买车、不买婚戒、不办婚礼、不度蜜月，花九元钱去登记处办理一张结婚证，其他都可以不要。
东方论坛的网友“老马杂谈”援引了搜狐网最新的一项调查数据：在“裸婚会幸福吗”的选项中，４４％的人认为“裸婚”可以获得幸福，没有物质的爱情更经得起考验；但同样有４４％的人认为“不会”，“如果连经济基础都没有，如何谈生活”。在“新结婚时代，你会裸婚吗”的选项中，４３％的人表示会，４７％的人表示不会。
“老马杂谈”的帖子始一出炉，东方论坛就引发了一场关于“裸婚”的热议——裸婚的流行，到底是一种真爱，还是一种无奈？在攒钱的速度永远赶不上房价的今天，又有多少人敢于裸婚？
网友“影像随”直白地说：“没有物质的爱情是绝对不会幸福的！”而网友“ｌｉｌｉｎｇｙｕ”也更愿意从现实的角度来考虑这个问题，尽管裸婚是一个美好的愿望，可是当柴米油盐的生活与美好的愿望发生碰撞时，幸福还会有吗？“ｌｉｌｉｎｇｙｕ”称自己对物质要求并不高，但她也坚信：如果一直“裸”下去，“是不可能幸福的。”因为，“有了小孩后，矛盾就出来了……”
应该承认，婚姻并不是简单的两个人的事，父母的态度至关重要。不少网友认为，对于“裸婚”这件事，即便是过得了自己这一关，也过不了父母那一关。网友“ａａａ”就称：“我结婚的时候我爸妈说房子要有的，大小好坏无所谓。估计女方爸妈都比较难接受对方没房子这件事吧。”
网友“我爱菲菲宝贝”则认为，房子、车子等物质条件仅仅是婚姻的一部分。婚姻幸福与否不是由房子、车子决定的，“两个人的感情很重要，而且男的一定要有家庭责任感。”“我爱菲菲宝贝”以自己的经历为例，指出“裸婚同样能获得幸福”：“我们２００４年结婚时什么都没有。我老公用仅有的钱给我买了一个钻戒，拍了一套婚纱照，然后在２月１４日领了证，就算结婚了。到现在我们感情都很好！女儿也快５周岁了，房子车子都有了。”
网友“司仪－－蓝天”也同意“我爱菲菲宝贝”的观点，他表示：“相爱的两个人，可以先裸婚，再一起努力，创造未来。年轻，上进，肯吃苦，一切都会好起来的。”
但是，更多的网友指出，正所谓“理想很丰满，现实很骨干”，现在不少年轻人选择“裸婚”，是迫于现实的压力，更多的是出于一种无奈。网友“胡锻”跟帖称，“你可以没房，没车，没存款，但你必须要有稳定的工作，而现在很多年轻人恰恰没有稳定的工作，这也是很多人不敢按揭买房的原因。”
网友“便民网”则一针见血地指出，“现在社会的这种状况，已经不是我们是否愿意，而是大多数人必须这样，除非你‘啃老’，把上辈辛辛苦苦积累下的本钱都吃光，否则就只能‘裸’。”
http://blog.creaders.net/rondo/user_blog_diary.php?did=53977
最近，又一个新的词汇流行开来——“裸婚”。何谓裸婚？那就是不买房、不买车、不买婚戒、不办婚礼、不度蜜月，花九元钱去登记处办理一张结婚证，其他都可以不要。
东方论坛的网友“老马杂谈”援引了搜狐网最新的一项调查数据：在“裸婚会幸福吗”的选项中，４４％的人认为“裸婚”可以获得幸福，没有物质的爱情更经得起考验；但同样有４４％的人认为“不会”，“如果连经济基础都没有，如何谈生活”。在“新结婚时代，你会裸婚吗”的选项中，４３％的人表示会，４７％的人表示不会。
“老马杂谈”的帖子始一出炉，东方论坛就引发了一场关于“裸婚”的热议——裸婚的流行，到底是一种真爱，还是一种无奈？在攒钱的速度永远赶不上房价的今天，又有多少人敢于裸婚？
网友“影像随”直白地说：“没有物质的爱情是绝对不会幸福的！”而网友“ｌｉｌｉｎｇｙｕ”也更愿意从现实的角度来考虑这个问题，尽管裸婚是一个美好的愿望，可是当柴米油盐的生活与美好的愿望发生碰撞时，幸福还会有吗？“ｌｉｌｉｎｇｙｕ”称自己对物质要求并不高，但她也坚信：如果一直“裸”下去，“是不可能幸福的。”因为，“有了小孩后，矛盾就出来了……”
应该承认，婚姻并不是简单的两个人的事，父母的态度至关重要。不少网友认为，对于“裸婚”这件事，即便是过得了自己这一关，也过不了父母那一关。网友“ａａａ”就称：“我结婚的时候我爸妈说房子要有的，大小好坏无所谓。估计女方爸妈都比较难接受对方没房子这件事吧。”
网友“我爱菲菲宝贝”则认为，房子、车子等物质条件仅仅是婚姻的一部分。婚姻幸福与否不是由房子、车子决定的，“两个人的感情很重要，而且男的一定要有家庭责任感。”“我爱菲菲宝贝”以自己的经历为例，指出“裸婚同样能获得幸福”：“我们２００４年结婚时什么都没有。我老公用仅有的钱给我买了一个钻戒，拍了一套婚纱照，然后在２月１４日领了证，就算结婚了。到现在我们感情都很好！女儿也快５周岁了，房子车子都有了。”
网友“司仪－－蓝天”也同意“我爱菲菲宝贝”的观点，他表示：“相爱的两个人，可以先裸婚，再一起努力，创造未来。年轻，上进，肯吃苦，一切都会好起来的。”
但是，更多的网友指出，正所谓“理想很丰满，现实很骨干”，现在不少年轻人选择“裸婚”，是迫于现实的压力，更多的是出于一种无奈。网友“胡锻”跟帖称，“你可以没房，没车，没存款，但你必须要有稳定的工作，而现在很多年轻人恰恰没有稳定的工作，这也是很多人不敢按揭买房的原因。”
网友“便民网”则一针见血地指出，“现在社会的这种状况，已经不是我们是否愿意，而是大多数人必须这样，除非你‘啃老’，把上辈辛辛苦苦积累下的本钱都吃光，否则就只能‘裸’。”
Friday, January 15, 2010
How to Tell If You're Saving Enough
How to Tell If You're Saving Enough
ShareComment By Rick Newman
http://www.usnews.com/money/blogs/flowchart/2009/11/19/how-to-tell-whether-you-are-saving-enough.html
Posted: November 19, 2009
Save or spend? That will be the question that bedevils consumers over the next several years as they replenish their rainy-day funds, rebalance their debt, and limp toward retirement.
It's no secret that Americans spent too much and saved too little over the last decade. For 40 years after World War II, Americans typically saved somewhere between 6 and 10 percent of their after-tax income. The savings rate began to drift down in 1985, and for most of the last five years it's been less than 3 percent. It even dipped below zero in 2005. With frightened consumers now starting to hoard cash (if they have any), the savings rate has inched back up to about 4 percent. But many economists feel that's not high enough.
[See why stocks are surging as jobs disappear.]
While we were saving less we were borrowing more, and now we're dealing with the hangover from that, too. In 1960, the typical U.S. household had debt that equaled about 55 percent of after-tax disposable income. For years, that rose gradually as credit card borrowing, low-down-payment mortgages and other types of easy credit became common. Then, household debt exploded after 2000, peaking at 130 percent of income in early 2008. It's fallen slightly since then, but the typical family still owes more to lenders that it earns in a given year.
How bad off is your family? Here are some figures from the Federal Reserve and from economists at Bank of America Merrill Lynch to help compare your own debt, savings and net worth to national averages:
•The average debt-to-income ratio, or DTI, is 125 percent today. Economists roughly consider a 100 percent DTI ratio to be "normal" or healthy. So if you owed a combined $125,000 on your mortgage, car loans and other obligations and earned $100,000 in take-home pay, you'd want to pay down your debt by $25,000, or 20 percent, to be in the safe zone.
•The average ratio of household net worth to disposable income, or the wealth-to-income ratio, is 487 percent today. That's lower than the average since 1993, which has been about 550 percent. The lost wealth is mainly because of declines in the value of homes and stocks, which is where many people have parked their money. Your net worth is a fairly simple equation: your mortgage balance and other debts and liabilities subtracted from your home equity, investments, and other assets. So you can increase your net worth in two basic ways: Either increasing your assets or lowering your debts.
•The savings rate this year is about 4 percent. One mainstream assumption is that as the savings rate goes up, about 80 percent of new savings will be used to pay down debt, while about 20 percent will be invested in securities or other assets that pay interest.
[See 7 ways to survive the jobless recovery.]
Since debt has gone up while net worth has fallen, most economists assume that Americans will revert to historical norms by saving more of their take-home pay and using it to pay off debt, which in turn will raise their net worth. For the typical family, that's a prudent thing to do. But there's a downside: The U.S. economy is dependent on robust, even profligate, spending, and prolonged thrift would depress the consumer spending needed for a return to healthy economic growth. In a study that came out earlier this year, Federal Reserve economists Reuven Glick and Kevin Lansing suggested that the savings rate would have to rise to about 10 percent by 2018 for American households, on average, to lower their debt to reasonable levels. If that happens, they argue, the reduced spending could slice 0.75 percentage points off economic growth every year. Combined with other factors, that lower growth would portend a weak economy, with poor job creation, for the foreseeable future.
[See why unemployment will hit 11 percent.]
It's possible however, that the savings rate has itself reach a new norm—albeit a low one—and that consumers will rebuild wealth without paying down debt or socking away a huge amount of extra cash. A recent research note by Bank of America Merrill Lynch argues that the typical American consumer doesn't have the discipline to save 10 percent of after-tax income, which is what would be necessary to get household debt back to the normal zone. Instead, the B of A economists argue that Americans care more about their net worth than their debt load and might find ways to rebuild their net worth without paying down debt or ever saving 10 percent of their disposable income.
In one B of A scenario, American households get back to the historic wealth-to-income ratio of 550 percent by saving only about 5 percent of their income over the next decade while making investments that increase their assets and therefore boost their net worth. The catch is that the debt-to-income ratio, instead of falling, would stabilize near the historical high of about 130 percent. In another scenario, households could reach the 550 percent wealth-to-income target with a savings rate that's barely above 4 percent by building up assets and taking on even more debt. But the debt-to-income ratio would soar to 160 percent or more.
There are plenty of variables, of course. As millions of consumers have learned, it's risky to bet your future financial health on an expected return on your investments, and many Americans have lost their tolerance for risk; paying off debt may seem simpler and safer than any other approach. And families will try to rebuild wealth differently based on how close they are to retirement age. Still, for those who can tolerate the risk, debt is appealing because it often helps produce a greater return on every investment dollar. And if inflation rises significantly, as some economists expect, today's debts will be easier to pay off in the future, since earnings typically rise to keep up with inflation while most debt remains fixed.
[See how the government is swallowing the economy.]
Some families couldn't take on more debt if they wanted to, because banks are far less generous with loans these days. But that could ease, and the government might even subtly encourage higher debt levels down the road, since that would allow consumers to spend more and stimulate growth. The ultimate question may be what's less painful for the typical household over the next decade: living with a high long-term debt load, or curtailing spending indefinitely. Economists tend to think that spending will drop to uncharacteristic lows while debt returns to levels more consistent with the past. But it could be the other way around, with spending staying where it's been while we find new ways to accommodate debt. The resourceful American consumer may yet come up with new ways to keep on spending.
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http://www.usnews.com/money/blogs/flowchart/2009/11/19/how-to-tell-whether-you-are-saving-enough.html
Posted: November 19, 2009
Save or spend? That will be the question that bedevils consumers over the next several years as they replenish their rainy-day funds, rebalance their debt, and limp toward retirement.
It's no secret that Americans spent too much and saved too little over the last decade. For 40 years after World War II, Americans typically saved somewhere between 6 and 10 percent of their after-tax income. The savings rate began to drift down in 1985, and for most of the last five years it's been less than 3 percent. It even dipped below zero in 2005. With frightened consumers now starting to hoard cash (if they have any), the savings rate has inched back up to about 4 percent. But many economists feel that's not high enough.
[See why stocks are surging as jobs disappear.]
While we were saving less we were borrowing more, and now we're dealing with the hangover from that, too. In 1960, the typical U.S. household had debt that equaled about 55 percent of after-tax disposable income. For years, that rose gradually as credit card borrowing, low-down-payment mortgages and other types of easy credit became common. Then, household debt exploded after 2000, peaking at 130 percent of income in early 2008. It's fallen slightly since then, but the typical family still owes more to lenders that it earns in a given year.
How bad off is your family? Here are some figures from the Federal Reserve and from economists at Bank of America Merrill Lynch to help compare your own debt, savings and net worth to national averages:
•The average debt-to-income ratio, or DTI, is 125 percent today. Economists roughly consider a 100 percent DTI ratio to be "normal" or healthy. So if you owed a combined $125,000 on your mortgage, car loans and other obligations and earned $100,000 in take-home pay, you'd want to pay down your debt by $25,000, or 20 percent, to be in the safe zone.
•The average ratio of household net worth to disposable income, or the wealth-to-income ratio, is 487 percent today. That's lower than the average since 1993, which has been about 550 percent. The lost wealth is mainly because of declines in the value of homes and stocks, which is where many people have parked their money. Your net worth is a fairly simple equation: your mortgage balance and other debts and liabilities subtracted from your home equity, investments, and other assets. So you can increase your net worth in two basic ways: Either increasing your assets or lowering your debts.
•The savings rate this year is about 4 percent. One mainstream assumption is that as the savings rate goes up, about 80 percent of new savings will be used to pay down debt, while about 20 percent will be invested in securities or other assets that pay interest.
[See 7 ways to survive the jobless recovery.]
Since debt has gone up while net worth has fallen, most economists assume that Americans will revert to historical norms by saving more of their take-home pay and using it to pay off debt, which in turn will raise their net worth. For the typical family, that's a prudent thing to do. But there's a downside: The U.S. economy is dependent on robust, even profligate, spending, and prolonged thrift would depress the consumer spending needed for a return to healthy economic growth. In a study that came out earlier this year, Federal Reserve economists Reuven Glick and Kevin Lansing suggested that the savings rate would have to rise to about 10 percent by 2018 for American households, on average, to lower their debt to reasonable levels. If that happens, they argue, the reduced spending could slice 0.75 percentage points off economic growth every year. Combined with other factors, that lower growth would portend a weak economy, with poor job creation, for the foreseeable future.
[See why unemployment will hit 11 percent.]
It's possible however, that the savings rate has itself reach a new norm—albeit a low one—and that consumers will rebuild wealth without paying down debt or socking away a huge amount of extra cash. A recent research note by Bank of America Merrill Lynch argues that the typical American consumer doesn't have the discipline to save 10 percent of after-tax income, which is what would be necessary to get household debt back to the normal zone. Instead, the B of A economists argue that Americans care more about their net worth than their debt load and might find ways to rebuild their net worth without paying down debt or ever saving 10 percent of their disposable income.
In one B of A scenario, American households get back to the historic wealth-to-income ratio of 550 percent by saving only about 5 percent of their income over the next decade while making investments that increase their assets and therefore boost their net worth. The catch is that the debt-to-income ratio, instead of falling, would stabilize near the historical high of about 130 percent. In another scenario, households could reach the 550 percent wealth-to-income target with a savings rate that's barely above 4 percent by building up assets and taking on even more debt. But the debt-to-income ratio would soar to 160 percent or more.
There are plenty of variables, of course. As millions of consumers have learned, it's risky to bet your future financial health on an expected return on your investments, and many Americans have lost their tolerance for risk; paying off debt may seem simpler and safer than any other approach. And families will try to rebuild wealth differently based on how close they are to retirement age. Still, for those who can tolerate the risk, debt is appealing because it often helps produce a greater return on every investment dollar. And if inflation rises significantly, as some economists expect, today's debts will be easier to pay off in the future, since earnings typically rise to keep up with inflation while most debt remains fixed.
[See how the government is swallowing the economy.]
Some families couldn't take on more debt if they wanted to, because banks are far less generous with loans these days. But that could ease, and the government might even subtly encourage higher debt levels down the road, since that would allow consumers to spend more and stimulate growth. The ultimate question may be what's less painful for the typical household over the next decade: living with a high long-term debt load, or curtailing spending indefinitely. Economists tend to think that spending will drop to uncharacteristic lows while debt returns to levels more consistent with the past. But it could be the other way around, with spending staying where it's been while we find new ways to accommodate debt. The resourceful American consumer may yet come up with new ways to keep on spending.
Let's Hope These 4 Things Don't Happen
Let's Hope These 4 Things Don't Happen
http://finance.yahoo.com/news/Lets-Hope-These-4-Things-Dont-usnews-2604707770.html?x=0&.v=1
Buzz up! 1211 Print..By Rick Newman , On Wednesday January 13, 2010, 5:43 pm EST
In the cast of corporate characters, Fannie Mae and Freddie Mac are A-list villains, thanks to the central role they played in the 2008 financial meltdown. The two mortgage-finance firms failed as spectacularly as AIG, the poster child for finance-gone-wrong, with the combined Fannie-Freddie rescue totaling about $111 billion so far--the biggest bailout of all. Both firms are effectively nationalized, and the government would probably wind them down except for one thing: They underwrite about three quarters of all the mortgages issued in the United States.
[See how the government is swallowing the economy.]
You've probably heard that the economy is recovering, that consumers are more optimistic, and that companies might soon begin hiring more workers than they're firing. Hooray. We'll all be thrilled when the economy stops quivering. The only problem with an upbeat prognosis is that large chunks of the U.S. economy remain addicted to financial painkillers or dependent upon dysfunctional institutions like Fannie and Freddie, and we've never gone through the kind of withdrawal that's set to take place this year. If all goes well, we'll avoid messy complications, such as these:
Housing tanks all over again. It's hard to believe the housing market could get any worse, with prices already down by more than 30 percent from their 2007 peak. On the other hand, it's astounding that housing is as bad as it is, considering the massive amounts of government aid that have been transfused into this comatose market. In addition to subsidizing the entire mortgage market via Fannie and Freddie, the government has also stepped in to buy billions in mortgage-backed securities--replacing private investors who are sitting on the sidelines--to keep money flowing to consumers. Then there are the tax breaks meant to spur demand for homes and other programs to reduce foreclosures and arrest the plunge in prices.
[See how to live happily on 75 percent less.]
The tax breaks expire this year, and the government probably can't afford to extend them (again). The Federal Reserve and other agencies have also said they'll begin an orderly withdrawal from housing finance in 2010. Most forecasts call for a spike in foreclosures and further price declines in the first half of the year, with a possible bottom and tepid recovery in the second half. But it's far from clear what will happen when the government aid dissipates. Will that remove one leg from the chair? Two? Three? If the private markets don't fill the void left when the government backs out, it could trigger a fresh crisis that inflicts more collateral damage on the rest of the economy.
Stocks crash. An epic bull rally since the lows of March 2009 has probably been the single biggest contributor to the so-called recovery. Though stocks are still down from their October 2007 peak, the rebound has eased a sense of panic and helped restore some of the household wealth lost in the housing bust (for those lucky enough to have stock-market investments and to have stuck with them through the bottom). And that's probably been a big factor helping consumer spending to recover. But while stocks have been surging, jobs have continued to disappear, and this divergence between Wall Street and Main Street must end. The conventional view is that stocks foretell a pickup in the "real economy," which will follow the market's recovery after a lag of some length. But what if it's the moribund job market that exerts the stronger gravitational pull, dragging down stocks? If so, buckle in for a double-dip.
[See how to tell if you're saving enough.]
There's a U.S. debt crisis. Assuming the economy stabilizes, this is also the year that President Obama will start to talk tough about reducing America's $8 trillion public debt, which amounts to more than half of our total economic output. There will be careful efforts to make sure that no deserving American feels any pain (the rich don't count as deserving) and that Congress passes no unpopular measures that would get anybody unelected. The financial markets might buy this, allowing our government to keep borrowing and keep spending beyond its means. Or the markets might decide that America is heading toward bankruptcy and dump the dollar, forcing the world's biggest debtor nation to pay higher rates on its securities, slash spending, and hike taxes. We should probably just relax, confident that Washington politicians always rally to head off devastating problems before they explode.
Consumers become rational. Given the painful transformation of the U.S. economy, Americans ought to be saving like crazy and buying nothing they don't need. Some are, but it's not clear yet if Americans as a whole will save more over the long term or go back to spending nearly everything they have. The savings rate has crept up to about 5 percent, but that's still lower than the long-term average and far lower than you might expect after a collapse like the one we've endured. If savings continue to go up--a prudent move for most households--consumer spending will come down, leaving a hole in the growth of our gross domestic product, with little else to fill it. So hopes for a vigorous rebound rest on spendthrift consumers being as materialistic as ever. Now there's a strong foundation for success.
http://finance.yahoo.com/news/Lets-Hope-These-4-Things-Dont-usnews-2604707770.html?x=0&.v=1
Buzz up! 1211 Print..By Rick Newman , On Wednesday January 13, 2010, 5:43 pm EST
In the cast of corporate characters, Fannie Mae and Freddie Mac are A-list villains, thanks to the central role they played in the 2008 financial meltdown. The two mortgage-finance firms failed as spectacularly as AIG, the poster child for finance-gone-wrong, with the combined Fannie-Freddie rescue totaling about $111 billion so far--the biggest bailout of all. Both firms are effectively nationalized, and the government would probably wind them down except for one thing: They underwrite about three quarters of all the mortgages issued in the United States.
[See how the government is swallowing the economy.]
You've probably heard that the economy is recovering, that consumers are more optimistic, and that companies might soon begin hiring more workers than they're firing. Hooray. We'll all be thrilled when the economy stops quivering. The only problem with an upbeat prognosis is that large chunks of the U.S. economy remain addicted to financial painkillers or dependent upon dysfunctional institutions like Fannie and Freddie, and we've never gone through the kind of withdrawal that's set to take place this year. If all goes well, we'll avoid messy complications, such as these:
Housing tanks all over again. It's hard to believe the housing market could get any worse, with prices already down by more than 30 percent from their 2007 peak. On the other hand, it's astounding that housing is as bad as it is, considering the massive amounts of government aid that have been transfused into this comatose market. In addition to subsidizing the entire mortgage market via Fannie and Freddie, the government has also stepped in to buy billions in mortgage-backed securities--replacing private investors who are sitting on the sidelines--to keep money flowing to consumers. Then there are the tax breaks meant to spur demand for homes and other programs to reduce foreclosures and arrest the plunge in prices.
[See how to live happily on 75 percent less.]
The tax breaks expire this year, and the government probably can't afford to extend them (again). The Federal Reserve and other agencies have also said they'll begin an orderly withdrawal from housing finance in 2010. Most forecasts call for a spike in foreclosures and further price declines in the first half of the year, with a possible bottom and tepid recovery in the second half. But it's far from clear what will happen when the government aid dissipates. Will that remove one leg from the chair? Two? Three? If the private markets don't fill the void left when the government backs out, it could trigger a fresh crisis that inflicts more collateral damage on the rest of the economy.
Stocks crash. An epic bull rally since the lows of March 2009 has probably been the single biggest contributor to the so-called recovery. Though stocks are still down from their October 2007 peak, the rebound has eased a sense of panic and helped restore some of the household wealth lost in the housing bust (for those lucky enough to have stock-market investments and to have stuck with them through the bottom). And that's probably been a big factor helping consumer spending to recover. But while stocks have been surging, jobs have continued to disappear, and this divergence between Wall Street and Main Street must end. The conventional view is that stocks foretell a pickup in the "real economy," which will follow the market's recovery after a lag of some length. But what if it's the moribund job market that exerts the stronger gravitational pull, dragging down stocks? If so, buckle in for a double-dip.
[See how to tell if you're saving enough.]
There's a U.S. debt crisis. Assuming the economy stabilizes, this is also the year that President Obama will start to talk tough about reducing America's $8 trillion public debt, which amounts to more than half of our total economic output. There will be careful efforts to make sure that no deserving American feels any pain (the rich don't count as deserving) and that Congress passes no unpopular measures that would get anybody unelected. The financial markets might buy this, allowing our government to keep borrowing and keep spending beyond its means. Or the markets might decide that America is heading toward bankruptcy and dump the dollar, forcing the world's biggest debtor nation to pay higher rates on its securities, slash spending, and hike taxes. We should probably just relax, confident that Washington politicians always rally to head off devastating problems before they explode.
Consumers become rational. Given the painful transformation of the U.S. economy, Americans ought to be saving like crazy and buying nothing they don't need. Some are, but it's not clear yet if Americans as a whole will save more over the long term or go back to spending nearly everything they have. The savings rate has crept up to about 5 percent, but that's still lower than the long-term average and far lower than you might expect after a collapse like the one we've endured. If savings continue to go up--a prudent move for most households--consumer spending will come down, leaving a hole in the growth of our gross domestic product, with little else to fill it. So hopes for a vigorous rebound rest on spendthrift consumers being as materialistic as ever. Now there's a strong foundation for success.
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